เปิดลิสต์คนกลางประกันภัยที่ต้องได้รับใบอนุญาต มีใครบ้าง?

• แชร์ Facebook
• แชร์ผ่าน Line

ในธุรกิจประกันภัยไทย การดำเนินงานต้องอาศัยบุคลากรที่ได้รับการรับรองอย่างถูกต้องตามกฎหมาย โดยเฉพาะ “คนกลางประกันภัย” ที่มีบทบาทเกี่ยวข้องกับการเสนอขาย แนะนำผลิตภัณฑ์ และดูแลบริการหลังการขายให้กับลูกค้า ซึ่งกฎหมายกำหนดให้บุคคลกลุ่มนี้ต้องมี ใบอนุญาตจากสำนักงาน คปภ. เพื่อเป็นการควบคุมคุณภาพของผู้ให้บริการ และคุ้มครองผู้บริโภคไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของข้อมูลที่บิดเบือนหรือการแนะนำที่ไม่เป็นธรรม

คนกลางประกันภัยคือใคร?

คนกลางประกันภัย คือ บุคคลหรือองค์กรที่ทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการเชื่อมต่อระหว่างผู้เอาประกันภัย (ลูกค้า) กับผู้รับประกันภัย (บริษัทประกันภัย) โดยมีบทบาทที่แตกต่างกันไปตามประเภทและหน้าที่ ซึ่งตามกฎหมายต้องได้รับใบอนุญาตจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.)

ประเภทคนกลางประกันภัยที่ต้องได้รับใบอนุญาตจาก คปภ.

คนกลางประกันภัยแบ่งได้เป็น ดังนี้

1. ตัวแทนประกันภัย (Agent)

ตัวแทนประกันภัย (Agent) เป็นบุคคลที่ได้รับมอบหมายจากบริษัทประกันภัยให้ทำการชักชวนให้บุคคลทำสัญญาประกันภัย กล่าวคือ เป็นบุคคลธรรมดาที่มีความรู้ความเชี่ยวชาญด้านผลิตภัณฑ์ประกันภัย และมีสังกัดอยู่กับบริษัทประกันภัยเพียงแห่งเดียว ทำหน้าที่คล้ายพนักงานของบริษัทนั้นโดยตรง ตัวแทนประกันภัยสามารถให้คำแนะนำที่ตรงกับความต้องการของลูกค้า พร้อมดูแลอย่างใกล้ชิดตลอดการทำประกัน โดยข้อสำคัญ คือ ตัวแทนประกันภัยจะนำเสนอเฉพาะผลิตภัณฑ์ของบริษัทที่ตนสังกัดเท่านั้น โดยแบ่งออกเป็น

1.1 ตัวแทนประกันชีวิต ประมาณ 200,000 กว่าราย
1.2 ตัวแทนประกันวินาศภัย ประมาณ 20,000 กว่าราย

ตัวแทนประกันภัย ต้องมีใบอนุญาต โดยแสดงอย่างชัดเจนว่าเป็นตัวแทนของบริษัทใด ซึ่งบนใบอนุญาตนั้นจะแสดงชื่อบริษัทที่สังกัด และประเภทของประกันภัยที่อนุญาตให้ขาย

รูปตัวอย่างใบอนุญาตจาก คปภ. เป็นตัวแทนประกันภัย (Agent)

ประเภทใบอนุญาตเป็นตัวแทนประกันวินาศภัยและตัวแทนประกันชีวิต

2. นายหน้าประกันภัย (Broker)

นายหน้าประกันภัย (Broker) เป็นบุคคลที่ชี้ช่องหรือจัดการให้บุคคลทำสัญญาประกันภัยกับบริษัทประกันภัย กล่าวคือ บุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลที่ทำหน้าที่เป็นคนกลางอิสระ ไม่มีสังกัดกับบริษัทประกันภัยใดโดยเฉพาะ มีบทบาทในการแนะนำและเชื่อมโยงลูกค้ากับบริษัทประกันภัย พร้อมเสนอแผนประกันจากหลายบริษัทได้อย่างอิสระ ซึ่งนายหน้าประกันภัยจะแบ่งออกเป็น

