ผู้เขียน: admin

สถิติล่าสุด ณ ไตรมาส 1 ปี 2569 ธุรกิจประกันภัยไทยยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง และหนึ่งในตัวชี้วัดสำคัญของอุตสาหกรรมนี้ คือ จำนวนตัวแทนและนายหน้าประกันภัยที่ได้รับใบอนุญาตอย่างถูกต้องตามกฎหมาย

Key Takeaway

• จำนวนนายหน้าประกันภัย ณ ไตรมาส 1 ปี 2569 มีจำนวนสูงถึง 321,759 ราย เป็นนายหน้าประกันวินาศภัยประมาณ 191,572 ราย (60%) สะท้อนว่ายังคงเป็นอาชีพยอดนิยมสำหรับกลุ่มคนรุ่นใหม่และกลุ่มที่มองหาอาชีพเสริม
• นายหน้านิติบุคคลส่วนใหญ่เป็นฝั่งวินาศภัย มีจำนวน 495 บริษัท (67%) ปัจจัยที่มีผล เช่น การเปรียบเทียบและซื้อขายผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัลได้สะดวก รวมถึงงานกลุ่ม Non-Motor บางเคสจำเป็นต้องใช้การรับประกันภัยร่วมกันจากหลายบริษัทเพื่อกระจายความเสี่ยง
• ศักยภาพนายหน้าประกันวินาศภัยด้านการให้การบริการแบบที่ปรึกษา เป็นสิ่งที่ AI ทดแทนไม่ได้
• ความเสี่ยงจากภัยธรรมชาติและอุบัติเหตุครั้งใหญ่ ส่งผลให้ผู้บริโภคตระหนักถึงการมีประกันภัย เกิดเป็นความต้องการมากขึ้น สร้างโอกาสเติบโตให้กับตลาดคนกลางประกันภัยเพิ่มขึ้น

ข้อมูลจาก สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ระบุว่า ปัจจุบันประเทศไทยมีคนกลางประกันภัยรวมหลายแสนรายทั่วประเทศ ครอบคลุมทั้งประกันชีวิตและประกันวินาศภัย โดยเฉพาะกลุ่มนายหน้าประกันภัยที่มีแนวโน้มเติบโตอย่างชัดเจน

ภาพรวมจำนวนนายหน้าประกันภัยที่น่าสนใจใน ณ ไตรมาส 1 ปี 2569

• จำนวนนายหน้าประกันภัยมีทั้งหมด 321,759 ราย 
  • นายหน้าประกันชีวิต คิดเป็น ร้อยละ 40 (หรือประมาณ 130,187 ราย)
  • นายหน้าประกันวินาศภัย คิดเป็น ร้อยละ 60 (หรือประมาณ 191,572 ราย)
• อาชีพนี้กำลังได้รับความสนใจมากขึ้นอย่างเห็นได้ชัดจากกลุ่มคนรุ่นใหม่ รวมถึงกลุ่มคนที่มองหา “อาชีพเสริม”
• แม้ว่าผู้คนจะเห็นเราผ่านช่องทางสื่อต่าง ๆ แต่ในท้ายที่สุดแล้ว ขั้นตอนการซื้อขายก็ยังคงต้องกลับมาขับเคลื่อนผ่าน “มนุษย์” เสมอ นอกจากนี้ ในส่วนของนายหน้านิติบุคคลเอง ก็ได้เข้ามามีบทบาทสำคัญในการพัฒนาศักยภาพของบุคลากรภายในองค์กรด้วยเช่นกัน

ทั้งหมดนี้สะท้อนว่า อาชีพนายหน้าประกันภัยยังเป็นสายงานที่เปิดกว้าง และสร้างโอกาสในการสร้างรายได้ให้กับผู้ที่ตั้งใจเข้ามาประกอบอาชีพนี้อย่างจริงจัง

อย่างไรก็ตาม แม้ในปี 2568 จะมีผู้ยื่นขอเปลี่ยนสถานะจากนายหน้าประกันภัยเป็นตัวแทนประกันภัยจำนวน 884 ราย โดยส่วนใหญ่เลือกเป็นตัวแทนประกันชีวิต แต่ตัวแทนประกันวินาศภัยสามารถเสนอขายผลิตภัณฑ์ได้เฉพาะบริษัทประกันที่ตนสังกัดเท่านั้น ขณะที่นายหน้าประกันวินาศภัยมีความยืดหยุ่นมากกว่า เนื่องจากสามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์จากหลายบริษัทประกันเพื่อให้ลูกค้าเลือกตามความต้องการและความคุ้มครองที่เหมาะสมได้

เจาะลึกตัวเลขจำนวนตัวแทน–นายหน้าประกันภัย ณ ไตรมาส 1/2569

 1. สำนักงานตัวแทน

จำนวนสำนักงานตัวแทน 2,318 แห่ง

• ตัวแทนประกันชีวิต 1,350 แห่ง (58%)
• ตัวแทนประกันวินาศภัย 968 แห่ง (42%)

สาเหตุหลักที่ “สำนักงานตัวแทนประกันชีวิต” มีจำนวนมากกว่าฝั่งวินาศภัย

เนื่องจากประกันชีวิตเป็นสัญญาระยะยาวที่มีรายละเอียดซับซ้อนและเข้าใจยาก ลูกค้าส่วนใหญ่จึงให้ความสำคัญกับการขอคำปรึกษาแบบพบหน้า (Face-to-Face) เพื่อความเข้าใจที่ถูกต้อง จำนวนสำนักงานตัวแทนที่กระจายตัวอยู่ทั่วประเทศจึงทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางสำคัญที่ช่วยให้ตัวแทนประกันชีวิตสามารถเข้าถึง ดูแล และสร้างความเชื่อมั่นให้กับผู้เอาประกันภัยในแต่ละพื้นที่ได้อย่างใกล้ชิด

2. ตัวแทนประกันภัย

จำนวนตัวแทนประกันภัย 244,048 ราย

• ตัวแทนประกันชีวิต 223,278 ราย (91%) 
• ตัวแทนประกันวินาศภัย 20,770 ราย (9%)

สาเหตุหลักที่จำนวนตัวแทนประกันภัยส่วนใหญ่ยังคงเป็นตัวแทนฝั่งประกันชีวิต

มาจากโครงสร้างธุรกิจของบริษัทประกันชีวิตที่ขับเคลื่อนด้วย “ระบบการสร้างทีม” ซึ่งเน้นการสรรหาและสร้างจำนวนตัวแทนใหม่อย่างต่อเนื่องเพื่อขยายเครือข่าย ประกอบกับลักษณะผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่เป็นการวางแผนการเงินระยะยาวและมีมูลค่าสูง จึงจำเป็นต้องใช้ตัวแทนในรูปแบบบุคคลเพื่อเข้าไปสร้างความต้องการ และให้คำปรึกษาอย่างเข้มข้น ในขณะที่ฝั่งวินาศภัยมักเน้นการคุ้มครองรายปีที่จบง่ายกว่า จึงไม่เน้นการใช้โมเดลสร้างทีมตัวแทนในสัดส่วนที่สูงเท่าฝั่งชีวิต 

3. นายหน้านิติบุคคล

จำนวนนายหน้านิติบุคคล 736 บริษัท

• นายหน้านิติบุคคลประกันชีวิต 94 บริษัท (13%)
• นายหน้านิติบุคคลประกันวินาศภัย 495 บริษัท (67%)
• นายหน้านิติบุคคลประกันชีวิตและวินาศภัย 147 บริษัท (20%)

