ประกันอัคคีภัยบ้านที่อยู่อาศัย คืออะไร? จำเป็นแค่ไหนสำหรับเจ้าของบ้าน

• แชร์ Facebook
• แชร์ผ่าน Line

บ้านคือทรัพย์สินที่มีมูลค่ามากที่สุด และเป็นศูนย์กลางของครอบครัว แล้วคุณแน่ใจหรือไม่ว่า บ้านของคุณมีการป้องกันเพียงพอหากเกิดไฟไหม้? ในแต่ละปี ประเทศไทยมีเหตุการณ์เพลิงไหม้เกิดขึ้นหลายพันครั้ง บางครั้งมีสาเหตุมาจากเพียงปลั๊กไฟเสื่อมสภาพ เตาแก๊สรั่ว หรือแม้แต่การจุดธูปทิ้งไว้ ด้วยเหตุนี้ “ประกันอัคคีภัยบ้าน” จึงกลายเป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยลดความเสี่ยงทางการเงินที่อาจเกิดจากเหตุเพลิงไหม้ที่ไม่มีใครคาดคิด

ประกันอัคคีภัยบ้านที่อยู่อาศัยคืออะไร?

ประกันอัคคีภัยบ้าน (Fire Insurance for Home) คือ ประกันภัยประเภทหนึ่งที่ให้ความคุ้มครองต่อ ความเสียหายที่เกิดขึ้นกับสิ่งปลูกสร้างและทรัพย์สินภายในบ้าน จากเหตุเพลิงไหม้รวมถึงภัยอื่น ๆ ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งแบ่งความคุ้มครองหลักเป็น 3 ส่วน ดังนี้

ความคุ้มครองหลัก

1. ไฟไหม้
2. ฟ้าผ่า
3. ภัยระเบิด
4. ภัยจากยวดยานพาหนะ รวมถึง ช้าง ม้า วัว ควาย
5. ภัยจากอากาศยาน
6. ภัยเนื่องจากน้ำ

ความคุ้มครองภัยธรรมชาติ

1. ภัยจากลมพายุ
2. ภัยจากลูกเห็บ
3. ภัยจากน้ำท่วม
4. ภัยจากแผ่นดินไหว หรือภูเขาไฟระเบิด หรือคลื่นใต้น้ำ หรือสึนามิ ที่มีสาเหตุจากธรรมชาติ

สำหรับภัยธรรมชาติ ข้อ 1-4 ให้ทุกภัยรวมกันไม่เกิน 20,000 บาท / ปี

การขยายความคุ้มครองค่าเช่าที่อยู่อาศัยชั่วคราว

ในกรณีที่ทรัพย์สินที่เอาประกันภัยได้รับความเสียหายอันเนื่องจากภัยข้างต้น จนทำให้ต้องหาที่พักอยู่อาศัยชั่วคราว ให้วันละ 500-1,000 บาท (สูงสุดไม่เกิน 50,000 บาท)

ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัยบ้าน ไม่แพงอย่างที่คิด?

หลายคนมักเข้าใจผิดว่าทำประกันอัคคีภัยบ้านต้องใช้เงินก้อนใหญ่ แต่ในความเป็นจริง เบี้ยประกันอัคคีภัยบ้านนั้นถูกมาก เมื่อเทียบกับความคุ้มครองหลักล้านที่ได้รับ ซึ่งเบี้ยประกันภัยขึ้นอยู่กับปัจจัยหลัก ๆ ที่ใช้คำนวณเบี้ยประกัน เช่น ทุนประกันภัย, ลักษณะสิ่งปลูกสร้าง, ความคุ้มครองที่เลือกซื้อเพิ่มเติม เช่น ภัยน้ำท่วม, แผ่นดินไหว, โจรกรรม, ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ฯ

ยกตัวอย่าง

บ้านพักอาศัย 1 ชั้น มีพื้นที่ใช้สอย กว้าง 8 เมตร ยาว 12 เมตร (พื้นที่ 96 ตารางเมตร)