2.1 นายหน้าประกันภัยบุคคลธรรมดา

• นายหน้าประกันชีวิต ประมาณ 100,000 กว่าราย
• นายหน้าประกันวินาศภัย จำนวนเกือบ 200,000 กว่าราย

2.2 นายหน้าประกันภัยนิติบุคคล

• จำนวนประมาณ 700 กว่าราย

รูปตัวอย่างใบอนุญาตจาก คปภ. เป็นนายหน้าประกันภัยบุคคลธรรมดา

ประเภทใบอนุญาตเป็นนายหน้าประกันวินาศภัยและนายหน้าประกันชีวิต

3. อาชีพที่เกี่ยวข้อง แม้ไม่ขายประกัน แต่ต้องได้รับการรับรอง

นอกจากคนกลางประกันภัยประเภทตัวแทนประกันภัยและนายหน้าประกันภัยดังกล่าวข้างต้น ยังมีคนกลางประกันภัยที่เกี่ยวข้องในธุรกิจประกันภัย  ดังนี้

3.1 นักคณิตศาสตร์ประกันภัย (Actuary)

นักคณิตศาสตร์ประกันภัย (Actuary) เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการคำนวณความเสี่ยง โดยใช้หลักคณิตศาสตร์และสถิติ

3.2 ผู้ประเมินวินาศภัย (Loss Adjuster)

ผู้ประเมินวินาศภัย (Loss Adjuster) เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการตรวจสอบ การประเมิน และเจรจาค่าสินไหมทดแทน รวมถึงการตรวจสอบว่าเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นตรงกับความคุ้มครองตามเงื่อนไขของกรมธรรม์หรือไม่

ผลเสียจากการใช้บริการคนกลางที่ไม่มีใบอนุญาต

• อาจโดนหลอกให้ซื้อประกันที่ไม่ตรงกับความต้องการ
• ไม่ได้รับความคุ้มครองตามสัญญาเมื่อเกิดเหตุขึ้นจริง
• มีความเสี่ยงสูงที่จะโดนฉ้อโกง อาจรับเงินค่าเบี้ยประกันภัยแล้วไม่ส่งต่อให้บริษัทประกัน

วิธีป้องกันการถูกหลอกจากการใช้บริการคนกลางประกันภัยที่ไม่มีใบอนุญาต

• ตรวจสอบใบอนุญาต: ตรวจสอบสถานะใบอนุญาตของคนกลางจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เช่น คปภ.
• ชำระเงินผ่านบริษัทประกันโดยตรง: หลีกเลี่ยงการจ่ายเงินสดให้ตัวแทนหรือนายหน้า
• ตรวจสอบเอกสารกรมธรรม์: ยืนยันความถูกต้องของรายละเอียดกรมธรรม์
• ศึกษาข้อมูลประกันล่วงหน้า: เข้าใจผลิตภัณฑ์ก่อนตัดสินใจซื้อ
• ระวังข้อเสนอเกินจริง: สงสัยและตรวจสอบข้อมูลเพิ่มเติมหากข้อเสนอดูดีเกินไป ควรตั้งข้อสงสัยและตรวจสอบข้อมูลเพิ่มเติมก่อนตัดสินใจ
• เก็บหลักฐานธุรกรรม: เก็บเอกสารหรือหลักฐานการติดต่อกับคนกลางประกันภัยไว้ทุกครั้งเพื่อใช้ในการติดตามกรณีเกิดปัญหา

ความสำคัญของใบอนุญาตที่คนกลางประกันภัยต้องมี

การประกอบธุรกิจประกันภัยโดยที่คนกลางประกันภัยไม่มีใบอนุญาต ถือเป็นความผิดทางกฎหมายตาม พ.ร.บ.ประกันวินาศภัย พ.ศ. 2535 และ พ.ร.บ.ประกันชีวิต พ.ศ. 2535 ดังนั้นการตรวจสอบใบอนุญาตก่อนใช้บริการจึงสำคัญอย่างยิ่ง และการเลือกคนกลางประกันภัยที่มีใบอนุญาต จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าจะได้รับการแนะนำผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เหมาะสมกับความต้องการ รวมทั้งได้รับบริการที่มีมาตรฐานตามที่กฎหมายกำหนด หากมีปัญหาหรือข้อพิพาท ก็สามารถร้องเรียนผ่านสำนักงาน คปภ. เพื่อขอความช่วยเหลือได้

