ผู้เขียน: admin

วิธีใช้จ่ายเงินเมื่อท่องเที่ยวต่างประเทศถือเป็นเรื่องสำคัญไม่แพ้การจองตั๋วเครื่องบินหรือจองที่พัก ก่อนเดินทางควรศึกษาเปรียบเทียบ ข้อดี – ข้อเสีย ทั้งเงินสด บัตรเครดิต หรือ Travel Card เพื่อวางแผนใช้จ่ายเงินได้เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์และจุดหมายปลายทางของประเทศที่เดินทางไป

ข้อดี – ข้อเสีย ของวิธีใช้จ่ายเงินต่างประเทศ

ก่อนตัดสินใจเลือกวิธีใช้จ่ายเงินในต่างประเทศ ลองมาดูกันว่าวิธีใช้จ่ายแบบไหนตอบโจทย์คุณที่สุด

1. ใช้จ่ายเงินสดเที่ยวต่างประเทศ

คือ การแลกเงินสดสกุลต่างประเทศไว้ล่วงหน้า เหมาะกับร้านค้าท้องถิ่นหรือพื้นที่ที่ไม่รับบัตรเครดิต

ข้อดี – ข้อเสีย วิธีใช้จ่ายเงินสดในการเที่ยวต่างประเทศ

การแลกเงินสดไปใช้ต่างประเทศถือเป็นตัวเลือกพื้นฐานที่หลายคนใช้กันทั่วไป ซึ่งมีข้อที่ควรรู้ ดังนี้

ข้อดี

1. ใช้ได้ทุกที่: ในหลายประเทศ โดยเฉพาะในพื้นที่ชนบทหรือตลาดท้องถิ่น ร้านค้าอาจไม่รับบัตรเครดิตหรือการชำระเงินแบบดิจิทัล
2. ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม: ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินหรือค่าธรรมเนียมการถอนเงินเมื่อเที่ยวในต่างประเทศ
3. ไม่ต้องพึ่งพาเทคโนโลยี: ไม่ต้องกังวลเรื่องสัญญาณอินเทอร์เน็ต หรือระบบการชำระเงินขัดข้อง
4. ต่อรองราคาได้: ในหลายประเทศ การจ่ายด้วยเงินสดอาจได้ส่วนลดหรือต่อรองราคาได้ดีกว่า
5. หากกังวลเรื่องความปลอดภัย: แบ่งเก็บเงินสดไว้หลายที่เพื่อกระจายความเสี่ยง

ข้อเสีย

1. ความเสี่ยงต่อการสูญหายหรือถูกขโมย: โอกาสในการได้คืนแทบไม่มี หากกระเป๋าสตางค์หาย เงินสดก็หายไปด้วย
2. อัตราแลกเปลี่ยนอาจสูงขึ้น: การแลกเงินที่สนามบินหรือจุดท่องเที่ยว อาจมีอัตราแลกเปลี่ยนที่สูงกว่าปกติ
3. ไม่มีประวัติการใช้จ่าย: ยากในการติดตามว่าใช้จ่ายไปกับอะไรบ้าง หากไม่ได้มีการจดบันทึก

2. ใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิตในต่างประเทศ

คือ การชำระเงินผ่านบัตรเครดิตที่สามารถรูดซื้อสินค้าและบริการทั่วโลก สะดวก ปลอดภัย มีโปรโมชั่นและสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ

ข้อดี – ข้อเสีย วิธีใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิตในต่างประเทศ

บัตรเครดิตเป็นหนึ่งในวิธีใช้จ่ายยอดฮิต เพราะชำระค่าสินค้าและบริการได้ง่าย ไม่ต้องพกเงินสดจำนวนมาก แต่ก่อนจะรูดบัตรทุกครั้ง ก็ควรทำความเข้าใจกับข้อดีและข้อเสียก่อน ดังนี้

ข้อดี

1. สะดวก: ไม่ต้องพกเงินสดจำนวนมาก และใช้ได้ทั่วโลกในสถานที่ที่รับชำระการจ่ายเงินผ่านบัตรเครดิต
2. ความปลอดภัย: มีระบบป้องกันการโกง เช่น OTP, แจ้งเตือนธุรกรรม หากบัตรเครดิตหายหรือถูกขโมย สามารถอายัดได้ทันที และมักได้รับความคุ้มครองจากการใช้งานโดยไม่ได้รับอนุญาต เช่น เราสามารถแจ้งธนาคารก่อนเดินทางได้ว่ากำลังจะไปประเทศไหนวันเริ่มต้นและวันสิ้นสุดการเดินทาง ให้ธนาคารทราบ ถ้าหากมีธุรกรรมเกิดขึ้นในพื้นที่ที่เราไม่ได้ไป ทางธนาคารจะไม่อนุมัติการตัดยอดเงินที่เกิดขึ้นในพื้นที่นั้น หรือหากธนาคารพบว่ามีการใช้งานผิดปกติ ธนาคารจะระงับการใช้บัตรเครดิต และส่งข้อความแจ้งเตือนการใช้บัตรเครดิตงานมาให้เรา 
3. การปรับเพิ่ม-ลดวงเงิน: สามารถแจ้งธนาคารเพื่อปรับวงเงินบัตรเครดิตเพื่อใช้จ่ายได้มากขึ้นในต่างประเทศได้ และสามารถปรับวงเงินในแอปธนาคารได้เลย
4. สิทธิประโยชน์: บัตรเครดิตหลายใบมีสิทธิประโยชน์ เช่น มีโปรโมชั่น ส่วนลด หรือสะสมแต้มแลกของรางวัล หรือสิทธิพิเศษสำหรับนักท่องเที่ยว
5. ติดตามค่าใช้จ่าย: มีประวัติการใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิตที่ชัดเจน ช่วยบริหารค่าใช้จ่าย ดูประวัติธุรกรรม ทำให้ควบคุมงบประมาณได้ดีกว่า

ข้อเสีย

1. บางสถานที่อาจไม่รองรับ: ร้านค้าเล็ก ๆ และตลาดท้องถิ่นบางแห่งในต่างประเทศอาจรับเฉพาะเงินสด เช่น แถวชนบท หรือหมู่บ้านเล็ก ๆ
2. ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม: บางธนาคาร หรือบัตรเครดิตบางประเภท อาจมีค่าธรรมเนียมแปลงสกุลเงินและค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมในต่างประเทศ
3. เสี่ยงต่อปัญหาทางเทคนิค: หากอินเทอร์เน็ตล่ม หรืออุปกรณ์พัง อาจไม่สามารถใช้จ่ายบัตรเครดิตในต่างประเทศได้
4. ความเสี่ยงในการใช้จ่ายเกินตัว: การชำระเงินที่สะดวกขณะท่องเที่ยวในต่างประเทศอาจทำให้ใช้จ่ายเกินงบประมาณ

3. ใช้ Travel Card ในต่างประเทศ

Travel Card คือ บัตรเติมเงินแบบพรีเพด (Prepaid Card) ถูกออกแบบมาเพื่อใช้ในการเดินทางไปต่างประเทศโดยเฉพาะ สามารถเติมเงินล่วงหน้าเป็นสกุลเงินต่างประเทศได้ เช่น USD, EUR, JPY ฯลฯ เพื่อใช้รูดจ่าย หรือกดเงินสดในต่างประเทศ คล้ายกับบัตรเครดิต แต่ไม่มีการให้วงเงินล่วงหน้า

ข้อดี – ข้อเสีย วิธีใช้จ่ายด้วย Travel Card ในต่างประเทศ

Travel Card เป็นตัวเลือกในการใช้จ่ายระหว่างเดินทางที่ควบคุมงบได้ แต่ก็มีข้อจำกัดบางอย่างที่ควรรู้ก่อนใช้งาน ดังนี้

ข้อดี

1. รองรับหลายสกุลเงิน: สามารถเก็บเงินหลายสกุลในบัตรเดียว เหมาะสำหรับเดินทางหลายประเทศ
2. อัตราแลกเปลี่ยนล็อกได้: สามารถแลกเงินล่วงหน้าเมื่ออัตราดี และล็อกอัตรานั้นไว้
3. ค่าธรรมเนียมต่ำ: หลายบัตรไม่มีค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินหรือการถอนเงิน
4. ลดความเสี่ยงเงินหมดบัญชีหากถูกโจรกรรม: เนื่องจากไม่เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารหลัก เป็นการเติมเงินเท่าที่ต้องการใช้
5. เติมเงินได้: สามารถเติมเงินผ่านแอพหรือออนไลน์ได้สะดวก

ข้อเสีย

1. ค่าธรรมเนียมในการทำบัตร: บางธนาคารต้องเสียค่าธรรมเนียมแรกเข้าหรือค่าธรรมเนียมรายปี*
2. ข้อจำกัด: บางร้านค้าในต่างประเทศอาจไม่รับ Travel Card บางประเภท
3. ปัญหาความปลอดภัย: ถ้าบัตรสูญหายหรือถ้าถูกรูดไปแล้ว เงินในบัตรก็จะไปด้วยทันที 
4. อาจไม่รองรับทุกสกุลเงิน: บางธนาคารอาจจะไม่ได้รองรับสกุลเงินทุกประเทศ

5 เคล็ดลับวางแผนใช้จ่ายเงินเมื่อท่องเที่ยวต่างประเทศ

1. เลือกใช้หลายรูปแบบร่วมกัน: แนะนำให้พกเงินสดในจำนวนพอเหมาะ (ประมาณ 30% ของงบประมาณการเดินทางทั้งหมด) สำหรับใช้จ่ายจิปาถะ และใช้บัตรเครดิตหรือเดบิตสำหรับค่าใช้จ่ายหลัก เพื่อความคล่องตัวและลดความเสี่ยงการพกเงินสดครั้งละมาก ๆ
2. แจ้งธนาคารล่วงหน้า: ก่อนออกเดินทาง ควรแจ้งธนาคารเกี่ยวกับแผนการเดินทางเพื่อป้องกันการถูกระงับบัตรเนื่องจากการตรวจจับธุรกรรมที่ธนาคารมองว่า “ผิดปกติ”
3. ศึกษาการใช้จ่ายเงินของประเทศปลายทาง: บางประเทศใช้เงินสดเป็นหลัก ในขณะที่บางประเทศเป็นสังคมไร้เงินสดไปแล้ว การรู้ล่วงหน้าจะช่วยให้คุณเตรียมตัวได้เหมาะสม
4. ตรวจสอบค่าธรรมเนียม: เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมของบัตรแต่ละประเภทก่อนเดินทาง เช่น ค่ารูดบัตร ค่ากดเงินสด หรือค่าธรรมเนียมแปลงสกุลเงิน เพื่อให้มั่นใจว่าเลือกบัตรที่คุ้มค่าและเหมาะสมที่สุด
5. เตรียมแผนสำรองเสมอ: ควรพกบัตรสำรองติดตัวไว้ หรือเตรียมวิธีอื่นในการเข้าถึงเงินสำรองเผื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน เช่น บัตรหลักสูญหาย ถูกขโมย หรือใช้งานไม่ได้ระหว่างเดินทาง

รับชมวิดีโอแนะนำรูปแบบการใช้จ่ายเงินเมื่อท่องเที่ยวต่างประเทศ

สรุป ใช้จ่ายเงินที่ต่างประเทศแบบไหนดีที่สุด?

การเลือกวิธีใช้จ่ายเงินในต่างประเทศไม่มีสูตรตายตัว มีข้อดีและข้อควรระวังต่างกัน ฉะนั้นควรเลือกให้เหมาะกับประเทศปลายทางและไลฟ์สไตล์ของตัวเอง แต่ทางที่ดีที่สุดคือใช้จ่ายเงินในต่างประเทศหลายรูปแบบสลับกันทั้งเงินสด บัตรเครดิต และ Travel Card เพื่อให้เกิดความคุ้มค่าและความปลอดภัยตามสถานการณ์นั่นเอง

และหากคุณมีแพลนจะไปเที่ยวต่างประเทศแต่ยังลังเลจะเริ่มซื้อประกันเดินทางเมื่อไรดี สามารถอ่านบทความเพิ่มเติมได้ที่: ประกันเดินทางต่างประเทศ ต้องซื้อล่วงหน้ากี่วัน? เช็กกันให้ชัวร์ คลิก หรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญจากบริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้โดยตรงเพื่อวางแผนเลือกผลิตภัณฑ์ประกันการเดินทางที่เหมาะกับคุณได้เลย

บทความโดย: ณัฐสรัญกร เนกขัมพิทักษ์
ผู้จัดการ บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ได้ประกาศปรับโฉมกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์สันดาป เพิ่มสิทธิประโยชน์ใหม่รับส่วนลดเบี้ยประกันภัย เพื่อส่งเสริมการขับขี่ปลอดภัย และลดอุบัติเหตุบนท้องถนน โดยการปรับเปลี่ยนใหม่ครั้งนี้มีแนวคิดให้เบี้ยประกันภัยสะท้อนพฤติกรรมผู้ขับขี่จริง หากยิ่งขับดีไม่มีการเคลม ในแต่ละปีจะมีสิทธิ์ได้รับส่วนลดราคาเบี้ยประกันภัยตามมา

รถยนต์สันดาป คืออะไร?

• รถยนต์สันดาป — หรือรถยนต์เครื่องยนต์สันดาปภายใน (Internal Combustion Engine – ICE) คือ รถยนต์ที่ใช้น้ำมันเบนซิน ดีเซล หรือแก๊ส เป็นเชื้อเพลิง เพื่อสร้างพลังงานในการขับเคลื่อนรถ

จากเงื่อนไขประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้า สู่ประกันภัยรถยนต์สันดาป

เดิมทีแนวคิดการเชื่อมโยงพฤติกรรมการขับขี่กับเบี้ยประกันภัย ถูกนำมาใช้กับประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้า ซึ่งได้รับผลตอบรับที่ดี จนในปีนี้ คปภ. ได้นำแนวคิดดังกล่าวมาปรับใช้กับประกันภัยรถยนต์สันดาป เพื่อส่งเสริมวินัยในการขับขี่ของประชาชนให้มากขึ้น เพราะพฤติกรรมการขับของเราจะส่งผลโดยตรงต่อค่าเบี้ยประกันภัยนั่นเอง 

เป้าหมายใหญ่ หลังปรับเงื่อนไขประกันภัยรถยนต์สันดาป

ในอดีตที่ผ่านมา ประกันภัยรถยนต์สันดาปส่วนใหญ่ไม่ได้ระบุชื่อผู้ขับขี่ ส่งผลให้บริษัทประกันภัยไม่สามารถประเมินความเสี่ยงของผู้ขับขี่แต่ละคนได้อย่างแม่นยำ การเปลี่ยนแปลงนี้จะช่วยให้บริษัทประกันภัยสามารถจัดการความเสี่ยงได้ดีขึ้น และเสนอเบี้ยประกันภัยรถยนต์สันดาปที่เป็นธรรมมากขึ้นสำหรับผู้ขับขี่ที่มีประวัติการขับขี่ที่ดี สิ่งที่น่าสนใจก็คือ คปภ. ได้ปรับเงื่อนไขการทำประกันภัยรถยนต์สันดาปต้องกำหนดให้เป็นแบบระบุชื่อผู้ขับขี่เท่านั้น เพื่อติดตามข้อมูลพฤติกรรมการขับขี่ของผู้ขับขี่ที่ระบุชื่อในกรมธรรม์ประกันภัย และเมื่อต้องระบุชื่อผู้ขับขี่ลงไปในกรมธรรม์ ส่งผลให้ระบบการคำนวณราคาเบี้ยประกันภัยรถยนต์สันดาปเป็นธรรมมากขึ้น เพราะบริษัทประกันภัยจะคิดอัตราเบี้ยประกันภัยรถยนต์สันดาปจากประวัติพฤติกรรมการขับขี่ของผู้ขับขี่คนนั้นจริง ๆ ไม่ใช่แค่ดูเฉพาะเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยรถยนต์สันดาปอย่างเดียว

เริ่มระบุชื่อผู้ขับขี่ ในประกันภัยรถยนต์สันดาปเมื่อไร?

สำหรับกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์สันดาปประเภทรถที่จดทะเบียนในนามบุคคลธรรมดาเท่านั้นที่บังคับใช้ โดยกำหนดระยะเวลาเริ่มระบุชื่อผู้ขับขี่ในเงื่อนไขประกันภัยรถยนต์สันดาป ดังนี้

• รถออกใหม่ป้ายแดง: เริ่มตั้งแต่ 1 ม.ค. 2568 เป็นต้นมา
• รถยนต์ทุกคัน: ใช้ทั่วประเทศ 1 ม.ค. 2569

ประโยชน์หลายทางต่อผู้เอาประกันภัยรถยนต์สันดาป

ได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยรถยนต์สันดาปแบบติดตามตัวผู้ขับขี่ โดยกำหนดปัจจัยพฤติกรรมการขับขี่และอัตราส่วนลดเบี้ยประกันภัยเป็นระดับความเสี่ยง 5 ระดับ ดังนี้

ระดับพฤติกรรมการขับขี่ 

• ระดับ 1 ไม่มีส่วนลด หากเกิดอุบัติเหตุโดยเป็นฝ่ายผิด หรือไม่ยินยอมเปิดเผยข้อมูลการขับขี่
• ระดับ 2 หากไม่มีอุบัติเหตุในรอบ 12 เดือน ได้รับส่วนลด 10%
• ระดับ 3 หากไม่มีอุบัติเหตุในรอบ 24 เดือน ได้รับส่วนลด 20%
• ระดับ 4 หากไม่มีอุบัติเหตุในรอบ 36 เดือน ได้รับส่วนลด 30%
• ระดับ 5 หากไม่มีอุบัติเหตุในรอบ 48 เดือน ได้รับส่วนลด 40%

นั่นหมายความว่า ยิ่งมีพฤติกรรมการขับขี่ดียิ่งปลอดภัยมากขึ้นเท่าไร จะได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยมากขึ้นเท่านั้น และที่สำคัญส่วนลดนี้จะติดตามผู้ขับขี่ไปตลอดไม่ว่าจะทำกรมธรรม์กี่ฉบับหรือใช้รถกี่คันก็ตาม และบริษัทประกันภัยจะต้องให้ส่วนลดติดตามตัวผู้ขับขี่นี้ด้วย

วิธีตรวจสอบพฤติกรรมการขับขี่ด้วยตัวเอง ก่อนทำประกันภัยรถยนต์สันดาป

ปัจจุบัน คปภ. ได้เปิดช่องทางให้ประชาชนสามารถตรวจสอบข้อมูลดังกล่าวได้ง่าย ๆ ผ่าน Application และ LINE Official Account โดยมี 2 ช่องทางหลัก ได้แก่ LINE Official Account “คปภ. รอบรู้” และ แอปพลิเคชัน “ทางรัฐ” (OIC Gateway)

วิธีการลงทะเบียน คปภ. รอบรู้

รับชมวิธีการเช็กพฤติกรรมการขับขี่ ผ่านทาง LINE Official คปภ. รอบรู้ 

วิธีตรวจสอบพฤติกรรมการขับขี่ผ่าน Line Official “คปภ. รอบรู้”

1. เข้า Line ค้นหา “คปภ. รอบรู้”
2. เข้าไปที่หน้าหลัก แล้วเลือกเมนู “ฟีเจอร์ที่น่าสนใจ”
3. เลือก “ส่วนลดตามระดับพฤติกรรมการขับขี่”
4. ระบบจะแสดง “สรุปส่วนลดประวัติดี (ตามระดับพฤติกรรมการขับขี่)” โดยแสดงระดับพฤติกรรมการขับขี่ของคุณตั้งแต่ระดับ 1 – 5 
5. หากต้องการดูรายละเอียดเพิ่มเติม ให้กด “รายละเอียดเพิ่มเติม” เพื่อดูข้อมูลการเคลมในอดีต เช่น ประเภทความเสียหาย วันที่แจ้งเคลม และมูลค่าความเสียหาย

สรุป – ขับดี ทุกฝ่ายได้ประโยชน์

มาตรการปรับเงื่อนไขประกันภัยรถยนต์สันดาปใหม่นี้จะช่วยให้เบี้ยประกันภัยสะท้อนพฤติกรรมการขับขี่ และทำให้ราคาเบี้ยประกันภัยเป็นธรรมมากขึ้นสำหรับทุกคน กล่าวคือยิ่งผู้ขับขี่ไม่มีอุบัติเหตุเป็นระยะเวลานานต่อเนื่องมากขึ้น ก็จะยิ่งได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยรถยนต์ในอัตราที่สูงขึ้นตามไปด้วย และการปรับโฉมครั้งนี้แสดงให้เห็นว่า คปภ. เล็งเห็น ความสำคัญของการขับรถปลอดภัยจริง ๆ และให้รางวัลกับคนที่ขับดี เราจะไม่ได้แค่รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยเท่านั้น แต่ยังช่วยลดอุบัติเหตุบนท้องถนนอีกด้วย 

สำหรับใครที่อยากตรวจสอบข้อมูลพฤติกรรมการขับขี่ ก็สามารถใช้บริการผ่าน LINE Official 

“คปภ. รอบรู้” ได้เลย สะดวก รวดเร็ว พร้อมรับสิทธิประโยชน์!

คำถามที่พบบ่อย

Q: ถ้าให้คนอื่นขับรถเราล่ะ?
A: ถึงแม้จะระบุชื่อผู้ขับขี่หลักไปแล้ว ก็ยังให้คนอื่นขับรถได้ตามปกติเลยนะ แต่ถ้าเกิดอุบัติเหตุขึ้น
แล้วคนที่ไม่ใช่ผู้ขับขี่หลักเป็นฝ่ายผิด ก็ต้องจ่ายเพิ่มอยู่ดี!

ค่าเสียหายส่วนแรก 6,000 บาท สำหรับซ่อมรถกรณีชนหรือคว่ำ
ค่าเสียหายอีก 2,000 บาท สำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สินคนอื่น

รวมแล้วต้องจ่ายเอง 8,000 บาทเลยทีเดียว และยังไม่รวมค่าเสียหายส่วนแรกปกติของกรมธรรม์
ที่อาจต้องจ่ายเพิ่มอีก (สูงสุด 5,000 บาท) ตอนเคลมด้วยนะ
นอกจากนี้ ตอนต่ออายุกรมธรรม์ อาจมีการปรับเบี้ยประกันเพิ่มหรือเปลี่ยนเงื่อนไขอีกด้วย

Q: รู้ได้อย่างไรว่าเราขับดีจริง?
A: คปภ. มีระบบใหม่ที่จะรวบรวมข้อมูลพฤติกรรมการขับขี่จากระบบฐานข้อมูลด้านการประกันภัย (Insurance Bureau System: IBS) ทำให้มั่นใจได้ว่าไม่มีการบิดเบือนข้อมูลแน่นอน!

Q: ทำอย่างไรให้ซื้อประกันรถได้ส่วนลด 40%
A: ง่ายมาก! คุณแค่ขับดี ไม่มีประวัติเคลมอะไรเลย หรือกรณีมีการเคลมคุณเป็นฝ่ายถูกเสมอ ในช่วง 48 เดือนติดต่อกันขึ้นไป

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย. (2568). ข่าวประชาสัมพันธ์ ฉบับที่ สสอ. 12/2568 เรื่อง คปภ. ปรับโฉมกรมธรรม์รถยนต์สันดาปใหม่! เริ่มใช้ทั่วประเทศ มกราคม 69 เพิ่มส่วนลดเบี้ยประกัน – ส่งเสริมการขับขี่ปลอดภัย มุ่งลดอุบัติเหตุบนท้องถนน , สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย. (2563). คำสั่งนายทะเบียน ที่ 66/2563 เรื่อง ให้ใช้คู่มือตีความกรมธรรม์ประกันภัยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ คู่มือตีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ คู่มือตีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ รวมการคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ และคู่มือตีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์แบบคุ้มครองเฉพาะภัย 

บทความโดย งามตา งามเพริดพริ้ง
หัวหน้าฝ่ายการตลาด บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

วางแผนเที่ยวต่างประเทศไว้อย่างดิบดี แต่จากทริปสนุกอาจพลิกเป็นหนังระทึกเมื่อไรก็ได้ หากคุณไม่ทราบว่าแท้จริงแล้วประกันเดินทางต่างประเทศต้องซื้อล่วงหน้าตอนไหน เพื่อคุณและผู้ร่วมเดินทางจะได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมที่สุดเมื่อประสบกับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน อ่านบทความนี้จบคุณจะได้คำตอบทันที

เช็กก่อน เมื่อเลือกซื้อประกันเดินทางต่างประเทศ

ก่อนตัดสินใจซื้อประกันเดินทางต่างประเทศ ควรตรวจสอบรายละเอียดความคุ้มครองให้ครอบคลุมด้านสำคัญต่าง ๆ เพื่อความอุ่นใจตลอดการเดินทาง โดยประกันที่ดีควรให้ความคุ้มครองหลัก ๆ ดังนี้

1. ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลในกรณีฉุกเฉิน

ค่ารักษาพยาบาลในกรณีอุบัติเหตุหรือเจ็บป่วยตลอดการเดินทาง ไม่ว่าจะอยู่ในต่างประเทศหรือแม้แต่ระหว่างการเดินทางไปสนามบินภายในประเทศก็ตาม เพราะเหตุไม่คาดฝันสามารถเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ การมีประกันเดินทางต่างประเทศที่ครอบคลุมตั้งแต่ต้นจนจบทริปจะช่วยให้คุณอุ่นใจและเดินทางได้อย่างไร้กังวล

2. ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ

ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุของประกันเดินทางต่างประเทศถือเป็นความคุ้มครองพื้นฐานที่สำคัญ แม้จะเป็นเรื่องที่ไม่มีใครอยากให้เกิดขึ้นแต่การมีความคุ้มครองจากประกันเดินทางต่างประเทศนี้จะช่วยให้ครอบครัวได้รับการเยียวยาทางการเงินและลดภาระในการจัดการธุระต่าง ๆ หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้น

3. ความคุ้มครองค่าบริการเคลื่อนย้ายฉุกเฉิน

ค่าบริการเคลื่อนย้ายฉุกเฉินหากเกิดอุบัติเหตุหรือเจ็บป่วยฉุกเฉินขณะอยู่ต่างประเทศ และจำเป็นต้องได้รับการเคลื่อนย้าย ประกันเดินทางต่างประเทศจะคุ้มครองค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นไม่ว่าจะเป็น

• การเคลื่อนย้ายเพื่อเข้ารับการรักษาในประเทศที่เดินทางไป
• การส่งตัวกลับมารักษาที่ประเทศไทย
• การส่งศพหรืออัฐิกลับประเทศ

ทั้งหมดนี้อยู่ภายใต้วงเงินความคุ้มครองที่กำหนดในกรมธรรม์ เพื่อให้คุณและครอบครัวอุ่นใจตลอดการเดินทาง ตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด

4. ความคุ้มครองสัมภาระและทรัพย์สินส่วนตัว

หากเกิดเหตุการณ์กระเป๋าเดินทางหรือของมีค่าสูญหายหรือถูกขโมย ผู้เอาประกันสามารถขอรับค่าชดเชยได้ โดยต้องมีหลักฐานยืนยัน เช่น ใบแจ้งความหรือใบเสร็จที่เกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต้องจ่ายเพิ่มเติมขณะอยู่ต่างประเทศ

5. ความคุ้มครองความเสียหายจากการเลื่อนหรือการบอกเลิกการเดินทาง

ในกรณีที่เที่ยวบินถูกเลื่อนหรือยกเลิกจนส่งผลกระทบต่อแผนการเดินทาง สามารถเรียกร้องค่าชดเชยได้ เช่น ไม่ว่าจะเป็นค่าตั๋วเครื่องบิน ค่าโรงแรม หรือค่าทัวร์ที่จ่ายล่วงหน้าหากต้องยกเลิกการเดินทางด้วยเหตุผลที่คุ้มครองได้ตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด การมีความคุ้มครองนี้ช่วยให้คุณวางแผนการเดินทางได้อย่างมั่นใจได้รับการปกป้องจากเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่อาจเกิดขึ้น*

6. ความคุ้มครองชดเชยกรณีกระเป๋าเดินทางล่าช้า

คุ้มครองชดเชยกรณีกระเป๋าเดินทางล่าช้า หากกระเป๋าเดินทางล่าช้าเนื่องจากความผิดพลาดหรือส่งไปผิดสถานที่หรือสูญหายชั่วคราวของสายการบินตามระยะเวลาเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด หลังจากผู้เอาประกันภัยเดินทางมาถึงจุดรับกระเป๋าเดินทาง ณ จุดหมายปลายทาง ประกันเดินทางต่างประเทศจะช่วย ชดเชยค่าใช้จ่ายเบื้องต้น เช่น ค่าซื้อเสื้อผ้าและของใช้จำเป็นระหว่างรอกระเป๋า เพื่อบรรเทาความไม่สะดวกที่เกิดขึ้น

สิ่งที่ต้องทำ เมื่อตรวจพบว่ากระเป๋าล่าช้า:

1. แจ้งสายการบินทันที
2. ขอเอกสารรับรองจากสายการบิน
3. เก็บหลักฐานค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง

การชดเชยจะเป็นไปตามวงเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เพื่อให้คุณเดินทางได้อย่างอุ่นใจ

เช็กให้ดี ควรซื้อประกันเดินทางต่างประเทศล่วงหน้าตอนไหน?

เพื่อให้มีความเข้าใจมากยิ่งขึ้นสำหรับเวลาที่เหมาะสมในการพิจารณาการซื้อประกันเดินทางก่อนไปต่างประเทศ ดังนี้

1. อย่างน้อย 1-3 วันก่อนออกเดินทางไปต่างประเทศ

• หากคุณเลือกซื้อประกันเดินทางต่างประเทศแบบทั่วไป โดยไม่มีเงื่อนไขพิเศษ ควรซื้อล่วงหน้าอย่างน้อย 1-3 วันก่อนเดินทาง เพื่อให้มีเวลาในการตรวจสอบความถูกต้องของกรมธรรม์ เช่น รายละเอียดประเทศที่เดินทางไปจุดหมายปลายทางและวันที่เดินทาง หากวันคุ้มครองประกันเดินทางต่างประเทศไม่ตรงกับข้อมูลตั๋วเครื่องบินก็จะไม่ได้รับความคุ้มครอง

2. ล่วงหน้า 7-14 วัน ก่อนออกเดินทาง สำหรับความคุ้มครองเพิ่มเติม

• หากคุณต้องการความคุ้มครองที่เกี่ยวข้องกับ การยกเลิกการเดินทาง (Trip Cancellation) ควรซื้อประกันเดินทางต่างประเทศล่วงหน้า อย่างน้อย 7-14 วัน เพราะบางแผนประกันอาจกำหนดให้ต้องซื้อก่อนวันเดินทางล่วงหน้าเพื่อให้ครอบคลุมกรณีที่ต้องยกเลิกทริป

3. ล่วงหน้าอย่างน้อย 7-14 วัน ก่อนวันยื่นขอวีซ่า (ไม่ใช่วันที่เดินทาง) และหากมีแผนเดินทางที่แน่นอน ควรซื้อประกันเดินทางต่างประเทศล่วงหน้าอย่างน้อย 1 เดือน

• ระยะเวลาดำเนินการยื่นขอวีซ่าจะแตกต่างกันตามแต่ละประเทศ โดยทั่วไปอยู่ที่ 7 – 60 วัน ควรเตรียมเอกสารล่วงหน้า ตรวจสอบความถูกต้อง และศึกษาข้อกำหนดของสถานทูตก่อนซื้อประกันเดินทาง เนื่องจากในหลายประเทศกำหนดให้แสดงหลักฐานการทำประกันเดินทางต่างประเทศที่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลหรือเหตุฉุกเฉิน หากไม่มีอาจถูกปฏิเสธการออกวีซ่า ดังนั้นแนะนำให้ทำประกันเดินทางต่างประเทศล่วงหน้า อย่างน้อย 7 – 14 วันก่อนยื่นวีซ่า เช่น วีซ่าเชงเก้น (Schengen Visa) ต้องมีความคุ้มครองขั้นต่ำ 30,000 ยูโร และกรมธรรม์ประกันเดินทางต่างประเทศต้องออกเป็นภาษาอังกฤษเท่านั้น

ซื้อก่อนอุ่นใจกว่า… ข้อดีของการทำประกันเดินทางต่างประเทศล่วงหน้า

ประกันเดินทางต่างประเทศถือเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับนักเดินทางทุกคน เพราะช่วยบรรเทาความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นระหว่างการเดินทาง ทั้งในด้านสุขภาพ อุบัติเหตุ หรือเหตุไม่คาดฝัน นอกจากนี้ยังมีข้อดีอื่น ๆ อีกมากมาย เช่น

1. เผื่อเวลาแก้ไขข้อมูลหากเกิดข้อผิดพลาด

การทำประกันเดินทางต่างประเทศล่วงหน้าช่วยให้คุณมีเวลาในการตรวจสอบข้อมูลในกรมธรรม์ เช่น ชื่อ-นามสกุล วันเริ่มต้นความคุ้มครอง หรือข้อมูลหนังสือเดินทาง หากพบข้อผิดพลาดก็ยังสามารถแก้ไขได้ทันก่อนออกเดินทาง

2. เตรียมพร้อมรับมือเหตุการณ์ไม่คาดฝันก่อนออกทริป

หากเกิดเหตุจำเป็นต้องเลื่อนหรือยกเลิกทริป เช่น ป่วยกะทันหันหรือการบาดเจ็บสาหัส ของผู้เอาประกันหรือสมาชิกในครอบครัว การมีประกันเดินทางต่างประเทศที่ครอบคลุมการยกเลิกการเดินทาง จะช่วยให้คุณสามารถเรียกร้องค่าชดเชยได้ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ที่ระบุไว้ในแผนประกันที่คุณซื้อ

3. สร้างความสบายใจล่วงหน้า ลดความกังวลใกล้วันเดินทาง

เมื่อคุณซื้อประกันเดินทางล่วงหน้าเรียบร้อยแล้ว ก็สามารถโฟกัสกับการเตรียมตัวเรื่องอื่น ๆ ได้อย่างเต็มที่ ไม่ว่าจะเป็นการจัดกระเป๋า ตรวจเอกสาร หรือเตรียมสุขภาพให้พร้อมก่อนออกเดินทาง

4. สามารถใช้ประกอบแผนวางการเดินทางอื่น ๆ ได้ง่ายขึ้น

การมีกรมธรรม์ประกันเดินทางต่างประเทศล่วงหน้าสามารถนำไปใช้เป็นเอกสารประกอบการจองที่พัก ตั๋วโดยสาร หรือใช้วางแผนเส้นทางเดินทางให้ครอบคลุมช่วงเวลาที่ได้รับความคุ้มครองได้อย่างชัดเจน

5. บางบริษัทมีโปรโมชันเฉพาะผู้ซื้อประกันล่วงหน้า

หลายบริษัทประกันมีข้อเสนอพิเศษสำหรับผู้ที่ซื้อประกันเดินทางต่างประเทศล่วงหน้า เช่น ส่วนลดพิเศษ บริการช่วยเหลือฉุกเฉิน หรือของแถมเฉพาะในช่วงแคมเปญ

จะเกิดอะไรขึ้นหากซื้อประกันเดินทางต่างประเทศกระชั้นชิด?

แม้ว่าการซื้อประกันเดินทางไปต่างประเทศล่วงหน้าจะเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด แต่หากคุณลืมซื้อหรือตัดสินใจเดินทางกะทันหัน ก็ยังสามารถซื้อประกันได้จนถึงวันเดินทาง อย่างไรก็ตาม ควรทราบว่า:

• จะไม่ได้รับความคุ้มครองกรณียกเลิกการเดินทาง
• อาจมีข้อจำกัดในการเลือกแผนประกัน

สรุป

การทำประกันเดินทางต่างประเทศล่วงหน้าเป็นการเตรียมความพร้อมสำหรับการวางแผนการเดินทาง ช่วยให้คุณมีเวลาในการเลือกซื้อแผนประกันที่เหมาะสมที่สุด แนะนำให้ซื้อทันทีหลังจากจองตั๋วเครื่องบินและที่พัก หรืออย่างช้าที่สุด 1 สัปดาห์ก่อนเดินทาง *เพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากประกันเดินทางต่างประเทศของคุณ ฉะนั้นถ้าคุณเดินทางแค่ไม่กี่วันเบี้ยประกันเพียงหลักร้อย แต่ถ้าเกิดเรื่องขึ้นมาค่าใช้จ่ายจริงอาจเป็นหลักหมื่นหรือแสน การมีประกันเดินทางต่างประเทศไว้ล่วงหน้าจึงถือว่าเพิ่มความอุ่นใจระหว่างเดินทางตลอดทริป

และหากคุณมีแผนเดินทางเร็ว ๆ นี้ สามารถซื้อประกันเดินทางต่างประเทศไว้ล่วงหน้ากับ เจ้าหน้าที่สาขาของ บจก.ศรีกรุงโบรคเกอร์ หรือ นายหน้า บจก.ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทั่วประเทศ

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

ข้อควรรู้ก่อนเดินทางไปต่างประเทศ (Travel Advisory) กรมการกงสุล กระทรวงการต่างประเทศ, Schengen Area and Visa Requirements: Comprehensive Information for Travelers by schengenvisainfo,  ขอวีซ่าเชงเก้น ต้องเลือกประกันภัยการเดินทางแบบไหน บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน), คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับรายละเอียดประกันภัย ประกันภัยการเดินทางต่างประเทศ Travel Guard International Extra จาก บริษัท เอไอจี ประกันภัย (ประเทศไทย) มหาชน

บทความโดย: ณัฐสรัญกร เนกขัมพิทักษ์ 
ผู้จัดการ บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

การกระทำผิดกฎจราจรแล้วเกิดอุบัติเหตุนั้น มีผลต่อความคุ้มครองของประกันภัยรถยนต์แตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับประเภทของความผิดและเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันภัยแต่ละแบบที่เราทำไว้ โดยทั่วไปแล้วประกันภัยรถยนต์จะให้ความคุ้มครอง เว้นแต่จะอยู่ในข้อยกเว้น

กรณีที่ประกันรถยนต์ยังให้ความคุ้มครอง:

• กรณีความผิดเล็กน้อย: การทำผิดกฎจราจรเล็กน้อย เช่น ฝ่าสัญญาณไฟแดง หรือขับรถเร็วเกินกำหนด อาจจะยังได้รับความคุ้มครองจากประกันภัย แต่อาจมีผลต่อเบี้ยประกันในปีถัดไปหากว่าไม่สามารถระบุชัดเจนว่าอุบัติเกิดจากสาเหตุใด
• กรณีเกิดจากความประมาทเลินเล่อ: หากเกิดอุบัติเหตุจากความประมาทเลินเล่อ เช่น ขับรถประมาท หรือขาดความระมัดระวัง ยังอยู่ในเงื่อนไขความคุ้มครองของประกันภัยรถยนต์

กรณีที่ประกันรถยนต์อาจไม่คุ้มครอง: ถือเป็นข้อยกเว้น

• เมาแล้วขับ: การขับรถขณะเมาสุรา ซึ่งกฎหมายประกันภัยรถยนต์กำหนดไว้ต้องไม่เกิน 50 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์ หรือมึนเมาสารอย่างอื่น ถือเป็นการประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรงและเป็นข้อยกเว้นที่ประกันภัยรถยนต์จะไม่ให้ความคุ้มครอง
• ไม่มีใบขับขี่: หากการขับขี่รถยนต์โดยที่ไม่มีใบขับขี่ที่ถูกต้องตามกฎหมาย หรือมีใบขับขี่แต่ถูกตัดสิทธิตามกฎหมาย ประกันภัยรถยนต์อาจปฏิเสธการจ่ายค่าสินไหมทดแทนสำหรับรถคันที่เอาประกันภัย แต่ถ้าเคยมีแต่ใบขับขี่หายไปหรือถูกเจ้าหน้าที่ยึดไว้ประกันภัยถือว่าเคยมีใบขับขี่ ประกันยังคงให้ความคุ้มครองรถคันเอาประกันภัย กรณีบุคคลภายนอกนั้น ประกันภัยรถยนต์ยังคงให้ความคุ้มครอง ทั้งชีวิต ร่างกาย หรือทรัพย์สิน ไม่ว่าจะมีใบขับขี่หรือไม่ก็ตาม
• ใช้รถในทางผิดกฎหมาย: หากนำรถไปใช้ในการแข่งขันความเร็ว ทั้งในสนามแข่งหรือถนนสาธารณะ หรือใช้ในทางที่ผิดกฎหมายอื่น ๆ เช่น ใช้รถยนต์ไปปล้นทรัพย์ ชิงทรัพย์ หรือไปขนยาเสพติด เป็นต้น ประกันภัยรถยนต์จะไม่คุ้มครองรถคันที่เอาประกันภัย

หมายเหตุ ข้อยกเว้นที่บริษัทประกันภัยรถยนต์จะไม่คุ้มครองนี้ เป็นเพียงตัวอย่างบางส่วนเท่านั้น

ข้อควรจำ:

• เงื่อนไขความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์จะแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทประกันภัย และแต่ละประเภทของกรมธรรม์ ดังนั้นควรอ่านหรือศึกษากรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ เพื่อให้ทราบถึงเงื่อนไขความคุ้มครองและข้อยกเว้นอย่างละเอียด
• การขับรถผิดกฎจราจรแล้วเกิดอุบัติเหตุ อาจส่งผลให้บริษัทประกันภัยรถยนต์ปฏิเสธไม่ให้ความคุ้มครองและจะมีผลต่อเบี้ยประกันในปีถัดไป โดยเฉพาะหากมีประวัติการเคลมกรณีเป็นฝ่ายผิด
• การขับขี่รถยนต์อย่างระมัดระวังและปฏิบัติตามกฎจราจรอย่างเคร่งครัดเป็นสิ่งสำคัญที่สุด เพื่อป้องกันอุบัติเหตุและความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย หรือทรัพย์สิน ที่อาจเกิดขึ้นได้ทั้งต่อตนเองและผู้อื่น
• ควรตรวจสอบประกันภัยรถยนต์ของเราอย่างสม่ำเสมอ ว่าประกันภัยขาดหรือลืมต่อประกันภัยหรือไม่ ทั้ง พ.ร.บ. และประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ

สรุป: ผิดกฎจราจร ประกันภัยรถยนต์คุ้มครองหรือไม่?

การขับรถผิดกฎจราจรอาจยังได้รับความคุ้มครองจากประกันภัยรถยนต์ ในกรณีที่ไม่เข้าข่ายข้อยกเว้น เช่น เมาแล้วขับ ไม่มีใบขับขี่ หรือใช้รถผิดวัตถุประสงค์ ซึ่งอาจทำให้ประกันไม่จ่ายค่าสินไหมได้ ดังนั้นควรศึกษากรมธรรม์ให้ดี และขับขี่อย่างมีวินัยเพื่อความปลอดภัยและช่วยลดอุบัติเหตุต่อตนเองและ
ผู้อื่น 

และหากคุณต้องการตรวจสอบกรมธรรม์หรือสอบถามเพิ่มเติมก็สามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ บจก. ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทัั่วประเทศ

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย. (2567). คำสั่งนายทะเบียน ที่ 46/2567 เรื่อง ให้ใช้แบบ ข้อความ และพิกัดอัตราเบี้ยประกันภัย ของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์, สมาคมประกันวินาศภัยไทย. (2560). คปภ.เตือน..! เมาแอลกอฮอล์เกิน 50 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์ เกิดอุบัติเหตุประกันภัยไม่จ่าย ดีเดย์ 1 มิถุนายน 2560

บทความโดย นายมานิตย์ บูชาบุญ 
ผู้อำนวยการภาคอีสาน เขต 1 บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ติดต่อ 085 487 7987

จากเหตุการณ์แผ่นดินไหวที่เกิดขึ้น เป็นภัยธรรมชาติที่คาดเดาไม่ได้ เมื่อเกิดขึ้นจึงสร้างความเสียหายให้กับอาคารบ้านเรือน ทรัพย์สินต่าง ๆ รวมถึงรถยนต์ด้วย หลายคนจึงมีคำถามว่า หากเกิดเหตุแผ่นดินไหวและรถยนต์เสียหาย ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 จะให้ความคุ้มครองหรือสามารถเคลมประกันได้หรือไม่? มาหาคำตอบพร้อมกันในบทความนี้

ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 คืออะไร?

ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 แบบ 2 พลัส (2+)

ให้ความคุ้มครองในลักษณะเดียวกันกับแบบประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 แต่เพิ่มความรับผิดต่อความเสียหายต่อตัวรถยนต์คันเอาประกันภัยกรณีที่ชนกับยานพาหนะทางบกเท่านั้น และต้องมีคู่กรณี

ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 แบบ 3 พลัส (3+)

ให้ความคุ้มครองในลักษณะเดียวกันกับแบบประกันภัยรถยนต์ชั้น 3 แต่เพิ่มความรับผิดต่อความเสียหายต่อตัวรถยนต์คันเอาประกันภัยกรณีที่ชนกับยานพาหนะทางบกเท่านั้น และต้องมีคู่กรณี

ความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 แบบ 2 พลัส และ 3 พลัส ต่างกันอย่างไร

เงื่อนไขความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 ทั้ง 2 แบบ

ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 แบบ 2 พลัส (2+) และ 3 พลัส (3+) ประกันจะซ่อมรถให้แม้เราเป็นฝ่ายผิด “แค่มีคู่กรณี” เป็นยานพาหนะทางบก “รถชนรถเท่านั้น” แต่ว่าประกันรถยนต์ประเภท 5 นี้จะไม่สามารถเคลมแห้งได้เหมือนประกันประเภท 1 จะต้องแจ้งเคลมทันทีที่เกิดอุบัติเหตุ

ความหมายของยานพาหนะทางบก ในประกันภัยรถยนต์ประเภท 5

ยานพาหนะทางบก หมายถึง “เฉพาะรถที่ขับเคลื่อนด้วยกำลังเครื่องยนต์โดยใช้พลังงานเชื้อเพลิง เช่น น้ำมันก๊าซ หรือกำลังไฟฟ้าและรวมถึง รถพ่วง รถไฟ รถราง”

ข้อเสนอแนะ

หากผู้ขับขี่รถยนต์ต้องการการคุ้มครองในกรณีที่เกิดแผ่นดินไหวหรือภัยธรรมชาติอื่น ๆ อาจจะต้องพิจารณาเลือกกรมธรรม์ที่มีเสริมความคุ้มครองภัยธรรมชาติ หรือซื้อประกันภัยธรรมชาติแยกต่างหาก เพื่อให้ได้รับการคุ้มครองที่เหมาะสมและครบถ้วนตามความต้องการ

ตัวอย่าง แพ็คเกจประกันประเภท 5 แบบ 2 พลัส (2+) และ 3 พลัส (3+) ที่คุ้มครองภัยธรรมชาติ

1. บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน) มี 3 แพ็กเกจ 2+ Super Special / First Care 2+ Special DG / 2+ Special โดนใจ
   • คุ้มครองภัยธรรมชาติ (น้ำท่วม แผ่นดินไหว ลูกเห็บ และลมพายุ) 100,000 บาท (คุ้มครองรวมในแพ็กเกจ)
2. บริษัท แอกซ่าประกันภัย จํากัด (มหาชน) ชื่อแพ็กเกจ Motor type 2+ 3+ 
   • คุ้มครองภัยธรรมชาติ (น้ำท่วม แผ่นดินไหว ลูกเห็บ และลมพายุ) 100,000 บาท (ซื้อเพิ่ม 850 บาท) จากแพ็กเกจปกติ

ตัวอย่าง เอกสารแนบท้ายของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 ที่มีความคุ้มครองภัยธรรมชาติ

ขั้นตอนการแจ้งเคลมประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 หลังจากประสบกับเหตุแผ่นดินไหว

ขั้นตอนการแจ้งเคลมประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 แบบ 2 พลัส (2+) และ 3 พลัส (3+) ที่คุ้มครองแผ่นดินไหว มีขั้นตอนที่คล้ายกับการเคลมประกันทั่วไป แต่มีรายละเอียดเพิ่มเติมที่ควรทราบดังนี้

1. ตรวจสอบความคุ้มครอง:

• ตรวจสอบกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ของคุณอย่างละเอียดก่อนการแจ้งเคลมประกัน เพื่อดูว่ามีความคุ้มครองความเสียหายจากแผ่นดินไหวหรือไม่

2. แจ้งบริษัทประกันภัยทันที:

• โทรแจ้งบริษัทประกันภัยทันทีที่เกิดเหตุการณ์แผ่นดินไหว และรถยนต์ได้รับความเสียหาย
• ให้ข้อมูลรายละเอียดเกี่ยวกับเหตุการณ์แผ่นดินไหว สถานที่เกิดเหตุ และความเสียหายที่เกิดขึ้น

3. รวบรวมหลักฐาน:

• สำเนาใบขับขี่
• สำเนาทะเบียนรถ
• สำเนากรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์
• บันทึกประจำวัน (ถ้ามี)
• ภาพถ่ายความเสียหายของรถยนต์จากเหตุแผ่นดินไหว
• ภาพถ่ายสถานที่เกิดเหตุแผ่นดินไหว
• เอกสารอื่น ๆ ที่บริษัทประกันภัยร้องขอ

4. ดำเนินการตามคำแนะนำของบริษัทประกันภัย:

• บริษัทประกันภัยจะส่งเจ้าหน้าที่มาตรวจสอบความเสียหายของรถยนต์จากเหตุแผ่นดินไหว
• นำรถยนต์เข้าซ่อมอู่ในเครือของบริษัทประกันภัย หรืออู่ที่ได้รับอนุญาต
• เตรียมเอกสารเพิ่มเติมตามที่บริษัทประกันภัยร้องขอ

5. ติดตามสถานะการเคลมประกันรถยนต์ประเภท 5:

• ติดตามสถานะการเคลมประกันรถยนต์จากเหตุแผ่นดินไหวอย่างต่อเนื่อง
• ประสานงานกับบริษัทประกันภัยอย่างใกล้ชิด

ข้อแนะนำเพิ่มเติม:

• ให้ข้อมูลที่ถูกต้องและครบถ้วนเกี่ยวกับความเสียหายของรถยนต์จากเหตุแผ่นดินไหว
• เก็บหลักฐานและเอกสารที่เกี่ยวข้องกับการเคลมประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 ไว้ให้ครบถ้วน

หมายเหตุ: ขั้นตอนและเอกสารที่ใช้ในการเคลมประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 อาจแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทประกันภัย กรุณาตรวจสอบรายละเอียดจากกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 ของท่านก่อนการแจ้งเคลม

สรุป

ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 โดยทั่วไปไม่ครอบคลุมการคุ้มครองจากแผ่นดินไหวหรือภัยธรรมชาติอื่น ๆ เว้นแต่จะมีการขยายความคุ้มครองเพิ่มเติมในกรมธรรม์ หากต้องการคุ้มครองแผ่นดินไหวและภัยธรรมชาติอื่น ๆ เหล่านี้ ควรพิจารณาเพิ่มความคุ้มครองเฉพาะหรือซื้อกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 ที่ขยายภัยธรรมชาตินี้ จึงจะสามารถแจ้งเคลมประกันรถยนต์ได้เมื่อประสบเหตุ

หากคุณมีข้อสงสัยสามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ฝ่ายขาย บจก.ศรีกรุงโบรคเกอร์ ที่ท่านแจ้งงาน เพื่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ หรือหากอยากได้ประกันรถยนต์ประเภท 5 ที่มีความคุ้มครองเรื่องภัยธรรมชาติ สามารถติดต่อพวกเราได้ที่ “ศรีกรุงภาคตะวันตก” คลิกดูช่องทางติดต่อ

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 มีด้วยหรือ สมาคมนายหน้าประกันภัยไทย, การประกันภัยรถยนต์คืออะไร? สมาคมประกันวินาศภัยไทย

บทความโดย คุณทัศทยา ผลพุฒ และ คุณคุณาสิน โล่งอากาศ
ผู้จัดการ บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด ภาคตะวันตก

จากเหตุการณ์แผ่นดินไหวครั้งล่าสุดในประเทศพม่า ส่งผลให้หลายพื้นที่ในประเทศไทยได้รับความเสียหายไปด้วย สิ่งปลูกสร้างทั้งที่พักอาศัย บ้าน อาคาร และสถานประกอบการล้วนได้รับผลกระทบเป็นวงกว้าง หากคุณมีประกันอัคคีภัยหรือประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สินที่มีความคุ้มครองแผ่นดินไหว ขอแนะนำให้รีบดำเนินการเคลมโดยเร็ว เพื่อให้ได้รับการชดเชยตามสิทธิ์ที่ควรได้รับ ขั้นตอนการเคลมประกันจากเหตุแผ่นดินไหวมีดังนี้

ขั้นตอนที่ 1 ตรวจสอบความคุ้มครองของกรมธรรม์ว่าครอบคลุมการเคลมภัยเนื่องจากแผ่นดินไหวหรือไม่

• กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับรายย่อย (ไมโครอินชัวรันส์) มีวงเงินภัยแผ่นดินไหวที่อยู่รวมกับภัยธรรมชาติ(แผ่นดินไหว, ลมพายุ, ลูกเห็บ, น้ำท่วม) ในวงเงินรวมไม่เกิน 10,000 บาท
• กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย ซึ่งมีทั้งที่มีและไม่มีความคุ้มครองภัยแผ่นดินไหว หรือมีวงเงินภัยแผ่นดินไหวที่อยู่รวมกับภัยธรรมชาติในวงเงินรวมไม่เกิน 20,000 บาท
• กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยมาตรฐาน (สำหรับธุรกิจ หรือสถานประกอบการ) เช็กว่ามีซื้อภัยเพิ่มในส่วนภัยแผ่นดินไหวหรือไม่ หรือกรมธรรม์สรรพภัยบางแพ็คเกจจะมีขยายความคุ้มครองในส่วนภัยแผ่นดินไหวและรวมไปถึงธุรกิจหยุดชะงัก
• กรมธรรม์ประกันภัยความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน (IAR), กรมธรรม์ประกันภัยการปฏิบัติงานตามสัญญาการก่อสร้าง (CAR or CWI), กรมธรรม์ประกันภัยเครื่องมือ เครื่องจักรของผู้รับเหมา (CPM) จะมีความคุ้มครองความเสียหายจากภัยแผ่นดินไหวให้อยู่แล้ว

ขั้นตอนที่ 2 สำรวจความเสียหาย และรวบรวมหลักฐาน เพื่อเตรียมเคลมประกันจากภัยแผ่นดินไหว และภัยจากธุรกิจหยุดชะงัก

2.1 กรณีทำประกันอัคคีภัยหรือประกันภัยความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน(IAR) จากภัยแผ่นดินไหว

• ถ่ายภาพหรือวิดีโอความเสียหายทั้งหมดที่เกิดจากแผ่นดินไหว เพื่อใช้เป็นหลักฐานประกอบการเคลมประกัน
• ให้ช่างประเมินราคาในการซ่อม
• เก็บรวบรวมเอกสารที่เกี่ยวข้อง เช่น รายการทรัพย์สินที่เสียหาย, ใบเสนอราคาค่าซ่อม/ใบเสร็จค่าซ่อม, หนังสือเรียกร้องความเสียหาย (แบบฟอร์มของบริษัทประกัน), สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน, สำเนาสมุดบัญชีธนาคาร และเอกสารอื่นๆ ที่บริษัทประกันภัยร้องขอ

2.2 กรณีทำประกันภัยธุรกิจหยุดชะงัก ซึ่งจะต้องเคลมจากภัยของกรมธรรม์ประกันอัคคีภัย หรือประกันภัยความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน (IAR) ก่อน

• หลังจากเกิดแผ่นดินไหวหากเกิดเหตุการณ์ทำให้ธุรกิจหยุดชะงัก จะต้องเกิดจากภัยที่ระบุในกรมธรรม์หลัก และจะต้องแจ้งเคลมกรมธรรม์หลักก่อน เช่น ประกันอัคคีภัย หรือ ประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน
• เก็บรวบรวมเอกสารที่เกี่ยวข้อง เช่น หนังสือเรียกร้องความเสียหาย,เอกสารทางการเงินงบการเงินย้อนหลัง 1-2 ปี รายงานยอดขาย, บัญชีรายรับรายจ่าย, หลักฐานค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นระหว่างธุรกิจหยุดชะงัก, หนังสือเรียกร้องความเสียหาย (แบบฟอร์มของบริษัทประกัน) และ เอกสารอื่น ๆ ที่บริษัทประกันภัยร้องขอ

2.3 กรณีทำประกันภัยการปฏิบัติงานตามสัญญาการก่อสร้าง (CAR or CWI)

• ถ่ายภาพหรือวีดีโอความเสียหายทั้งหมดจากแผ่นดินไหว และจดบันทึกรายละเอียดเหตุการณ์ วันเวลาที่เกิดเหตุ รายละเอียดความเสียหาย เพื่อใช้เป็นหลักฐานประกอบการเคลมจากภัยแผ่นดินไหว
• เก็บรวบรวมเอกสารที่เกี่ยวข้อง เช่น สัญญาว่าจ้าง, BOQ (ใบเสนอราคาของผู้รับเหมา), หนังสือชี้แจงความคืบหน้าของโครงการ, ตารางการปฏิบัติงานของโครงการ, หนังสือเรียกร้องความเสียหาย (แบบฟอร์มของบริษัทประกัน), และเอกสารอื่น ๆ ที่บริษัทประกันภัยร้องขอ

2.4 กรณีทำประกันภัยเครื่องมือ เครื่องจักรของผู้รับเหมา (CPM)

• ถ่ายภาพหรือวีดีโอความเสียหายทั้งหมดภายหลังจากเหตุการณ์แผ่นดินไหว และจดบันทึกรายละเอียดเหตุการณ์ วันเวลาที่เกิดเหตุแผ่นดินไหว เพื่อใช้เป็นหลักฐานประกอบการเคลมประกัน
• เก็บรวบรวมเอกสารที่เกี่ยวข้อง เช่น ใบเสร็จค่าซ่อมหรือใบเสนอราคาค่าซ่อม, หนังสือเรียกร้องความเสียหาย(แบบฟอร์มของบริษัทประกัน), และเอกสารอื่นๆ ที่บริษัทประกันภัยร้องขอ

ขั้นตอนที่ 3 แจ้งเคลมกับบริษัทประกันภัย

• ระหว่างรวบรวมหลักฐานต่าง ๆ ให้รีบแจ้งบริษัทประกันภัย คลิกดูเบอร์เคลม Non-motor เพื่อทำการแจ้งเคลมประกันหลังเกิดแผ่นดินไหว 
• กรอกเอกสารเคลมประกันที่เกี่ยวข้องกับแผ่นดินไหวต่าง ๆ และส่งเอกสารหลักฐานที่ได้รวบรวมเข้าไปที่บริษัทประกันภัย รวมถึงแนบบุ๊คแบงค์ของผู้เอาประกันภัย และเก็บสำเนาเอกสารประกันภัยไว้ 1 ชุด 
  • คลิกดูแบบฟอร์มเรียกร้องค่าสินไหมจากเหตุการณ์เกิดแผ่นดินไหว
  • คลิกดูช่องทางการส่งเอกสารเคลมประกัน

ขั้นตอนที่ 4 ขั้นตอนการพิจารณา และรับค่าสินไหมทดแทน

• บริษัทประกันภัยจะพิจารณาค่าสินไหมทดแทนจากความเสียหายที่เกิดจากเหตุการณ์แผ่นดินไหว และแจ้งผลการพิจารณาให้ทราบภายใน 7-15 วันทำการ (นับจากวันที่บริษัทประกันภัยได้รับเอกสารครบถ้วน)
• เมื่อบริษัทประกันภัยพิจารณาเรียบร้อยแล้ว จะแจ้งผลการพิจารณา และส่งหนังสือตกลงรับค่าสินไหมให้กับผู้เอาประกันภัย (หนังสือสัญญาประนีประนอมยอมรับค่าสินไหมทดแทน)
• ผู้เอาประกันภัยตกลงเซ็นเอกสารรับค่าสินไหม และส่งกลับให้บริษัทประกันภัย
• บริษัทประกันภัยดำเนินการจ่ายค่าสินไหมทดแทนภายใน 7-15 วันทำการ

เมื่อต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติม?

หากคุณยังไม่แน่ใจว่ากรมธรรม์ของคุณคุ้มครองภัยจากแผ่นดินไหว รวมถึงภัยจากธุรกิจหยุดชะงักหรือไม่ หรือต้องการสอบถามเรื่องเอกสาร รวมถึงขั้นตอนการเคลมประกัน สามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ของ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ

ตัวอย่างเอกสารต่าง ๆ และการถ่ายรูปภาพประกอบการเคลมที่เกี่ยวกับแผ่นดินไหว

ตัวอย่าง การถ่ายรูปภาพประกอบการเคลมที่เกี่ยวกับแผ่นดินไหว

ตัวอย่าง ใบเสนอราคาค่าซ่อมจากผู้รับเหมา

ตัวอย่าง การกรอกแบบฟอร์มเรียกร้องสินไหมทดแทน

ตัวอย่าง หนังสือสัญญาประนีประนอมยอมรับค่าสินไหมทดแทน

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

ความคุ้มครองและวิธีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนตามกรมธรรม์ประกันภัย สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.),  ตัวอย่างเอกสาร หนังสือเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน กรมธรรม์ประกันภัยทรัพย์สิน และตัวอย่างหนังสือ แจ้งผลการพิจารณาค่าสินไหมทดแทน โดยบริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน)

บทความโดย : นางสาว อฐิตา เอี่ยมสอาด
ผู้จัดการ บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

จากเหตุการณ์แผ่นดินไหวในประเทศเมียนมา (พม่า) แรงสั่นสะเทือนถูกรับรู้ได้ในหลายพื้นที่ของประเทศไทย โดยเฉพาะภาคเหนือและภาคกลาง ทำให้ประชาชนจำนวนมากเริ่มกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยของอาคารที่อยู่อาศัย หนึ่งในความเสียหายที่มักเกิดขึ้นหลังแผ่นดินไหวคือรอยร้าวที่เกิดขึ้นต่อโครงสร้างและผนัง ซึ่งบางครั้งอาจเป็นเพียงรอยร้าวเพียงเล็กน้อยที่ไม่อันตราย แต่ในบางกรณีลักษณะของรอยร้าวที่เกิดขึ้นสามารถบ่งบอกถึงความเสียหายเชิงโครงสร้างที่อาจเสี่ยงต่อชีวิตและทรัพย์สิน หากตรวจพบจึงควรได้รับการตรวจสอบโดยเร็ว

ประเภทของรอยร้าวบนผนังหลังแผ่นดินไหวที่ควรรู้

หลังเกิดแผ่นดินไหว เราควรตรวจเช็กโครงสร้างของอาคาร หรือบ้านที่อยู่อาศัยว่ามีรอยแตกร้าวที่ผิดปกติหรือไม่ โดยเราสามารถแบ่งรอยร้าวจากแผ่นดินไหวได้ดังนี้

นอกจากนี้หากรอยแตกร้าวที่เกิดขึ้นมีลักษณะเป็นรอยที่ลึกและกว้าง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกิดขึ้นบนเสา คาน หรือพื้น ซึ่งเป็นโครงสร้างหลักของอาคาร ซึ่งจะเป็นสัญญาณบ่งบอกว่าโครงสร้างของ
อาคารนั้น ๆ เกิดการบิดตัว มีการยุบตัว หรือได้รับความเสียหายอย่างรุนแรง ทำให้เสี่ยงต่อการพังถล่ม ควรอพยพออกจากอาคารทันที และให้ผู้เชี่ยวชาญเข้าประเมินเพื่อความปลอดภัย

คำแนะนำเพิ่มเติม: จุดที่ไม่ควรมองข้าม!

สำหรับบ้านหรืออาคารสมัยใหม่ที่ใช้ ผนัง Precast (ผนังสำเร็จรูป) เป็นส่วนหนึ่งของอาคาร ผนัง Precast เหล่านี้มีหน้าที่สำคัญในการช่วยเสริมความแข็งแรงให้กับอาคารทั้งหลัง ซึ่งหากมีรอยร้าวลึกเกิดขึ้น อาจกระทบต่อความแข็งแรงโดยรวมได้ จึงควรให้วิศวกรผู้เชี่ยวชาญเข้าประเมินเช่นกัน

จะเริ่มตรวจเช็กรอยร้าวหลังแผ่นดินไหวแบบง่าย ๆ อย่างไรดี?

แม้คุณจะไม่มีพื้นฐานด้านวิศวกรรม ก็สามารถใช้ ChatGPT เพื่อเป็นผู้ช่วยเบื้องต้นได้ทันที เพราะสามารถวิเคราะห์ลักษณะรอยร้าวเบื้องต้นภายหลังเกิดแผ่นดินไหว หรือจะขอคำแนะนำเกี่ยวกับวัสดุซ่อม หรือวางแผนตรวจสอบได้ เรามาเริ่มใช้งานกันเลย

วิธีติดตั้งใช้งาน ChatGPT เช็กรอยร้าวหลังแผ่นดินไหว

ดาวน์โหลดแอป ChatGPT (โดย OpenAI)

วิธีสมัครและล็อกอินใช้งาน ChatGPT

1. เปิดแอปหรือเว็บไซต์ ChatGPT
2. สมัครใช้งานด้วย อีเมล, Apple ID หรือ Google Account
3. เมื่อล็อกอินแล้ว สามารถเริ่มพิมพ์คำถามได้ทันที

ขั้นตอนการใช้งาน ChatGPT เช็กรอยร้าวหลังแผ่นดินไหว

1. ถ่ายภาพรอยร้าวให้ชัดเจน ใช้กล้องมือถือถ่ายบริเวณรอยร้าวในแสงสว่างเพียงพอ
2. เข้าแอปหรือเว็บไซต์ ChatGPT
3. แนบภาพเข้าลงในช่องแชต คลิกที่ไอคอน “คลิป/กล้อง” หรือคลิกปุ่ม + เพื่ออัปโหลดภาพ
4. พิมพ์คำถามประกอบ เช่น
   • “รอยร้าวในภาพนี้เป็นอันตรายหรือไม่?”
   • “รอยแบบนี้อันตรายไหม ควรเรียกวิศวกรดูไหม?”

