หมวดหมู่: ประกันรถยนต์

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ได้ประกาศปรับโฉมกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์สันดาป เพิ่มสิทธิประโยชน์ใหม่รับส่วนลดเบี้ยประกันภัย เพื่อส่งเสริมการขับขี่ปลอดภัย และลดอุบัติเหตุบนท้องถนน โดยการปรับเปลี่ยนใหม่ครั้งนี้มีแนวคิดให้เบี้ยประกันภัยสะท้อนพฤติกรรมผู้ขับขี่จริง หากยิ่งขับดีไม่มีการเคลม ในแต่ละปีจะมีสิทธิ์ได้รับส่วนลดราคาเบี้ยประกันภัยตามมา

รถยนต์สันดาป คืออะไร?

• รถยนต์สันดาป — หรือรถยนต์เครื่องยนต์สันดาปภายใน (Internal Combustion Engine – ICE) คือ รถยนต์ที่ใช้น้ำมันเบนซิน ดีเซล หรือแก๊ส เป็นเชื้อเพลิง เพื่อสร้างพลังงานในการขับเคลื่อนรถ

จากเงื่อนไขประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้า สู่ประกันภัยรถยนต์สันดาป

เดิมทีแนวคิดการเชื่อมโยงพฤติกรรมการขับขี่กับเบี้ยประกันภัย ถูกนำมาใช้กับประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้า ซึ่งได้รับผลตอบรับที่ดี จนในปีนี้ คปภ. ได้นำแนวคิดดังกล่าวมาปรับใช้กับประกันภัยรถยนต์สันดาป เพื่อส่งเสริมวินัยในการขับขี่ของประชาชนให้มากขึ้น เพราะพฤติกรรมการขับของเราจะส่งผลโดยตรงต่อค่าเบี้ยประกันภัยนั่นเอง 

เป้าหมายใหญ่ หลังปรับเงื่อนไขประกันภัยรถยนต์สันดาป

ในอดีตที่ผ่านมา ประกันภัยรถยนต์สันดาปส่วนใหญ่ไม่ได้ระบุชื่อผู้ขับขี่ ส่งผลให้บริษัทประกันภัยไม่สามารถประเมินความเสี่ยงของผู้ขับขี่แต่ละคนได้อย่างแม่นยำ การเปลี่ยนแปลงนี้จะช่วยให้บริษัทประกันภัยสามารถจัดการความเสี่ยงได้ดีขึ้น และเสนอเบี้ยประกันภัยรถยนต์สันดาปที่เป็นธรรมมากขึ้นสำหรับผู้ขับขี่ที่มีประวัติการขับขี่ที่ดี สิ่งที่น่าสนใจก็คือ คปภ. ได้ปรับเงื่อนไขการทำประกันภัยรถยนต์สันดาปต้องกำหนดให้เป็นแบบระบุชื่อผู้ขับขี่เท่านั้น เพื่อติดตามข้อมูลพฤติกรรมการขับขี่ของผู้ขับขี่ที่ระบุชื่อในกรมธรรม์ประกันภัย และเมื่อต้องระบุชื่อผู้ขับขี่ลงไปในกรมธรรม์ ส่งผลให้ระบบการคำนวณราคาเบี้ยประกันภัยรถยนต์สันดาปเป็นธรรมมากขึ้น เพราะบริษัทประกันภัยจะคิดอัตราเบี้ยประกันภัยรถยนต์สันดาปจากประวัติพฤติกรรมการขับขี่ของผู้ขับขี่คนนั้นจริง ๆ ไม่ใช่แค่ดูเฉพาะเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยรถยนต์สันดาปอย่างเดียว

เริ่มระบุชื่อผู้ขับขี่ ในประกันภัยรถยนต์สันดาปเมื่อไร?

สำหรับกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์สันดาปประเภทรถที่จดทะเบียนในนามบุคคลธรรมดาเท่านั้นที่บังคับใช้ โดยกำหนดระยะเวลาเริ่มระบุชื่อผู้ขับขี่ในเงื่อนไขประกันภัยรถยนต์สันดาป ดังนี้

• รถออกใหม่ป้ายแดง: เริ่มตั้งแต่ 1 ม.ค. 2568 เป็นต้นมา
• รถยนต์ทุกคัน: ใช้ทั่วประเทศ 1 ม.ค. 2569

ประโยชน์หลายทางต่อผู้เอาประกันภัยรถยนต์สันดาป

ได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยรถยนต์สันดาปแบบติดตามตัวผู้ขับขี่ โดยกำหนดปัจจัยพฤติกรรมการขับขี่และอัตราส่วนลดเบี้ยประกันภัยเป็นระดับความเสี่ยง 5 ระดับ ดังนี้

ระดับพฤติกรรมการขับขี่ 

• ระดับ 1 ไม่มีส่วนลด หากเกิดอุบัติเหตุโดยเป็นฝ่ายผิด หรือไม่ยินยอมเปิดเผยข้อมูลการขับขี่
• ระดับ 2 หากไม่มีอุบัติเหตุในรอบ 12 เดือน ได้รับส่วนลด 10%
• ระดับ 3 หากไม่มีอุบัติเหตุในรอบ 24 เดือน ได้รับส่วนลด 20%
• ระดับ 4 หากไม่มีอุบัติเหตุในรอบ 36 เดือน ได้รับส่วนลด 30%
• ระดับ 5 หากไม่มีอุบัติเหตุในรอบ 48 เดือน ได้รับส่วนลด 40%

นั่นหมายความว่า ยิ่งมีพฤติกรรมการขับขี่ดียิ่งปลอดภัยมากขึ้นเท่าไร จะได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยมากขึ้นเท่านั้น และที่สำคัญส่วนลดนี้จะติดตามผู้ขับขี่ไปตลอดไม่ว่าจะทำกรมธรรม์กี่ฉบับหรือใช้รถกี่คันก็ตาม และบริษัทประกันภัยจะต้องให้ส่วนลดติดตามตัวผู้ขับขี่นี้ด้วย

วิธีตรวจสอบพฤติกรรมการขับขี่ด้วยตัวเอง ก่อนทำประกันภัยรถยนต์สันดาป

ปัจจุบัน คปภ. ได้เปิดช่องทางให้ประชาชนสามารถตรวจสอบข้อมูลดังกล่าวได้ง่าย ๆ ผ่าน Application และ LINE Official Account โดยมี 2 ช่องทางหลัก ได้แก่ LINE Official Account “คปภ. รอบรู้” และ แอปพลิเคชัน “ทางรัฐ” (OIC Gateway)

วิธีการลงทะเบียน คปภ. รอบรู้

รับชมวิธีการเช็กพฤติกรรมการขับขี่ ผ่านทาง LINE Official คปภ. รอบรู้ 

วิธีตรวจสอบพฤติกรรมการขับขี่ผ่าน Line Official “คปภ. รอบรู้”

1. เข้า Line ค้นหา “คปภ. รอบรู้”
2. เข้าไปที่หน้าหลัก แล้วเลือกเมนู “ฟีเจอร์ที่น่าสนใจ”
3. เลือก “ส่วนลดตามระดับพฤติกรรมการขับขี่”
4. ระบบจะแสดง “สรุปส่วนลดประวัติดี (ตามระดับพฤติกรรมการขับขี่)” โดยแสดงระดับพฤติกรรมการขับขี่ของคุณตั้งแต่ระดับ 1 – 5 
5. หากต้องการดูรายละเอียดเพิ่มเติม ให้กด “รายละเอียดเพิ่มเติม” เพื่อดูข้อมูลการเคลมในอดีต เช่น ประเภทความเสียหาย วันที่แจ้งเคลม และมูลค่าความเสียหาย

