ไฟไหม้บ้าน ใครช่วยได้? รู้จักประกันอัคคีภัย ไมโครอินชัวรันส์ ก่อนสายเกินไป

• แชร์ Facebook
• แชร์ผ่าน Line

สร้างบ้านทั้งที จะประหยัดอะไรก็ประหยัดได้ แต่อย่าประหยัดเรื่องความคุ้มครองความเสี่ยงภัย ที่อาจเกิดขึ้นกับคุณได้ทุกเมื่อ… ประกันบ้านเป็นสิ่งที่หลายคนยังเข้าใจผิดคิดว่ามีค่าใช้จ่ายสูงและไม่คุ้มค่ากับเงินที่ต้องจ่าย ทำให้การทำประกันอัคคีภัยกลายเป็นเรื่องสำคัญที่มักถูกมองข้าม สำหรับคนส่วนใหญ่ บ้านคือสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูงในชีวิต การสร้างบ้านหนึ่งหลังอาจต้องใช้เงินเก็บที่สะสมมาตลอดหลายสิบปี หรือผ่อนชำระเป็นระยะเวลายาวนาน หากวันใดเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ไม่ว่าจะเป็นความเสี่ยงจากเพลิงไหม้หรือภัยธรรมชาติ ความเสียหายที่เกิดขึ้นกับบ้านที่เรารักอาจส่งผลกระทบต่อชีวิตความเป็นอยู่อย่างมหาศาล เพื่อป้องกันความเสี่ยงเหล่านี้ก็มีประกันที่ตอบโจทย์ อย่าง “ประกันอัคคีภัย ไมโครอินชัวรันส์”

ประกันอัคคีภัย ไมโครอินชัวรันส์ คืออะไร

ก่อนอื่นเรามาทำความรู้จัก ประกันอัคคีภัย และไมโครอินชัวร์ กันก่อนว่าคืออะไรกันแน่

การประกันอัคคีภัย คือ การประกันภัยทรัพย์สินที่ให้ความคุ้มครองแบบ “ระบุภัย (Named Peril)” กล่าวคือ ให้ความคุ้มครอง ความสูญเสียหรือเสียหายแก่ทรัพย์สินที่เอาประกันภัยอันเนื่องมาจากภัยที่ระบุไว้เท่านั้น

ไมโครอินชัวรันส์ (Microinsurance) คือ ประกันภัยขนาดเล็ก ที่ออกแบบมาเพื่อให้ความคุ้มครองแก่ผู้มีรายได้น้อย หรือประชากรกลุ่มที่มีความเปราะบางทางเศรษฐกิจ ซึ่งอาจไม่สามารถเข้าถึงประกันภัยแบบดั้งเดิมได้

ประกันอัคคีภัย ไมโครอินชัวรันส์ จึงหมายถึง ประกันอัคคีภัยแบบประหยัดสำหรับรายย่อย ผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ได้รับการออกแบบมาเป็นพิเศษ เพื่อผู้ที่ต้องการความคุ้มครองอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย (เฉพาะสิ่งปลูกสร้าง) ในราคาที่เข้าถึงได้ โดยไม่ว่าบ้านจะตั้งอยู่ในพื้นที่ใด หรือสร้างจากวัสดุประเภทใด ก็สามารถทำประกันอัคคีภัยได้ในราคามาตรฐานเดียวกัน เพื่อให้กลุ่มเปราะบางทางเศรษฐกิจ สามารถเข้าถึงความคุ้มครองประกันภัยบ้านโดยไม่เป็นภาระทางการเงินในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้นเรื่อย ๆ มีลักษณะสำคัญ ดังนี้

• เบี้ยประกันเริ่มต้นหลักร้อย – ราคาประหยัด ช่วยให้ผู้ที่มีงบจำกัด สามารถทำประกันอัคคีภัยได้โดยไม่เป็นภาระทางการเงิน
• ความคุ้มครองพื้นฐานที่เหมาะสม – เป็นประกันอัคคีภัยที่ให้ความคุ้มครองเฉพาะภัย เช่น อัคคีภัย ฟ้าผ่า ระเบิด และภัยธรรมชาติ
• เลือกซื้อได้สะดวก – ขั้นตอนไม่ยุ่งยาก ใช้เอกสารน้อย ทำให้ซื้อประกันอัคคีภัยได้ง่ายขึ้น ทั้งการซื้อประกันบ้านแบบออนไลน์ หรือแบบออฟไลน์ ที่สาขาของศรีกรุงทั่วประเทศ

3 เหตุผลที่คุณควรทำ ประกันอัคคีภัย ไมโครอินชัวรันส์

มาดู 3 เหตุผลที่คุณควรทำ ประกันอัคคีภัย ไมโครอินชัวรันส์

1. คุ้มครองสิ่งปลูกสร้างจากเหตุไม่คาดฝัน – บ้านของคุณอาจเผชิญกับความเสี่ยงจากไฟไหม้ น้ำท่วม หรือพายุ แต่ด้วยประกันอัคคีภัย คุณจะได้รับการคุ้มครองบ้านหากเกิดความเสียหาย ลดภาระค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมหรือทดแทนทรัพย์สินที่สูญเสียไป
2. ลดภาระทางการเงินเมื่อเกิดเหตุร้ายแรง – เมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด ค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมบ้านหรือทดแทนทรัพย์สินอาจสูงจนส่งผลกระทบต่อการเงินของคุณ แต่ด้วยการทำประกันอัคคีภัย คุณจะได้รับค่าสินไหมทดแทน ช่วยแบ่งเบาภาระและให้คุณกลับมาใช้ชีวิตได้เร็วขึ้น
3. สร้างหลักประกันให้คุณและครอบครัว – บ้านคือสินทรัพย์สำคัญ การทำประกันบ้านช่วยให้คุณอุ่นใจว่าหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด คุณและครอบครัวยังมีหลักประกันโดยไม่ต้องกังวลว่าความเสียหายจากภัยพิบัติจะทำให้คุณต้องเริ่มต้นใหม่จากศูนย์

ลองมาดูแผนประกันอัคคีภัย แบบไมโครอินชัวร์รันส์ จับต้องได้แน่จริงหรือ?

ประกันบ้านราคาไม่แพง จ่ายเบี้ยเพียง 400 บาทต่อปี บ้านของเราจะได้รับความคุ้มครองอะไรกลับมาบ้าง

ตัวอย่างแผนประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัยแบบประหยัดในปัจจุบัน (ประกันบ้าน)

จุดเด่นของแผนประกันบ้านนี้

• เบี้ยประกันบ้านเพียง 400 บาทต่อปี
• ทุนประกันภัยสูงสุด 300,000 บาท
• คุ้มครองทุกประเภทของสิ่งปลูกสร้าง
• รับประกันภัยได้ทุกพื้นที่รวมถึงชุมชนแออัด

ความคุ้มครองประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัยแบบประหยัด

หลายคนอาจเข้าใจว่าประกันอัคคีภัยให้ความคุ้มครองเฉพาะความเสียหายจากไฟไหม้เท่านั้น แต่ในความเป็นจริง กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัยแบบประหยัด ยังครอบคลุมถึงภัยอื่น ๆ โดยให้ความคุ้มครองเฉพาะสิ่งปลูกสร้าง ซึ่งแบ่งความคุ้มความหลักเป็น 3 ส่วนหลัก ดังนี้

ความคุ้มครองหลัก

1. ภัยจากไฟไหม้
2. ภัยจากฟ้าผ่า
3. ภัยจากระเบิด

ความคุ้มครองภัยธรรมชาติ

1. ภัยจากลมพายุ
2. ภัยจากน้ำท่วม
3. ภัยจากแผ่นดินไหว หรือภูเขาไฟระเบิด หรือคลื่นใต้น้ำ หรือสึนามิ ที่มีสาเหตุจากธรรมชาติ
4. ภัยจากลูกเห็บ 