ChatGPT จะช่วยประเมินเบื้องต้นและแนะนำแนวทางการตรวจสอบรอยร้าวหรือซ่อมแซมต่อไป

หมายเหตุสำคัญ

การวิเคราะห์ของ ChatGPT เป็นแนวทางเบื้องต้นเท่านั้น หากพบรอยร้าวหลังเกิดแผ่นดินไหวเป็นรอยร้าว ลึก ยาว หรือผิดปกติ ควรติดต่อวิศวกรหรือช่างผู้เชี่ยวชาญทันที

สรุป

หลังเกิดแผ่นดินไหวอย่าละเลยเรื่องรอยแตกร้าวที่เกิดขึ้นต่ออาคารที่อยู่อาศัย เพราะอาจบ่งบอกถึงความเสียหายที่ซ่อนอยู่ หากไม่แน่ใจว่าอันตรายหรือไม่ ใช้ ChatGPT ช่วยวิเคราะห์เบื้องต้นได้ทันที ทั้งจากข้อความหรือภาพถ่าย ช่วยให้คุณตรวจสอบได้ด้วยตัวเอง ก่อนเรียกผู้เชี่ยวชาญมาตรวจสอบอย่างละเอียดอีกครั้ง ซึ่งดาวน์โหลดฟรี ใช้งานง่าย ตอบไว และพร้อมให้คำปรึกษาตลอด 24 ชั่วโมง

คลิกดู คู่มือการสำรวจความเสียหายขั้นต้นของโครงสร้างอาคารหลังจากเหตุการณ์แผ่นดินไหว

สำหรับผู้เอาประกันที่มีกรมธรรม์อัคคีภัย (เฉพาะที่ซื้อความคุ้มครองในส่วนของภัยแผ่นดินไหวเพิ่มเติม), กรมธรรม์ประกันภัยความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน (IAR) และ กรมธรรม์ประกันภัยการปฏิบัติงานตามสัญญาการก่อสร้าง (CAR or CWI) สามารถขอคำแนะนำเรื่องการเคลมได้ที่เจ้าหน้าที่ Non-Motor หรือ ผจก.ทุกสาขา ของ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ทั้ง 48 สาขาทั่วประเทศใกล้บ้านท่าน

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

When You Shouldn’t Ignore the Cracks in the Wall By Courtney Klosterman, คู่มือการสำรวจความเสียหายขั้นต้นของโครงสร้างอาคารหลังจากเหตุการณ์แผ่นดินไหว กรมโยธาธิการและผังเมือง กระทรวงมหาดไทย พ.ศ.2560, กองเฝ้าระวังแผ่นดินไหว, ศูนย์เตือนภัยพิบัติแห่งชาติ (ศภช.)

บทความโดย : เดือน มาธุพันธ์

หากคุณมองว่าการจ่ายเบี้ยประกันภัยเป็นภาระที่ไม่มีวันได้คืน ประกันภัยตะกาฟุล (Takaful) อาจเป็นแนวทางที่แตกต่างที่คุณควรรู้จัก ด้วยระบบที่ให้ความสำคัญกับหลักการช่วยเหลือซึ่งกันและกัน ผู้เข้าร่วมจะไม่ใช่แค่ผู้ซื้อประกันภัย แต่เป็นส่วนหนึ่งของกองทุนที่ใช้ดูแลสมาชิกในกลุ่ม มาทำความเข้าใจว่าทำไมประกันภัยตะกาฟุลจึงอาจเป็นคำตอบที่ดีกว่าสำหรับการบริหารความเสี่ยงของคุณ

ประกันภัยตะกาฟุล (Takaful) คืออะไร?

ประกันภัยตะกาฟุล (Takaful) คือ การประกันภัยที่สอดคล้องกับหลักการของศาสนาอิสลาม ซึ่งหลักการสำคัญคือการร่วมมือและแบ่งปันความเสี่ยงระหว่างสมาชิกในชุมชน โดยไม่มีการใช้ดอกเบี้ย (Riba) หรือการพนัน (Gharar) ซึ่งเป็นสิ่งต้องห้ามในศาสนาอิสลาม

การทำประกันภัยตะกาฟุล (Takaful) จึงเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองและปฏิบัติตามหลักการของศาสนาอิสลามในการจัดการเรื่องการเงินและการแบ่งปันความเสี่ยง การบริหารจัดการกองทุนจะต้องโปร่งใสและถูกควบคุมโดยคณะกรรมการที่ปฏิบัติตามหลักศาสนาอิสลาม ซึ่งจะไม่ใช้วิธีการทางการเงินที่ผิดกฎหมายตามศาสนา

คำนิยามที่ต้องรู้ในประกันภัยตะกาฟุล (Takaful)

สำหรับประกันภัยตะกาฟุล มีคำศัพท์สำคัญซึ่งแตกต่างจากประกันภัยทั่วไป ดังนี้

1. เงินสมทบตะกาฟุล ใช้เรียกแทน “เบี้ยประกัน” ซึ่งมีแนวคิดให้เงินสมทบค่าเบี้ยประกันเป็นการบริจาคโดยสมัครใจเพื่อช่วยเหลือซึ่งกันและกันตามหลักการช่วยเหลือเกื้อกูล (ตะบัรรุอฺ) เงินสมทบนี้จะถูกนำไปสู่กองทุนร่วมเพื่อช่วยเหลือสมาชิกที่ประสบภัย
2. สมาชิกตะกาฟุล ใช้เรียกแทน “ผู้เอาประกัน” สมาชิกตะกาฟุลจะมีบทบาทเป็นสมาชิกของกลุ่มที่ตกลงร่วมกัน มีสถานะเป็นทั้งผู้ให้และผู้รับความช่วยเหลือในเวลาเดียวกัน ทำให้เกิดความสัมพันธ์แบบครอบครัวในการแบ่งปันความเสี่ยงร่วมกัน
3. สัญญาตะกาฟุล ใช้เรียกแทน “กรมธรรม์”  โดยเป็นข้อตกลงระหว่างสมาชิกกลุ่มที่จะช่วยเหลือกัน และรวมถึงข้อตกลงระหว่างสมาชิกกับผู้ดำเนินการตะกาฟุลที่ทำหน้าที่บริหารกองทุนตามหลักชะรีอะห์

ประกันภัยรถยนต์ตะกาฟุล (Takaful) เหมือนกับประกันภัยรถยนต์ทั่วไปหรือไม่

ประกันภัยรถยนต์ตะกาฟุล (Takaful) และประกันภัยรถยนต์ทั่วไป มีความแตกต่างกันในแง่ของหลักการและวิธีการทำงาน โดยมีข้อแตกต่างหลักๆ ดังนี้

1. หลักการที่ใช้ของประกันภัยรถยนต์ตะกาฟุล (Takaful)

• ประกันภัยรถยนต์ทั่วไป ใช้หลักการทางธุรกิจแบบธรรมดาที่บริษัทประกันภัยจะรับความเสี่ยงจากผู้เอาประกัน และหากเกิดเหตุการณ์เสียหาย บริษัทประกันภัยจะชดเชยให้
• ประกันภัยรถยนต์ตะกาฟุล ใช้หลักการร่วมมือกันในชุมชน (ร่วมมือแบ่งปันความเสี่ยง) โดยสมาชิกตะกาฟุล (ผู้เอาประกัน) ทุกคนจะร่วมกันบริจาคเงินเข้ากองทุนเพื่อเป็นการชดเชยความเสียหายให้แก่ผู้ที่เกิดเหตุ

2. การจัดการกองทุนของประกันภัยรถยนต์ตะกาฟุล (Takaful)

• ประกันภัยรถยนต์ทั่วไป เป็นธุรกิจที่นำกำไรจากเบี้ยประกันไปจัดสรรและบริหารการลงทุนได้ตามเงื่อนไขที่ คปภ. กำหนด
• ประกันภัยรถยนต์ตะกาฟุล จะมีการจัดการตามหลักการของอิสลาม ซึ่งไม่เกี่ยวข้องกับดอกเบี้ย (Riba) หรือการพนัน (Gharar) โดยการจัดการจะถูกดำเนินการในลักษณะของการร่วมมือกันในชุมชนเพื่อแบ่งปันความเสี่ยง

3. การจ่ายเงินของประกันภัยรถยนต์ตะกาฟุล (Takaful)

• ประกันภัยรถยนต์ทั่วไป จะจ่ายเงินชดเชยจากการเก็บเบี้ยประกัน โดยบริษัทประกันจะเป็นผู้ชำระเงิน
• ประกันภัยรถยนต์ตะกาฟุล สมาชิกจะจ่ายเงินสมทบตะกาฟุล (เบี้ยประกัน) เพื่อนำมารวมเป็นกองทุนร่วมกัน ซึ่งหากมีความเสียหายเกิดขึ้น สมาชิกที่มีความเสียหายจะได้รับการชดเชยจากกองทุนนี้

บริษัทประกันภัยในบ้านเราที่มีผลิตภัณฑ์ประกันภัยตะกาฟุล (Takaful)

• บริษัท ทิพยประกันภัย จำกัด (มหาชน)
• บริษัท วิริยะประกันภัย จำกัด (มหาชน)

ตัวอย่าง กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ตะกาฟุล (Takaful)

หรือ สัญญาตะกาฟุล หน้าตาของรูปแบบกรมธรรม์การประกันภัยตะกาฟุล จะเป็นอย่างไรนั้นสามารถศึกษาได้จากรูปด้านล่างนี้ได้เลย

สรุปแล้ว

ประกันภัยรถยนต์ตะกาฟุล (Takaful) และ ประกันภัยรถยนต์ทั่วไป เป็นการประกันภัยความเสียหายจากอุบัติเหตุ แต่หลักการที่ใช้และวิธีการบริหารจัดการจะแตกต่างกัน โดยประกันภัยตะกาฟุล (Takaful) จะมุ่งเน้นที่การร่วมมือกันของสมาชิกในชุมชนตามหลักอิสลาม ขณะที่กรมธรรม์ประกันภัยทั่วไปจะเป็นการทำธุรกิจที่มุ่งเน้นการจัดการความเสี่ยงและบริหารให้เกิดรายได้ ดังนั้นทุกการจ่ายเบี้ยประกันไปไม่สูญเปล่า แต่ยังเป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการระบบประกันที่โปร่งใสและเน้นความช่วยเหลือซึ่งกันและกันมากกว่า

หากท่านสนใจผลิตภัณฑ์ตะกาฟุล (Takaful) ต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม สามารถติดต่อได้ที่ เจ้าหน้าที่ฝ่ายขายประกันภัย ตะกาฟุล (Takaful) บจก.ศรีกรุงโบรคเกอร์ หรือ นายหน้า บจก.ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทั่วประเทศ

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

วิริยะตะกาฟุล โดย บมจ. วิริยะประกันภัย, การประกันภัยตามหลักศาสนาอิสลาม หรือตะกาฟุล (Takaful) โดย บมจ. ทิพยประกันภัย, วิทยานิพนธ์เรื่อง ธุรกิจประกันภัยตามหลักศาสนาอิสลาม (ตะกาฟุล) โดย นางสาวณัฐธิดา ศุภนิมิตกุล การศึกษาตามหลักสูตรนิติศาสตรมหาบัณฑิตสาขากฎหมายการค้าระหว่างประเทศ คณะนิติศาสตร์ มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ ปีการศึกษา 2558

บทความโดย : นิกแนม เบ็ญหยา
ผู้จัดการ บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

จากข้อมูลของ สำนักงานอัตราเบี้ยประกันภัย พบว่า ประกันภัยรถยนต์ยังคงเป็นผลิตภัณฑ์หลักของอุตสาหกรรมประกันภัย คิดเป็นมูลค่า 160,986 ล้านบาท หรือประมาณ 56% ของตลาดประกันวินาศภัยทั้งหมด สะท้อนให้เห็นถึงความสำคัญของการทำประกันภัยรถยนต์ในหมู่ผู้ใช้รถยนต์ในประเทศไทย

ถึงแม้ว่าการเติบโตในส่วนเบี้ยประกันภัยรถยนต์รวมจะติดลบจากปี 2023 ประมาณ -0.2% เนื่องจากยอดการขายรถใหม่มีการชะลอตัว การปล่อยสินเชื่อในการเช่าซื้อรถยนต์ก็ยากขึ้น และการที่ผู้ซื้อชะลอการตัดสินใจซื้อรถยนต์คันใหม่ยากขึ้นเนื่องจากรอดูสถานการณ์ของรถไฟฟ้า

แต่ทว่าจำนวนกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ (48,333,903 ฉบับ) มีจำนวนที่มากขึ้น 2% นั่นแสดงให้เห็นว่าผู้ใช้รถยนต์ยังคงให้ความสำคัญกับการทำประกันภัยรถยนต์ ถึงแม้ว่าสภาวะเศรษฐกิจอาจจะถดถอย ก็ปรับจากการซื้อประกันภัยรถยนต์ประเภท 1 เป็น ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 และ ประกันภัยรถยนต์ประเภท 3 ตามลำดับ

10 อันดับบริษัทประกันภัยจากยอดขายประกันภัยรถยนต์ (ประเภท และ พ.ร.บ.)

1. บริษัท วิริยะประกันภัย จำกัด (มหาชน): 36,380 ล้านบาท
2. บริษัท คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน): 14,013 ล้านบาท 
3. บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน): 13,170 ล้านบาท
4. บริษัท เมืองไทยประกันภัย จำกัด (มหาชน): 11,029 ล้านบาท
5. บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (มหาชน): 10,469 ล้านบาท
6. บริษัท เออร์โกประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน): 7,831 ล้านบาท
7. บริษัท ทิพยประกันภัย จำกัด (มหาชน): 7,093 ล้านบาท
8. บริษัท แอลเอ็มจี ประกันภัย จำกัด (มหาชน): 6,448 ล้านบาท
9. บริษัท ประกันภัยไทยวิวัฒน์ จำกัด (มหาชน): 6,144 ล้านบาท 
10. บริษัท ไอโออิ กรุงเทพ ประกันภัย จำกัด (มหาชน): 5,859 ล้านบาท

10 อันดับบริษัทประกันภัยจากยอดขายประกันภัยรถยนต์ (ภาคสมัครใจ หรือ ประเภท)

1. บริษัท วิริยะประกันภัย จำกัด (มหาชน): 33,051 ล้านบาท
2. บริษัท คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน): 13,178 ล้านบาท 
3. บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน): 12,693 ล้านบาท
4. บริษัท เมืองไทยประกันภัย จำกัด (มหาชน): 10,652 ล้านบาท
5. บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (มหาชน): 10,292 ล้านบาท
6. บริษัท ทิพยประกันภัย จำกัด (มหาชน): 6,589 ล้านบาท
7. บริษัท แอลเอ็มจี ประกันภัย จำกัด (มหาชน): 6,224 ล้านบาท
8. บริษัท ประกันภัยไทยวิวัฒน์ จำกัด (มหาชน): 5,998 ล้านบาท 
9. บริษัท ไอโออิ กรุงเทพ ประกันภัย จำกัด (มหาชน): 5,626 ล้านบาท
10. บริษัท เออร์โกประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน): 5,189 ล้านบาท

10 อันดับบริษัทประกันภัยจากยอดขายประกันภัยรถยนต์ (ภาคบังคับ หรือ พ.ร.บ.)

1. บริษัท วิริยะประกันภัย จำกัด (มหาชน): 3,328 ล้านบาท
2. บริษัท กลางคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ จำกัด : 3,178 ล้านบาท
3. บริษัท เออร์โกประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน): 2,642 ล้านบาท
4. บริษัท อินทรประกันภัย จำกัด (มหาชน): 1,321 ล้านบาท
5. บริษัท คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน): 835 ล้านบาท 
6. บริษัท ไทยไพบูลย์ประกันภัย จำกัด (มหาชน): 835 ล้านบาท 
7. บริษัท เทเวศประกันภัย จำกัด (มหาชน): 821 ล้านบาท
8. บริษัท ทิพยประกันภัย จำกัด (มหาชน): 502 ล้านบาท
9. บริษัท แอกซ่าประกันภัย จำกัด (มหาชน): 478 ล้านบาท
10. บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน): 476 ล้านบาท

หวังว่าข้อมูลนี้จะเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่ต้องการศึกษาและติดตามแนวโน้มตลาดประกันวินาศภัยในประเทศไทย

เครดิต : สำนักงานอัตราเบี้ยประกันวินาศภัย

ข้อมูลจากสำนักงานอัตราเบี้ยประกันวินาศภัยเผยว่า ตลาดประกันภัยกลุ่ม NON-MOTOR ยังคงเป็นส่วนสำคัญของอุตสาหกรรมประกันวินาศภัย โดยในปี 2567 มีเบี้ยประกันภัยรวม 125,471 ล้านบาท คิดเป็น 44% ของตลาดประกันวินาศภัยทั้งหมด แสดงให้เห็นว่าผู้บริโภคทั้งภาคธุรกิจและครัวเรือนให้ความสำคัญกับการทำประกันที่หลากหลายมากขึ้น ไม่ใช่แค่ประกันรถยนต์เพียงอย่างเดียว

แม้ว่าการเติบโตของอุตสาหกรรมประกันวินาศภัยโดยรวมจะเพิ่มขึ้นเพียง 0.5% จากปี 2566 เนื่องจากภาวะเศรษฐกิจชะลอตัวและยอดขายรถยนต์ใหม่ลดลง แต่ประกันภัยในกลุ่ม NON-MOTOR กลับขยายตัว 1.4% แสดงให้เห็นถึงแนวโน้มที่ผู้บริโภคให้ความสำคัญกับการทำประกันที่ครอบคลุมมากขึ้น เช่น ประกันอัคคีภัย ประกันมารีนขนส่ง และประกันเสี่ยงภัยทรัพย์สิน

10 อันดับบริษัทประกันภัยที่มียอดขายรวมกลุ่ม NON-MOTOR สูงสุด ปี 2567

1. บริษัท ทิพยประกันภัย จำกัด (มหาชน): 25,029 ล้านบาท
2. บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน): 16,240 ล้านบาท
3. บริษัท ชับบ์สามัคคีประกันภัย จำกัด (มหาชน): 14,109 ล้านบาท
4. บริษัท เมืองไทยประกันภัย จำกัด (มหาชน): 8,106 ล้านบาท
5. บริษัท อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย จำกัด (มหาชน): 7,041 ล้านบาท
6. บริษัท คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน): 6,179 ล้านบาท
7. บริษัท มิตซุย สุมิโตโม อินชัวรันซ์ จำกัด สาขาประเทศไทย: 4,616 ล้านบาท
8. บริษัท วิริยะประกันภัย จำกัด (มหาชน): 4,499 ล้านบาท
9. บริษัท เออร์โกประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน): 3,504 ล้านบาท
10. บริษัท แอกซ่าประกันภัย จำกัด (มหาชน): 3,059 ล้านบาท

10 อันดับบริษัทประกันภัยที่มียอดเบี้ยประกันอัคคีภัย (Fire insurance) สูงสุด ปี 2567

1. บริษัท ทิพยประกันภัย จำกัด (มหาชน): 2,842 ล้านบาท
2. บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน): 1,422 ล้านบาท
3. บริษัท เมืองไทยประกันภัย จำกัด (มหาชน): 1,418 ล้านบาท
4. บริษัท อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย จำกัด (มหาชน): 695 ล้านบาท
5. บริษัท ชับบ์สามัคคีประกันภัย จำกัด (มหาชน): 588 ล้านบาท
6. บริษัท เทเวศประกันภัย จำกัด (มหาชน):  534 ล้านบาท
7. บริษัท กรุงไทยพานิชประกันภัย จำกัด (มหาชน): 529 ล้านบาท
8. บริษัท ประกันภัยไทยวิวัฒน์ จำกัด (มหาชน): 399 ล้านบาท
9. บริษัท นวกิจประกันภัย จำกัด (มหาชน): 371 ล้านบาท
10. บริษัท วิริยะประกันภัย จำกัด (มหาชน): 317 ล้านบาท

10 อันดับบริษัทประกันภัยที่มียอดเบี้ยประกันมารีนและขนส่ง (Marine & Cargo Insurance) สูงสุด ปี 2567

1. บริษัท คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน): 1,177 ล้านบาท
2. บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน): 775 ล้านบาท
3. บริษัท ทิพยประกันภัย จำกัด (มหาชน): 612 ล้านบาท
4. บริษัท มิตซุย สุมิโตโม อินชัวรันซ์ จำกัด สาขาประเทศไทย: 571 ล้านบาท
5. บริษัท วิริยะประกันภัย จำกัด (มหาชน): 551 ล้านบาท
6. บริษัท เอ็ม เอส ไอ จี ประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน): 507 ล้านบาท
7. บริษัท อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย จำกัด (มหาชน): 361 ล้านบาท
8. บริษัท เมืองไทยประกันภัย จำกัด (มหาชน): 273 ล้านบาท
9. บริษัท แอกซ่าประกันภัย จำกัด (มหาชน): 268 ล้านบาท
10. บริษัท ชับบ์สามัคคีประกันภัย จำกัด (มหาชน): 230 ล้านบาท

10 อันดับบริษัทประกันภัยที่มียอดเบี้ยประกันเสี่ยงภัยทรัพย์สิน (Industrial All Risk – IAR Insurance) สูงสุด ปี 2567

1. บริษัท ทิพยประกันภัย จำกัด (มหาชน): 10,435 ล้านบาท
2. บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน): 6,348 ล้านบาท
3. บริษัท มิตซุย สุมิโตโม อินชัวรันซ์ จำกัด สาขาประเทศไทย: 2,994 ล้านบาท
4. บริษัท คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน): 2,562 ล้านบาท
5. บริษัท เมืองไทยประกันภัย จำกัด (มหาชน): 1,877 ล้านบาท
6. บริษัท เทเวศประกันภัย จำกัด (มหาชน): 1,365 ล้านบาท
7. บริษัท ซมโปะ ประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน): 1,364 ล้านบาท
8. บริษัท ชับบ์สามัคคีประกันภัย จำกัด (มหาชน): 1,126 ล้านบาท
9. บริษัท อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย จำกัด (มหาชน): 978 ล้านบาท
10. บริษัท เออร์โกประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน): 923 ล้านบาท

10 อันดับบริษัทประกันภัยที่มียอดเบี้ยประกันสุขภาพ (Health Insurance) สูงสุด ปี 2567

1. บริษัท อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย จำกัด (มหาชน): 3,460 ล้านบาท
2. บริษัท ชับบ์สามัคคีประกันภัย จำกัด (มหาชน): 2,971 ล้านบาท
3. บริษัท แปซิฟิค ครอส ประกันสุขภาพ จำกัด (มหาชน): 1,591 ล้านบาท
4. บริษัท แอกซ่าประกันภัย จำกัด (มหาชน): 1,438 ล้านบาท
5. บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน): 1,382 ล้านบาท
6. บริษัท วิริยะประกันภัย จำกัด (มหาชน): 860 ล้านบาท
7. บริษัท แอลเอ็มจี ประกันภัย จำกัด (มหาชน): 855 ล้านบาท
8. บริษัท เออร์โกประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน): 846 ล้านบาท
9. บริษัท ไทยประกันสุขภาพ จำกัด (มหาชน): 788 ล้านบาท
10. บริษัท เมืองไทยประกันภัย จำกัด (มหาชน): 764 ล้านบาท

10 อันดับบริษัทประกันภัยที่มียอดเบี้ยประกันอุบัติเหตุ (Personal Accident) สูงสุด ปี 2567

1. บริษัท ชับบ์สามัคคีประกันภัย จำกัด (มหาชน): 7,571 ล้านบาท
2. บริษัท ทิพยประกันภัย จำกัด (มหาชน): 6,028 ล้านบาท
3. บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน): 2,179 ล้านบาท
4. บริษัท เมืองไทยประกันภัย จำกัด (มหาชน): 1,497 ล้านบาท
5. บริษัท คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน): 1,210 ล้านบาท
6. บริษัท ไทยไพบูลย์ประกันภัย จำกัด (มหาชน): 1,118 ล้านบาท 
7. บริษัท วิริยะประกันภัย จำกัด (มหาชน): 1,091 ล้านบาท
8. บริษัท เอไอจี ประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน): 1,059 ล้านบาท
9. บริษัท เออร์โกประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน): 906 ล้านบาท
10. บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (มหาชน): 654 ล้านบาท

แนวโน้มและโอกาสในตลาดประกันภัย NON-MOTOR

ตลาดประกันภัยในกลุ่ม NON-MOTOR ยังคงเติบโต แม้อุตสาหกรรมโดยรวมจะขยายตัวเพียงเล็กน้อย ซึ่งสะท้อนให้เห็นว่า ผู้บริโภคและภาคธุรกิจให้ความสำคัญกับการปกป้องความเสี่ยงที่หลากหลายมากขึ้น ไม่ใช่เพียงแต่การทำประกันรถยนต์

นี่เป็นโอกาสสำคัญสำหรับผู้ให้บริการและที่ปรึกษาด้านประกันภัยในการนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์และครอบคลุมความเสี่ยง เพื่อช่วยสร้างความมั่นใจให้แก่ลูกค้าและรองรับความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไปในอนาคต

ที่มา: สำนักงานอัตราเบี้ยประกันวินาศภัย

สร้างบ้านทั้งที จะประหยัดอะไรก็ประหยัดได้ แต่อย่าประหยัดเรื่องความคุ้มครองความเสี่ยงภัย ที่อาจเกิดขึ้นกับคุณได้ทุกเมื่อ… ประกันบ้านเป็นสิ่งที่หลายคนยังเข้าใจผิดคิดว่ามีค่าใช้จ่ายสูงและไม่คุ้มค่ากับเงินที่ต้องจ่าย ทำให้การทำประกันอัคคีภัยกลายเป็นเรื่องสำคัญที่มักถูกมองข้าม สำหรับคนส่วนใหญ่ บ้านคือสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูงในชีวิต การสร้างบ้านหนึ่งหลังอาจต้องใช้เงินเก็บที่สะสมมาตลอดหลายสิบปี หรือผ่อนชำระเป็นระยะเวลายาวนาน หากวันใดเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ไม่ว่าจะเป็นความเสี่ยงจากเพลิงไหม้หรือภัยธรรมชาติ ความเสียหายที่เกิดขึ้นกับบ้านที่เรารักอาจส่งผลกระทบต่อชีวิตความเป็นอยู่อย่างมหาศาล เพื่อป้องกันความเสี่ยงเหล่านี้ก็มีประกันที่ตอบโจทย์ อย่าง “ประกันอัคคีภัย ไมโครอินชัวรันส์”

ประกันอัคคีภัย ไมโครอินชัวรันส์ คืออะไร

ก่อนอื่นเรามาทำความรู้จัก ประกันอัคคีภัย และไมโครอินชัวร์ กันก่อนว่าคืออะไรกันแน่

การประกันอัคคีภัย คือ การประกันภัยทรัพย์สินที่ให้ความคุ้มครองแบบ “ระบุภัย (Named Peril)” กล่าวคือ ให้ความคุ้มครอง ความสูญเสียหรือเสียหายแก่ทรัพย์สินที่เอาประกันภัยอันเนื่องมาจากภัยที่ระบุไว้เท่านั้น

ไมโครอินชัวรันส์ (Microinsurance) คือ ประกันภัยขนาดเล็ก ที่ออกแบบมาเพื่อให้ความคุ้มครองแก่ผู้มีรายได้น้อย หรือประชากรกลุ่มที่มีความเปราะบางทางเศรษฐกิจ ซึ่งอาจไม่สามารถเข้าถึงประกันภัยแบบดั้งเดิมได้

ประกันอัคคีภัย ไมโครอินชัวรันส์ จึงหมายถึง ประกันอัคคีภัยแบบประหยัดสำหรับรายย่อย ผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ได้รับการออกแบบมาเป็นพิเศษ เพื่อผู้ที่ต้องการความคุ้มครองอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย (เฉพาะสิ่งปลูกสร้าง) ในราคาที่เข้าถึงได้ โดยไม่ว่าบ้านจะตั้งอยู่ในพื้นที่ใด หรือสร้างจากวัสดุประเภทใด ก็สามารถทำประกันอัคคีภัยได้ในราคามาตรฐานเดียวกัน เพื่อให้กลุ่มเปราะบางทางเศรษฐกิจ สามารถเข้าถึงความคุ้มครองประกันภัยบ้านโดยไม่เป็นภาระทางการเงินในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้นเรื่อย ๆ มีลักษณะสำคัญ ดังนี้

• เบี้ยประกันเริ่มต้นหลักร้อย – ราคาประหยัด ช่วยให้ผู้ที่มีงบจำกัด สามารถทำประกันอัคคีภัยได้โดยไม่เป็นภาระทางการเงิน
• ความคุ้มครองพื้นฐานที่เหมาะสม – เป็นประกันอัคคีภัยที่ให้ความคุ้มครองเฉพาะภัย เช่น อัคคีภัย ฟ้าผ่า ระเบิด และภัยธรรมชาติ
• เลือกซื้อได้สะดวก – ขั้นตอนไม่ยุ่งยาก ใช้เอกสารน้อย ทำให้ซื้อประกันอัคคีภัยได้ง่ายขึ้น ทั้งการซื้อประกันบ้านแบบออนไลน์ หรือแบบออฟไลน์ ที่สาขาของศรีกรุงทั่วประเทศ

3 เหตุผลที่คุณควรทำ ประกันอัคคีภัย ไมโครอินชัวรันส์

มาดู 3 เหตุผลที่คุณควรทำ ประกันอัคคีภัย ไมโครอินชัวรันส์

1. คุ้มครองสิ่งปลูกสร้างจากเหตุไม่คาดฝัน – บ้านของคุณอาจเผชิญกับความเสี่ยงจากไฟไหม้ น้ำท่วม หรือพายุ แต่ด้วยประกันอัคคีภัย คุณจะได้รับการคุ้มครองบ้านหากเกิดความเสียหาย ลดภาระค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมหรือทดแทนทรัพย์สินที่สูญเสียไป
2. ลดภาระทางการเงินเมื่อเกิดเหตุร้ายแรง – เมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด ค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมบ้านหรือทดแทนทรัพย์สินอาจสูงจนส่งผลกระทบต่อการเงินของคุณ แต่ด้วยการทำประกันอัคคีภัย คุณจะได้รับค่าสินไหมทดแทน ช่วยแบ่งเบาภาระและให้คุณกลับมาใช้ชีวิตได้เร็วขึ้น
3. สร้างหลักประกันให้คุณและครอบครัว – บ้านคือสินทรัพย์สำคัญ การทำประกันบ้านช่วยให้คุณอุ่นใจว่าหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด คุณและครอบครัวยังมีหลักประกันโดยไม่ต้องกังวลว่าความเสียหายจากภัยพิบัติจะทำให้คุณต้องเริ่มต้นใหม่จากศูนย์

ลองมาดูแผนประกันอัคคีภัย แบบไมโครอินชัวร์รันส์ จับต้องได้แน่จริงหรือ?

ประกันบ้านราคาไม่แพง จ่ายเบี้ยเพียง 400 บาทต่อปี บ้านของเราจะได้รับความคุ้มครองอะไรกลับมาบ้าง

ตัวอย่างแผนประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัยแบบประหยัดในปัจจุบัน (ประกันบ้าน)

จุดเด่นของแผนประกันบ้านนี้

• เบี้ยประกันบ้านเพียง 400 บาทต่อปี
• ทุนประกันภัยสูงสุด 300,000 บาท
• คุ้มครองทุกประเภทของสิ่งปลูกสร้าง
• รับประกันภัยได้ทุกพื้นที่รวมถึงชุมชนแออัด

ความคุ้มครองประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัยแบบประหยัด

หลายคนอาจเข้าใจว่าประกันอัคคีภัยให้ความคุ้มครองเฉพาะความเสียหายจากไฟไหม้เท่านั้น แต่ในความเป็นจริง กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัยแบบประหยัด ยังครอบคลุมถึงภัยอื่น ๆ โดยให้ความคุ้มครองเฉพาะสิ่งปลูกสร้าง ซึ่งแบ่งความคุ้มความหลักเป็น 3 ส่วนหลัก ดังนี้

ความคุ้มครองหลัก

1. ภัยจากไฟไหม้
2. ภัยจากฟ้าผ่า
3. ภัยจากระเบิด

ความคุ้มครองภัยธรรมชาติ

1. ภัยจากลมพายุ
2. ภัยจากน้ำท่วม
3. ภัยจากแผ่นดินไหว หรือภูเขาไฟระเบิด หรือคลื่นใต้น้ำ หรือสึนามิ ที่มีสาเหตุจากธรรมชาติ
4. ภัยจากลูกเห็บ 

สำหรับภัยธรรมชาติ ข้อ 1-4 ให้ทุกภัยรวมกันไม่เกิน 10,000 บาท/ปี

การขยายความคุ้มครองค่าเช่าที่อยู่อาศัยชั่วคราว

หากเกิดเหตุจากภัยข้างต้นทำให้สิ่งปลูกสร้างได้รับความเสียหายจนทำให้ต้องหาที่พักอยู่อาศัยชั่วคราว ให้วันละ 300 บาท (สูงสุดไม่เกิน 30 วัน / ปี)

จ่ายน้อย คุ้มครองเยอะ เปิดใจรับฟังประกันอัคคีภัย ไมโครอินชัวรันส์

ตัวอย่างการประเมินจำนวนเงินเอาประกันภัยตามลักษณะสิ่งปลูกสร้าง

• 300,000 บาท ในกรณีที่สิ่งปลูกสร้างเป็นคอนกรีต (มีผนังก่ออิฐถือปูน มากกว่าร้อยละ 80 ของพื้นที่ผนังทั้งหมด)

ตัวอย่างรูปสิ่งปลูกสร้างคอนกรีตล้วน

• 150,000 บาท ในกรณีที่สิ่งปลูกสร้างเป็นอาคารครึ่งตึกครึ่งไม้ (มีผนังก่ออิฐถือปูน ร้อยละ 50-80 ของพื้นที่ผนังทั้งหมด)

ตัวอย่างรูปสิ่งปลูกสร้างครึ่งตึกครึ่งไม้

• 100,000 บาท ในกรณีที่สิ่งปลูกสร้างเป็นอาคารที่ไม่ใช่ตึก หรือครึ่งตึกครึ่งไม้และไม่เป็นห้องแถวไม้ (มีผนังเป็นวัสดุอื่นๆ เช่น ไม้ สังกะสี กระเบื้องแผนเรียบ มากกว่าร้อยละ 50 ของพื้นที่ผนังทั้งหมด)

ตัวอย่างรูปสิ่งปลูกสร้างอื่นๆ เช่น ไม้ ฯ

• 50,000 บาท ในกรณีที่สิ่งปลูกสร้างเป็นห้องแถวไม้

ตัวอย่างรูปสิ่งปลูกสร้างห้องแถวไม้

บริษัทประกันที่ขายประกันอัคคีภัย ไมโครอินชัวรันส์ (ประกันบ้าน)

• บมจ. คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย (ประเทศไทย)
• บมจ. เออร์โกประกันภัย (ประเทศไทย)
• บมจ. ทิพยประกันภัย

สรุป

ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัยแบบประหยัด (ไมโครอินชัวรันส์) เป็นทางเลือกของคนรักบ้านที่อยากเซฟงบในกระเป๋า เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการประกันบ้านในราคาที่เข้าถึงได้ แม้ว่าวงเงินคุ้มครองอาจไม่สูงเท่าประกันบ้านแบบมาตรฐาน แต่ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายเมื่อเกิดเหตุไม่คาดคิดได้ หากกำลังเลือกประกันบ้านแบบไหนดีที่คุ้มค่า ประกันอัคคีภัย ไมโครอินชัวรันส์ คือตัวเลือกที่ตอบโจทย์ทั้งด้านงบประมาณและความคุ้มครองที่เลือกได้

หากคุณสนใจทำประกันอัคคีภัยแบบประหยัด สามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เจ้าหน้าที่ฝ่ายขายประกัน Non-Motor บจก.ศรีกรุงโบรคเกอร์ หรือ นายหน้า บจก.ศรีกรุงโบรคเกอร์ ทั่วประเทศ เพื่อเลือกแผนประกันที่เหมาะสมกับความต้องการ

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

คำสั่งนายทะเบียน ที่ ๔๖/๒๕๕๙ เรื่องให้ใช้แบบ ข้อความและอัตราเบี้ยประกันของกรมธรรม์ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัยแบบประหยัดสำหรับรายย่อย (ไมโครอินชัวรันส์)

บทความโดย : นางสาว อฐิตา เอี่ยมสอาด
ผจก. บจก.ศรีกรุงโบรคเกอร์

เมื่อพูดถึงการ เคลมประกันรถยนต์ หลายคนอาจเคยได้ยินคำว่า เคลมสด และ เคลมแห้ง แต่ไม่แน่ใจว่าทั้งสองแบบนี้หมายถึงอะไรและมีความแตกต่างกันอย่างไร วันนี้เราจะมาอธิบายให้เข้าใจง่ายๆ เพื่อช่วยให้คุณเลือกวิธีการเคลมที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ

เคลมสด คืออะไร?

เคลมสด คือการแจ้งเคลมประกันรถยนต์ทันทีหลังจากเกิดอุบัติเหตุ ซึ่งมักเกิดขึ้นในกรณีที่มี คู่กรณี หรือ มีผู้ได้รับบาดเจ็บ ตัวอย่างเช่น รถชนกันบนถนน หรือเกิดอุบัติเหตุที่ต้องให้เจ้าหน้าที่ประกันภัยมาตรวจสอบหลักฐานที่จุดเกิดเหตุโดยตรง

ขั้นตอนการเคลมสด

1. แจ้งเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นไปยังบริษัทประกันภัยทันที
2. เจ้าหน้าที่สำรวจภัยของบริษัทประกันจะเดินทางมายังจุดเกิดเหตุ
3. ตรวจสอบหลักฐานและประเมินความเสียหาย
4. ออกใบเคลมให้เพื่อนำไปใช้ในการซ่อมรถที่อู่หรือศูนย์บริการ

เคลมแห้ง คืออะไร?

เคลมแห้ง คือการแจ้งเคลมความเสียหายภายหลังจากเกิดอุบัติเหตุ โดยส่วนใหญ่มักเป็นกรณีที่ไม่มีคู่กรณี และความเสียหายไม่รุนแรง เช่น

• รถเฉี่ยวชนกำแพง
• รอยขีดข่วนจากการขับขี่
• รอยบุบจากอุบัติเหตุเล็กน้อย

ขั้นตอนการเคลมแห้ง

1. ตรวจสอบเงื่อนไขกรมธรรม์ว่าครอบคลุมการเคลมแห้งหรือไม่ (ส่วนใหญ่มีเฉพาะประกันชั้น 1)
2. ติดต่อบริษัทประกันภัยเพื่อนัดหมายการตรวจสอบรถ
3. นำรถไปที่อู่ซ่อมในเครือประกันเพื่อดำเนินการซ่อม
4. ชำระค่าใช้จ่ายส่วนแรก (Excess) ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

ความแตกต่างระหว่างเคลมสดและเคลมแห้ง

มาฟังรายการ เฮียคิด เฮียทำ เฮียเล่าให้เข้าใจใน 2 นาที

เลือกประกันรถยนต์แบบไหนให้คุ้มค่าที่สุด?

เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองที่ดีที่สุด ควรเลือก ประกันรถยนต์ชั้น 1 เพราะครอบคลุมทั้งเคลมสดและเคลมแห้ง ช่วยคุ้มครองการซ่อมแซมรถของคุณ ไม่ว่าจะมีคู่กรณีหรือไม่ นอกจากนี้ ประกันประเภท 2+ และ 3+ ก็เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการประหยัดค่าเบี้ยประกัน (ประกัน 2+, 3+ จะคุ้มครองเฉพาะกรณีรถชนรถเท่านั้น) และคุ้มครองไม่เกินวงเงินเอาประกันภัย

สรุป

• เคลมสด ใช้เมื่อเกิดอุบัติเหตุและมีคู่กรณี พนักงานเคลมจะไปช่วยดูแล รวมถึงแนะนำขั้นตอนให้ผู้เอาประกัน
• เคลมแห้ง ใช้เมื่อมีรอยขีดข่วนหรือความเสียหายเล็กน้อยโดยไม่มีคู่กรณี (เฉพาะประกันรถยนต์ชั้น 1 เท่านั้น)
• ประกันชั้น 1 ครอบคลุมการเคลมทั้งสองประเภท และช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายเมื่อเกิดอุบัติเหตุ

หากคุณกำลังมองหาประกันรถยนต์ที่ให้ความคุ้มครองครบถ้วน พร้อมเบี้ยประกันราคาสมเหตุสมผล สามารถติดต่อ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เพื่อขอรับคำปรึกษาและเลือกแผนประกันที่เหมาะกับคุณที่สุด!