ประกันเดินทางที่บริษัททัวร์ทำให้เพียงพอจริงไหม? หากเจ็บป่วยระหว่างท่องเที่ยวต่างประเทศ

• แชร์ Facebook
• แชร์ผ่าน Line

ไปกับทัวร์ต้องซื้อประกันเดินทางไหม? หลายคนคงเคยเที่ยวต่างประเทศกันอยู่บ่อยครั้ง และอาจจะได้มีโอกาสไปเที่ยวกับทัวร์ เพราะสะดวกหลายอย่าง เช่น ไม่ต้องยุ่งยากจัดโปรแกรมเที่ยวเอง มีคนดูแลเทกแคร์ และบางประเทศเราไม่ชำนาญในการเดินทางต่าง ๆ และการใช้ภาษาในการติดต่อสื่อสาร การใช้บริการทัวร์ถือว่าเป็นทางเลือกที่ดีอีกแบบ แต่เรื่องหนึ่งที่เราไม่ควรมองข้ามคือ การมีประกันเดินทางระหว่างท่องเที่ยวต่างประเทศ ซึ่งนักท่องเที่ยวหลาย ๆ ท่านอาจจะทำการบ้านเรื่องนี้ด้วยในระดับหนึ่งก่อนออกเดินทาง แต่อาจจะมีบางท่านที่คิดว่าทัวร์จัดการประกันการทางเดินให้แล้วเรียบร้อยจนลืมใส่ใจ และเชื่อว่าหลาย ๆ ท่าน ยังไม่เคยมีประสบการณ์เคลมจริง

วันนี้ผมมีเรื่องเล่าจากประสบการณ์จริงของนักท่องเที่ยวที่เป็นลูกค้าประกันของผมมาแชร์ให้ฟัง เพื่อให้เป็นกรณีศึกษา สำหรับคนที่กำลังวางแผนเดินทางท่องเที่ยวครับ

ก่อนอื่นขอทำความเข้าใจก่อนว่าประกันที่ทางทัวร์แถมมาให้ หรือที่ชอบบอกกันว่าราคาทัวร์รวมค่าประกันเดินทางแล้วมันเพียงพอหรือไม่ หรือคุ้มครองอะไรบ้าง?

Key Takeaway

• ประกันเดินทางของทัวร์มักครอบคลุมแค่ความเสี่ยงจากอุบัติเหตุ ไม่ได้ครอบคลุมกรณีเจ็บป่วยทั่วไปหรือความเสี่ยงอื่น ๆ อย่างเช่น การดีเลย์ของเครื่องบินหรือกระเป๋าสูญหาย
• ควรซื้อประกันเดินทางส่วนตัวเพิ่มเพื่อความคุ้มครองที่ครบถ้วนและอุ่นใจมากขึ้น
• วิธีเคลมประกันเดินทางต้องมีเอกสารแสดงผลการรักษาและค่าใช้จ่ายในการรักษา
• ควรเตรียมเอกสารให้พร้อม การทำเรื่องเคลมอาจล่าช้าหากเอกสารไม่ครบหรือไม่ถูกต้อง

ประกันเดินทางต่างประเทศที่มากับทัวร์ คุ้มครองอะไรบ้าง?

สำหรับนักท่องเที่ยวที่เดินทางท่องเที่ยวต่างประเทศแบบกรุ๊ปทัวร์เอเชีย เช่น ญี่ปุ่น จีน ไต้หวัน เวียดนาม เกาหลี หลายครั้งบริษัททัวร์จะแจ้งว่า “ค่าทัวร์รวมประกันเดินทางแล้ว” ทำให้หลายคนไม่ได้ซื้อประกันเดินทางต่างประเทศส่วนตัวเพิ่ม

แต่ข้อมูลที่ผมอยากให้ทุกคนทราบคือ ประกันที่ทัวร์ทำให้ส่วนใหญ่จะเป็น “ประกันอุบัติเหตุสำหรับธุรกิจนำเที่ยว” ซึ่งความคุ้มครองหลัก ๆ จะมี

• เสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา หรือทุพพลภาพถาวร จากอุบัติเหตุ วงเงิน 1,000,000 บาท
• ค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุเท่านั้น วงเงิน 500,000 บาท

ตารางความคุ้มครองประกันภัยอุบัติเหตุการเดินทางสำหรับธุรกิจท่องเที่ยว

ซึ่งประกันเดินทางต่างประเทศที่ทัวร์แถมมาให้ (ยกเว้นกรณีประกันเดินทางที่จัดให้สำหรับกรุ๊ปทัวร์ยุโรป) จะไม่คุ้มครองการเจ็บป่วยระหว่างเดินทาง รวมถึงความเสี่ยงบางอย่างที่นักท่องเที่ยวกังวลในการเดินทางไปต่างประเทศ เช่น เครื่องบินดีเลย์ กระเป๋าพังกระเป๋าสูญหาย โดนล้วงกระเป๋าจากมิจฉาชีพ หรือมีเหตุฉุกเฉินต่าง ๆ ที่ไม่สามารถเดินทางกลับได้ เช่น การยกเลิกเที่ยวบินกระทันหัน ซึ่งมีค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นตามมา สิ่งเหล่านี้ประกันเดินทางของทัวร์แถมให้จะไม่ได้ให้ความคุ้มครอง

ดังนั้นเวลาจะเดินทางต่างประเทศนักท่องเที่ยวควรทำ “ประกันเดินทางต่างประเทศส่วนตัว” เพิ่มไว้ด้วย เพราะสิ่งที่กังวลต่าง ๆ ย่อมมีค่าใช้จ่ายตามมาและค่าใช้จ่ายในต่างประเทศอาจสูงกว่าที่คิดมาก

ฝันร้ายในดินแดนมังกร ทริป “เซี่ยงไฮ้ เซี่ยงใจ” ที่ไม่ได้เที่ยว … และวิธีการเคลมประกันเดินทางต่างประเทศจากประสบการณ์จริง

แชร์จากประสบการณ์จริงของนักท่องเที่ยวที่เป็นลูกค้าของผมเคสนี้ เดินทางไปเที่ยวประเทศจีน เมืองเซี่ยงไฮ้ และพาลูกสาวอายุประมาณ 6 ขวบ ไปเที่ยวด้วย เดิมทีตั้งใจจะเป็นทริปสนุก ๆ แบบ “เซี่ยงไฮ้ เซี่ยงใจ” แต่สุดท้ายกลายเป็นว่า…ได้เที่ยวแค่ 2 ที่…. และหลังจากนั้นไม่ได้เที่ยวเลย

หลังจากที่นอนที่โรงแรมแล้วไม่ได้เที่ยวเลย….ก่อนจะกลับไทย 1 วัน จึงตัดสินใจ ให้โรงแรมเรียกแท็กซี่พาไปโรงพยาบาลในเซี่ยงไฮ้ โดยไกด์เป็นคนประสานงานติดต่อให้ ตรงนี้มีประเด็นสำคัญหลายอย่างที่อยากแชร์ครับ

1. ประกันเดินทางต่างประเทศส่วนใหญ่ต้อง “สำรองจ่าย”

ประกันเดินทางต่างประเทศหลายบริษัทต้อง จ่ายค่ารักษาก่อน แล้วนำเอกสารกลับมา เบิกเคลมทีหลัง ซึ่งค่าใช้จ่ายในต่างประเทศบางครั้ง สูงมาก ถ้าเงินสำรองไม่พอ อาจลำบากได้ และในวันสุดท้ายของทริปต้องเช็กเอาต์ออกจากโรงแรมก่อนเที่ยง แต่อาการของน้องก็ยังไม่ดีขึ้น ก็ต้องมานอนพักในส่วนกลางของโรงแรมก่อน (นอนพักที่โซฟา) เรียกรถแท็กซี่จากโรงแรมไปสนามบิน ไกด์ช่วยเป็นล่ามในการพูดคุยและประสานงานต่าง ๆ ให้อยู่ตลอดเวลา รวมทั้งช่วยแนะนำเรื่องการรักษาต่าง ๆ ครับ ค่าใช้จ่ายสำรองทั้งหมด มาตั้งเบิกที่เมืองไทย

