คปภ. ปรับโฉมประกันรถสันดาปใหม่! ขับดีรับส่วนลดสูงสุด 40% เริ่ม 1 ม.ค. 69

• แชร์ Facebook
• แชร์ผ่าน Line

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ได้ประกาศปรับโฉมกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์สันดาป เพิ่มสิทธิประโยชน์ใหม่รับส่วนลดเบี้ยประกันภัย เพื่อส่งเสริมการขับขี่ปลอดภัย และลดอุบัติเหตุบนท้องถนน โดยการปรับเปลี่ยนใหม่ครั้งนี้มีแนวคิดให้เบี้ยประกันภัยสะท้อนพฤติกรรมผู้ขับขี่จริง หากยิ่งขับดีไม่มีการเคลม ในแต่ละปีจะมีสิทธิ์ได้รับส่วนลดราคาเบี้ยประกันภัยตามมา

รถยนต์สันดาป คืออะไร?

• รถยนต์สันดาป — หรือรถยนต์เครื่องยนต์สันดาปภายใน (Internal Combustion Engine – ICE) คือ รถยนต์ที่ใช้น้ำมันเบนซิน ดีเซล หรือแก๊ส เป็นเชื้อเพลิง เพื่อสร้างพลังงานในการขับเคลื่อนรถ

จากเงื่อนไขประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้า สู่ประกันภัยรถยนต์สันดาป

เดิมทีแนวคิดการเชื่อมโยงพฤติกรรมการขับขี่กับเบี้ยประกันภัย ถูกนำมาใช้กับประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้า ซึ่งได้รับผลตอบรับที่ดี จนในปีนี้ คปภ. ได้นำแนวคิดดังกล่าวมาปรับใช้กับประกันภัยรถยนต์สันดาป เพื่อส่งเสริมวินัยในการขับขี่ของประชาชนให้มากขึ้น เพราะพฤติกรรมการขับของเราจะส่งผลโดยตรงต่อค่าเบี้ยประกันภัยนั่นเอง 

เป้าหมายใหญ่ หลังปรับเงื่อนไขประกันภัยรถยนต์สันดาป

ในอดีตที่ผ่านมา ประกันภัยรถยนต์สันดาปส่วนใหญ่ไม่ได้ระบุชื่อผู้ขับขี่ ส่งผลให้บริษัทประกันภัยไม่สามารถประเมินความเสี่ยงของผู้ขับขี่แต่ละคนได้อย่างแม่นยำ การเปลี่ยนแปลงนี้จะช่วยให้บริษัทประกันภัยสามารถจัดการความเสี่ยงได้ดีขึ้น และเสนอเบี้ยประกันภัยรถยนต์สันดาปที่เป็นธรรมมากขึ้นสำหรับผู้ขับขี่ที่มีประวัติการขับขี่ที่ดี สิ่งที่น่าสนใจก็คือ คปภ. ได้ปรับเงื่อนไขการทำประกันภัยรถยนต์สันดาปต้องกำหนดให้เป็นแบบระบุชื่อผู้ขับขี่เท่านั้น เพื่อติดตามข้อมูลพฤติกรรมการขับขี่ของผู้ขับขี่ที่ระบุชื่อในกรมธรรม์ประกันภัย และเมื่อต้องระบุชื่อผู้ขับขี่ลงไปในกรมธรรม์ ส่งผลให้ระบบการคำนวณราคาเบี้ยประกันภัยรถยนต์สันดาปเป็นธรรมมากขึ้น เพราะบริษัทประกันภัยจะคิดอัตราเบี้ยประกันภัยรถยนต์สันดาปจากประวัติพฤติกรรมการขับขี่ของผู้ขับขี่คนนั้นจริง ๆ ไม่ใช่แค่ดูเฉพาะเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยรถยนต์สันดาปอย่างเดียว

เริ่มระบุชื่อผู้ขับขี่ ในประกันภัยรถยนต์สันดาปเมื่อไร?

สำหรับกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์สันดาปประเภทรถที่จดทะเบียนในนามบุคคลธรรมดาเท่านั้นที่บังคับใช้ โดยกำหนดระยะเวลาเริ่มระบุชื่อผู้ขับขี่ในเงื่อนไขประกันภัยรถยนต์สันดาป ดังนี้

• รถออกใหม่ป้ายแดง: เริ่มตั้งแต่ 1 ม.ค. 2568 เป็นต้นมา
• รถยนต์ทุกคัน: ใช้ทั่วประเทศ 1 ม.ค. 2569

ประโยชน์หลายทางต่อผู้เอาประกันภัยรถยนต์สันดาป

ได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยรถยนต์สันดาปแบบติดตามตัวผู้ขับขี่ โดยกำหนดปัจจัยพฤติกรรมการขับขี่และอัตราส่วนลดเบี้ยประกันภัยเป็นระดับความเสี่ยง 5 ระดับ ดังนี้

ระดับพฤติกรรมการขับขี่ 

• ระดับ 1 ไม่มีส่วนลด หากเกิดอุบัติเหตุโดยเป็นฝ่ายผิด หรือไม่ยินยอมเปิดเผยข้อมูลการขับขี่
• ระดับ 2 หากไม่มีอุบัติเหตุในรอบ 12 เดือน ได้รับส่วนลด 10%
• ระดับ 3 หากไม่มีอุบัติเหตุในรอบ 24 เดือน ได้รับส่วนลด 20%
• ระดับ 4 หากไม่มีอุบัติเหตุในรอบ 36 เดือน ได้รับส่วนลด 30%
• ระดับ 5 หากไม่มีอุบัติเหตุในรอบ 48 เดือน ได้รับส่วนลด 40%

นั่นหมายความว่า ยิ่งมีพฤติกรรมการขับขี่ดียิ่งปลอดภัยมากขึ้นเท่าไร จะได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยมากขึ้นเท่านั้น และที่สำคัญส่วนลดนี้จะติดตามผู้ขับขี่ไปตลอดไม่ว่าจะทำกรมธรรม์กี่ฉบับหรือใช้รถกี่คันก็ตาม และบริษัทประกันภัยจะต้องให้ส่วนลดติดตามตัวผู้ขับขี่นี้ด้วย

วิธีตรวจสอบพฤติกรรมการขับขี่ด้วยตัวเอง ก่อนทำประกันภัยรถยนต์สันดาป

ปัจจุบัน คปภ. ได้เปิดช่องทางให้ประชาชนสามารถตรวจสอบข้อมูลดังกล่าวได้ง่าย ๆ ผ่าน Application และ LINE Official Account โดยมี 2 ช่องทางหลัก ได้แก่ LINE Official Account “คปภ. รอบรู้” และ แอปพลิเคชัน “ทางรัฐ” (OIC Gateway)

วิธีการลงทะเบียน คปภ. รอบรู้

รับชมวิธีการเช็กพฤติกรรมการขับขี่ ผ่านทาง LINE Official คปภ. รอบรู้ 

วิธีตรวจสอบพฤติกรรมการขับขี่ผ่าน Line Official “คปภ. รอบรู้”

1. เข้า Line ค้นหา “คปภ. รอบรู้”
2. เข้าไปที่หน้าหลัก แล้วเลือกเมนู “ฟีเจอร์ที่น่าสนใจ”
3. เลือก “ส่วนลดตามระดับพฤติกรรมการขับขี่”
4. ระบบจะแสดง “สรุปส่วนลดประวัติดี (ตามระดับพฤติกรรมการขับขี่)” โดยแสดงระดับพฤติกรรมการขับขี่ของคุณตั้งแต่ระดับ 1 – 5 
5. หากต้องการดูรายละเอียดเพิ่มเติม ให้กด “รายละเอียดเพิ่มเติม” เพื่อดูข้อมูลการเคลมในอดีต เช่น ประเภทความเสียหาย วันที่แจ้งเคลม และมูลค่าความเสียหาย