** นายหน้านิติบุคคลที่เป็นธนาคาร มีจำนวน 18 แห่ง **
** นายหน้านิติบุคคล ประกันภัยต่อ มีจำนวน 46 บริษัท ** 

สาเหตุหลักที่จำนวนนายหน้านิติบุคคลส่วนใหญ่จะเป็นฝั่งวินาศภัย

ลักษณะของผลิตภัณฑ์ประกันวินาศภัย (โดยเฉพาะประกันภัยรถยนต์ ประกันการเดินทาง และประกันอุบัติเหตุ) ที่มีเงื่อนไขเป็นมาตรฐานสากล ไม่ซับซ้อน และซื้อง่ายจบไว ซึ่งเอื้อต่อการนำเทคโนโลยีแพลตฟอร์มดิจิทัลมาใช้ ให้ลูกค้าสามารถเปรียบเทียบราคาและตัดสินใจซื้อได้ทันที สอดคล้องกับพฤติกรรมของผู้บริโภคในยุคปัจจุบันได้อย่างลงตัว

งานกลุ่ม Non-Motor ที่เป็นทรัพย์สินขนาดใหญ่ บางเคสจำเป็นต้องใช้การรับประกันภัยร่วมกันจากหลายบริษัทประกันเพื่อกระจายความเสี่ยง ปัจจัยทั้งหมดนี้จึงส่งผลให้ช่องทางนายหน้านิติบุคคลฝั่งวินาศภัยเติบโตและมีจำนวนมากกว่านายหน้าฝั่งประกันชีวิตอย่างเห็นได้ชัด

4. นายหน้าบุคคลธรรมดา

จำนวนนายหน้าบุคคลธรรมดา 321,759 ราย

• นายหน้าประกันชีวิต 130,187 ราย (40%)
• นายหน้าประกันวินาศภัย 191,572 ราย (60%)

สาเหตุหลักที่จำนวนนายหน้าบุคคลธรรมดาฝั่งประกันวินาศภัยมีสัดส่วนมากกว่า

ประกันวินาศภัยกลายเป็นผลิตภัณฑ์ยอดนิยมในตลาดรายย่อย เป็นเพราะตัวสินค้าสามารถเข้าถึงและกลมกลืนไปกับวิถีชีวิตของผู้คนได้อย่างครอบคลุม ตั้งแต่ประกันพื้นฐานอย่าง พ.ร.บ. ไปจนถึงประกันอุบัติเหตุรายย่อย (PA200) และประกันอัคคีภัยรายย่อย ส่งผลให้ฐานลูกค้าในตลาดนี้กว้างขวางและเติบโตอย่างไม่มีข้อจำกัด ประกอบกับลักษณะของผลิตภัณฑ์ที่มีเงื่อนไขตรงไปตรงมา ไม่ซับซ้อน และมีระดับเบี้ยประกันที่สบายกระเป๋า จึงช่วยทลายกำแพงการตัดสินใจ ทำให้ผู้บริโภคเคาะซื้อง่ายจบไวในทันที ซึ่งความซื้อง่ายขายคล่องนี้เองที่เป็นหัวใจสำคัญในการตอบโจทย์พฤติกรรมของกลุ่มนายหน้าบุคคลธรรมดาที่เน้นความคล่องตัวสูง เอื้อให้พวกเขาสามารถยึดเป็นอาชีพเสริมเพื่อสร้างรายได้เข้ากระเป๋าได้อย่างง่ายดาย 

หมายเหตุ การนับจำนวนนายหน้าประกันภัยจะนับตาม จำนวนใบอนุญาต โดย 1 ราย สามารถมีใบอนุญาตนายหน้าประกันภัยได้สูงสุด 2 ใบ (ใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิตและนายหน้าประกันวินาศภัย)

ปัจจัยขับเคลื่อนอาชีพและจำนวนนายหน้าประกันภัยในอนาคต

แม้ในยุคดิจิทัลที่ผู้บริโภคสามารถซื้อประกันผ่านออนไลน์ แอปพลิเคชัน หรือธนาคารได้อย่างง่ายดาย แต่ตัวเลขของ “จำนวนนายหน้าประกันภัย” กลับไม่ได้ลดลงเลย ตรงกันข้ามยังคงเติบโตขึ้นทุกปี ด้วย 2 ปัจจัยขับเคลื่อนสำคัญ

1. ความตระหนักรู้ด้านความเสี่ยงของคนยุคใหม่ ผู้บริโภคหันมาให้ความสำคัญกับการวางแผนชีวิต การเงิน และสุขภาพเพื่อรับมือกับความไม่แน่นอนมากขึ้น เมื่อความต้องการซื้อประกันซับซ้อนขึ้น ตลาดประกันภัยจึงยิ่งต้องการนายหน้าประกันภัยเข้ามาช่วยให้คำแนะนำ

2. ระบบดิจิทัลแทนที่ “ความอุ่นใจ” ไม่ได้ เทคโนโลยีช่วยให้ซื้อประกันได้เร็ว แต่ไม่สามารถให้คำปรึกษาเฉพาะบุคคล นั่งฟังความกังวล หรือช่วยประสานงานตอนเคลมได้อย่างจริงใจ “นายหน้าประกันภัย” จึงเปลี่ยนบทบาทจากคนขาย ไปเป็น “ที่ปรึกษาและผู้อยู่เคียงข้าง” ที่เทคโนโลยีมาแทนที่ไม่ได้

ตลาดคนกลางประกันภัยใหญ่กว่าที่คิด

ข้อมูลเชิงสถิติจาก คปภ. ณ ไตรมาส 1/2569 สะท้อนให้เห็นอย่างชัดเจนว่า ตลาดคนกลางประกันภัยในประเทศไทยมีขนาดที่ใหญ่มาก และยังมีพื้นที่ให้ผู้สนใจในธุรกิจประกันภัยเข้ามาเติบโตได้อีกมหาศาล โดยสามารถแบ่งเป็น 4 กลุ่มหลัก

• สำนักงานตัวแทนประกันภัย จำนวน 2,318 แห่งทั่วประเทศ 
• ตัวแทนประกันภัย จำนวน 244,048 ราย
• นายหน้าบุคคลธรรมดา จำนวน 321,759 ราย 
• นายหน้านิติบุคคล (บริษัท โบรคเกอร์) จำนวน 736 บริษัท

ยกระดับสู่ความเป็นมืออาชีพ ไม่ใช่แค่ “ขายประกัน” อีกต่อไป

ภาพจำเดิม ๆ ของการเดินขายประกันได้เปลี่ยนไปแล้วอย่างสิ้นเชิง ปัจจุบันอาชีพคนกลางประกันภัยถูกขับเคลื่อนด้วยระบบมาตรฐานสากลและมีความเป็นองค์กรสูงขึ้นในทุกมิติ

1. มาตรฐานการกำกับดูแลและการสร้างการรับรู้ ภายใต้การกำกับดูแลของ คปภ. กำหนดว่าผู้เสนอขายกรมธรรม์ประกันภัยต้องได้รับใบอนุญาตเป็นตัวแทนและนายหน้าประกันภัย พร้อมการขับเคลื่อนโครงการระดับประเทศเพื่อส่งเสริมให้ประชาชนเข้าถึงประกันภัย เช่น โครงการร้านอาหารอุ่นใจ มีประกันภัยคุ้มครอง ซึ่งช่วยสร้างความมั่นใจให้ผู้บริโภคและขยายฐานการตลาดใหม่ ๆ อยู่เสมอ

2. ระบบนิเวศสนับสนุนการทำงาน นายหน้าประกันภัยยุคใหม่ไม่ได้ทำงานอย่างโดดเดี่ยว แต่มี “นายหน้านิติบุคคล (บริษัท โบรคเกอร์)” ทำหน้าที่เป็นผู้อยู่เบื้องหลังในทุกด้าน ทั้งการเติมเต็มความรู้เชิงลึก ระบบเทคโนโลยีที่ทันสมัย และการจัดการเรื่องสินไหมทดแทนเพื่อช่วยดูแลผู้เอาประกันภัยได้อย่างดีที่สุด

3. เส้นทางอาชีพที่ยั่งยืน ปัจจัยเหล่านี้ส่งผลให้ผู้ที่สนใจจากทุกสายอาชีพหันมามองอาชีพนายหน้าประกันภัยเป็น “เส้นทางอาชีพที่สร้างรายได้ระยะยาวได้จริง” มีความมั่นคงสูง สามารถบริหารจัดการเวลาชีวิตได้อย่างอิสระ และเติบโตได้อย่างยั่งยืนบนความเชี่ยวชาญของตนเอง

เหตุการณ์จริงเปลี่ยนมุมมอง เมื่อความไม่แน่นอนปลุกคนให้ตื่นตัว

บทเรียนความสูญเสียครั้งใหญ่ที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง เป็นจุดเปลี่ยนสำคัญที่ทำให้ทัศนคติของประชาชนคนทั่วไป ต่อประกันภัยเปลี่ยนแปลงไปอย่างสิ้นเชิง

วิกฤตภัยธรรมชาติที่คาดไม่ถึง จากเหตุการณ์แผ่นดินไหวรุนแรงในช่วงต้นปี 2568 และวิกฤตน้ำท่วมใหญ่ที่หาดใหญ่ในช่วงปลายปีเดียวกัน รวมถึงอุบัติเหตุสะเทือนขวัญจากเหตุการณ์รถไฟชนรถเมล์ในต้นปี 2569 เหตุการณ์เลวร้ายเหล่านี้ทำให้ประชาชนเห็นประจักษ์ด้วยตัวเองว่า ความไม่แน่นอนเกิดขึ้นได้ทุกวินาที การซื้อประกันภัยในวันนี้จึงไม่ใช่เพราะกฎหมายหรือเงื่อนไขบังคับอีกต่อไป แต่ซื้อเพราะ “ต้องการความคุ้มครองชีวิตและทรัพย์สิน” จากความเสี่ยงที่อยู่รอบตัวจริง ๆ และนี่คือโอกาสเติบโตครั้งใหญ่ของนายหน้า ความต้องการที่ตื่นตัวและหลั่งไหลเข้ามาอย่างมหาศาลในปัจจุบัน จึงกลายเป็นโอกาสสร้างการเติบโตโดยตรงให้กับผู้ประกอบอาชีพนายหน้าประกันภัย ที่จะเข้าไปทำหน้าที่แนะนำแผนความคุ้มครองที่ถูกต้องและตรงจุดที่สุดให้กับประชาชนคนทั่วไป

บทสรุป

ปัจจัยที่ทำให้อาชีพนี้มีสถิติจำนวนนายหน้าประกันภัยเติบโตอย่างต่อเนื่อง คือ ความต้องการที่พุ่งสูงขึ้นจากความไม่แน่นอนรอบตัว และที่สำคัญที่สุดคือคุณค่าของมิตรภาพและความจริงใจยามวิกฤต ซึ่งเป็นสิ่งเดียวที่เทคโนโลยีหรือ AI ไม่มีวันมาแทนที่มนุษย์ได้ อาชีพนายหน้าประกันภัยนี้จึงไม่ใช่แค่การขายประกันแต่คือเส้นทางสร้างรายได้ที่มั่นคงและยั่งยืนในระยะยาวอย่างแท้จริง 

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

นายหน้าประกันวินาศในประเทศไทยมีทั้งหมดเท่าไร?
ณ ไตรมาส 1 ปี 2569 นายหน้าประกันวินาศภัยมีประมาณ 191,572 ราย หรือคิดเป็นร้อยละ 60 ของนายหน้าประกันภัยทั้งหมด

อาชีพนายหน้าประกันวินาศภัยยังเติบโตอยู่หรือไม่?
ยังเติบโตต่อเนื่องและยังเป็นอาชีพยอดนิยมทั้งในกลุ่มคนรุ่นใหม่และผู้ที่มองหาอาชีพเสริม

ในยุคดิจิทัลที่ซื้อประกันออนไลน์ได้ง่าย AI จะมาแทนที่อาชีพนายหน้าประกันวินาศภัยหรือไม่?
AI ไม่สามารถแทนที่ได้ แม้เทคโนโลยีจะทำให้การซื้อขายรวดเร็วขึ้น แต่สิ่งหนึ่งที่ AI หรือระบบดิจิทัลมอบให้ไม่ได้คือการให้คำปรึกษาเชิงลึกเฉพาะบุคคล การรับฟังความกังวล และความใส่ใจดูแลในการประสานงานต่าง ๆ ให้กับผู้เอาประกันภัย

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). (2569). คปภ. เผยสถิติตัวแทนนายหน้าประกันภัยประเภทบุคคลธรรมดา และนายหน้าประกันภัยนิติบุคคลปี 2568 และไตรมาส 1/2569 คุมเข้มตัวแทน–นายหน้าประกันภัย ในการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัย มุ่งคุ้มครองสิทธิประโยชน์ของประชาชน

บทความโดย คุณงามตา งามเพริดพริ้ง
หัวหน้าฝ่ายการตลาด
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

หลายคนที่ขับรถบนท้องถนนอาจจะคิดว่าอุบัติเหตุคือเรื่องของรถชนรถ แต่จริง ๆ แล้วยังมีอีกหลายเรื่องที่เรามองข้ามไปนั่นคือการชนคนหรือสิ่งของต่าง ๆ (ทรัพย์สิน) และถ้าทรัพย์สินนั้นเป็นของหลวง เช่น ขับรถชนเสาไฟฟ้า ป้ายบอกทาง ราวเหล็ก หรือแบริเออร์ต่าง ๆ ใครต้องเป็นผู้รับผิดชอบในความเสียหายเหล่านี้

Key Takeaway

• การขับรถชนทรัพย์สินของทางราชการ เช่น เสาไฟฟ้า ป้ายจราจร แบริเออร์ หรือทรัพย์สินสาธารณะอื่น ๆ ผู้กระทำความผิดต้องรับผิดชอบค่าเสียหายตามกฎหมาย
• การหลบหนีไม่ใช่ทางออก เพราะปัจจุบันมีระบบ CCTV และฐานข้อมูลที่สามารถติดตามตัวผู้กระทำความผิดได้
• ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจช่วยลดภาระทางการเงินหากเกิดอุบัติเหตุ แต่ควรตรวจสอบวงเงินคุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินบุคคลภายนอกให้เพียงพอ เพราะหากค่าเสียหายเกินวงเงินประกัน ผู้กระทำความผิดต้องรับผิดชอบส่วนต่างด้วยตนเอง

