คู่มือเคลมประกันอัคคีภัย / ประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน สำหรับ “ภัยน้ำท่วม”

• แชร์ Facebook
• แชร์ผ่าน Line

จากเหตุการณ์น้ำท่วมล่าสุดในประเทศไทยอาจสร้างความเสียหายอย่างรุนแรงต่อที่อยู่อาศัย อาคาร และทรัพย์สิน การทราบขั้นตอนและหลักเกณฑ์ในการเคลมประกันอัคคีภัย หรือประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน กรณีภัยน้ำท่วมอย่างถูกต้อง จะช่วยให้ผู้เอาประกันและนายหน้าประกันภัยดำเนินการเคลมได้อย่างมีประสิทธิภาพและรวดเร็วยิ่งขึ้น

ขั้นตอนที่ 1 ตรวจสอบความคุ้มครองของกรมธรรม์ประกันอัคคีภัย / ประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน ว่ามีความคุ้มครองจากภัยน้ำท่วมแล้วหรือไม่

ก่อนดำเนินการเคลมประกัน ผู้เอาประกันต้องตรวจสอบก่อนว่ามีความคุ้มครอง “ภัยน้ำท่วม” หรือไม่ เนื่องจากกรมธรรม์ประกันภัยประเภทดังกล่าวมีขอบเขตความคุ้มครองแตกต่างกัน ดังนี้

1.1 กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับรายย่อย (ไมโครอินชัวรันส์) จะให้ความคุ้มครองเฉพาะในส่วนของตัวอาคาร โดยวงเงินน้ำท่วมที่รวมกับภัยธรรมชาติ (น้ำท่วม,แผ่นดินไหว,ลูกเห็บ,ลมพายุ) รวมกันแล้วไม่เกิน 10,000 บาท

1.2 กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย ซึ่งกรมธรรม์จะมีทั้งที่มีและไม่มีความคุ้มครองจากภัยน้ำท่วม ส่วนใหญ่ในปัจจุบันจะมีความคุ้มครองแบ่งออกเป็น

• วงเงินน้ำท่วมที่รวมอยู่ในภัยธรรมชาติรวมกันไม่เกิน 20,000 บาท 
• กรณีซื้อทุนประกัน “ภัยน้ำท่วม” เพิ่มที่มากกว่า 20,000 บาท

1.3 กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยมาตราฐาน สำหรับธุรกิจ (หรือสถานประกอบการ) เช็กว่ามีซื้อภัยน้ำท่วมเพิ่มเติมหรือไม่ หรือกรมธรรม์บางแพ็คเกจมีขยายความคุ้มครองภัยน้ำท่วมไว้ให้แล้ว

1.4 กรมธรรม์ประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน (IAR), กรมธรรม์ประกันภัยการปฎิบัติงานตามสัญญาการก่อสร้าง (CAR or CWI), กรมธรรม์ประกันเครื่องมือ เครื่องจักรของผู้รับเหมา (CPM) เป็นกรมธรรม์แบบ All risk ซึ่งจะมีความคุ้มครองจากภัยน้ำท่วมอยู่แล้ว แต่จะต้องเช็กในกรมธรรม์ด้วยว่ามีวงเงินจำกัดความคุ้มครองจากภัยน้ำท่วมและความรับผิดส่วนแรกกำหนดเอาไว้ที่เท่าไหร่

ขั้นตอนที่ 2 สำรวจความเสียหาย และรวมรวมหลักฐาน เพื่อเตรียมเคลมประกันอัคคีภัยหรือประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน สำหรับภัยน้ำท่วม

เมื่อเกิดภัยน้ำท่วมควรดำเนินการตามขั้นตอนก่อนการแจ้งเคลมประกันอัคคีภัย / ประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน ดังนี้

2.1 สำรวจความเสียหาย

• หลังน้ำท่วมสำรวจทรัพย์สินที่เสียหาย ไม่ควรรีบซ่อมหรือเคลื่อนย้าย ให้ถ่ายรูปภาพหรือวีดีโอ ทั้งภายในและภายนอกอาคาร รวมถึงทรัพย์สินต่าง ๆ ที่ได้รับความเสียหายจากน้ำท่วม
• จดบันทึกรายละเอียดเหตุการณ์ วันเวลา สถานที่ และทรัพย์สินที่เสียหายไว้ทั้งหมด
• เก็บรวบรวมค่าทำความสะอาดหลังจากน้ำท่วม
• ให้ช่างประเมินราคาในการซ่อมให้แยกทรัพย์สินออกแต่ละรายการ เช่น
  • สำหรับบ้านอยู่อาศัย ทรัพย์สินได้แก่ ตัวอาคาร เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า
  • สำหรับสถานประกอบการ ทรัพย์สินได้แก่ ตัวอาคาร , เฟอร์นิเจอร์ , สต๊อกสินค้า และเครื่องจักร

2.2 รวบรวมเอกสาร

• เก็บรวบรวมเอกสารที่ต้องใช้ประกอบการเคลมประกัน เช่น
  • รายการทรัพย์สินที่เสียหาย,ใบเสนอราคาค่าซ่อม/ใบเสร็จค่าซ่อม
  • หนังสือเรียกร้องความเสียหาย (แบบฟอร์มของบริษัทประกันภัย)
  • สำเนาบัตรประชาชนของผู้เอาประกันภัย
  • สำเนาทะเบียนบ้านที่ตั้งทรัพย์สิน
  • สำเนากรมธรรม์
  • สำเนาสมุดบัญชีธนาคารของผู้เอาประกันภัย
  • เอกสารอื่น ๆ ที่บริษัทประกันภัยร้องขอ