สรุป – ขับดี ทุกฝ่ายได้ประโยชน์

มาตรการปรับเงื่อนไขประกันภัยรถยนต์สันดาปใหม่นี้จะช่วยให้เบี้ยประกันภัยสะท้อนพฤติกรรมการขับขี่ และทำให้ราคาเบี้ยประกันภัยเป็นธรรมมากขึ้นสำหรับทุกคน กล่าวคือยิ่งผู้ขับขี่ไม่มีอุบัติเหตุเป็นระยะเวลานานต่อเนื่องมากขึ้น ก็จะยิ่งได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยรถยนต์ในอัตราที่สูงขึ้นตามไปด้วย และการปรับโฉมครั้งนี้แสดงให้เห็นว่า คปภ. เล็งเห็น ความสำคัญของการขับรถปลอดภัยจริง ๆ และให้รางวัลกับคนที่ขับดี เราจะไม่ได้แค่รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยเท่านั้น แต่ยังช่วยลดอุบัติเหตุบนท้องถนนอีกด้วย 

สำหรับใครที่อยากตรวจสอบข้อมูลพฤติกรรมการขับขี่ ก็สามารถใช้บริการผ่าน LINE Official 

“คปภ. รอบรู้” ได้เลย สะดวก รวดเร็ว พร้อมรับสิทธิประโยชน์!

คำถามที่พบบ่อย

Q: ถ้าให้คนอื่นขับรถเราล่ะ?
A: ถึงแม้จะระบุชื่อผู้ขับขี่หลักไปแล้ว ก็ยังให้คนอื่นขับรถได้ตามปกติเลยนะ แต่ถ้าเกิดอุบัติเหตุขึ้น
แล้วคนที่ไม่ใช่ผู้ขับขี่หลักเป็นฝ่ายผิด ก็ต้องจ่ายเพิ่มอยู่ดี!

ค่าเสียหายส่วนแรก 6,000 บาท สำหรับซ่อมรถกรณีชนหรือคว่ำ
ค่าเสียหายอีก 2,000 บาท สำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สินคนอื่น

รวมแล้วต้องจ่ายเอง 8,000 บาทเลยทีเดียว และยังไม่รวมค่าเสียหายส่วนแรกปกติของกรมธรรม์
ที่อาจต้องจ่ายเพิ่มอีก (สูงสุด 5,000 บาท) ตอนเคลมด้วยนะ
นอกจากนี้ ตอนต่ออายุกรมธรรม์ อาจมีการปรับเบี้ยประกันเพิ่มหรือเปลี่ยนเงื่อนไขอีกด้วย

Q: รู้ได้อย่างไรว่าเราขับดีจริง?
A: คปภ. มีระบบใหม่ที่จะรวบรวมข้อมูลพฤติกรรมการขับขี่จากระบบฐานข้อมูลด้านการประกันภัย (Insurance Bureau System: IBS) ทำให้มั่นใจได้ว่าไม่มีการบิดเบือนข้อมูลแน่นอน!

Q: ทำอย่างไรให้ซื้อประกันรถได้ส่วนลด 40%
A: ง่ายมาก! คุณแค่ขับดี ไม่มีประวัติเคลมอะไรเลย หรือกรณีมีการเคลมคุณเป็นฝ่ายถูกเสมอ ในช่วง 48 เดือนติดต่อกันขึ้นไป

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย. (2568). ข่าวประชาสัมพันธ์ ฉบับที่ สสอ. 12/2568 เรื่อง คปภ. ปรับโฉมกรมธรรม์รถยนต์สันดาปใหม่! เริ่มใช้ทั่วประเทศ มกราคม 69 เพิ่มส่วนลดเบี้ยประกัน – ส่งเสริมการขับขี่ปลอดภัย มุ่งลดอุบัติเหตุบนท้องถนน , สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย. (2563). คำสั่งนายทะเบียน ที่ 66/2563 เรื่อง ให้ใช้คู่มือตีความกรมธรรม์ประกันภัยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ คู่มือตีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ คู่มือตีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ รวมการคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ และคู่มือตีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์แบบคุ้มครองเฉพาะภัย 

บทความโดย งามตา งามเพริดพริ้ง
หัวหน้าฝ่ายการตลาด บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

การกระทำผิดกฎจราจรแล้วเกิดอุบัติเหตุนั้น มีผลต่อความคุ้มครองของประกันภัยรถยนต์แตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับประเภทของความผิดและเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันภัยแต่ละแบบที่เราทำไว้ โดยทั่วไปแล้วประกันภัยรถยนต์จะให้ความคุ้มครอง เว้นแต่จะอยู่ในข้อยกเว้น

กรณีที่ประกันรถยนต์ยังให้ความคุ้มครอง:

• กรณีความผิดเล็กน้อย: การทำผิดกฎจราจรเล็กน้อย เช่น ฝ่าสัญญาณไฟแดง หรือขับรถเร็วเกินกำหนด อาจจะยังได้รับความคุ้มครองจากประกันภัย แต่อาจมีผลต่อเบี้ยประกันในปีถัดไปหากว่าไม่สามารถระบุชัดเจนว่าอุบัติเกิดจากสาเหตุใด
• กรณีเกิดจากความประมาทเลินเล่อ: หากเกิดอุบัติเหตุจากความประมาทเลินเล่อ เช่น ขับรถประมาท หรือขาดความระมัดระวัง ยังอยู่ในเงื่อนไขความคุ้มครองของประกันภัยรถยนต์

กรณีที่ประกันรถยนต์อาจไม่คุ้มครอง: ถือเป็นข้อยกเว้น

• เมาแล้วขับ: การขับรถขณะเมาสุรา ซึ่งกฎหมายประกันภัยรถยนต์กำหนดไว้ต้องไม่เกิน 50 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์ หรือมึนเมาสารอย่างอื่น ถือเป็นการประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรงและเป็นข้อยกเว้นที่ประกันภัยรถยนต์จะไม่ให้ความคุ้มครอง
• ไม่มีใบขับขี่: หากการขับขี่รถยนต์โดยที่ไม่มีใบขับขี่ที่ถูกต้องตามกฎหมาย หรือมีใบขับขี่แต่ถูกตัดสิทธิตามกฎหมาย ประกันภัยรถยนต์อาจปฏิเสธการจ่ายค่าสินไหมทดแทนสำหรับรถคันที่เอาประกันภัย แต่ถ้าเคยมีแต่ใบขับขี่หายไปหรือถูกเจ้าหน้าที่ยึดไว้ประกันภัยถือว่าเคยมีใบขับขี่ ประกันยังคงให้ความคุ้มครองรถคันเอาประกันภัย กรณีบุคคลภายนอกนั้น ประกันภัยรถยนต์ยังคงให้ความคุ้มครอง ทั้งชีวิต ร่างกาย หรือทรัพย์สิน ไม่ว่าจะมีใบขับขี่หรือไม่ก็ตาม
• ใช้รถในทางผิดกฎหมาย: หากนำรถไปใช้ในการแข่งขันความเร็ว ทั้งในสนามแข่งหรือถนนสาธารณะ หรือใช้ในทางที่ผิดกฎหมายอื่น ๆ เช่น ใช้รถยนต์ไปปล้นทรัพย์ ชิงทรัพย์ หรือไปขนยาเสพติด เป็นต้น ประกันภัยรถยนต์จะไม่คุ้มครองรถคันที่เอาประกันภัย

หมายเหตุ ข้อยกเว้นที่บริษัทประกันภัยรถยนต์จะไม่คุ้มครองนี้ เป็นเพียงตัวอย่างบางส่วนเท่านั้น