สรุป – ขับดี ทุกฝ่ายได้ประโยชน์

มาตรการปรับเงื่อนไขประกันภัยรถยนต์สันดาปใหม่นี้จะช่วยให้เบี้ยประกันภัยสะท้อนพฤติกรรมการขับขี่ และทำให้ราคาเบี้ยประกันภัยเป็นธรรมมากขึ้นสำหรับทุกคน กล่าวคือยิ่งผู้ขับขี่ไม่มีอุบัติเหตุเป็นระยะเวลานานต่อเนื่องมากขึ้น ก็จะยิ่งได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยรถยนต์ในอัตราที่สูงขึ้นตามไปด้วย และการปรับโฉมครั้งนี้แสดงให้เห็นว่า คปภ. เล็งเห็น ความสำคัญของการขับรถปลอดภัยจริง ๆ และให้รางวัลกับคนที่ขับดี เราจะไม่ได้แค่รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยเท่านั้น แต่ยังช่วยลดอุบัติเหตุบนท้องถนนอีกด้วย 

สำหรับใครที่อยากตรวจสอบข้อมูลพฤติกรรมการขับขี่ ก็สามารถใช้บริการผ่าน LINE Official 

“คปภ. รอบรู้” ได้เลย สะดวก รวดเร็ว พร้อมรับสิทธิประโยชน์!

คำถามที่พบบ่อย

Q: ถ้าให้คนอื่นขับรถเราล่ะ?
A: ถึงแม้จะระบุชื่อผู้ขับขี่หลักไปแล้ว ก็ยังให้คนอื่นขับรถได้ตามปกติเลยนะ แต่ถ้าเกิดอุบัติเหตุขึ้น
แล้วคนที่ไม่ใช่ผู้ขับขี่หลักเป็นฝ่ายผิด ก็ต้องจ่ายเพิ่มอยู่ดี!

ค่าเสียหายส่วนแรก 6,000 บาท สำหรับซ่อมรถกรณีชนหรือคว่ำ
ค่าเสียหายอีก 2,000 บาท สำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สินคนอื่น

รวมแล้วต้องจ่ายเอง 8,000 บาทเลยทีเดียว และยังไม่รวมค่าเสียหายส่วนแรกปกติของกรมธรรม์
ที่อาจต้องจ่ายเพิ่มอีก (สูงสุด 5,000 บาท) ตอนเคลมด้วยนะ
นอกจากนี้ ตอนต่ออายุกรมธรรม์ อาจมีการปรับเบี้ยประกันเพิ่มหรือเปลี่ยนเงื่อนไขอีกด้วย

Q: รู้ได้อย่างไรว่าเราขับดีจริง?
A: คปภ. มีระบบใหม่ที่จะรวบรวมข้อมูลพฤติกรรมการขับขี่จากระบบฐานข้อมูลด้านการประกันภัย (Insurance Bureau System: IBS) ทำให้มั่นใจได้ว่าไม่มีการบิดเบือนข้อมูลแน่นอน!

Q: ทำอย่างไรให้ซื้อประกันรถได้ส่วนลด 40%
A: ง่ายมาก! คุณแค่ขับดี ไม่มีประวัติเคลมอะไรเลย หรือกรณีมีการเคลมคุณเป็นฝ่ายถูกเสมอ ในช่วง 48 เดือนติดต่อกันขึ้นไป

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย. (2568). ข่าวประชาสัมพันธ์ ฉบับที่ สสอ. 12/2568 เรื่อง คปภ. ปรับโฉมกรมธรรม์รถยนต์สันดาปใหม่! เริ่มใช้ทั่วประเทศ มกราคม 69 เพิ่มส่วนลดเบี้ยประกัน – ส่งเสริมการขับขี่ปลอดภัย มุ่งลดอุบัติเหตุบนท้องถนน , สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย. (2563). คำสั่งนายทะเบียน ที่ 66/2563 เรื่อง ให้ใช้คู่มือตีความกรมธรรม์ประกันภัยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ คู่มือตีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ คู่มือตีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ รวมการคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ และคู่มือตีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์แบบคุ้มครองเฉพาะภัย 

บทความโดย งามตา งามเพริดพริ้ง
หัวหน้าฝ่ายการตลาด บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด