ทำไมต้องตรวจสภาพรถก่อนทำประกันภัยรถยนต์?

• แชร์ Facebook
• แชร์ผ่าน Line

หลายคนอาจสงสัยว่าทำไมก่อนจะทำประกันภัยรถยนต์ บริษัทประกันภัยต้องขอตรวจสภาพรถก่อนทุกครั้ง ไม่ว่าจะเป็นรถใหม่หรือรถมือสอง การตรวจสภาพรถนั้นไม่ใช่เรื่องยุ่งยากอย่างที่คิด แต่เป็นขั้นตอนสำคัญที่มีผลต่อการประเมินความเสี่ยงและการพิจารณากำหนดเบี้ยประกันภัย

เหตุผลที่ต้องมีการตรวจสภาพรถก่อนทําประกันรถยนต์

ความสำคัญของการตรวจสภาพรถก่อนทำประกันภัยรถยนต์ก็เพื่อใช้เป็นข้อมูลหลักฐานยืนยันว่ารถยนต์ของเราไม่มีรอยแผลหรือเกิดความเสียหายก่อนทำประกันภัยรถยนต์ นอกจากนี้รูปรถยังช่วยยืนยันลักษณะและความสมบูรณ์ของตัวรถ หากเกิดอุบัติเหตุแล้วได้รับความเสียหายก็จะได้รับความคุ้มครองจากบริษัทประกันภัย และก่อนที่บริษัทประกันภัยจะรับคุ้มครองรถยนต์ บริษัทประกันจำเป็นต้องดำเนินการ “ตรวจสภาพรถยนต์” ก่อนเสมอ

บริษัทประกันภัยใช้ข้อมูลอะไรบ้าง ในการพิจารณารับประกันภัยรถยนต์?

การตรวจสภาพรถไม่ได้ดูแค่รอยขีดข่วนหรือความเสียหายเพียงอย่างเดียว แต่ยังรวมถึงข้อมูลสำคัญอื่น ๆ ที่มีผลต่อการพิจารณารับประกันภัยด้วย เช่น

• ยี่ห้อรถ
• รุ่นรถ
• อุปกรณ์เสริม / อุปกรณ์ตกแต่งเพิ่มเติม
• ประเภทการใช้งาน (ส่วนบุคคล/ รับจ้าง/ ขนส่ง)
• อายุของรถ (ปีที่จดทะเบียน)

*หมายเหตุหากมีการติดตั้งเทอร์โบแต่ง, ติดตั้งท่ออินเตอร์หรือมีการใช้รถแข่งขันทำความเร็ว “บริษัทประกันภัยจะไม่รับประกันภัย” กรณีที่มีการตกแต่งเล็กน้อย บริษัทประกันภัยอาจพิจารณารับประกันภัยได้ แต่จะไม่คุ้มครองอุปกรณ์หรือส่วนที่ตกแต่งเพิ่มเติมจากสภาพรถมาตรฐาน

โดยบริษัทประกันภัยมีเหตุผล 3 หัวข้อหลัก ๆ ในการตรวจสภาพรถก่อนทำประกันภัยรถยนต์ ดังนี้

1. ป้องกันการเคลมย้อนหลังจากอุบัติเหตุก่อนทำประกันภัยรถยนต์

หนึ่งในสาเหตุหลักที่บริษัทประกันภัยต้องตรวจสภาพรถ คือ เพื่อป้องกันไม่ให้มีการเคลมความเสียหายที่เกิดขึ้นก่อนวันเริ่มคุ้มครองรถยนต์คันนั้น หากไม่มีการตรวจสภาพรถก่อนทำประกันภัยรถยนต์ บริษัทประกันภัยจะไม่สามารถทราบได้ว่า รอยแผลหรือความเสียหายใด ๆ ที่เกิดขึ้นนี้เกิดก่อนหรือหลังการทำประกันภัยรถยนต์ ซึ่งอาจนำไปสู่การเคลมที่ไม่เป็นธรรม และส่งผลกระทบต่อผู้เอาประกันภัยที่ไม่สามารถเคลมความเสียหายที่เกิดขึ้นได้ 