ข้อควรจำ:

• เงื่อนไขความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์จะแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทประกันภัย และแต่ละประเภทของกรมธรรม์ ดังนั้นควรอ่านหรือศึกษากรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ เพื่อให้ทราบถึงเงื่อนไขความคุ้มครองและข้อยกเว้นอย่างละเอียด
• การขับรถผิดกฎจราจรแล้วเกิดอุบัติเหตุ อาจส่งผลให้บริษัทประกันภัยรถยนต์ปฏิเสธไม่ให้ความคุ้มครองและจะมีผลต่อเบี้ยประกันในปีถัดไป โดยเฉพาะหากมีประวัติการเคลมกรณีเป็นฝ่ายผิด
• การขับขี่รถยนต์อย่างระมัดระวังและปฏิบัติตามกฎจราจรอย่างเคร่งครัดเป็นสิ่งสำคัญที่สุด เพื่อป้องกันอุบัติเหตุและความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย หรือทรัพย์สิน ที่อาจเกิดขึ้นได้ทั้งต่อตนเองและผู้อื่น
• ควรตรวจสอบประกันภัยรถยนต์ของเราอย่างสม่ำเสมอ ว่าประกันภัยขาดหรือลืมต่อประกันภัยหรือไม่ ทั้ง พ.ร.บ. และประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ

สรุป: ผิดกฎจราจร ประกันภัยรถยนต์คุ้มครองหรือไม่?

การขับรถผิดกฎจราจรอาจยังได้รับความคุ้มครองจากประกันภัยรถยนต์ ในกรณีที่ไม่เข้าข่ายข้อยกเว้น เช่น เมาแล้วขับ ไม่มีใบขับขี่ หรือใช้รถผิดวัตถุประสงค์ ซึ่งอาจทำให้ประกันไม่จ่ายค่าสินไหมได้ ดังนั้นควรศึกษากรมธรรม์ให้ดี และขับขี่อย่างมีวินัยเพื่อความปลอดภัยและช่วยลดอุบัติเหตุต่อตนเองและ
ผู้อื่น 

และหากคุณต้องการตรวจสอบกรมธรรม์หรือสอบถามเพิ่มเติมก็สามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ บจก. ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทัั่วประเทศ

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย. (2567). คำสั่งนายทะเบียน ที่ 46/2567 เรื่อง ให้ใช้แบบ ข้อความ และพิกัดอัตราเบี้ยประกันภัย ของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์, สมาคมประกันวินาศภัยไทย. (2560). คปภ.เตือน..! เมาแอลกอฮอล์เกิน 50 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์ เกิดอุบัติเหตุประกันภัยไม่จ่าย ดีเดย์ 1 มิถุนายน 2560

บทความโดย นายมานิตย์ บูชาบุญ 
ผู้อำนวยการภาคอีสาน เขต 1 บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ติดต่อ 085 487 7987

จากเหตุการณ์แผ่นดินไหวที่เกิดขึ้น เป็นภัยธรรมชาติที่คาดเดาไม่ได้ เมื่อเกิดขึ้นจึงสร้างความเสียหายให้กับอาคารบ้านเรือน ทรัพย์สินต่าง ๆ รวมถึงรถยนต์ด้วย หลายคนจึงมีคำถามว่า หากเกิดเหตุแผ่นดินไหวและรถยนต์เสียหาย ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 จะให้ความคุ้มครองหรือสามารถเคลมประกันได้หรือไม่? มาหาคำตอบพร้อมกันในบทความนี้

ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 คืออะไร?

ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 แบบ 2 พลัส (2+)

ให้ความคุ้มครองในลักษณะเดียวกันกับแบบประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 แต่เพิ่มความรับผิดต่อความเสียหายต่อตัวรถยนต์คันเอาประกันภัยกรณีที่ชนกับยานพาหนะทางบกเท่านั้น และต้องมีคู่กรณี

ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 แบบ 3 พลัส (3+)

ให้ความคุ้มครองในลักษณะเดียวกันกับแบบประกันภัยรถยนต์ชั้น 3 แต่เพิ่มความรับผิดต่อความเสียหายต่อตัวรถยนต์คันเอาประกันภัยกรณีที่ชนกับยานพาหนะทางบกเท่านั้น และต้องมีคู่กรณี

ความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 แบบ 2 พลัส และ 3 พลัส ต่างกันอย่างไร

เงื่อนไขความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 ทั้ง 2 แบบ

ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 แบบ 2 พลัส (2+) และ 3 พลัส (3+) ประกันจะซ่อมรถให้แม้เราเป็นฝ่ายผิด “แค่มีคู่กรณี” เป็นยานพาหนะทางบก “รถชนรถเท่านั้น” แต่ว่าประกันรถยนต์ประเภท 5 นี้จะไม่สามารถเคลมแห้งได้เหมือนประกันประเภท 1 จะต้องแจ้งเคลมทันทีที่เกิดอุบัติเหตุ

ความหมายของยานพาหนะทางบก ในประกันภัยรถยนต์ประเภท 5

ยานพาหนะทางบก หมายถึง “เฉพาะรถที่ขับเคลื่อนด้วยกำลังเครื่องยนต์โดยใช้พลังงานเชื้อเพลิง เช่น น้ำมันก๊าซ หรือกำลังไฟฟ้าและรวมถึง รถพ่วง รถไฟ รถราง”

ข้อเสนอแนะ

หากผู้ขับขี่รถยนต์ต้องการการคุ้มครองในกรณีที่เกิดแผ่นดินไหวหรือภัยธรรมชาติอื่น ๆ อาจจะต้องพิจารณาเลือกกรมธรรม์ที่มีเสริมความคุ้มครองภัยธรรมชาติ หรือซื้อประกันภัยธรรมชาติแยกต่างหาก เพื่อให้ได้รับการคุ้มครองที่เหมาะสมและครบถ้วนตามความต้องการ

ตัวอย่าง แพ็คเกจประกันประเภท 5 แบบ 2 พลัส (2+) และ 3 พลัส (3+) ที่คุ้มครองภัยธรรมชาติ

1. บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน) มี 3 แพ็กเกจ 2+ Super Special / First Care 2+ Special DG / 2+ Special โดนใจ
   • คุ้มครองภัยธรรมชาติ (น้ำท่วม แผ่นดินไหว ลูกเห็บ และลมพายุ) 100,000 บาท (คุ้มครองรวมในแพ็กเกจ)
2. บริษัท แอกซ่าประกันภัย จํากัด (มหาชน) ชื่อแพ็กเกจ Motor type 2+ 3+ 
   • คุ้มครองภัยธรรมชาติ (น้ำท่วม แผ่นดินไหว ลูกเห็บ และลมพายุ) 100,000 บาท (ซื้อเพิ่ม 850 บาท) จากแพ็กเกจปกติ

ตัวอย่าง เอกสารแนบท้ายของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 ที่มีความคุ้มครองภัยธรรมชาติ

ขั้นตอนการแจ้งเคลมประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 หลังจากประสบกับเหตุแผ่นดินไหว

ขั้นตอนการแจ้งเคลมประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 แบบ 2 พลัส (2+) และ 3 พลัส (3+) ที่คุ้มครองแผ่นดินไหว มีขั้นตอนที่คล้ายกับการเคลมประกันทั่วไป แต่มีรายละเอียดเพิ่มเติมที่ควรทราบดังนี้

1. ตรวจสอบความคุ้มครอง:

• ตรวจสอบกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ของคุณอย่างละเอียดก่อนการแจ้งเคลมประกัน เพื่อดูว่ามีความคุ้มครองความเสียหายจากแผ่นดินไหวหรือไม่

