คู่มือเคลมประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (PA) สำหรับเหตุ “น้ำท่วม”

• แชร์ Facebook
• แชร์ผ่าน Line

เหตุการณ์น้ำท่วมอาจนำไปสู่อุบัติเหตุที่ไม่คาดคิดได้ในหลากหลายรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็นการลื่นล้ม ถูกไฟฟ้าช็อต หรือการถูกวัตถุที่ลอยมากับน้ำกระแทก เหตุการณ์เหล่านี้ล้วนเป็นอุบัติเหตุที่อยู่ในขอบเขตความคุ้มครองของ ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (Personal Accident : PA)

บทความนี้ได้สรุปทั้ง ความคุ้มครองหลักของ PA และ ขั้นตอนการเคลมที่ถูกต้อง เพื่อให้ผู้เอาประกันสามารถใช้สิทธิได้อย่างครบถ้วน ถูกต้อง และได้รับผลประโยชน์ตามที่ควรได้รับ

ความคุ้มครองประกันอุบัติเหตุจากเหตุการณ์น้ำท่วม

เมื่อเกิดอุบัติเหตุอันเป็นผลจากน้ำท่วม ผู้เอาประกันมีสิทธิเรียกร้องผลประโยชน์ตามเงื่อนไขในกรมธรรม์ได้ ดังนี้

1. การเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง

(เป็นความคุ้มครองหลักที่มีอยู่สำหรับแผนประกันอุบัติเหตุทุกแผน) บริษัทประกันจะจ่ายผลประโยชน์ตามจำนวนทุนประกันภัยที่ระบุไว้ในหน้าตารางกรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุ

2. ค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ

ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (PA) คุ้มครองค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นเพราะอุบัติเหตุ ทั้งในกรณี

• ผู้ป่วยนอก (OPD)
• ผู้ป่วยใน (IPD)
• วงเงินกำหนดไว้ชัดเจน เช่น 10,000 / 20,000 / 50,000 บาทต่อครั้ง

บริษัทประกันภัยจะชดเชยค่ารักษาพยาบาลตามจริง แต่ไม่เกินวงเงินที่ระบุไว้ในหน้าตารางกรมธรรม์ ทั้งนี้ประกันอุบัติเหตุ (PA) มีรูปแบบความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลหลัก ๆ อยู่ 2 แบบ ดังนี้

2.1 ประกันอุบัติเหตุแบบมีค่ารักษาพยาบาล : เคลมค่ารักษาได้ตามวงเงิน โดยแบ่งออกเป็น

• กรณีเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลเครือข่ายคู่สัญญา ผู้เอาประกันไม่ต้องสำรองจ่าย สามารถใช้สิทธิ์รักษาพยาบาลได้ตามวงเงินทันที
• กรณีเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลนอกเครือข่าย ผู้เอาประกันต้องสำรองจ่ายก่อน แล้วนำใบเสร็จรับเงินและเอกสารที่เกี่ยวข้องมายื่นเคลมประกันอุบัติเหตุกับบริษัทประกันภายหลัง

2.2 ประกันอุบัติเหตุแบบไม่มีค่ารักษาพยาบาล : ในกรณีนี้ไม่คุ้มครองค่ารักษา ผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลทั้งหมดด้วยตนเอง

3. ค่าปลงศพ

หากผู้เอาประกันเสียชีวิตเนื่องจากอุบัติเหตุ บริษัทประกันจะจ่าย ค่าปลงศพจากอุบัติเหตุ หรือ ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นสำหรับพิธีการ ตามจำนวนเงินที่ระบุในแผนประกัน ซึ่งมักกำหนดเป็นวงเงิน เช่น 5,000 – 50,000 บาท ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับแผนความคุ้มครองประกันอุบัติเหตุที่ผู้เอาประกันเลือกทำไว้

ตารางสรุปตัวอย่างความคุ้มครองประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (PA) เมื่อเกิดเหตุจาก “น้ำท่วม”

เพื่อให้ผู้เอาประกันเข้าใจขอบเขตความคุ้มครองของ ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (PA) ในสถานการณ์น้ำท่วม ตารางด้านล่างได้รวบรวมตัวอย่างเหตุการณ์ที่ เข้าข่ายความคุ้มครอง และเหตุการณ์ที่ ไม่อยู่ในเงื่อนไขกรมธรรม์ ซึ่งจะช่วยให้ผู้เอาประกันสามารถวางแผนและยื่นเคลมได้อย่างถูกต้อง

