ประกาศปรับปรุงความคุ้มครอง “ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ” ฉบับใหม่ กำหนดวงเงินความคุ้มครองขั้นต่ำต่อครั้งในหมวดความรับผิดชอบต่อบุคคลภายนอกไม่น้อยกว่า 20 ล้านบาท สำหรับทุกประเภทรถ เริ่ม 1 ม.ค. 2569

• แชร์ Facebook
• แชร์ผ่าน Line

คปภ. กำหนดวงเงินความคุ้มครองขั้นต่ำต่อครั้งในหมวดความรับผิดชอบต่อบุคคลภายนอก กรณีเสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ไม่น้อยกว่า 20 ล้านบาท สำหรับทุกประเภทรถ โดยให้เริ่มมีผลใช้บังคับกับกรมธรรม์ใหม่ ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2569 เป็นต้นไป

สืบเนื่องจากเหตุการณ์โศกนาฏกรรมเมื่อวันที่ 1 ตุลาคม พ.ศ. 2567

รถบัสโดยสารไม่ประจำทาง ซึ่งนำนักเรียนและครูเดินทางไปทำกิจกรรมทัศนศึกษา เกิดเพลิงไหม้ขณะวิ่งอยู่บนถนนวิภาวดีรังสิต เป็นเหตุ/ให้มีผู้บาดเจ็บและเสียชีวิตจำนวนมาก

เหตุการณ์ดังกล่าวสะท้อนให้เห็นถึงข้อจำกัดของวงเงินความคุ้มครองตามประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจในปัจจุบัน ที่ไม่สามารถรองรับการเยียวยาผู้เสียหายและครอบครัวได้อย่างเพียงพอและเหมาะสม

ด้วยเหตุนี้ จึงมีการปรับปรุงและประกาศใช้ความคุ้มครองฉบับใหม่ เพื่อยกระดับการดูแลผู้ประสบภัยให้ครอบคลุมและสอดคล้องกับสถานการณ์ความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

จากเหตุการณ์ดังกล่าว มีนักเรียนและคุณครูเสียชีวิตรวมทั้งสิ้น 23 ราย

รถบัสดังกล่าวทำประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจประเภท 3 กับบริษัท มิตรแท้ประกันภัย จำกัด (มหาชน) โดยมีความคุ้มครองในส่วนของความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก กำหนดไว้ที่ 500,000 บาทต่อคน และไม่เกิน 10,000,000 บาทต่อครั้ง

อย่างไรก็ตาม เนื่องจากจำนวนผู้เสียชีวิตมีมากถึง 23 ราย ทำให้ทายาทของผู้เสียชีวิตแต่ละรายได้รับค่าสินไหมทดแทนเฉลี่ยเพียงรายละ 434,782 บาท ซึ่งเป็นผลจากการจำกัดวงเงินความคุ้มครองรวมต่อครั้งไว้ไม่เกิน 10 ล้านบาท ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์เดิม

ทั้งนี้ ยังไม่รวมความคุ้มครองจากประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลตามเอกสารแนบท้ายกรมธรรม์ ซึ่งให้ความคุ้มครองในกรณีเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง โดยจ่ายค่าสินไหมทดแทนในอัตราคนละ 50,000 บาท รวมเป็นจำนวนทั้งสิ้น 1,150,000 บาท (50,000*23)

ทั้งนี้ บริษัท มิตรแท้ประกันภัย จำกัด (มหาชน) แสดงความตั้งใจให้ความช่วยเหลือผู้ประสบภัยเป็นกรณีพิเศษ โดยประสงค์จะจ่ายค่าสินไหมทดแทนเพิ่มเติมจากวงเงินความคุ้มครองที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เป็นจำนวนคนละ 500,000 บาท เต็มจำนวน รวมเป็น 11,500,000 บาท เพื่อบรรเทาครอบครัวของผู้เสียชีวิต