“ทรัพย์สินของหลวง” ไม่ใช่ของฟรี 

ซึ่งผู้ที่ทำให้เกิดความเสียหายต้องรับผิดชอบค่าเสียหายตามกฎหมายละเมิด ค่าความเสียหายก็จะขึ้นอยู่กับทรัพย์สินที่เสียหายว่ามีอะไรบ้าง เช่น เสาไฟฟ้าต้นละประมาณ 100,000 บาท ถ้าเสียหายไปก็ต้องชดใช้ตามมูลค่าที่หลวงกำหนด กรณีรับผิดชอบค่าเสียหายคืนหลวง ความผิดทางแพ่งก็สามารถเจรจายอมความได้ แต่กรณีที่ไม่ชดใช้ค่าเสียหายหรือหลบหนี จะมีความผิดทั้งทางแพ่งคือต้องชดใช้ค่าเสียหายและทางอาญาตั้งแต่ค่าปรับ การกักขัง การติดคุกจนถึงการประหารชีวิต เพราะการละเมิดนี้ทำให้ทรัพย์สินของหลวงเสียหายและยังไม่ได้ชดใช้ค่าเสียหายในฐานะที่เป็นผู้กระทำผิด

สำหรับความรับผิดเมื่อทำให้เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินของหลวง

ความรับผิดทางกฎหมาย

• ความรับผิดชอบทางแพ่ง มาตรา 420 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์บัญญัติว่า ผู้ใดจงใจหรือประมาทเลินเล่อ ทำต่อบุคคลอื่นโดยผิดกฎหมายให้เขาเสียหายถึงแก่ชีวิตก็ดี แก่ร่างกายก็ดี อนามัยก็ดี เสรีภาพก็ดี ทรัพย์สินหรือสิทธิอย่างหนึ่งอย่างใดก็ดี ท่านว่าผู้นั้นทำละเมิดจำต้องชดใช้ค่าสินไหมทดแทนเพื่อการนั้น
• ความผิดทางอาญา มาตรา 360 แห่งประมวลกฎหมายอาญาบัญญัติว่า ผู้ใดทำให้เสียหาย ทำลาย ทำให้เสื่อมค่าหรือทำให้ไร้ประโยชน์ ซึ่งทรัพย์ที่ใช้หรือมีไว้เพื่อสาธารณะประโยชน์ ต้องระวางโทษจำคุกไม่เกิน 5 ปี หรือปรับไม่เกิน 100,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

ผู้เขียนต้องการนำเสนอข้อมูลเพื่อให้ผู้อ่านได้ทราบถึงราคาของทรัพย์สินของหลวงในแต่ละประเภทในภาพรวม ว่ามีช่วงราคาโดยประมาณอยู่ในระดับใด

ตัวอย่างราคาทรัพย์สินของหลวง

1. ต้นไม้ข้างทาง 5xx – 1x,xxx บาท
2. เสาล้มลุก ป้ายจราจร เสากิโลเมตร 8xx – 3,5xx บาท
3. แบริเออร์ (แนวกั้นถนน) เสาไฟแดง 8xx – 15,xxx บาท
4. เสาไฟกินนรี 15x,xxx – 3xx,xxx บาท
5. เสาไฟฟ้าแรงต่ำ 1x,xxx – 3x,xxx บาท
6. เสาไฟฟ้าแรงกลาง 3x,xxx – 1xx,xxx บาท
7. เสาไฟฟ้าแรงสูง 5xx,xxx – 2,5xx,xxx บาท

กรณีศึกษาอุบัติเหตุขับรถชนของหลวง

จากอุบัติเหตุรถกระบะส่งน้ำชนเสาไฟฟ้าบริเวณถนนผาเมือง-หนองฮ่อ จังหวัดเชียงใหม่ เมื่อช่วงเดือน กันยายน 2568 ส่งผลให้เสาไฟฟ้าแรงสูงและแรงต่ำหักโค่นต่อเนื่องรวม 52 ต้น

สรุปความเสียหายจากอุบัติเหตุขับรถชนของหลวงในครั้งนี้ ได้แก่ เสาไฟฟ้าแรงสูง และเสาไฟฟ้าแรงต่ำประมาณ 52 ต้น รวมมูลค่าความเสียหายคิดเป็นจำนวนเงินมากกว่า 26,000,000 บาท เมื่อนำมาพิจารณาควบคู่ไปกับกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ

ดังนั้น ผู้เขียนขอนำเสนอตัวอย่างหน้าตารางกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ ซึ่งแสดงให้เห็นว่ากรมธรรม์ประกันภัยภาคสมัครใจนี้จะมีส่วนเข้ามาบรรเทาความเสียหายจากเหตุการณ์ดังกล่าวได้ในวงเงิน 1,000,000 บาท

แล้วเหตุการณ์นี้ใครต้องรับผิดชอบกันบ้าง?

ผู้เขียนขอสรุปรายละเอียดของเสาไฟหลวงเสียหาย กว่า 52 ต้น และมีมูลค่ารวมมากกว่า 26,000,000 บาท ซึ่งเมื่อเทียบกับวงเงินความคุ้มครอง 1,000,000 บาท ตามตารางกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจดังกล่าวไม่เพียงพอต่อค่าเสียหายที่เกิดขึ้น

จากเหตุการณ์นี้ บางท่านอาจจะได้ยินผ่านข่าว ทำให้ภาครัฐและประชาชนเห็นว่าใครคือผู้ขับขี่ รถคันที่เกิดเหตุ

และมีการตรวจสอบกรมธรรม์ประกันภัยของรถยนต์คันกล่าว เพื่อมาชดใช้ค่าเสียหายที่เกิด ดังนั้นผู้เอาประกันภัย แม้ว่าจะไม่ใช่ผู้ขับขี่ก็ต้องเข้ามาเกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ อีกทั้งยังมีผู้เกี่ยวข้องรายอื่นๆ อีก อันได้แก่ ผู้ครอบครอง และเจ้าของรถยนต์คันดังกล่าวด้วย ทั้งนี้เหตุการณ์ดังกล่าวต้องได้ผ่านการตรวจสอบข้อเท็จจริงเรียบร้อยแล้ว และเจ้าหน้าที่ตำรวจลงความเห็นว่า รถคันดังกล่าวเป็นฝ่ายกระทำผิด อันเป็นเหตุทำให้ของหลวงเสียหาย โดยลำดับการชดใช้ค่าเสียหาย

1. 1,000,000 บาทแรก ได้รับการชดใช้จากกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ 
2. ส่วนที่เหลือกว่า 25,000,000 บาท ผู้ต้องร่วมรับผิดชอบ ได้แก่ ผู้ขับขี่ในฐานะผู้ขับขี่ที่ทำให้เกิดเหตุโดยตรง และผู้ครอบครอง/เจ้าของรถ

ทุกท่านคงสงสัยว่า แล้วหากไม่เป็นข่าวใครจะตรวจสอบได้ว่าใครเป็นผู้กระทำผิด ด้วยความร่วมมือของภาครัฐและเทคโนโลยีปัจจุบันมีการเชื่อมโยงข้อมูลซึ่งกันและกันมากมาย ซึ่งก็รวมถึงความร่วมมือของกรมการขนส่งทางบก กรมทางหลวง และสำนักงาน คปภ. โดยมีรายละเอียดดังนี้

1. การติดตามตัวด้วยเทคโนโลยี

กล้อง CCTV และระบบตรวจสอบป้ายทะเบียนของหน่วยงานอย่างกรมทางหลวงมีกล้องวงจรปิดครอบคลุมเส้นทางหลัก สามารถตรวจสอบหมายเลขทะเบียนรถและรุ่นรถได้ทันที การเชื่อมโยงข้อมูลกับกรมการขนส่งทางบก เมื่อทราบทะเบียนรถ เจ้าหน้าที่ตำรวจจะประสานงานกับกรมการขนส่งทางบก เพื่อตรวจสอบชื่อเจ้าของรถและข้อมูลบริษัทประกันภัยที่ทำไว้ 

2. หนังสือแจ้งเรียกค่าเสียหายและประกันภัย

2.1 หนังสือเรียกค่าเสียหาย หน่วยงานเจ้าของทรัพย์สินจะส่งหนังสือเรียกร้องให้ชดใช้ค่าเสียหาย ไปยังที่อยู่ตามทะเบียนราษฎร์ของเจ้าของรถ/ผู้ขับขี่/ผู้ครอบครอง

2.2 การแจ้งบริษัทประกัน ในกรณีที่รถคันเกิดเหตุมีการทำประกันภัย หน่วยงานของรัฐจะดำเนินการประสานงานกับกรมการขนส่งทางบกเพื่อตรวจสอบข้อมูลรถคันดังกล่าว หากพบว่ามีการจัดทำพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ (พ.ร.บ.) จะมีการส่งข้อมูลไปยังบริษัทประกันภัยที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้ตรวจสอบเพิ่มเติมว่ารถคันดังกล่าวมีการทำประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจหรือไม่ ทั้งนี้ หากพบว่ามีการทำประกันภัยภาคสมัครใจ บริษัทประกันภัยจะเข้ามารับผิดชอบค่าเสียหายที่เกิดขึ้นตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ในฐานะผู้แทนของผู้เอาประกันภัย ตามหลักของสัญญาประกันภัยซึ่งมีลักษณะเป็นสัญญา ประกันภัยค้ำจุน 

หากกรณีเช่นนี้ รถคันดังกล่าวได้ทำประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจจะมีบทบาทสำคัญเป็นอย่างมาก เพราะสามารถช่วยบรรเทาเหตุการณ์ขับรถชนของหลวงที่เกิดขึ้น บริษัทประกันภัยจะเข้าชดใช้ค่าเสียหายแทนผู้เอาประกันภัย ตามวงเงินที่ระบุไว้ ในหมวดความรับผิดต่อทรัพย์สินบุคคลภายนอกถือเป็นว่าตัวช่วยสำคัญที่ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายหากเกิดอุบัติเหตุทำให้ทรัพย์สินของหลวง รวมถึงทรัพย์สินของประชาชนที่เป็นผู้ขับขี่/ผู้ครอบครอง/เจ้าของรถ ไปทำให้เกิดความเสียหาย เพราะอุบัติเหตุเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา ซึ่งหากมีการทำประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจที่เหมาะสมจะเป็นการป้องกันความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตได้

สรุป

อุบัติเหตุบนท้องถนนไม่ได้สร้างความเสียหายเฉพาะกับตัวรถ หรือส่งผลให้เกิดการบาดเจ็บและเสียชีวิตของผู้ใช้ทางเท่านั้น แต่ยังอาจกระทบถึง “ทรัพย์สินของหลวง” ซึ่งผู้ขับขี่ ผู้ครอบครอง และเจ้าของรถ มีหน้าที่ต้องรับผิดชอบตามกฎหมาย โดยมูลค่าความเสียหายอาจตั้งแต่หลักพันไปจนถึงหลักล้านบาท การหลบหนีไม่ใช่ทางออกเพราะปัจจุบันมีทั้งกล้องวงจรปิดและระบบเชื่อมโยงข้อมูลจากหน่วยงานภาครัฐ ที่สามารถติดตามผู้กระทำผิดได้อย่างมีประสิทธิภาพ ดังนั้น เมื่อเกิดเหตุควรรีบแจ้งเจ้าหน้าที่ตำรวจ หน่วยงานที่เกี่ยวข้อง และบริษัทประกันภัยหรือนายหน้าประกันภัยทันที

การทำประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจจึงเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยบรรเทาภาระค่าใช้จ่าย แต่ต้องตรวจสอบ “วงเงินความคุ้มครอง” ให้เหมาะสม เพราะหากความเสียหายสูงกว่าวงเงิน ผู้ขับขี่ ผู้ครอบครอง และเจ้าของรถ ยังต้องรับผิดชอบส่วนต่างด้วยตนเองเพราะ “ของหลวงไม่ใช่ของฟรี” ทุกความเสียหายมีต้นทุน และผู้กระทำผิดต้องรับผิดชอบ การขับขี่อย่างระมัดระวังควบคู่กับการมีประกันที่เหมาะสมเพื่อป้องกันความเสี่ยง อุบัติเหตุไม่ใช่แค่เหตุการณ์ไม่คาดคิด แต่คือ “ความเสี่ยง” ที่เกิดขึ้นได้ตลอดเวลา บทบาทของนายหน้าประกันภัยมืออาชีพจึงไม่ใช่แค่การขาย แต่คือการ “ยืนเคียงข้างลูกค้า” ในวันที่ต้องการความช่วยเหลือให้ได้มากที่สุด

หากคุณมีคำถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องของการทำทรัพย์สินทรัพย์ของหลวงเสียหาย หรือการขายผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ หรือต้องการเข้ารับการอบรมเพื่อเสริมทักษะ สามารถมาพูดคุยกับเราได้ที่ “ศรีกรุงภาคอีสาน 1” หรือติดต่อเจ้าหน้าที่ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เรามีทีมงานผู้เชี่ยวชาญยินดีตอบคำถามและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการทำประกันภัยทุกชนิด

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

ไทยพีบีเอส (Thai PBS). (2568). รถกระบะบรรทุกน้ำดื่มชนเสาไฟฟ้าหัก-เสียหาย 52 ต้น ไฟดับหลายจุดในเมืองเชียงใหม่, สถาบันนิติธรรมาลัย. (ม.ป.ป.). หมวด ๑ ความรับผิดเพื่อละเมิด (มาตรา ๔๒๐ – ๔๓๗) และ หมวด ๗ ความผิดฐานทำให้เสียทรัพย์ (มาตรา ๓๕๘ – ๓๖๑), ไทยรัฐออนไลน์ บริษัท เทรนด์ วีจี3 จำกัด, (2569). “พิพัฒน์” หนุน MOU ขนส่ง-กรมทางหลวง เชื่อมฐานข้อมูล Big Data ยกระดับความปลอดภัยทางถนน

บทความโดย คุณอภิสราพร สัตตารัมย์
ผู้จัดการ สาขาสุรินทร์
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

