“อุบัติเหตุสาธารณะ” กับความคุ้มครองที่สูงกว่า “อุบัติเหตุทั่วไป”

• แชร์ Facebook
• แชร์ผ่าน Line

จากเหตุการณ์รถไฟชนรถเมล์ที่ผ่านมา นอกจากเราจะได้เห็นหลายคนพูดถึงความคุ้มครองในส่วนของประกันรถยนต์ (รถเมล์) กันแล้ว ว่าคุ้มครองอย่างไร ซึ่งบทความนี้จะขออธิบายสั้น ๆ

Key Takeaway

• อุบัติเหตุสาธารณะ คือ อุบัติเหตุที่เกิดขึ้นในขณะที่โดยสารอยู่ในยานพาหนะสาธารณะหรืออยู่ในอาคารสาธารณะและเกิดเพลิงไหม้ขึ้น หรืออยู่ในลิฟท์สาธารณะ
• ประกันภัยภาคบังคับ หรือ พ.ร.บ. คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ กรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุบนท้องถนน สูงสุด 500,000 บาท/คน
• ประกันภัยประเภท 3 คุ้มครองความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ขั้นต่ำ 500,000 บาท/คน และมีความคุ้มครองเพิ่มเติมตามกรมธรรม์
• เหตุการณ์อุบัติเหตุสาธารณะ อาจทำให้ค่าสินไหมทดแทนเพิ่มเป็น 2 เท่า ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแผนประกัน
• วินัยจราจรช่วยลดความเสี่ยง แต่ประกันชีวิตและประกันอุบัติเหตุ ช่วยปกป้องคุณและครอบครัวเมื่อเกิดเหตุสุดวิสัย

สำหรับกรณีผู้โดยสารที่อยู่ในรถเมล์เสียชีวิต ทายาทของบุคคลเหล่านั้นจะได้รับค่าสินไหมทดแทน ดังนี้

• ประกันภัยภาคบังคับ หรือ พ.ร.บ. คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ : คุ้มครองกรณีเสียชีวิต จำนวน 500,000 บาท/คน
• ประกันภัยภาคสมัครใจ หรือ ประเภท 3 สำหรับกรณีนี้ โดยจะให้ความคุ้มครองในหมวดความรับผิดต่อบุคคลภายนอก เป็นจำนวนเงินความคุ้มครอง 1,000,000 บาท/คน ทั้งนี้ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ (โดยทั่วไป กฎหมายระบุความคุ้มครองขั้นต่ำที่ 500,000 บาท/คน) และให้ความคุ้มครองตามเอกสารแนบท้ายความคุ้มครองเพิ่มเติมการประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล ซึ่งคุ้มครองผู้ขับขี่และผู้โดยสารในรถคันเอาประกัน โดยให้ความคุ้มครองคนละ 150,000 บาท

อย่างไรก็ตาม นอกจากความคุ้มครองตามกฎหมายที่ผู้ประกอบการทำให้กับผู้ใช้บริการแล้ว อย่าลืมว่ากรมธรรม์ประกันภัยที่เราทำเพื่อปกป้องความเสี่ยงให้กับตัวเราเองหรือคนในครอบครัวที่เรารัก ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิต ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (PA) ก็ให้ความคุ้มครองสำหรับเหตุการณ์หรืออุบัติเหตุที่เกิดขึ้นโดยไม่มีใครคาดคิดด้วยเหมือนกัน และยิ่งไปกว่านั้นในบางครั้งเราก็อาจจะไม่รู้ว่า แม้เหตุการณ์นั้นจะเป็นอุบัติเหตุเหมือนกัน แต่หากเหตุการณ์นั้นเข้าข่ายคำนิยามที่เปลี่ยนไปจากคำว่า “อุบัติเหตุทั่วไป” เป็น “อุบัติเหตุสาธารณะ” ความคุ้มครองจากกรมธรรม์ที่เราซื้ออาจให้ความคุ้มครองสูงกว่าที่เราคิดอีกด้วย

ก่อนอื่น เราต้องเรียนรู้ว่า “อุบัติเหตุสาธารณะ” คืออะไร?

อุบัติเหตุสาธารณะ คือ อุบัติเหตุที่เกิดขึ้นในขณะที่โดยสารอยู่ในยานพาหนะสาธารณะหรืออยู่ในอาคารสาธารณะและเกิดเพลิงไหม้ขึ้น หรืออยู่ในลิฟท์สาธารณะ

จากเหตุการณ์นี้ แน่นอนมันคือ อุบัติเหตุ ดังนั้น ความคุ้มครองที่ได้รับจากกรมธรรม์ประกันต่าง ๆ ขอสรุปดังนี้

1. หากมีกรมธรรม์ประกันชีวิต : กรมธรรม์นี้จะให้ความคุ้มครองเป็นเงินก้อนในกรณีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิต โดยจะจ่ายทุนประกันชีวิตให้กับผู้รับประโยชน์ที่ระบุชื่อไว้ในกรมธรรม์
   
2. หากมีกรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล หรือกรณีซื้อเป็นสัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุแนบไว้กับกรมธรรม์ประกันชีวิตเพิ่มเติม : บริษัทจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนหรือทุนสำหรับการเอาประกันภัยอุบัติเหตุให้กับผู้รับประโยชน์ (หากเป็นการซื้อสัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุแนบกับกรมธรรม์หรือสัญญาหลักประกันชีวิต ทุนเอาประกันภัยอุบัติเหตุที่บริษัทจ่ายให้จะจ่ายเพิ่มเติมจากทุนประกันชีวิตหลักอีกหนึ่งก้อน)

แต่จากเหตุการณ์รถไฟชนรถเมล์นี้ นอกจากเป็นเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นโดยไม่คาดคิดซึ่งเรารู้กันดีว่า คือ อุบัติเหตุ แต่มันไม่ใช่ “อุบัติเหตุธรรมดา” หรือ “อุบัติเหตุทั่วไป” ที่เราอาจได้พบเห็นกันบ่อย แต่เหตุการณ์นี้เป็นเหตุการณ์ที่น่าสะเทือนใจและเข้าข่ายนิยามคำว่า “อุบัติเหตุสาธารณะ” ตามข้อมูลข้างต้น กรณีเช่นนี้ หลายแผนประกันของแต่ละบริษัทยังให้ความคุ้มครองเพิ่มขึ้นเป็น 2 เท่าจากกรณีเกิดอุบัติเหตุสาธารณะอีกด้วย นั่นหมายความว่า หากเราซื้อประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล หรือกรณีซื้อเป็นสัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุแนบไว้กับกรมธรรม์ประกันชีวิตหลัก และบริษัทให้ความคุ้มครองถึงอุบัติเหตุสาธารณะด้วยนั้น จะส่งผลทำให้การสูญเสียครั้งนั้น นอกจากทุนเอาประกันภัยอุบัติเหตุปกติที่ผู้รับประโยชน์หรือทายาทผู้เอาประกันภัยจะได้รับ 1 ก้อนแล้ว บริษัทยังดับเบิ้ลทุนเอาประกันภัยอุบัติเหตุนี้ให้กับผู้รับประโยชน์หรือทายาทของผู้เอาประกันภัยเพิ่มอีก 1 ก้อน รวมเป็นเงินค่าสินไหมทดแทนสำหรับอุบัติเหตุสาธารณะที่จะได้รับทั้งสิ้นเป็นเงินจำนวน 2 ก้อน หรือ 2 เท่าของความคุ้มครองที่เราพึงได้นั่นเอง (ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไข รายละเอียดและความคุ้มครองของแผนประกันที่ซื้อไว้)

การตระหนักถึงความเสี่ยงที่อยู่รอบตัวเรา

บทความนี้ก็หวังว่าจะเป็นประโยชน์ให้กับผู้อ่านในการตระหนักถึงความเสี่ยงที่อยู่รอบตัวเรามากมายเหลือเกินในวันนี้ บางอย่างเราอาจจะป้องกันได้ และบางอย่างเราอาจจะป้องกันไม่ได้ ซึ่งเราเองก็อาจจะไม่ใช่สาเหตุของสิ่งที่เกิดขึ้นด้วยซ้ำ แต่ในหลายครั้งเราและครอบครัวต้องตกเป็นผู้ได้รับความเสียหายหรือเคราะห์กรรมในครั้งนั้นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ และแน่นอนการพลัดพรากจากคนที่รักย่อมเจ็บปวด และก็ไม่มีใครที่สามารถทดแทนหรือเยียวยาความรู้สึกของความสูญเสียหรือความเจ็บปวดในครั้งนั้นแทนเราได้ นั่นเป็นเพราะสิ่งนั้นคือความรู้สึกที่ต้องใช้เวลาในการเยียวยาให้ค่อย ๆ เบาบางลง แต่ชีวิตก็คือชีวิตที่คนอยู่ต่อต้องดำเนินต่อไปให้ได้ จากเหตุการณ์นี้จึงอยากให้ทุกคนเริ่มตระหนักถึงการวางแผนให้กับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดซึ่งถือเป็นเรื่องที่สำคัญสำหรับยุคที่มีความเสี่ยงมากมายขนาดนี้ เพราะ “อุบัติเหตุไม่ได้เลือกเวลาเกิด และโรคภัยก็ไม่ได้บอกเราล่วงหน้า” ดังนั้น “ประกันจึงเป็นสิ่งหนึ่งที่เราอยากให้ซื้อ…แต่ ‘ไม่อยากให้ใช้’ แต่หากถึงคราวจำเป็นขึ้นมา… มันช่วยชีวิตคุณและคนที่คุณรักให้ไปต่อได้จริงๆ”

ท้องถนนคือความไม่แน่นอน ดูแลตัวเองดีแค่ไหน ก็อาจป้องกันเหตุสุดวิสัยไม่ได้

วินัยจราจรช่วยลดความเสี่ยง แต่ “ประกันชีวิตและประกันอุบัติเหตุ” ช่วยปกป้องดูแลคุณและคนที่คุณรัก

นั่นเป็นเพราะประกันอาจไม่ได้ทำเพราะตัวเราต้องจากไป แต่เพราะเพื่อให้คนที่เรารักต้องอยู่รอดได้…แม้วันที่เสาหลักต้องจำจากไป…ต่างหากล่ะ

บทความโดย คุณดวงสมร อรุณสวัสดี
กรรมการผู้จัดการ บริษัท ศรีกรุงประกันชีวิตโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

---