สำหรับภัยธรรมชาติ ข้อ 1-4 ให้ทุกภัยรวมกันไม่เกิน 10,000 บาท/ปี

การขยายความคุ้มครองค่าเช่าที่อยู่อาศัยชั่วคราว

หากเกิดเหตุจากภัยข้างต้นทำให้สิ่งปลูกสร้างได้รับความเสียหายจนทำให้ต้องหาที่พักอยู่อาศัยชั่วคราว ให้วันละ 300 บาท (สูงสุดไม่เกิน 30 วัน / ปี)

จ่ายน้อย คุ้มครองเยอะ เปิดใจรับฟังประกันอัคคีภัย ไมโครอินชัวรันส์

ตัวอย่างการประเมินจำนวนเงินเอาประกันภัยตามลักษณะสิ่งปลูกสร้าง

• 300,000 บาท ในกรณีที่สิ่งปลูกสร้างเป็นคอนกรีต (มีผนังก่ออิฐถือปูน มากกว่าร้อยละ 80 ของพื้นที่ผนังทั้งหมด)

ตัวอย่างรูปสิ่งปลูกสร้างคอนกรีตล้วน

• 150,000 บาท ในกรณีที่สิ่งปลูกสร้างเป็นอาคารครึ่งตึกครึ่งไม้ (มีผนังก่ออิฐถือปูน ร้อยละ 50-80 ของพื้นที่ผนังทั้งหมด)

ตัวอย่างรูปสิ่งปลูกสร้างครึ่งตึกครึ่งไม้

• 100,000 บาท ในกรณีที่สิ่งปลูกสร้างเป็นอาคารที่ไม่ใช่ตึก หรือครึ่งตึกครึ่งไม้และไม่เป็นห้องแถวไม้ (มีผนังเป็นวัสดุอื่นๆ เช่น ไม้ สังกะสี กระเบื้องแผนเรียบ มากกว่าร้อยละ 50 ของพื้นที่ผนังทั้งหมด)

ตัวอย่างรูปสิ่งปลูกสร้างอื่นๆ เช่น ไม้ ฯ

• 50,000 บาท ในกรณีที่สิ่งปลูกสร้างเป็นห้องแถวไม้

ตัวอย่างรูปสิ่งปลูกสร้างห้องแถวไม้

บริษัทประกันที่ขายประกันอัคคีภัย ไมโครอินชัวรันส์ (ประกันบ้าน)

• บมจ. คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย (ประเทศไทย)
• บมจ. เออร์โกประกันภัย (ประเทศไทย)
• บมจ. ทิพยประกันภัย

สรุป

ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัยแบบประหยัด (ไมโครอินชัวรันส์) เป็นทางเลือกของคนรักบ้านที่อยากเซฟงบในกระเป๋า เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการประกันบ้านในราคาที่เข้าถึงได้ แม้ว่าวงเงินคุ้มครองอาจไม่สูงเท่าประกันบ้านแบบมาตรฐาน แต่ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายเมื่อเกิดเหตุไม่คาดคิดได้ หากกำลังเลือกประกันบ้านแบบไหนดีที่คุ้มค่า ประกันอัคคีภัย ไมโครอินชัวรันส์ คือตัวเลือกที่ตอบโจทย์ทั้งด้านงบประมาณและความคุ้มครองที่เลือกได้

หากคุณสนใจทำประกันอัคคีภัยแบบประหยัด สามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เจ้าหน้าที่ฝ่ายขายประกัน Non-Motor บจก.ศรีกรุงโบรคเกอร์ หรือ นายหน้า บจก.ศรีกรุงโบรคเกอร์ ทั่วประเทศ เพื่อเลือกแผนประกันที่เหมาะสมกับความต้องการ

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

คำสั่งนายทะเบียน ที่๔๖/๒๕๕๙ เรื่องให้ใช้แบบ ข้อความและอัตราเบี้ยประกันของกรมธรรม์ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัยแบบประหยัดสำหรับรายย่อย (ไมโครอินชัวรันส์)

บทความโดย : นางสาว อฐิตา เอี่ยมสอาด
ผจก. บจก.ศรีกรุงโบรคเกอร์

---