2. แจ้งบริษัทประกันภัยทันที:

• โทรแจ้งบริษัทประกันภัยทันทีที่เกิดเหตุการณ์แผ่นดินไหว และรถยนต์ได้รับความเสียหาย
• ให้ข้อมูลรายละเอียดเกี่ยวกับเหตุการณ์แผ่นดินไหว สถานที่เกิดเหตุ และความเสียหายที่เกิดขึ้น

3. รวบรวมหลักฐาน:

• สำเนาใบขับขี่
• สำเนาทะเบียนรถ
• สำเนากรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์
• บันทึกประจำวัน (ถ้ามี)
• ภาพถ่ายความเสียหายของรถยนต์จากเหตุแผ่นดินไหว
• ภาพถ่ายสถานที่เกิดเหตุแผ่นดินไหว
• เอกสารอื่น ๆ ที่บริษัทประกันภัยร้องขอ

4. ดำเนินการตามคำแนะนำของบริษัทประกันภัย:

• บริษัทประกันภัยจะส่งเจ้าหน้าที่มาตรวจสอบความเสียหายของรถยนต์จากเหตุแผ่นดินไหว
• นำรถยนต์เข้าซ่อมอู่ในเครือของบริษัทประกันภัย หรืออู่ที่ได้รับอนุญาต
• เตรียมเอกสารเพิ่มเติมตามที่บริษัทประกันภัยร้องขอ

5. ติดตามสถานะการเคลมประกันรถยนต์ประเภท 5:

• ติดตามสถานะการเคลมประกันรถยนต์จากเหตุแผ่นดินไหวอย่างต่อเนื่อง
• ประสานงานกับบริษัทประกันภัยอย่างใกล้ชิด

ข้อแนะนำเพิ่มเติม:

• ให้ข้อมูลที่ถูกต้องและครบถ้วนเกี่ยวกับความเสียหายของรถยนต์จากเหตุแผ่นดินไหว
• เก็บหลักฐานและเอกสารที่เกี่ยวข้องกับการเคลมประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 ไว้ให้ครบถ้วน

หมายเหตุ: ขั้นตอนและเอกสารที่ใช้ในการเคลมประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 อาจแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทประกันภัย กรุณาตรวจสอบรายละเอียดจากกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 ของท่านก่อนการแจ้งเคลม

สรุป

ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 โดยทั่วไปไม่ครอบคลุมการคุ้มครองจากแผ่นดินไหวหรือภัยธรรมชาติอื่น ๆ เว้นแต่จะมีการขยายความคุ้มครองเพิ่มเติมในกรมธรรม์ หากต้องการคุ้มครองแผ่นดินไหวและภัยธรรมชาติอื่น ๆ เหล่านี้ ควรพิจารณาเพิ่มความคุ้มครองเฉพาะหรือซื้อกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 ที่ขยายภัยธรรมชาตินี้ จึงจะสามารถแจ้งเคลมประกันรถยนต์ได้เมื่อประสบเหตุ

หากคุณมีข้อสงสัยสามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ฝ่ายขาย บจก.ศรีกรุงโบรคเกอร์ ที่ท่านแจ้งงาน เพื่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ หรือหากอยากได้ประกันรถยนต์ประเภท 5 ที่มีความคุ้มครองเรื่องภัยธรรมชาติ สามารถติดต่อพวกเราได้ที่ “ศรีกรุงภาคตะวันตก” คลิกดูช่องทางติดต่อ

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 มีด้วยหรือ สมาคมนายหน้าประกันภัยไทย, การประกันภัยรถยนต์คืออะไร? สมาคมประกันวินาศภัยไทย

บทความโดย คุณทัศทยา ผลพุฒ และ คุณคุณาสิน โล่งอากาศ
ผู้จัดการ บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด ภาคตะวันตก

หากคุณมองว่าการจ่ายเบี้ยประกันภัยเป็นภาระที่ไม่มีวันได้คืน ประกันภัยตะกาฟุล (Takaful) อาจเป็นแนวทางที่แตกต่างที่คุณควรรู้จัก ด้วยระบบที่ให้ความสำคัญกับหลักการช่วยเหลือซึ่งกันและกัน ผู้เข้าร่วมจะไม่ใช่แค่ผู้ซื้อประกันภัย แต่เป็นส่วนหนึ่งของกองทุนที่ใช้ดูแลสมาชิกในกลุ่ม มาทำความเข้าใจว่าทำไมประกันภัยตะกาฟุลจึงอาจเป็นคำตอบที่ดีกว่าสำหรับการบริหารความเสี่ยงของคุณ

ประกันภัยตะกาฟุล (Takaful) คืออะไร?

ประกันภัยตะกาฟุล (Takaful) คือ การประกันภัยที่สอดคล้องกับหลักการของศาสนาอิสลาม ซึ่งหลักการสำคัญคือการร่วมมือและแบ่งปันความเสี่ยงระหว่างสมาชิกในชุมชน โดยไม่มีการใช้ดอกเบี้ย (Riba) หรือการพนัน (Gharar) ซึ่งเป็นสิ่งต้องห้ามในศาสนาอิสลาม

การทำประกันภัยตะกาฟุล (Takaful) จึงเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองและปฏิบัติตามหลักการของศาสนาอิสลามในการจัดการเรื่องการเงินและการแบ่งปันความเสี่ยง การบริหารจัดการกองทุนจะต้องโปร่งใสและถูกควบคุมโดยคณะกรรมการที่ปฏิบัติตามหลักศาสนาอิสลาม ซึ่งจะไม่ใช้วิธีการทางการเงินที่ผิดกฎหมายตามศาสนา

คำนิยามที่ต้องรู้ในประกันภัยตะกาฟุล (Takaful)

สำหรับประกันภัยตะกาฟุล มีคำศัพท์สำคัญซึ่งแตกต่างจากประกันภัยทั่วไป ดังนี้

1. เงินสมทบตะกาฟุล ใช้เรียกแทน “เบี้ยประกัน” ซึ่งมีแนวคิดให้เงินสมทบค่าเบี้ยประกันเป็นการบริจาคโดยสมัครใจเพื่อช่วยเหลือซึ่งกันและกันตามหลักการช่วยเหลือเกื้อกูล (ตะบัรรุอฺ) เงินสมทบนี้จะถูกนำไปสู่กองทุนร่วมเพื่อช่วยเหลือสมาชิกที่ประสบภัย
2. สมาชิกตะกาฟุล ใช้เรียกแทน “ผู้เอาประกัน” สมาชิกตะกาฟุลจะมีบทบาทเป็นสมาชิกของกลุ่มที่ตกลงร่วมกัน มีสถานะเป็นทั้งผู้ให้และผู้รับความช่วยเหลือในเวลาเดียวกัน ทำให้เกิดความสัมพันธ์แบบครอบครัวในการแบ่งปันความเสี่ยงร่วมกัน
3. สัญญาตะกาฟุล ใช้เรียกแทน “กรมธรรม์”  โดยเป็นข้อตกลงระหว่างสมาชิกกลุ่มที่จะช่วยเหลือกัน และรวมถึงข้อตกลงระหว่างสมาชิกกับผู้ดำเนินการตะกาฟุลที่ทำหน้าที่บริหารกองทุนตามหลักชะรีอะห์

ประกันภัยรถยนต์ตะกาฟุล (Takaful) เหมือนกับประกันภัยรถยนต์ทั่วไปหรือไม่

ประกันภัยรถยนต์ตะกาฟุล (Takaful) และประกันภัยรถยนต์ทั่วไป มีความแตกต่างกันในแง่ของหลักการและวิธีการทำงาน โดยมีข้อแตกต่างหลักๆ ดังนี้