หากอ้างอิงตามความคุ้มครองเดิม ทายาทของผู้เสียชีวิตทั้ง 23 ราย จะได้รับค่าสินไหมทดแทนจากประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจรวม คนละ 484,782 บาท โดยแบ่งเป็น

1. ค่าสินไหมทดแทนจากความคุ้มครองต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก ตามประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ จำนวน 434,782 บาท
2. ค่าชดเชยกรณีเสียชีวิตจากความคุ้มครองอุบัติเหตุส่วนบุคคล ตามเอกสารแนบท้ายกรมธรรม์ จำนวน 50,000 บาท

เหตุการณ์อุบัติเหตุร้ายแรงบนท้องถนนที่ยังคงเป็นบทเรียนสำคัญ

ในอดีตที่ผ่านมา มีเหตุการณ์อุบัติเหตุร้ายแรงที่คร่าชีวิตผู้คนจำนวนมากหลายกรณี หนึ่งในนั้นคือเหตุการณ์เมื่อวันที่ 2 มกราคม พ.ศ. 2560 ซึ่งรถตู้โดยสารสายกรุงเทพฯ–จันทบุรี พุ่งข้ามเลนไปชนกับรถกระบะบนถนนสาย 344 (บ้านบึง–แกลง) ส่งผลให้เกิดเพลิงลุกไหม้อย่างรวดเร็วทั้งสองคัน เป็นเหตุให้มีผู้เสียชีวิตรวม 25 ราย แบ่งเป็นผู้โดยสารในรถตู้ 14 ราย และในรถกระบะ 11 ราย

เหตุการณ์นี้นับเป็นหนึ่งในโศกนาฏกรรมทางถนนที่สะเทือนขวัญ และสะท้อนให้เห็นถึงความรุนแรงของอุบัติเหตุจากรถโดยสารสาธารณะ

จากการตรวจสอบพบว่า

• รถตู้โดยสาร ได้ทำประกันภัยภาคสมัครใจประเภท 3 กับบริษัท พุทธธรรมประกันภัย จำกัด (มหาชน) โดยให้ความคุ้มครองความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก วงเงิน 300,000 บาทต่อคน และไม่เกิน 10 ล้านบาทต่อครั้ง

ตามกฎหมายในปัจจุบัน ความคุ้มครองในหมวดเงื่อนไขสำหรับบุคคลภายนอกกำหนดที่ไม่ต่ำกว่า 500,000 บาท (คำสั่งนายทะเบียน-คู่มือตีความ หน้า66) ทำให้ทายาทของผู้เสียชีวิตแต่ละรายได้รับค่าสินไหมทดแทนเฉลี่ยเพียงรายละ 400,000 บาท ซึ่งเป็นผลจากการจำกัดวงเงินความคุ้มครองรวมต่อครั้งไว้ไม่เกิน 10 ล้านบาท (500,000*25 = 12,500,000 ) ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์เดิม

สำนักงาน คปภ. เร่งดำเนินการออกประกาศปรับปรุงความคุ้มครอง “ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ” ฉบับใหม่

ด้วยเหตุนี้ สำนักงาน คปภ. (สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย) ได้เร่งดำเนินการออก ประกาศฉบับใหม่ เพื่อยกระดับความคุ้มครองของประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ ให้ครอบคลุมและเป็นธรรมมากยิ่งขึ้นเพื่อให้สอดคล้องกับสภาพความเป็นจริง และเพิ่มหลักประกันความมั่นคงให้กับประชาชน

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (สำนักงาน คปภ.) ได้ออกคำสั่งนายทะเบียนที่ 51/2568 ลงวันที่ 26 สิงหาคม 2568 เรื่อง ให้แก้ไขแบบ ข้อความของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ และกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้า โดยกำหนดให้ปรับเพิ่มวงเงินความคุ้มครองสูงสุดต่อครั้ง ของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ และกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้า ให้มีจำนวนเงินขั้นต่ำต่อครั้งไม่น้อยกว่า 20 ล้านบาท เพื่อรองรับกรณีเกิดอุบัติเหตุรายใหญ่ที่มีผู้เสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงจำนวนมาก โดยให้เริ่มมีผลใช้บังคับกับกรมธรรม์ใหม่ ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2569 เป็นต้นไป