ไปกับทัวร์ต้องซื้อประกันเดินทางไหม? หลายคนคงเคยเที่ยวต่างประเทศกันอยู่บ่อยครั้ง และอาจจะได้มีโอกาสไปเที่ยวกับทัวร์ เพราะสะดวกหลายอย่าง เช่น ไม่ต้องยุ่งยากจัดโปรแกรมเที่ยวเอง มีคนดูแลเทกแคร์ และบางประเทศเราไม่ชำนาญในการเดินทางต่าง ๆ และการใช้ภาษาในการติดต่อสื่อสาร การใช้บริการทัวร์ถือว่าเป็นทางเลือกที่ดีอีกแบบ แต่เรื่องหนึ่งที่เราไม่ควรมองข้ามคือ การมีประกันเดินทางระหว่างท่องเที่ยวต่างประเทศ ซึ่งนักท่องเที่ยวหลาย ๆ ท่านอาจจะทำการบ้านเรื่องนี้ด้วยในระดับหนึ่งก่อนออกเดินทาง แต่อาจจะมีบางท่านที่คิดว่าทัวร์จัดการประกันการทางเดินให้แล้วเรียบร้อยจนลืมใส่ใจ และเชื่อว่าหลาย ๆ ท่าน ยังไม่เคยมีประสบการณ์เคลมจริง

วันนี้ผมมีเรื่องเล่าจากประสบการณ์จริงของนักท่องเที่ยวที่เป็นลูกค้าประกันของผมมาแชร์ให้ฟัง เพื่อให้เป็นกรณีศึกษา สำหรับคนที่กำลังวางแผนเดินทางท่องเที่ยวครับ

ก่อนอื่นขอทำความเข้าใจก่อนว่าประกันที่ทางทัวร์แถมมาให้ หรือที่ชอบบอกกันว่าราคาทัวร์รวมค่าประกันเดินทางแล้วมันเพียงพอหรือไม่ หรือคุ้มครองอะไรบ้าง?

Key Takeaway

• ประกันเดินทางของทัวร์มักครอบคลุมแค่ความเสี่ยงจากอุบัติเหตุ ไม่ได้ครอบคลุมกรณีเจ็บป่วยทั่วไปหรือความเสี่ยงอื่น ๆ อย่างเช่น การดีเลย์ของเครื่องบินหรือกระเป๋าสูญหาย
• ควรซื้อประกันเดินทางส่วนตัวเพิ่มเพื่อความคุ้มครองที่ครบถ้วนและอุ่นใจมากขึ้น
• วิธีเคลมประกันเดินทางต้องมีเอกสารแสดงผลการรักษาและค่าใช้จ่ายในการรักษา
• ควรเตรียมเอกสารให้พร้อม การทำเรื่องเคลมอาจล่าช้าหากเอกสารไม่ครบหรือไม่ถูกต้อง

ประกันเดินทางต่างประเทศที่มากับทัวร์ คุ้มครองอะไรบ้าง?

สำหรับนักท่องเที่ยวที่เดินทางท่องเที่ยวต่างประเทศแบบกรุ๊ปทัวร์เอเชีย เช่น ญี่ปุ่น จีน ไต้หวัน เวียดนาม เกาหลี หลายครั้งบริษัททัวร์จะแจ้งว่า “ค่าทัวร์รวมประกันเดินทางแล้ว” ทำให้หลายคนไม่ได้ซื้อประกันเดินทางต่างประเทศส่วนตัวเพิ่ม

แต่ข้อมูลที่ผมอยากให้ทุกคนทราบคือ ประกันที่ทัวร์ทำให้ส่วนใหญ่จะเป็น “ประกันอุบัติเหตุสำหรับธุรกิจนำเที่ยว” ซึ่งความคุ้มครองหลัก ๆ จะมี

• เสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา หรือทุพพลภาพถาวร จากอุบัติเหตุ วงเงิน 1,000,000 บาท
• ค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุเท่านั้น วงเงิน 500,000 บาท

ตารางความคุ้มครองประกันภัยอุบัติเหตุการเดินทางสำหรับธุรกิจท่องเที่ยว

ซึ่งประกันเดินทางต่างประเทศที่ทัวร์แถมมาให้ (ยกเว้นกรณีประกันเดินทางที่จัดให้สำหรับกรุ๊ปทัวร์ยุโรป) จะไม่คุ้มครองการเจ็บป่วยระหว่างเดินทาง รวมถึงความเสี่ยงบางอย่างที่นักท่องเที่ยวกังวลในการเดินทางไปต่างประเทศ เช่น เครื่องบินดีเลย์ กระเป๋าพังกระเป๋าสูญหาย โดนล้วงกระเป๋าจากมิจฉาชีพ หรือมีเหตุฉุกเฉินต่าง ๆ ที่ไม่สามารถเดินทางกลับได้ เช่น การยกเลิกเที่ยวบินกระทันหัน ซึ่งมีค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นตามมา สิ่งเหล่านี้ประกันเดินทางของทัวร์แถมให้จะไม่ได้ให้ความคุ้มครอง

ดังนั้นเวลาจะเดินทางต่างประเทศนักท่องเที่ยวควรทำ “ประกันเดินทางต่างประเทศส่วนตัว” เพิ่มไว้ด้วย เพราะสิ่งที่กังวลต่าง ๆ ย่อมมีค่าใช้จ่ายตามมาและค่าใช้จ่ายในต่างประเทศอาจสูงกว่าที่คิดมาก

ฝันร้ายในดินแดนมังกร ทริป “เซี่ยงไฮ้ เซี่ยงใจ” ที่ไม่ได้เที่ยว … และวิธีการเคลมประกันเดินทางต่างประเทศจากประสบการณ์จริง

แชร์จากประสบการณ์จริงของนักท่องเที่ยวที่เป็นลูกค้าของผมเคสนี้ เดินทางไปเที่ยวประเทศจีน เมืองเซี่ยงไฮ้ และพาลูกสาวอายุประมาณ 6 ขวบ ไปเที่ยวด้วย เดิมทีตั้งใจจะเป็นทริปสนุก ๆ แบบ “เซี่ยงไฮ้ เซี่ยงใจ” แต่สุดท้ายกลายเป็นว่า…ได้เที่ยวแค่ 2 ที่…. และหลังจากนั้นไม่ได้เที่ยวเลย

วันแรกเดินทางจากสุวรรณภูมิด้วยความตื่นเต้น

เครื่องออกเวลา 10.45 น. ถึงจีนประมาณ 16.00 น. (ใช้เวลาเดินทางประมาณ 4 ชั่วโมงครึ่งเวลาจีนเร็วกว่าไทย 1 ชั่วโมง) กว่าจะผ่าน ตม. และรับกระเป๋าก็ใช้เวลาพอสมควร หลังจากนั้นทางทัวร์ก็พาไปรับประทานอาหารเย็น และไปเที่ยวสถานที่แรก “ตลาดร้อยปีเฉิงหวังเมี่ยว” ซึ่งตลาดเก่าแก่ที่มีชื่อเสียงในเซี่ยงไฮ ตอนนั้นลูกสาววัย 6 ขวบ เริ่มมีอาการตัวร้อนรุม ๆ มีไข้เล็กน้อย ซึ่งคิดว่าไม่เป็นไรมากอาจจะเป็นเพราะด้วยสภาพอากาศที่แตกต่างจากประเทศไทย ทำให้เด็กปรับตัวไม่ทัน และอีกทั้งเดินทางใช้เวลานาน หลังจากนั้นก็ได้เข้าที่พักที่โรงแรมเพื่อพักผ่อน

วันรุ่งขึ้นตอนเช้าคิดว่าอาการของลูกค้าสาวจะหายดี

เพราะได้นอนพักผ่อนแล้ว แต่อาการก็ยังตัวร้อนอยู่ เลยขอแยกตัวจากกรุ๊ปทัวร์ออกมาเที่ยวเองเพราะจะได้ตื่นสายและกลับเข้าห้องพักเร็วขึ้น ระหว่างเที่ยวสถานที่แรก นอร์ธ บันด์ กรีน แลนด์ จุดถ่ายรูปหอไข่มุก ที่แมสสุด ๆ ที่คนไปเซี่ยงไฮ้ต้องแวะมาเช็กอิน ระหว่างนั้นลูกสาวก็ตัวร้อนขึ้นมาอีก จึงได้เดินทางกลับโรงแรมทันที เพราะไม่มีจิตใจที่จะเที่ยวไหนต่อแล้ว และได้ให้ลูกสาวรับประทานยาแก้ไข้ไว้ก่อนเบื้องต้น และนอนดูอาการที่โรงแรม

เมื่อต้องพาลูกไปโรงพยาบาลต่างประเทศ มันไม่ง่ายอย่างที่คิด

เมื่อนอนดูอาการที่โรงแรมแล้วไข้ยังไม่ลด ทัวร์จึงพาไปซื้อยาที่ร้านขายยามาทานก่อน เนื่องจากประเทศจีนคนจีนส่วนใหญ่จะซื้อยามาทานเองมากกว่าการไปหาหมอที่โรงพยาบาล เพราะคนจีนเชื่อว่าระบบโรงพยาบาลมีความซับซ้อนและคนไข้หนาแน่น หลังจากที่ซื้อยามารับประทานนอนดูอาการที่โรงแรมก็ไม่ดีขึ้น ประจวบเหมาะกับอาการของน้องคล้ายกับโรคระบาดที่กำลังเกิดขึ้นที่จีน ทัวร์จึงแนะนำว่าต้องไปตรวจที่โรงพยาบาลเพราะกลัวจะโดนกักตัวและกลับไทยไม่ได้

หลังจากที่นอนที่โรงแรมแล้วไม่ได้เที่ยวเลย….ก่อนจะกลับไทย 1 วัน จึงตัดสินใจ ให้โรงแรมเรียกแท็กซี่พาไปโรงพยาบาลในเซี่ยงไฮ้ โดยไกด์เป็นคนประสานงานติดต่อให้ ตรงนี้มีประเด็นสำคัญหลายอย่างที่อยากแชร์ครับ

1. ประกันเดินทางต่างประเทศส่วนใหญ่ต้อง “สำรองจ่าย”

ประกันเดินทางต่างประเทศหลายบริษัทต้อง จ่ายค่ารักษาก่อน แล้วนำเอกสารกลับมา เบิกเคลมทีหลัง ซึ่งค่าใช้จ่ายในต่างประเทศบางครั้ง สูงมาก ถ้าเงินสำรองไม่พอ อาจลำบากได้ และในวันสุดท้ายของทริปต้องเช็กเอาต์ออกจากโรงแรมก่อนเที่ยง แต่อาการของน้องก็ยังไม่ดีขึ้น ก็ต้องมานอนพักในส่วนกลางของโรงแรมก่อน (นอนพักที่โซฟา) เรียกรถแท็กซี่จากโรงแรมไปสนามบิน ไกด์ช่วยเป็นล่ามในการพูดคุยและประสานงานต่าง ๆ ให้อยู่ตลอดเวลา รวมทั้งช่วยแนะนำเรื่องการรักษาต่าง ๆ ครับ ค่าใช้จ่ายสำรองทั้งหมด มาตั้งเบิกที่เมืองไทย

2. เอกสารสำคัญในการเคลมประกันเดินทางต่างประเทศ

การเคลมจะทำได้ เท่ากับเอกสารที่เรามีต้องครบ เช่น

• ใบเสร็จค่ารักษา
• ใบรับรองแพทย์
• รายละเอียดการรักษาในโรงพยาบาลต่างประเทศ
• ตัวอย่างเอกสารเคลมกรมธรรม์ประกันภัยการเดินทาง

แต่ในสถานการณ์จริงหลายคนกำลังกังวลเรื่องอาการป่วยจนบางครั้งไม่ทันได้คิดและขอเอกสารต่าง ๆ เกี่ยวกับการรักษา เช่น ใบรับรองแพทย์ เอกสารการลงทะเบียน หรือเอกสารหายระหว่างการเดินทาง ไม่ได้ดูแลและรักษาเอกสาร ทำให้เบิกเคลมประกันเดินทางต่างประเทศได้ไม่ครบ เพราะเอกสารประกอบการเบิกเคลมประกันเดินทางต่างประเทศนั้นไม่ครบและไม่เรียบร้อย

ผมขอฝากสำหรับทุก ๆ คนที่อาจจะเจอเหตุการณ์ฉุกเฉินคล้าย ๆ แบบนี้ อยากให้ทุกท่านมีสติและตรวจสอบเอกสารให้เรียบร้อยทุกครั้งหากมีการเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาลไม่ว่าจะต่างประเทศหรือภายในประเทศ หรือเอกสารค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เกิดขึ้น ควรตรวจสอบให้ครบและเรียบร้อยก่อนออกจากสถานที่นั้น ๆ นะครับ

3.รายละเอียดค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นและค่าใช้จ่ายบางอย่างที่ไม่สามารถเบิกเคลมประกันเดินทางต่างประเทศได้

สำหรับลูกค้าของผมได้ทำประกันการเดินทางต่างประเทศ บริษัท เมืองไทยประกันภัย จำกัด (มหาชน) Happy Trip แผน Eco มีความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลสูงสุด 2 ล้าน

สรุปการเบิกเคลมประกันเดินทางต่างประเทศเคสนี้ บริษัทประกันภัยอนุมัติแค่ในส่วนของรักษาพยาบาลเท่านั้น ค่าเดินทางไม่สามารถเบิกได้ รวมเป็นเงินที่ลูกค้าเบิกได้ 165 หยวน โดยบริษัทประกันภัยได้ทำการจ่ายค่าสินไหมทดแทนประกันเดินทางผ่านบัญชีธนาคารให้กับลูกค้าเรียบร้อยแล้ว

ตัวอย่างความคุ้มครองประกันเดินทางต่างประเทศ

ขั้นตอนการเบิกเคลมประกันเดินทางต่างประเทศอาจใช้เวลานานกว่าที่คิด… หากข้อมูลและเอกสารไม่เรียบร้อย

หลังจากลูกค้ากลับมาถึงไทย ผมก็ช่วยประสานเรื่องการเคลมประกันเดินทางต่างประเทศ ปัญหาที่เจอคือ

• เรื่องการรวมเอกสารในการตั้งเบิก ลูกค้าไม่เคยทำเรื่องการเบิกเคลมประกันเดินทางต่างประเทศมาก่อนเลย ไม่รู้ว่าต้องเขียนข้อมูลแบบไหน แก้ไขเอกสารหลายรอบ การเตรียมเอกสารประกอบเบิกเคลมต่าง ๆ ต้องให้เราช่วยดูและตรวจสอบ
• เรื่องการส่งเอกสารตัวจริงเข้าที่บริษัทประกันภัย ต้องแจ้งให้ลูกค้าส่งเอกสารประกอบการเคลมประกันเดินทางต่างประเทศตัวจริงเข้าไปให้เร็วที่สุด เพราะปัญหาที่พบเจอคือการส่งเอกสารล่าช้า ทำให้การเบิกเคลมก็จะช้าไปด้วย