1. หลักการที่ใช้ของประกันภัยรถยนต์ตะกาฟุล (Takaful)

• ประกันภัยรถยนต์ทั่วไป ใช้หลักการทางธุรกิจแบบธรรมดาที่บริษัทประกันภัยจะรับความเสี่ยงจากผู้เอาประกัน และหากเกิดเหตุการณ์เสียหาย บริษัทประกันภัยจะชดเชยให้
• ประกันภัยรถยนต์ตะกาฟุล ใช้หลักการร่วมมือกันในชุมชน (ร่วมมือแบ่งปันความเสี่ยง) โดยสมาชิกตะกาฟุล (ผู้เอาประกัน) ทุกคนจะร่วมกันบริจาคเงินเข้ากองทุนเพื่อเป็นการชดเชยความเสียหายให้แก่ผู้ที่เกิดเหตุ

2. การจัดการกองทุนของประกันภัยรถยนต์ตะกาฟุล (Takaful)

• ประกันภัยรถยนต์ทั่วไป เป็นธุรกิจที่นำกำไรจากเบี้ยประกันไปจัดสรรและบริหารการลงทุนได้ตามเงื่อนไขที่ คปภ. กำหนด
• ประกันภัยรถยนต์ตะกาฟุล จะมีการจัดการตามหลักการของอิสลาม ซึ่งไม่เกี่ยวข้องกับดอกเบี้ย (Riba) หรือการพนัน (Gharar) โดยการจัดการจะถูกดำเนินการในลักษณะของการร่วมมือกันในชุมชนเพื่อแบ่งปันความเสี่ยง

3. การจ่ายเงินของประกันภัยรถยนต์ตะกาฟุล (Takaful)

• ประกันภัยรถยนต์ทั่วไป จะจ่ายเงินชดเชยจากการเก็บเบี้ยประกัน โดยบริษัทประกันจะเป็นผู้ชำระเงิน
• ประกันภัยรถยนต์ตะกาฟุล สมาชิกจะจ่ายเงินสมทบตะกาฟุล (เบี้ยประกัน) เพื่อนำมารวมเป็นกองทุนร่วมกัน ซึ่งหากมีความเสียหายเกิดขึ้น สมาชิกที่มีความเสียหายจะได้รับการชดเชยจากกองทุนนี้

บริษัทประกันภัยในบ้านเราที่มีผลิตภัณฑ์ประกันภัยตะกาฟุล (Takaful)

• บริษัท ทิพยประกันภัย จำกัด (มหาชน)
• บริษัท วิริยะประกันภัย จำกัด (มหาชน)

ตัวอย่าง กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ตะกาฟุล (Takaful)

หรือ สัญญาตะกาฟุล หน้าตาของรูปแบบกรมธรรม์การประกันภัยตะกาฟุล จะเป็นอย่างไรนั้นสามารถศึกษาได้จากรูปด้านล่างนี้ได้เลย

สรุปแล้ว

ประกันภัยรถยนต์ตะกาฟุล (Takaful) และ ประกันภัยรถยนต์ทั่วไป เป็นการประกันภัยความเสียหายจากอุบัติเหตุ แต่หลักการที่ใช้และวิธีการบริหารจัดการจะแตกต่างกัน โดยประกันภัยตะกาฟุล (Takaful) จะมุ่งเน้นที่การร่วมมือกันของสมาชิกในชุมชนตามหลักอิสลาม ขณะที่กรมธรรม์ประกันภัยทั่วไปจะเป็นการทำธุรกิจที่มุ่งเน้นการจัดการความเสี่ยงและบริหารให้เกิดรายได้ ดังนั้นทุกการจ่ายเบี้ยประกันไปไม่สูญเปล่า แต่ยังเป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการระบบประกันที่โปร่งใสและเน้นความช่วยเหลือซึ่งกันและกันมากกว่า

หากท่านสนใจผลิตภัณฑ์ตะกาฟุล (Takaful) ต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม สามารถติดต่อได้ที่ เจ้าหน้าที่ฝ่ายขายประกันภัย ตะกาฟุล (Takaful) บจก.ศรีกรุงโบรคเกอร์ หรือ นายหน้า บจก.ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทั่วประเทศ

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

วิริยะตะกาฟุล โดย บมจ. วิริยะประกันภัย, การประกันภัยตามหลักศาสนาอิสลาม หรือตะกาฟุล (Takaful) โดย บมจ. ทิพยประกันภัย, วิทยานิพนธ์เรื่อง ธุรกิจประกันภัยตามหลักศาสนาอิสลาม (ตะกาฟุล) โดย นางสาวณัฐธิดา ศุภนิมิตกุล การศึกษาตามหลักสูตรนิติศาสตรมหาบัณฑิตสาขากฎหมายการค้าระหว่างประเทศ คณะนิติศาสตร์ มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ ปีการศึกษา 2558

บทความโดย : นิกแนม เบ็ญหยา
ผู้จัดการ บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

เมื่อพูดถึงการ เคลมประกันรถยนต์ หลายคนอาจเคยได้ยินคำว่า เคลมสด และ เคลมแห้ง แต่ไม่แน่ใจว่าทั้งสองแบบนี้หมายถึงอะไรและมีความแตกต่างกันอย่างไร วันนี้เราจะมาอธิบายให้เข้าใจง่ายๆ เพื่อช่วยให้คุณเลือกวิธีการเคลมที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ

เคลมสด คืออะไร?

เคลมสด คือการแจ้งเคลมประกันรถยนต์ทันทีหลังจากเกิดอุบัติเหตุ ซึ่งมักเกิดขึ้นในกรณีที่มี คู่กรณี หรือ มีผู้ได้รับบาดเจ็บ ตัวอย่างเช่น รถชนกันบนถนน หรือเกิดอุบัติเหตุที่ต้องให้เจ้าหน้าที่ประกันภัยมาตรวจสอบหลักฐานที่จุดเกิดเหตุโดยตรง

ขั้นตอนการเคลมสด

1. แจ้งเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นไปยังบริษัทประกันภัยทันที
2. เจ้าหน้าที่สำรวจภัยของบริษัทประกันจะเดินทางมายังจุดเกิดเหตุ
3. ตรวจสอบหลักฐานและประเมินความเสียหาย
4. ออกใบเคลมให้เพื่อนำไปใช้ในการซ่อมรถที่อู่หรือศูนย์บริการ

เคลมแห้ง คืออะไร?

เคลมแห้ง คือการแจ้งเคลมความเสียหายภายหลังจากเกิดอุบัติเหตุ โดยส่วนใหญ่มักเป็นกรณีที่ไม่มีคู่กรณี และความเสียหายไม่รุนแรง เช่น

• รถเฉี่ยวชนกำแพง
• รอยขีดข่วนจากการขับขี่
• รอยบุบจากอุบัติเหตุเล็กน้อย

ขั้นตอนการเคลมแห้ง

1. ตรวจสอบเงื่อนไขกรมธรรม์ว่าครอบคลุมการเคลมแห้งหรือไม่ (ส่วนใหญ่มีเฉพาะประกันชั้น 1)
2. ติดต่อบริษัทประกันภัยเพื่อนัดหมายการตรวจสอบรถ
3. นำรถไปที่อู่ซ่อมในเครือประกันเพื่อดำเนินการซ่อม
4. ชำระค่าใช้จ่ายส่วนแรก (Excess) ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

ความแตกต่างระหว่างเคลมสดและเคลมแห้ง

มาฟังรายการ เฮียคิด เฮียทำ เฮียเล่าให้เข้าใจใน 2 นาที

เลือกประกันรถยนต์แบบไหนให้คุ้มค่าที่สุด?

เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองที่ดีที่สุด ควรเลือก ประกันรถยนต์ชั้น 1 เพราะครอบคลุมทั้งเคลมสดและเคลมแห้ง ช่วยคุ้มครองการซ่อมแซมรถของคุณ ไม่ว่าจะมีคู่กรณีหรือไม่ นอกจากนี้ ประกันประเภท 2+ และ 3+ ก็เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการประหยัดค่าเบี้ยประกัน (ประกัน 2+, 3+ จะคุ้มครองเฉพาะกรณีรถชนรถเท่านั้น) และคุ้มครองไม่เกินวงเงินเอาประกันภัย

สรุป

• เคลมสด ใช้เมื่อเกิดอุบัติเหตุและมีคู่กรณี พนักงานเคลมจะไปช่วยดูแล รวมถึงแนะนำขั้นตอนให้ผู้เอาประกัน
• เคลมแห้ง ใช้เมื่อมีรอยขีดข่วนหรือความเสียหายเล็กน้อยโดยไม่มีคู่กรณี (เฉพาะประกันรถยนต์ชั้น 1 เท่านั้น)
• ประกันชั้น 1 ครอบคลุมการเคลมทั้งสองประเภท และช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายเมื่อเกิดอุบัติเหตุ

หากคุณกำลังมองหาประกันรถยนต์ที่ให้ความคุ้มครองครบถ้วน พร้อมเบี้ยประกันราคาสมเหตุสมผล สามารถติดต่อ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เพื่อขอรับคำปรึกษาและเลือกแผนประกันที่เหมาะกับคุณที่สุด!

เมื่อเกิดอุบัติเหตุรถชนกันหลายคัน คำถามที่ตามมาคือ “ใครผิด?” การพิจารณาความรับผิดชอบไม่ได้ดูแค่ใครชนก่อน แต่ต้องคำนึงถึงปัจจัยหลายอย่าง เช่น ลำดับเหตุการณ์ ความประมาทของแต่ละฝ่าย และหลักฐานที่มีอยู่ หากคุณเคยเจอสถานการณ์แบบนี้หรืออยากรู้ว่าต้องรับมืออย่างไร บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจและเตรียมพร้อมได้อย่างถูกต้อง

ปัจจัยที่เกี่ยวข้องในการพิจารณาความรับผิดชอบเมื่อเกิดอุบัติเหตุรถชนกันหลายคัน

1. ลำดับการชน

สิ่งแรกที่ต้องดูคือ รถคันไหนชนก่อน-หลัง เพราะมีผลต่อการรับผิดชอบค่าเสียหาย

ตัวอย่างเหตุการณ์:

• รถคันแรกเบรกกระทันหัน: หากรถคันแรกเบรกกระทันหันโดยไม่มีเหตุผลอันควร รถคันที่ตามหลังมาอาจไม่สามารถหยุดรถได้ทัน และเกิดการชนซ้อนกันหลายคัน ในกรณีนี้ รถคันแรกอาจมีความผิดในการก่อให้เกิดอุบัติเหตุ
• รถคันหลังขับรถเร็วเกินไป: หากรถคันหลังขับรถเร็วเกินกำหนด และไม่เว้นระยะห่างจากรถคันหน้าเพียงพอ รถคันหลังจะเป็นผู้รับผิดชอบต่อความเสียหายที่เกิดขึ้น
• สภาพถนนลื่น: หากเกิดอุบัติเหตุบนถนนที่ลื่น รถคันแรกอาจไม่สามารถควบคุมรถได้ ทำให้รถคันที่ตามหลังมาชนซ้อนกัน ในกรณีนี้ อาจพิจารณาความรับผิดชอบร่วมกันของผู้ขับขี่ทุกคน

2. ความประมาทของแต่ละฝ่าย

พฤติกรรมการขับขี่ก็เป็นปัจจัยสำคัญ เช่น

• ไม่เว้นระยะห่างในการขับขี่
• ขับรถเร็วเกินกำหนด
• ขับรถขณะเมาสุรา
• การฝ่าฝืนกฎจราจร

3. สภาพแวดล้อมและปัจจัยภายนอก

บางครั้ง อุบัติเหตุก็เกิดจากปัจจัยที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของผู้ขับขี่ เช่น

• สภาพถนน : ถนนที่ลื่น หรือมีสิ่งกีดขวางอาจก็เป็นสาเหตุให้เกิดอุบัติเหตุได้
• สภาพรถ : รถที่ไม่พร้อมใช้งาน เช่น ยางรั่ว เบรกเสีย 
• สภาพอากาศ : เช่น ฝนตกหนัก หมอกลง การเผาหญ้าข้างทาง อาจส่งผลต่อทัศนวิสัยและทำให้เกิดอุบัติเหตุได้
• ไฟจราจรขัดข้อง หรือสัญญาณจราจรไม่ชัดเจน

4. หลักฐานประกอบสำคัญ

เพื่อให้การพิจารณาเป็นไปอย่างถูกต้อง จำเป็นต้องใช้หลักฐานสนับสนุน เช่น

• ภาพจากกล้องหน้ารถหรือวงจรปิด
• รูปถ่ายความเสียหายของรถแต่ละคัน
• พยานบุคคลที่เห็นเหตุการณ์
• ร่องรอยการชนบนรถ

คลิปอธิบาย: การพิจารณาความผิดในอุบัติเหตุรถชนหลายคัน

กรณีศึกษาเพิ่มเติม

กรณีที่ 1

รถยนต์ 5 คัน ขับตามกันมาในทิศทางเดียวกัน รถยนต์คันที่ 1 ,2 3 มีการชะลอความเร็ว แต่ผู้ขับรถยนต์คันที่ 4 ไม่สามารถหยุดรถได้ทันเป็นเหตุให้ไปชนรถยนต์คันที่ 3 ที่แล่นนำหน้าอยู่ และเป็นผลทำให้รถยนต์คันที่ 5 หยุดรถไม่ทันจึงชนท้ายรถยนต์คันที่ 4 ได้รับความเสียหาย  กรณีดังกล่าวมีรถยนต์เสียหาย คันที่ 3 ,4 และ 5 จะรับผิดชอบอย่างไร

คำพิพากษาศาลฎีกาที่ 3373/2535  ความเสียหายของรถยนต์คันที่ 3 ถือว่าเป็นความประมาทของผู้ขับขี่รถยนต์คันที่ 4 ที่จะต้องเข้ามารับผิดชอบความเสียหายที่เกิดขึ้น ส่วนความเสียหายของรถยนต์คันที่ 4 ถือว่าเป็นความประมาทของผู้ขับขี่รถยนต์คันที่ 5 จะต้องเข้ามารับผิดชอบความเสียหายที่เกิดขึ้น ซึ่งผู้ขับขี่รถยนต์คันที่ 5 จะกล่าวอ้างว่าผู้ขับขี่รถยนต์คันที่ 4 เป็นผู้ก่อให้เกิดความเสียหายฝ่ายเดียว หรือ เป็นผู้ก่อให้เกิดความเสียหายไม่ยิ่งหย่อนกว่ากันไม่ได้ อ่านฉบับย่อคลิก