2. เอกสารสำคัญในการเคลมประกันเดินทางต่างประเทศ

การเคลมจะทำได้ เท่ากับเอกสารที่เรามีต้องครบ เช่น

• ใบเสร็จค่ารักษา
• ใบรับรองแพทย์
• รายละเอียดการรักษาในโรงพยาบาลต่างประเทศ
• ตัวอย่างเอกสารเคลมกรมธรรม์ประกันภัยการเดินทาง

แต่ในสถานการณ์จริงหลายคนกำลังกังวลเรื่องอาการป่วยจนบางครั้งไม่ทันได้คิดและขอเอกสารต่าง ๆ เกี่ยวกับการรักษา เช่น ใบรับรองแพทย์ เอกสารการลงทะเบียน หรือเอกสารหายระหว่างการเดินทาง ไม่ได้ดูแลและรักษาเอกสาร ทำให้เบิกเคลมประกันเดินทางต่างประเทศได้ไม่ครบ เพราะเอกสารประกอบการเบิกเคลมประกันเดินทางต่างประเทศนั้นไม่ครบและไม่เรียบร้อย

ผมขอฝากสำหรับทุก ๆ คนที่อาจจะเจอเหตุการณ์ฉุกเฉินคล้าย ๆ แบบนี้ อยากให้ทุกท่านมีสติและตรวจสอบเอกสารให้เรียบร้อยทุกครั้งหากมีการเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาลไม่ว่าจะต่างประเทศหรือภายในประเทศ หรือเอกสารค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เกิดขึ้น ควรตรวจสอบให้ครบและเรียบร้อยก่อนออกจากสถานที่นั้น ๆ นะครับ

3.รายละเอียดค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นและค่าใช้จ่ายบางอย่างที่ไม่สามารถเบิกเคลมประกันเดินทางต่างประเทศได้

สำหรับลูกค้าของผมได้ทำประกันการเดินทางต่างประเทศ บริษัท เมืองไทยประกันภัย จำกัด (มหาชน) Happy Trip แผน Eco มีความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลสูงสุด 2 ล้าน

สรุปการเบิกเคลมประกันเดินทางต่างประเทศเคสนี้ บริษัทประกันภัยอนุมัติแค่ในส่วนของรักษาพยาบาลเท่านั้น ค่าเดินทางไม่สามารถเบิกได้ รวมเป็นเงินที่ลูกค้าเบิกได้ 165 หยวน โดยบริษัทประกันภัยได้ทำการจ่ายค่าสินไหมทดแทนประกันเดินทางผ่านบัญชีธนาคารให้กับลูกค้าเรียบร้อยแล้ว

ตัวอย่างความคุ้มครองประกันเดินทางต่างประเทศ

ขั้นตอนการเบิกเคลมประกันเดินทางต่างประเทศอาจใช้เวลานานกว่าที่คิด… หากข้อมูลและเอกสารไม่เรียบร้อย

หลังจากลูกค้ากลับมาถึงไทย ผมก็ช่วยประสานเรื่องการเคลมประกันเดินทางต่างประเทศ ปัญหาที่เจอคือ