*หมายเหตุ: ควรเช็กความคุ้มครองประกันอุบัติเหตุ (PA) กับบริษัทประกันภัยที่คุณซื้อไว้ ว่าได้รับความคุ้มครองหรือไม่ก่อนการยื่นเคลม

ขั้นตอนเคลมประกันอุบัติเหตุอย่างถูกต้อง และรวดเร็ว

เพื่อให้บริษัทประกันพิจารณางานเคลมได้ไว เมื่อคุณเกิดอุบัติเหตุจากกรณีน้ำท่วม แนะนำให้ทำตามขั้นตอนนี้

ขั้นตอนที่ 1 : ตรวจสอบความคุ้มครองของกรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุ (PA) ว่ามีความคุ้มครองอะไรบ้าง

ก่อนยื่นเคลมประกันอุบัติเหตุ ผู้เอาประกันควรตรวจสอบรายละเอียดความคุ้มครองในกรมธรรม์ว่า “แผนที่ถืออยู่” มีความคุ้มครองอุบัติเหตุหมวดใดบ้าง เพราะประกันอุบัติเหตุ (PA) มีหลายแบบ และแตกต่างกันในแต่ละแผน เช่น ประกันอุบัติเหตุมีหรือไม่มีค่ารักษา, มีค่าปลงศพเพิ่มหรือไม่, หรือรองรับการเข้ารักษาแบบไม่ต้องสำรองจ่ายหรือไม่

ขั้นตอนที่ 2 : รวบรวมเอกสารหลักฐาน เพื่อเตรียมเคลมประกันอุบัติเหตุ (PA)

ควรดำเนินการตามขั้นตอนก่อนการแจ้งเคลมประกันอุบัติเหตุ (PA) ดังนี้

2.1 รวบรวมเอกสารที่ต้องใช้ประกอบการเคลมประกันอุบัติเหตุ

กรณีแจ้งเคลมเสียชีวิต ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง และสูญเสียอวัยวะ

• แบบฟอร์มแจ้งเรียกร้องค่าสินไหม 
• มรณบัตร (รับรองสําเนาโดยผู้ออกเอกสาร) (กรณีเสียชีวิต)
• ใบความเห็นแพทย์ (ประทับตราสําเนาถูกต้องจากโรงพยาบาล) (กรณีเสียชีวิต)
• รายงานชันสูตรพลิกศพ พร้อมระบุผลการตรวจแอลกอฮอล์ (รับรองโดยหน่วยงานที่ออกหลักฐาน) (กรณีเสียชีวิต)
• รายงานการผ่าชันสูตรพลิกศพ (ถ้ามี-รับรองโดยหน่วยงานที่ออกหลักฐาน) (กรณีเสียชีวิต)
• หนังสือรับรองการตาย (ประทับตราสําเนาถูกต้องจากโรงพยาบาล) (กรณีเสียชีวิต)
• สําเนาบัตรประชาชน/สําเนาทะเบียนบ้านผู้เสียชีวิต (ประทับตาย) รับรองสําเนาถูกต้องโดยผู้รับประโยชน์ (กรณีเสียชีวิต)
• สําเนาบัตรประชาชนผู้รับผลประโยชน์/สําเนาทะเบียนบ้านผู้รับผลประโยชน์ รับรองสําเนาถูกต้องโดยผู้รับประโยชน์ (กรณีเสียชีวิต)
• หน้าบัญชีธนาคาร (ของผู้เอาประกันภัย) รับรองสําเนาถูกต้องโดยผู้เอาประกันภัย (กรณีเสียชีวิต)
• ใบความเห็นแพทย์ เรื่องภาวะทุพพลภาพ ตามแบบฟอร์มของบริษัท (ประทับตราสําเนาถูกต้องจากโรงพยาบาล) (กรณีทุพพลภาพ และสูญเสียอวัยวะ)
• ภาพถ่ายผู้เอาประกัน ณ ปัจจุบัน (กรณีทุพพลภาพ และสูญเสียอวัยวะ)
• สําเนาบัตรประชาชน/สําเนาทะเบียนบ้านผู้เอาประกันภัย รับรองสําเนาถูกต้องโดยผู้เอาประกันภัย (กรณีทุพพลภาพ และสูญเสียอวัยวะ)
• หน้าบัญชีธนาคาร (ของผู้เอาประกันภัย) รับรองสําเนาถูกต้องโดยผู้เอาประกันภัย (กรณีทุพพลภาพ และสูญเสียอวัยวะ)
• ประวัติการรักษาทั้งหมด (ถ้ามี รับรองสําเนาโดยโรงพยาบาล) 
• บันทึกประจําวันตํารวจ ณ วันที่เกิดอุบัติเหตุ (รับรองโดยเจ้าพนักงานสืบสวน) 
• สรุปสํานวนคดี (รับรองโดยเจ้าพนักงานสืบสวน)