ระยะเวลาตรวจสอบเอกสารการเคลมประกันเดินทางต่างประเทศ

เมื่อเอกสารครบ ข้อมูลครบเรียบร้อยแล้ว ขั้นตอนในการส่งเอกสารเคลมประกันเดินทางต่างประเทศ ผมแนะนำเสมอว่าควรส่งแบบ EMS หรือไปรษณีย์ลงทะเบียน เพราะสามารถติดตามสถานะได้การรับเอกสารได้ หากส่งเอกสารแบบธรรมดาเมื่อเอกสารหายเราจะไม่มีทางทราบได้เลยว่าเอกสารตกหล่นที่ไหน การส่งเอกสารเคลมประกันเดินทางต่างประเทศสำหรับลูกค้าเคสนี้ ผมได้ช่วยติดตามการจัดส่งอยู่เรื่อย ๆ จนเอกสารถึงมือเจ้าหน้าที่เคลมเรียบร้อย ระยะเวลาในการตรวจสอบเอกสารเคลมใช้เวลาไม่เกิน 5 วันครับ ทางลูกค้าก็ได้รับค่าสินไหมดังกล่าว

สิ่งที่อยากฝากไว้สำหรับคนที่จะไปทริปท่องเที่ยวต่างประเทศ

จากประสบการณ์เคสนี้มี 4 สิ่งต้องรู้! ก่อนลุยทริปต่างประเทศ (ฉบับเจ็บจริง ประสบการณ์ตรง)

1. ประกันเดินทางต่างประเทศของทัวร์ไม่พอ อย่าฝากความหวังไว้แค่ประกันเดินทางที่แถมมา 
2. ต้องมีประกันเดินทางต่างประเทศส่วนตัว ซื้อประกันเดินทางต่างประเทศเพิ่มไว้ อุ่นใจและคุ้มครองครอบคลุมมากกว่า
3. เอกสารห้ามหาย เก็บหลักฐานการรักษาทุกอย่างให้ครบ เพื่อใช้เคลมประกันเดินทางต่างประเทศ หากเกิดเหตุที่ไม่คาดคิดที่ ทั้งอุบัติเหตุและการเจ็บป่วยที่ต้องเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาล
4. การเลือกกรุ๊ปทัวร์ในการท่องเที่ยวทั้งในประเทศและต่างประเทศ ถือว่าเป็นสิ่งที่สำคัญอย่างมาก เพราะอย่างเคสนี้ทางเจ้าหน้าที่ทัวร์ช่วยติดต่อประสานงานให้ทุกอย่าง เนื่องด้วยภาษาในการติดต่อสื่อสารอาจยากลำบาก เจ้าหน้าที่ที่ดูแลเราก็มีบทบาทสำคัญในการช่วยดูแลเรื่องต่าง ๆ

สุดท้ายนี้ผมอยากให้ทุกคน ได้ท่องเที่ยวอย่างสบายใจ หมดห่วงหมดความกังวล
“มีประกันไว้แล้วไม่ได้ใช้ ดีกว่าถึงเวลาต้องใช้แล้วไม่มี… เที่ยวต่างประเทศทั้งที ต้องพกความสบายใจไปด้วยนะครับ”

นอกจากนี้ ประกันเดินทางต่างประเทศไม่ได้มีแค่เรื่องความคุ้มครองเกี่ยวกับอุบัติเหตุและสุขภาพเท่านั้น ยังมีแพ็กเกจประกันเดินทางต่างประเทศในบางบริษัทที่ให้ความคุ้มครองอื่น ๆ อีกด้วย สามารถอ่านบทความเพิ่มได้ ไม่ว่าจะเป็นบทความที่บอกเล่าเรื่องราวประกันเดินทางต่างประเทศให้ความคุ้มครองกรณีประเป๋าเดินทางล่าช้า หรือบทความประสบการณ์การโดนล้วงกระเป๋าที่ต่างแดน บัตรโดนรูดนับแสน ประกันเดินทางเคลมได้จริงไหม? รวมไปถึงบทความที่เกี่ยวข้องกับระยะเวลาในการซื้อประกันเดินทางในบทความ ประกันเดินทางต่างประเทศ ต้องซื้อล่วงหน้ากี่วัน? เช็กกันให้ชัวร์

หากต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการประกันภัยการเดินทางไปต่างประเทศ สามารถติดต่อได้ที่ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ภาคตะวันตก หรือติดต่อศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ พวกเราทีมศรีกรุงภาคตะวันตก พร้อมดูแลและให้คำปรึกษากับทุก ๆ ท่านที่มีข้อสงสัยเกี่ยวกับประกันการเดินทางท่องเที่ยวต่างประเทศครับ

คำถามที่พบบ่อย

ไปกับทัวร์ต้องซื้อประกันเดินทางไหม?
ควรซื้อเพิ่ม แม้การท่องเที่ยวกับทัวร์จะรวมประกันเดินทางไว้แล้ว แต่ประกันที่ทัวร์จัดให้มักจะครอบคลุมเฉพาะกรณีที่เกิดจากอุบัติเหตุ ไม่ครอบคลุมการเจ็บป่วยทั่วไป หรือเหตุฉุกเฉินอื่น ๆ เช่น กระเป๋าหาย เที่ยวบินดีเลย์ หรือการโดนล้วงกระเป๋า

เจ็บป่วยที่ต่างประเทศ เคลมประกันเดินทางต้องสำรองจ่ายก่อนหรือไม่?
ส่วนใหญ่ต้องสำรองจ่ายไปก่อน ประกันเดินทางต่างประเทศของหลายบริษัทกำหนดให้ผู้เอาประกันภัยสำรองจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นจริงไปก่อน จากนั้นจึงรวบรวมเอกสารทั้งหมดกลับมาตั้งเบิกเคลมกับบริษัทประกันเมื่อกลับถึงประเทศไทย

นั่งแท็กซี่ไปโรงพยาบาลในต่างประเทศ นำค่าเดินทางมาเบิกเคลมประกันได้ไหม?
เบิกไม่ได้ บริษัทประกันภัยจะพิจารณาอนุมัติจ่ายค่าสินไหมทดแทนเฉพาะส่วนของค่ารักษาพยาบาลที่เกี่ยวข้องกับการเจ็บป่วย เช่น ค่าตรวจเลือด ค่ายา ค่าลงทะเบียน

ส่งเอกสารเคลมประกันเดินทางต่างประเทศ ใช้เวลากี่วันถึงจะได้เงินคืน?
หากส่งข้อมูลและเอกสารตัวจริงครบถ้วนถูกต้อง ระยะเวลาในการตรวจสอบและพิจารณาเคลมจะใช้เวลาไม่เกิน 5 วันทำการ ทั้งนี้สามารถโทรติดต่อสอบถามกับบริษัทประกันภัยที่เราซื้อประกันเดินทางไว้

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

บริษัท เมืองไทยประกันภัย จำกัด (มหาชน). (ม.ป.ป.). ประกันการเดินทางต่างประเทศ เมืองไทย HAPPY TRIP เที่ยวสบายใจทุก Life Style

บทความโดย คุณสุบิน แสนเรือน
ผู้จัดการ บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด สาขาสมุทรสาคร

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