• เรื่องการรวมเอกสารในการตั้งเบิก ลูกค้าไม่เคยทำเรื่องการเบิกเคลมประกันเดินทางต่างประเทศมาก่อนเลย ไม่รู้ว่าต้องเขียนข้อมูลแบบไหน แก้ไขเอกสารหลายรอบ การเตรียมเอกสารประกอบเบิกเคลมต่าง ๆ ต้องให้เราช่วยดูและตรวจสอบ
• เรื่องการส่งเอกสารตัวจริงเข้าที่บริษัทประกันภัย ต้องแจ้งให้ลูกค้าส่งเอกสารประกอบการเคลมประกันเดินทางต่างประเทศตัวจริงเข้าไปให้เร็วที่สุด เพราะปัญหาที่พบเจอคือการส่งเอกสารล่าช้า ทำให้การเบิกเคลมก็จะช้าไปด้วย

ระยะเวลาตรวจสอบเอกสารการเคลมประกันเดินทางต่างประเทศ

เมื่อเอกสารครบ ข้อมูลครบเรียบร้อยแล้ว ขั้นตอนในการส่งเอกสารเคลมประกันเดินทางต่างประเทศ ผมแนะนำเสมอว่าควรส่งแบบ EMS หรือไปรษณีย์ลงทะเบียน เพราะสามารถติดตามสถานะได้การรับเอกสารได้ หากส่งเอกสารแบบธรรมดาเมื่อเอกสารหายเราจะไม่มีทางทราบได้เลยว่าเอกสารตกหล่นที่ไหน การส่งเอกสารเคลมประกันเดินทางต่างประเทศสำหรับลูกค้าเคสนี้ ผมได้ช่วยติดตามการจัดส่งอยู่เรื่อย ๆ จนเอกสารถึงมือเจ้าหน้าที่เคลมเรียบร้อย ระยะเวลาในการตรวจสอบเอกสารเคลมใช้เวลาไม่เกิน 5 วันครับ ทางลูกค้าก็ได้รับค่าสินไหมดังกล่าว

สิ่งที่อยากฝากไว้สำหรับคนที่จะไปทริปท่องเที่ยวต่างประเทศ

จากประสบการณ์เคสนี้มี 4 สิ่งต้องรู้! ก่อนลุยทริปต่างประเทศ (ฉบับเจ็บจริง ประสบการณ์ตรง)

1. ประกันเดินทางต่างประเทศของทัวร์ไม่พอ อย่าฝากความหวังไว้แค่ประกันเดินทางที่แถมมา 
2. ต้องมีประกันเดินทางต่างประเทศส่วนตัว ซื้อประกันเดินทางต่างประเทศเพิ่มไว้ อุ่นใจและคุ้มครองครอบคลุมมากกว่า
3. เอกสารห้ามหาย เก็บหลักฐานการรักษาทุกอย่างให้ครบ เพื่อใช้เคลมประกันเดินทางต่างประเทศ หากเกิดเหตุที่ไม่คาดคิดที่ ทั้งอุบัติเหตุและการเจ็บป่วยที่ต้องเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาล
4. การเลือกกรุ๊ปทัวร์ในการท่องเที่ยวทั้งในประเทศและต่างประเทศ ถือว่าเป็นสิ่งที่สำคัญอย่างมาก เพราะอย่างเคสนี้ทางเจ้าหน้าที่ทัวร์ช่วยติดต่อประสานงานให้ทุกอย่าง เนื่องด้วยภาษาในการติดต่อสื่อสารอาจยากลำบาก เจ้าหน้าที่ที่ดูแลเราก็มีบทบาทสำคัญในการช่วยดูแลเรื่องต่าง ๆ

สุดท้ายนี้ผมอยากให้ทุกคน ได้ท่องเที่ยวอย่างสบายใจ หมดห่วงหมดความกังวล
“มีประกันไว้แล้วไม่ได้ใช้ ดีกว่าถึงเวลาต้องใช้แล้วไม่มี… เที่ยวต่างประเทศทั้งที ต้องพกความสบายใจไปด้วยนะครับ”