กำหนดวงเงินความคุ้มครองขั้นต่ำต่อครั้งในหมวดความรับผิดชอบต่อบุคคลภายนอก กรณีเสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ไม่น้อยกว่า 20 ล้านบาท สำหรับทุกประเภทรถ

• ชีวิต ร่างกาย: สูงสุด เดิม ขั้นต่ำ 500,000 บาท/คน ไม่เกิน 10,000,000 บาท/ครั้ง เป็นขั้นต่ำไม่น้อยกว่า 20,000,000 บาท/ครั้ง

จุดประสงค์ของการปรับปรุง ความคุ้มครอง “ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ” ฉบับใหม่ล่าสุด

• เพื่อ ยกระดับการคุ้มครองชีวิตและร่างกายของประชาชน ในกรณีเกิดอุบัติเหตุร้ายแรง โดยเฉพาะเหตุการณ์ที่มีผู้ประสบภัยจำนวนมาก
• เพื่อ แก้ไขข้อจำกัดของวงเงินคุ้มครองต่อครั้ง ซึ่งในอดีตไม่เพียงพอต่อการชดเชยความเสียหายจากอุบัติเหตุในลักษณะหมู่คณะ เช่น รถบัสโดยสาร, รถตู้, หรือรถโรงเรียน
• เพื่อ สร้างหลักประกันที่มั่นคงยิ่งขึ้น ให้แก่ทายาทและครอบครัวของผู้เสียชีวิตและผู้บาดเจ็บ โดยลดภาระการเฉลี่ยวงเงินคุ้มครองในกรณีที่มีผู้ประสบภัยจำนวนมากในเหตุการณ์เดียวกัน

กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ฉบับใหม่ จึงถือเป็นก้าวสำคัญในการยกระดับการคุ้มครองประชาชนบนท้องถนนอย่างทั่วถึงและเป็นธรรม โดยมีหลักคิดสำคัญคือการให้ความสำคัญกับ “ชีวิตคนไทย” เป็นหัวใจของการคุ้มครองอย่างแท้จริง

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). (2568). คำสั่งนายทะเบียน ที่ 51 / 2568 เรื่อง ให้แก้ไขแบบ ข้อความ ของกรมธรรม์ประกันภัยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ และพิกัดอัตราเบี้ยประกันภัย ของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ และกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้า, สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). (2568). สำนักงาน คปภ. ออกคำสั่งนายทะเบียน ปรับเพิ่มวงเงินความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับและภาคสมัครใจ สูงสุด 20 ล้านบาทต่อครั้ง รับมืออุบัติเหตุรายใหญ่ โดยไม่มีการปรับเบี้ยประกันภัย[ออนไลน์]. 29 สิงหาคม 2568. แหล่งที่มา, สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). พระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ.2535[ออนไลน์]. 22 สิงหาคม 2568. แหล่งที่มา, ข่าวเที่ยงไทยรัฐ. (2567). ไฟไหม้รถบัส นักเรียนเจ็บ-ดับหลายราย. แหล่งที่มา, ประชาชาติธุรกิจ. (2567). วิริยะ-มิตรแท้ จ่ายเคลมประกัน 30 ล้าน เกินวงเงินคุ้มครอง รถบัสไฟไหม้. แหล่งที่มา, ไทยพีบีเอส. (2560). รถตู้ประสานงากระบะ จ.ชลบุรี เสียชีวิต 25. แหล่งที่มา

บทความโดย คุณกนกลดา ยอดผะกา
ผู้จัดการฝ่ายรับประกัน
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