2. ตรวจสอบสภาพความพร้อมของรถก่อนรับประกันภัยรถยนต์

บริษัทประกันภัยต้องมั่นใจว่ารถอยู่ในสภาพที่พร้อมใช้งานและไม่เสี่ยงต่อการเกิดอุบัติเหตุหรือเสียหายได้ง่ายหลังจากทำประกันภัยรถยนต์ เช่น ไม่มีการดัดแปลงเครื่องยนต์หรือโครงสร้างที่ผิดกฎหมาย และไม่มีปัญหาด้านตัวถังหรือโครงสร้างที่ส่งผลต่อความปลอดภัยในการขับขี่

3. เพื่อประเมินทุนประกันภัยรถยนต์ได้อย่างเหมาะสมและสร้างความโปร่งใสในการคุ้มครอง

การตรวจสอบสภาพรถก่อนทำประกันภัยรถยนต์ มีความสำคัญทั้งในด้านการประเมินมูลค่าของรถระหว่างผู้เอาประกันและบริษัทประกันภัย โดยใช้ในการกำหนดทุนประกันให้เหมาะสมกับมูลค่าจริงของรถที่ไม่สูงหรือต่ำเกินไป ซึ่งส่งผลต่อจำนวนเงินที่บริษัทประกันภัยจะจ่ายหากเกิดความเสียหายทั้งหมดหรือสูญหาย

นอกจากนี้การมีภาพถ่ายและบันทึกสภาพรถอย่างชัดเจน ยังช่วยลดความเข้าใจผิดในกรณีที่รถมีรอยชน รอยถลอก หรือความเสียหายอื่น ๆ มาก่อนทำประกันภัยรถยนต์ หากไม่มีภาพถ่ายเหล่านี้ อาจทำให้เกิดปัญหาในการเคลม เช่น การขอเคลมรอยเดิมที่ไม่ได้อยู่ในความคุ้มครอง แต่หากมีข้อมูลตั้งแต่ต้นจะช่วยให้การเคลมเป็นไปอย่างรวดเร็ว โปร่งใสและไม่เกิดข้อโต้แย้ง

ตัวอย่างแบบฟอร์มตรวจสภาพรถยนต์ที่มีแผลก่อนทำประกันภัยรถยนต์

จากภาพตัวอย่างแสดงผลตรวจสภาพรถ Remark ไม่คุ้มครอง 2 รายการ

1. สะเก็ดหิน กันชนหน้าซ้าย
2. ครูดเล็กน้อย กาบกันชนหน้าขวา

หากเจ้าของรถต้องการให้แผลเดิมเหล่านี้ “ได้รับความคุ้มครอง” จากบริษัทประกันภัยควรซ่อมแซมก่อนการตรวจสภาพรถเพื่อแจ้งทำประกันภัยรถยนต์

รถยนต์มีรอยแผลอยู่ก่อนแล้ว สามารถทำประกันภัยรถยนต์ได้ไหม ?

คงเป็นคำถามที่หลายคนสังสัยเพราะถึงแม้ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 จะให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุม แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าจะคุ้มครองทุกอย่าง โดยเฉพาะกรณีที่รถมีรอยขีดข่วนหรือรอยแผลที่เกิดจากอุบัติเหตุก่อนที่จะทำประกันภัยรถยนต์

การจะเคลมได้หรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขหลายอย่าง ไม่ว่าจะเป็นจำนวนแผลที่เกิดขึ้นรอบตัวรถคันเอาประกันภัย, จำนวนความเสียหาย, นโยบายของบริษัทประกันภัย หรือกรณีที่ไม่ได้แจ้งเคลมก่อนประกันเดิมขาดต่ออายุ

เมื่อรถยนต์ของผู้เอาประกันภัยเกิดอุบัติเหตุแล้วเกิดรอยแผล พร้อมทำเรื่องเคลมประกันและได้รับใบเคลมประกันเรียบร้อยแล้ว เพียงแต่ยังไม่ได้นำรถเข้าศูนย์ซ่อมหรืออู่ แต่ประกันภัยรถยนต์หมดความคุ้มครอง ในกรณีนี้ผู้เอาประกันยังสามารถเคลมประกันกับบริษัทประกันภัยที่เดิมได้ปกติ เนื่องจากใบเคลมประกันภัยรถยนต์มีอายุ 2 ปี นับจากวันที่เกิดเหตุ

และหากผู้เอาประกันภัยมีการแจ้งเคลมรถยนต์ประกันกับบริษัทใหม่ แต่รถที่มีการแจ้งเคลมไว้ยังไม่ได้จัดซ่อม ผู้เอาประกันภัยสามารถแสดงใบเคลมประกันรถยนต์ให้กับเจ้าหน้าที่ว่า “ได้ทำการแจ้งเรื่องเคลมประกันรถยนต์แล้ว” ทั้งนี้หากเกิดอุบัติเหตุที่ทำให้เกิดแผลซ้ำรอยแผลเดิม ทางบริษัทประกันภัยบริษัทใหม่จะรับผิดชอบ หรืออาจจะให้ผู้เอาประกันภัยมีส่วนร่วมจ่ายด้วย

กรณีที่มี Remark (รอยแผล) ในกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์

ซึ่งในกรณีที่ตรวจสภาพรถไปแล้ว แล้วเรามี Remark (รอยแผล) ที่เกิดก่อนการรับประกันภัยรถยนต์ ผู้เอาประกันภัยสามารถนำรถไปเคลมจากใบเคลมเดิมที่มีหรือไปจัดซ่อมเองได้ เพื่อให้รถอยู่ในสภาพเรียบร้อยและไม่มีรอยแผล ผู้เอาประกันภัยถึงแจ้งกับบริษัทประกันภัยเพื่อทำการลบรอย Remark เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองตามเงื่อนไขกรมธรรม์

ตัวอย่างใบจัดซ่อม

ตัวอย่างใบแจ้งความเสียหาย

สรุป

สำหรับในแง่มุมของลูกค้าหรือผู้เอาประกันภัยการตรวจสภาพรถก่อนทําประกันภัยรถยนต์เป็นเหมือนหลักฐานสภาพรถยนต์ของเราก่อนการทำประกันภัย คือหากเกิดอุบัติเหตุแล้วเกิดความเสียหาย เราจะรู้ได้ว่ารถเราเสียหายต่างจากเดิมมากหรือน้อยแค่ไหนและรวมถึงหลังจากซ่อมแซมรถเรียบร้อย หากรถของเราแตกต่างจากสภาพเดิมโดยที่เราไม่ได้ยินยอมหรือตกลงก่อน เราก็มีหลักฐาน แม้การตรวจสภาพรถก่อนทำประกันภัยรถยนต์ อาจดูเหมือนเป็นขั้นตอนเพิ่มเติมแต่แท้จริงแล้วคือสิ่งสำคัญในการสร้างความเชื่อมั่นและความยุติธรรม ให้กับผู้เอาประกันภัยและบริษัทประกันภัย อีกทั้งยังช่วยให้ลูกค้าได้รับความคุ้มครองที่ครบถ้วนและคุ้มค่ากับค่าเบี้ยประกันภัยที่จ่ายไป

ถ้าคุณกำลังวางแผนทำประกันภัยรถยนต์ อย่าลืมเตรียมรถให้อยู่ในสภาพพร้อมใช้งานสำหรับการตรวจสภาพรถ เลือกบริษัทประกันภัยที่ไว้ใจได้ มีความเป็นมืออาชีพ และให้คำปรึกษาอย่างจริงใจและใส่ใจในทุกความต้องการ

หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับการตรวจสภาพรถก่อนทำประกัน หรือการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยต่าง ๆ หรือต้องการเข้ารับการอบรมเพื่อเสริมทักษะ สามารถเข้ามาพูดคุยหรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญจากเราได้ที่ “ศรีกรุงโบรคเกอร์ภาคตะวันออก” หรือติดต่อ ศรีกรุงโบรคเกอร์ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เรามีผู้เชี่ยวชาญยินดีตอบคำถามและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการประกันภัยทุกชนิด

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). (2563). คำสั่งนายทะเบียนที่ 66 / 2563 เรื่อง ให้ใช้คู่มือจริยธรรมประกันภัยสำหรับผู้คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ คู่มือจริยธรรมประกันภัยรถยนต์ คู่มือจริยธรรมประกันภัยรถยนต์ รวมการคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ และคู่มือจริยธรรมประกันภัยรถยนต์แบบคุ้มครองเฉพาะภัย , บริษัท ไอโออิ กรุงเทพ ประกันภัย จํากัด (มหาชน). (2568). ใบแจ้งความเสียหาย, บริษัท เอส เค พลัส เซอร์วิส จำกัด. (2568). แบบฟอร์มตรวจสภาพรถยนต์, บริษัท วิริยะประกันภัย จํากัด (มหาชน), บริษัท แอลเอ็มจี ประกันภัย จำกัด (มหาชน)

บทความโดย คุณนิภา ลิ่มเชย
ผู้จัดการสาขาฉะเชิงเทรา
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

---