กรณีที่ 2

รถยนต์ 3 คัน ขับตามกันมาในทิศทางเดียวกัน รถยนต์คันที่ 4 มีการกลับหรือเลี้ยวรถในลักษณะไม่ปลอดภัย จนเป็นเหตุทำให้รถยนต์คันที่ 1 ไม่สามารถหยุดรถได้ทันชนรถยนต์คันที่ 4 และเป็นผลทำให้รถยนต์คันที่ 2 หยุดรถไม่ทันจึงชนท้ายรถยนต์คันที่ 1 ได้รับความเสียหาย  กรณีดังกล่าวมีรถยนต์เสียหาย คันที่ 1 ,2 และ 4 จะรับผิดชอบอย่างไร

คำพิพากษาศาลฎีกาที่ 8994/2542 ความประมาทของรถยนต์คันที่ 4 เกิดจากการกลับหรือเลี้ยวรถในลักษณะไม่ปลอดภัยในสถานที่ที่ไม่เหมาะสมเท่านั้น รถยนต์คันที่ 4 มิได้ขับหรือกลับรถตัดหน้ารถยนต์คันที่ 1 และ 2 ขับมาในระยะกระชั้นชิดตามที่โจทก์ฟ้อง รถยนต์คันที่ 1 และ 2 ขับรถยนต์ลงจากเนินด้วยความเร็วที่ไม่สูงและใช้ความระมัดระวังพอสมควรก็จะไม่เกิดเหตุชนกัน จึงถือได้ว่า รถยนต์คันที่ 1 และ 2 มีส่วนประมาทเลินเล่อไม่ยิ่งหย่อนไปกว่า รถยนต์คันที่ 4 ทั้งสองฝ่ายจึงไม่อาจเรียกร้องค่าเสียหายต่อกันได้ ดังนั้นความเสียหายด้านหน้าของรถยนต์คันที่ 1 จะต้องรับผิดชอบเอง ส่วนความเสียหายด้านท้ายรถยนต์คันที่ 1 ที่เสียหาย รถยนต์คันที่ 2 จะต้องเป็นผู้รับผิดชอบให้ อ่านฉบับย่อคลิก

ในทางปฏิบัติ

• ตำรวจ: จะเป็นผู้เข้ามาตรวจสอบที่เกิดเหตุ และรวบรวมพยานหลักฐานเพื่อพิจารณาว่าใครเป็นผู้ผิดหรือใครต้องรับผิดชอบหรือใครเป็นผู้ประมาท
• บริษัทประกันภัย: บริษัทประกันภัยของแต่ละฝ่ายจะเข้ามาประเมินความเสียหาย และพิจารณาความรับผิดชอบตามกรมธรรม์ประกันภัยที่ทำไว้

สิ่งที่ควรทำเมื่อเกิดอุบัติเหตุ

• รักษาความปลอดภัย: ตรวจสอบความปลอดภัยของตนเองและผู้โดยสาร
• แจ้งตำรวจ: แจ้งตำรวจให้เข้ามาตรวจสอบที่เกิดเหตุ
• เก็บหลักฐาน: ถ่ายรูปที่เกิดเหตุ รวบรวมพยานหลักฐาน เช่น ป้ายทะเบียนรถคู่กรณี เบอร์โทรศัพท์ของพยาน
• ติดต่อบริษัทประกันภัย: แจ้งบริษัทประกันภัยของตนเองให้ทราบโดยเร็วที่สุด

สรุป

การระบุว่าใครเป็นผู้ผิดในการเกิดอุบัติเหตุรถชนหลายคันนั้น ต้องพิจารณาจากปัจจัยหลายอย่าง และต้องมีการสอบสวนอย่างละเอียด โดยตำรวจจะเป็นผู้พิจารณาว่าใครเป็นผู้รับผิดชอบในที่สุด

คำแนะนำเพิ่มเติม:

• ขับรถด้วยความระมัดระวัง: ปฏิบัติตามกฎจราจร เว้นระยะห่างจากรถคันหน้า และขับรถให้ช้าลงในสภาพอากาศที่ไม่เอื้ออำนวย
• ทำประกันภัยรถยนต์: การมีประกันภัยรถยนต์จะช่วยคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นจากอุบัติเหตุ
• ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ: หากเกิดข้อพิพาทเกี่ยวกับความรับผิดชอบ ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายหรือตัวแทนประกันภัย

หมายเหตุ: ข้อมูลนี้เป็นเพียงข้อมูลทั่วไป ไม่ถือเป็นคำแนะนำทางกฎหมาย หากมีข้อสงสัย ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ

เขียนบทความโดย: นายวีรวัฒน์  พลายแก้ว  
ผู้จัดการฝ่ายฝึกอบรม

การทำประกันภัยรถยนต์เป็นขั้นตอนสำคัญที่ช่วยให้เจ้าของรถได้รับความคุ้มครองเมื่อเกิดอุบัติเหตุ แต่หลายคนอาจสงสัยว่าทำไมค่าเบี้ยประกันของรถแต่ละคันถึงแตกต่างกัน หนึ่งในปัจจัยสำคัญที่บริษัทประกันใช้พิจารณาคือ “กลุ่มรถยนต์” โดยกลุ่มนี้จะถูกแบ่งตามลักษณะของรถและความเสี่ยงในการขับขี่ ซึ่งการแบ่งกลุ่มในการพิจารณาเบี้ยประกันภัย สามารถแบ่งออกเป็น 5 กลุ่มหลัก ดังนี้:

กลุ่ม 1 : รถยุโรป-อเมริกา นำเข้าประกอบนอก

รถกลุ่มนี้เป็น รถนำเข้า 100% ประกอบจากโรงงานต่างประเทศ (ยุโรป/อเมริกา) มีราคาสูง ค่าซ่อมแพง อะไหล่หายาก แม้รถยุโรปกลุ่มนี้จะมีราคาสูง แต่ก็เป็นที่นิยมใน กลุ่มผู้ที่ต้องการรถยนต์ที่มีความหรูหรา สมรรถนะสูง และความน่าเชื่อถือ

ค่าเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 1 โดยประมาณ (ขึ้นอยู่กับบริษัทประกัน)

กลุ่ม 2 : รถนำเข้า ประกอบในประเทศไทย

เป็นรถยุโรปและอเมริกาที่นำเข้าชิ้นส่วนมาประกอบในไทย (CKD – Completely Knocked Down) ทำให้ราคาถูกกว่ารถที่นำเข้าทั้งคัน (CBU – Completely Built-Up) รถกลุ่มนี้ยังคงใช้เทคโนโลยีและมาตรฐานการผลิตจากยุโรป แต่เนื่องจากประกอบในไทย ทำให้ราคาย่อมเยาลงกว่ารถที่นำเข้าทั้งคัน รถยุโรปที่ประกอบในไทยจึงได้รับความนิยมมาก เพราะมีคุณภาพสูงในราคาที่จับต้องได้ง่ายขึ้น

ค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 โดยประมาณ (ขึ้นอยู่กับบริษัทประกัน)

กลุ่ม 3 : รถเอเชียขนาดใหญ่ (1,800 CC ขึ้นไป)

เป็นรถยนต์แบรนด์เอเชียขนาดใหญ่ที่เกิน 1,800 CC ขึ้นไปมีหลากหลายประเภท ตั้งแต่ รถเก๋งซีดานขนาดกลาง-ใหญ่, SUV, รถกระบะ 4 ประตู  และ MPV ซึ่งเหมาะกับการใช้งานที่ต้องการกำลังเครื่องยนต์สูง เช่น การเดินทางไกล หรือขับขี่ในสภาพถนนที่หลากหลาย

ค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 โดยประมาณ (ขึ้นอยู่กับบริษัทประกัน)

กลุ่ม 4 : รถเอเชียขนาดกลาง (1,600 – 1,800 CC)