สรุป

• คนกลางประกันภัยโดยตรง คือ “ตัวแทนประกันภัย” และ “นายหน้าประกันภัย” เนื่องจากให้คำแนะนำและช่วยเหลือลูกค้าในการเลือกแผนประกันภัยที่เหมาะสม รวมถึงการให้บริการด้านสินไหมทดแทน
• คนกลางประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ คือ “นักคณิตศาสตร์ประกันภัย (Actuary)” ทำงานให้บริษัทประกันภัยโดยตรง เพื่อกำหนดเบี้ยประกันภัยที่เหมาะสมและทำให้บริษัทประกันภัยสามารถดำเนินธุรกิจได้อย่างยั่งยืน และ “ผู้ประเมินวินาศภัย (Loss Adjuster)” อาจทำงานให้บริษัทประกันภัยหรือลูกค้า แต่ไม่ได้เป็นตัวกลางในแง่ของการขายกรมธรรม์

หากอยากตรวจสอบว่าคนกลางประกันภัยที่เราใช้บริการอยู่นั้น มีใบอนุญาตถูกต้องหรือไม่ สามารถตรวจสอบได้ที่เว็บไซต์สำนักงาน คปภ. โดยตรง หรือติดต่อเจ้าหน้าที่ของ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เพื่อขอคำแนะนำเพิ่มเติมได้

คำถามที่พบบ่อย (FAQs)

Q1: คนขายประกันต้องมีใบอนุญาตหรือไม่?

ตอบ: ต้องมี ไม่ว่าจะเป็นตัวแทนหรือนายหน้า หากไม่มีถือว่าผิดกฎหมาย

Q2: ตัวแทนประกันภัยกับนายประกันภัยต่างกันอย่างไร?

ตอบ: ตัวแทนทำงานให้บริษัทเดียว นายหน้าเป็นอิสระเสนอกรมธรรม์จากหลายบริษัท

Q3: จะรู้ได้อย่างไรว่าคนกลางประกันภัยมีใบอนุญาตที่ถูกต้อง?

ตอบ: สามารถตรวจสอบใบอนุญาตตัวแทนหรือนายหน้าประกันภัยผ่านเว็บไซต์ของ สำนักงาน คปภ. (smart.oic.or.th/eservice) หรือตรวจสอบใบอนุญาต ผ่านช่องทาง LINE Official “คปภ. รอบรู้” (@OICConnect) โดยใช้ ชื่อ-นามสกุล เลขบัตรประชาชน หรือเลขที่ใบอนุญาต อย่างใดอย่างหนึ่งในการตรวจเช็ก ซึ่งสามารถทำตามขั้นตอนได้ที่คลิปวิดีโอนี้

รับชม วิธีเช็กว่าคนขายประกันมีใบอนุญาตหรือไม่

Q4: คนกลาง For Sure คืออะไร?

ตอบ: “คนกลาง For Sure” คือแอปพลิเคชันที่สำนักงาน คปภ. จัดทำขึ้นเพื่อช่วยให้ตัวแทนและนายหน้าประกันภัยตรวจสอบข้อมูลใบอนุญาตของตนเอง ติดตามชั่วโมงอบรม และแจ้งเตือนการต่ออายุใบอนุญาตได้สะดวกและรวดเร็ว

รับชม วิธีการใช้งานแอป คนกลาง For Sure ผ่านระบบ iOS และ Android

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

กลุ่มงานตรวจสอบและกำกับคนกลางประกันภัย สายตรวจสอบคนกลางประกันภัย. สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). (2566). สถิติเกี่ยวกับใบอนุญาตตัวแทน-นายหน้าประกันภัย บุคคลธรรมดา Insurance intermediary Individual Licensing ปี 2558-2565, สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). (2567). บทบาทสำคัญของผู้ประเมินวินาศภัย, พระราชบัญญัติ ประกันวินาศภัย พ.ศ. 2535. (2535), พระราชบัญญัติ ประกันชีวิต พ.ศ. 2535. (2535)

บทความโดย: ฝ่ายการตลาด 
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

---