ขั้นตอนที่ 3 แจ้งเคลมกับบริษัทประกันภัย

หลังน้ำท่วมควรแจ้งเคลมประกันอัคคีภัย / ประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน โดยดำเนินการดังนี้

3.1 รีบแจ้งบริษัทประกันภัย เพื่อทำการแจ้งเคลมประกันหลังจากน้ำท่วมทันที

• คลิกดูเบอร์เคลม Non-Motor

3.2 ส่งเอกสารหลักฐานประกอบการเคลมประกันอัคคีภัย / ประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สินที่ได้รวบรวมเข้าไปที่บริษัทประกันภัย และเก็บสำเนาเอกสารประกัยภัยไว้ 1 ชุด

• สำหรับช่องทางการส่งเอกสารเคลมสินไหมสามารถติดต่อได้ที่เจ้าหน้าที่ Non-Motor บจก.ศรีกรุงโบรคเกอร์ ทุกสาขา

ขั้นตอนที่ 4 ขั้นตอนการพิจารณาการเคลมประกัน กรณีภัยน้ำท่วม และรับสินไหม

กระบวนการพิจารณาสินไหมภายหลังการแจ้งเคลมประกันอัคคีภัย / ประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สินจากเหตุการณ์น้ำท่วม จะดำเนินการเป็นขั้นตอน ดังนี้

• บริษัทประกันภัยพิจารณาค่าสินไหมทดแทนจากเอกสารที่ผู้เอาประกันภัยรวบรวมส่งเข้าไปยังบริษัทประกันภัย ในกรณีที่มีความเสียหายมูลค่าสูง บริษัทประกันภัยอาจจะส่งเจ้าหน้าสำรวจภัยลงพื้นที่เพื่อตรวจสอบความเสียหายจากภัยน้ำท่วม 
• แจ้งผลการพิจารณาการเคลมประกันให้ทราบภายใน 7-15 วันทำการ (นับจากวันที่เอกสารครบ) หากเป็นมหันตภัยใหญ่อาจจะใช้เวลามากกว่าปกติ
• เมื่อบริษัทประกันภัยพิจารณาเรียบร้อยแล้ว จะแจ้งผลการพิจารณาการเคลมประกัน และส่งหนังสือตกลงรับค่าสินไหมให้กับผู้เอาประกันภัย (หนังสือสัญญาประนีประนอมยอมรับค่าสินไหมทดแทน)
• ผู้เอาประกันภัยตกลงลงนามในเอกสารรับค่าสินไหม และส่งกลับไปให้บริษัทประกันภัย
• บริษัทประกันภัยดำเนินการจ่ายค่าสินไหมทดแทนภายในไม่เกิน 15 วันทำการ

ตัวอย่างเอกสารต่าง ๆ และการถ่ายรูปภาพประกอบการเคลมประกันอัคคีภัย / ประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สินที่เกี่ยวข้องกับน้ำท่วม

ตัวอย่างการถ่ายรูปภาพประกอบการเคลม
ประกันอัคคีภัย / ประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สินที่เกี่ยวกับน้ำท่วม

ตัวอย่างการกรอกแบบฟอร์มเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

ตัวอย่างหนังสือสัญญาประนีประนอมยอมรับค่าสินไหมทดแทน

สรุป

การเคลมประกันอัคคีภัยและประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สินกรณีน้ำท่วมสามารถดำเนินการได้อย่างราบรื่น หากผู้เอาประกันและนายหน้าประกันภัยปฏิบัติตามขั้นตอนอย่างถูกต้อง ตั้งแต่การตรวจสอบความคุ้มครอง การรวบรวมเอกสาร การแจ้งเคลมทันทีหลังเกิดเหตุ ไปจนถึงการสำรวจความเสียหาย ขั้นตอนที่ถูกต้องจะช่วยให้ได้รับค่าสินไหมทดแทนครบถ้วน รวดเร็ว และเป็นไปตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันภัย อีกทั้งหากท่านเป็นนายหน้าประกันภัยจะสามารถดูแลลูกค้าได้อย่างดีมีความเป็นมืออาชีพมากยิ่งขึ้น

เมื่อต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติม

หากยังไม่แน่ใจว่ากรมธรรม์ประกันอัคคีภัย / ประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สินของลูกค้ามีความคุ้มครองจากน้ำท่วมหรือไม่ หรือต้องการสอบถามเรื่องเอกสาร รวมถึงขั้นตอนการเคลมประกันอัคคีภัย / ประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน สามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ Non-Motor ของศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ คลิกเพื่อดูช่องทางการติดต่อเจ้าหน้าที่

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน). (มปป.) ตัวอย่างเอกสาร หนังสือเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน, บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน). (2568). ตัวอย่างหนังสือ แจ้งผลการพิจารณาค่าสินไหมทดแทน

บทความโดย คุณอฐิตา เอี่ยมสอาด
ผู้จัดการ บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

---