วิธีการคำนวณทุนประกันภัยสิ่งปลูกสร้าง สามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ Non-Motor บจก.ศรีกรุงโบรคเกอร์ เพื่อช่วยคำนวณราคาสิ่งปลูกสร้าง หรือสามารถศึกษาได้ที่บทความ เรตราคาก่อสร้าง สำคัญอย่างไรกับการทำประกันอัคคีภัย หรือประกันความเสี่ยงภัยทุกชนิด

สำหรับบ้านที่อยู่ในพื้นที่เสี่ยง หรืออาจจะยังมีงบประมาณไม่เพียงพอสำหรับทำประกันอัคคีภัยบ้าน ยังมีประกันอัคคีภัย ไมโครอินชัวรันส์เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ให้ความคุ้มครองเฉพาะสิ่งปลูกสร้าง และสามารถทำได้ในทุกพื้นที่ ไม่ว่าจะอยู่ที่ไหนภายในประเทศไทย สามารถดูรายละเอียดความคุ้มครองและเบี้ยประกันได้ที่บทความ ไฟไหม้บ้าน ใครช่วยได้? รู้จักประกันอัคคีภัย ไมโครอินชัวรันส์ ก่อนสายเกินไป

ทำไมเจ้าของบ้านควรสนใจประกันอัคคีภัยบ้านที่อยู่อาศัย?

หลายคนอาจคิดว่า “บ้านฉันระวังอยู่แล้ว ไม่น่าจะเกิดไฟไหม้ได้ ไม่จำเป็นต้องมีประกันอัคคีภัยบ้านก็ได้” แต่ในความเป็นจริง ไฟไหม้สามารถเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุที่อยู่นอกเหนือการควบคุม เช่น:

• ระบบไฟฟ้าภายในบ้านที่เสื่อมสภาพตามกาลเวลา
• การลืมปิดเตาแก๊ส เตาอบ หรืออุปกรณ์ไฟฟ้า
• ฟ้าผ่าหรือกระแสไฟฟ้าลัดวงจรในช่วงฤดูฝน
• ไฟไหม้จากบ้านใกล้เคียงลุกลามมา
• พฤติกรรมเสี่ยงของเด็ก หรือสัตว์เลี้ยงในบ้าน

นอกจากเหตุเพลิงไหม้แล้ว ภัยธรรมชาติต่าง ๆ เช่น น้ำท่วม แผ่นดินไหว พายุลมแรง หรือแม้แต่ลูกเห็บ ก็ล้วนเป็นเหตุการณ์ที่อาจเกิดขึ้นได้โดยไม่คาดคิด และอยู่นอกเหนือการควบคุมของเรา

เมื่อเกิดเหตุแล้ว ความเสียหายที่ตามมาอาจมีมูลค่าหลายแสนถึงหลักล้านบาท ทั้งค่าซ่อมแซมบ้าน ค่าเปลี่ยนเฟอร์นิเจอร์ รวมถึงค่าที่พักอาศัยชั่วคราวหากบ้านอยู่ในสภาพใช้งานไม่ได้ ซึ่งหากไม่มีประกันอัคคีภัยบ้านค่าความเสียหายทั้งหมดนี้เจ้าของบ้านต้องรับผิดชอบเองทั้งหมด

สรุปส่งท้าย

การทำ ประกันอัคคีภัยบ้าน ไม่ใช่เรื่องไกลตัว และไม่ใช่ค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย แต่เป็นการ “บริหารความเสี่ยง” อย่างชาญฉลาดสำหรับเจ้าของบ้านยุคใหม่ จะดีกว่าไหม? ถ้าจ่ายปีละไม่กี่ร้อยเพื่อแลกกับความอุ่นใจว่าบ้านของคุณจะได้รับการปกป้องไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นก็ตาม

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). (2558). คำสั่งนายทะเบียน ที่ 2 / 2558 เรื่อง ให้ใช้แบบ ข้อความและอัตราเบี้ยประกันภัยของกรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัยและเอกสารแนบท้าย, สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). (2559). คำสั่งนายทะเบียน ที่ 46/2559 เรื่อง ให้ใช้แบบ ข้อความและอัตราเบี้ยประกันภัยของกรมธรรม์ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัยแบบประหยัดสำหรับรายย่อย (ไมโครอินชัวรันส์)

บทความโดย คุณพันธกานต์ ช้างทอง (พลีส)
Non – Motor Specialist ภาคกลาง
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