กรณีแจ้งเคลมค่ารักษาพยาบาล (สำรองจ่าย)

• แบบฟอร์มแจ้งเรียกร้องค่าสินไหม
• ใบรับรองแพทย์
• ต้นฉบับใบเสร็จรับเงิน
• สําเนาบัตรประชาชน หรือสําเนาสูติบัตร และรับรองสําเนาถูกต้อง
• สําเนาหน้าบัญชีธนาคาร (ของผู้เอาประกันภัย) พร้อมรับรองสําเนาถูกต้อง
• ภาพถ่ายเหตุการณ์ – บาดแผล (ถ้ามี)

กรณีแจ้งเคลมค่าปลงศพ

• แบบฟอร์มแจ้งเรียกร้องค่าสินไหม
• สำเนาใบมรณบัตร (รับรองสําเนาถุกต้อง)
• สำเนาหนังสือรับรองการตาย (รับรองสำเนาถูกต้อง)
• สําเนาบัตรประชาชน หรือสําเนาสูติบัตร ผู้รับผลประโยชน์ และรับรองสําเนาถูกต้อง
• สำเนาหนัาสมุดบัญชีธนาคารของผู้รับประโยชน์ (รับรองสำเนาถูกต้อง)
• เอกสารอื่นๆ หากจำเป็นต้องขอเพิ่มเติมทุพพลภาพ และสูญเสียอวัยวะ)

ตัวอย่างเอกสารเคลมประกันอุบัติเหตุ (PA)

• เคลมทุพพลภาพ และสูญเสียอวัยวะ

• เคลมการเสียชีวิต

สามารถคลิกศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับการเคลมกรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุและประกันสุขภาพเพิ่มเติมได้

ขั้นตอนที่ 3 : แจ้งเคลมประกันอุบัติเหตุกับบริษัทประกันภัย

หลังน้ำท่วมควรแจ้งเคลมประกันอุบัติเหตุ โดยดำเนินการดังนี้

3.1 รีบแจ้งบริษัทประกันภัย/นายหน้า เพื่อทำการแจ้งเคลมประกันอุบัติเหตุหลังจากน้ำท่วมทันที
3.2 ส่งเอกสารหลักฐานประกอบการเคลมประกันอุบัติเหตุที่ได้รวบรวมเข้าไปที่บริษัทประกันภัย และเก็บสำเนาเอกสารประกันภัยไว้ 1 ชุด

• คลิกดูเบอร์เคลม Non-Motor
• สำหรับช่องทางการส่งเอกสารเอกสารตัวจริงเพื่อเคลมสินไหม สามารถติดต่อได้ที่เจ้าหน้าที่ Non-Motor บจก.ศรีกรุงโบรคเกอร์ ทุกสาขา

ขั้นตอนที่ 4 : ขั้นตอนการพิจารณาการเคลมประกันอุบัติเหตุและรับสินไหม

• บริษัทประกันภัยพิจารณาค่าสินไหมทดแทนจากเอกสารที่ผู้เอาประกันภัยรวบรวมส่งเข้าไปยังบริษัทประกันภัย และแจ้งผลการพิจารณาการเคลมประกันให้ทราบภายใน 7-15 วันทำการ (นับจากวันที่เอกสารครบ)

ข้อแนะนำสำคัญเพื่อให้เคลมประกันอุบัติเหตุผ่านง่าย

• ให้ข้อมูลเหตุการณ์ที่เกิดอุบัติเหตุขึ้นตรงตามข้อเท็จจริง
• เอกสารครบตั้งแต่ครั้งแรก เท่ากับ เคลมเร็ว
• เอกสารทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุ

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

บริษัท คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย (ประเทศไทย) จํากัด (มหาชน). (มปป.). แบบฟอร์มเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

บทความโดย คุณณัฐสรัญกร เนกขัมพิทักษ์
ผู้จัดการ บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

---