นอกจากนี้ ประกันเดินทางต่างประเทศไม่ได้มีแค่เรื่องความคุ้มครองเกี่ยวกับอุบัติเหตุและสุขภาพเท่านั้น ยังมีแพ็กเกจประกันเดินทางต่างประเทศในบางบริษัทที่ให้ความคุ้มครองอื่น ๆ อีกด้วย สามารถอ่านบทความเพิ่มได้ ไม่ว่าจะเป็นบทความที่บอกเล่าเรื่องราวประกันเดินทางต่างประเทศให้ความคุ้มครองกรณีประเป๋าเดินทางล่าช้า หรือบทความประสบการณ์การโดนล้วงกระเป๋าที่ต่างแดน บัตรโดนรูดนับแสน ประกันเดินทางเคลมได้จริงไหม? รวมไปถึงบทความที่เกี่ยวข้องกับระยะเวลาในการซื้อประกันเดินทางในบทความ ประกันเดินทางต่างประเทศ ต้องซื้อล่วงหน้ากี่วัน? เช็กกันให้ชัวร์

หากต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการประกันภัยการเดินทางไปต่างประเทศ สามารถติดต่อได้ที่ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ภาคตะวันตก หรือติดต่อศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ พวกเราทีมศรีกรุงภาคตะวันตก พร้อมดูแลและให้คำปรึกษากับทุก ๆ ท่านที่มีข้อสงสัยเกี่ยวกับประกันการเดินทางท่องเที่ยวต่างประเทศครับ

คำถามที่พบบ่อย

ไปกับทัวร์ต้องซื้อประกันเดินทางไหม?
ควรซื้อเพิ่ม แม้การท่องเที่ยวกับทัวร์จะรวมประกันเดินทางไว้แล้ว แต่ประกันที่ทัวร์จัดให้มักจะครอบคลุมเฉพาะกรณีที่เกิดจากอุบัติเหตุ ไม่ครอบคลุมการเจ็บป่วยทั่วไป หรือเหตุฉุกเฉินอื่น ๆ เช่น กระเป๋าหาย เที่ยวบินดีเลย์ หรือการโดนล้วงกระเป๋า

เจ็บป่วยที่ต่างประเทศ เคลมประกันเดินทางต้องสำรองจ่ายก่อนหรือไม่?
ส่วนใหญ่ต้องสำรองจ่ายไปก่อน ประกันเดินทางต่างประเทศของหลายบริษัทกำหนดให้ผู้เอาประกันภัยสำรองจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นจริงไปก่อน จากนั้นจึงรวบรวมเอกสารทั้งหมดกลับมาตั้งเบิกเคลมกับบริษัทประกันเมื่อกลับถึงประเทศไทย

นั่งแท็กซี่ไปโรงพยาบาลในต่างประเทศ นำค่าเดินทางมาเบิกเคลมประกันได้ไหม?
เบิกไม่ได้ บริษัทประกันภัยจะพิจารณาอนุมัติจ่ายค่าสินไหมทดแทนเฉพาะส่วนของค่ารักษาพยาบาลที่เกี่ยวข้องกับการเจ็บป่วย เช่น ค่าตรวจเลือด ค่ายา ค่าลงทะเบียน

ส่งเอกสารเคลมประกันเดินทางต่างประเทศ ใช้เวลากี่วันถึงจะได้เงินคืน?
หากส่งข้อมูลและเอกสารตัวจริงครบถ้วนถูกต้อง ระยะเวลาในการตรวจสอบและพิจารณาเคลมจะใช้เวลาไม่เกิน 5 วันทำการ ทั้งนี้สามารถโทรติดต่อสอบถามกับบริษัทประกันภัยที่เราซื้อประกันเดินทางไว้

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

บริษัท เมืองไทยประกันภัย จำกัด (มหาชน). (ม.ป.ป.). ประกันการเดินทางต่างประเทศ เมืองไทย HAPPY TRIP เที่ยวสบายใจทุก Life Style

บทความโดย คุณสุบิน แสนเรือน
ผู้จัดการ บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด สาขาสมุทรสาคร

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

---