เป็นรถแบรนด์เอเชียที่มีขนาดตั้งแต่ 1600 – 1800 cc รถในกลุ่มนี้เป็นที่นิยมสูงสำหรับผู้ที่ต้องการรถยนต์ที่มีความสมดุลระหว่างขนาด, สมรรถนะ, และความประหยัดน้ำมัน เหมาะสำหรับ การใช้งานในเมือง, การเดินทางไกล, และการใช้งานครอบครัวขนาดเล็ก-กลาง

ค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 โดยประมาณ (ขึ้นอยู่กับบริษัทประกัน)

กลุ่ม 5 : รถเอเชียขนาดเล็ก (ต่ำกว่า 1,500 CC)

เป็นรถยนต์แบรนด์เอเชียขนาดเล็กมีขนาดไม่เกิน 1500 cc มักเป็นกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูง โดยมักเกิดอุบัติเหตุบ่อยเนื่องจากเป็นรถยอดนิยม มีการใช้งานมาก โอกาสเกิดอุบัติเหตุสูง ใช้ในเมืองจึงเสี่ยงต่อการเฉี่ยวชน และกลุ่มผู้ใช้หลักเป็นวัยรุ่นหรือมือใหม่หัดขับ ทำให้ความเสี่ยงเพิ่มขึ้น

ในแง่ของการพิจารณาเบี้ยประกัน บริษัทประกันพบว่ารถกลุ่มนี้มีสถิติการเคลมสูงกว่ารถซีดานขนาดกลาง และด้วยตัวถังที่เล็ก น้ำหนักเบา โครงสร้างบางกว่ารถขนาดใหญ่ ทำให้เมื่อเกิดอุบัติเหตุ มักได้รับความเสียหายหนักกว่ารถที่มีโครงสร้างแข็งแรง

ค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 โดยประมาณ (ขึ้นอยู่กับบริษัทประกัน)

สรุปกลุ่มรถยนต์ในการพิจารณาประกันภัย (กลุ่ม 1 – 5)

ทำไมต้องมีประกันภัยรถยนต์ ?

• คุ้มครองค่าซ่อมรถ – หากเกิดอุบัติเหตุ ไม่ต้องจ่ายค่าซ่อมรถเองทั้งหมดกรณีเป็นประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 3+
• คุ้มครองชีวิตและทรัพย์สินของบุคคลภายนอก – กรณีเกิดอุบัติเหตุและหากเราเป็นฝ่ายผิด ประกันจะจ่ายค่าเสียหายแทนให้ตามเงื่อนไขในกรมธรรม์ประกันภัย
• คุ้มครองรถหาย-ไฟไหม้ – ลดความเสี่ยงหากรถสูญหายหรือเสียหายหนักประกันจะชดเชยตามความคุ้มครองในกรมธรรม์

สรุป: การทำประกันภัยรถยนต์ช่วยเพิ่มความมั่นใจในการขับขี่ ลดภาระค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้น และให้ความคุ้มครองเมื่อเกิดเหตุไม่คาดคิด

ทั้งนี้ กรมธรรม์แต่ละประเภทมีความคุ้มครองและข้อยกเว้นที่แตกต่างกัน ดังนั้น ทุกท่านควรศึกษาข้อมูลอย่างละเอียดเพื่อให้ได้รับความคุ้มครองที่ถูกต้องและเหมาะสม

บทความโดย นางสาว กนกลดา ยอดผะกา 
ผู้จัดการ บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

โดยทั่วไปแล้ว รถยนต์ไฟฟ้า (EV) จะถูกจัดกลุ่มตาม ราคา เนื่องจากราคาของรถจะส่งผลต่อ ค่าเบี้ยประกันภัย ค่าอะไหล่ ค่าซ่อม รวมไปถึง เทคโนโลยีภายในรถ โดยรถที่มีราคาสูงมักมีต้นทุนการซ่อมที่แพงกว่ารถราคาต่ำ การจัดกลุ่มนี้จึงช่วยให้ บริษัทประกันภัยสามารถวิเคราะห์ต้นทุนกำหนดเบี้ยประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้าได้แม่นยำขึ้นและผู้ซื้อสามารถเปรียบเทียบในการเลือกซื้อประกันภัยได้ง่ายขึ้น

การจัดกลุ่มรถยนต์ไฟฟ้า (EV) ตามราคา มีดังนี้

หมายเหตุ : ราคารถอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามปัจจัยต่างๆ เช่น สภาวะตลาด ช่วงเวลา และนโยบายของผู้จำหน่าย ทั้งนี้ ราคาที่แสดงเป็นไปตามราคาตลาดปัจจุบัน กรุณาตรวจสอบข้อมูลล่าสุดก่อนตัดสินใจซื้อ

ตัวอย่างเบี้ยประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้า (EV) ชั้น 1  ในแต่ละกลุ่มตามช่วงราคา

กลุ่มที่ 1: ราคามากกว่า 5,000,000 บาท

เบี้ยประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้าชั้น 1: ประมาณ 50,XXX ขึ้นไปต่อปี

• ตัวอย่างรุ่นรถ:

กลุ่มที่ 2: ราคา 3,000,000 – 5,000,000 บาท

เบี้ยประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้าชั้น 1: ประมาณ 40,XXX ขึ้นไปต่อปี

• ตัวอย่างรุ่นรถ:

กลุ่มที่ 3: ราคา 2,000,000 – 3,000,000 บาท

เบี้ยประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้าชั้น 1: ประมาณ 30,XXX ขึ้นไปต่อปี

• ตัวอย่างรุ่นรถ:

กลุ่มที่ 4: ราคา 1,000,000 – 2,000,000 บาท

เบี้ยประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้าชั้น 1: ประมาณ 20,XXX ขึ้นไปต่อปี

• ตัวอย่างรุ่นรถ:

กลุ่มที่ 5: ราคาไม่เกิน 1,000,000 บาท

เบี้ยประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้าชั้น 1: ประมาณ 18,XXX ขึ้นไปต่อปี

• ตัวอย่างรุ่นรถ:

หมายเหตุ:

• เบี้ยประกันภัยที่ระบุเป็นการประมาณการและอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับบริษัทประกันภัย เงื่อนไขความคุ้มครอง และปัจจัยอื่น ๆ เช่น อายุผู้ขับขี่ ประวัติการขับขี่
• สำหรับรถยนต์ไฟฟ้ารุ่นใหม่หรือรุ่นที่มีราคาสูง เบี้ยประกันภัยอาจสูงกว่าที่ระบุไว้
• ข้อมูลนี้อ้างอิงจากแหล่งข้อมูลที่มีอยู่ในปัจจุบัน และอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ในอนาคต

การเลือกประกันภัยที่เหมาะสมกับรถยนต์ไฟฟ้าของคุณ ควรพิจารณาจากความคุ้มครองที่ต้องการ งบประมาณ และความน่าเชื่อถือของบริษัทประกันภัย เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองที่ดีที่สุดสำหรับการขับขี่ของคุณ

ทำไมรถยนต์ไฟฟ้าต้องมีประกันภัย?

• ปกป้องค่าใช้จ่ายกรณีเกิดอุบัติเหตุ
• คุ้มครองค่าอะไหล่และแบตเตอรี่ที่มีราคาสูง
• ลดภาระทางการเงินจากเหตุการณ์ไม่คาดคิด
• มั่นใจในการใช้รถที่เทคโนโลยีใหม่กว่า

ยิ่งรถราคาแพง ค่าเบี้ยประกันก็ยิ่งสูงตาม เนื่องจาก มูลค่ารถที่มีความผันผวน อะไหล่แต่ละชิ้นจะเป็นอะไหล่ชิ้นใหญ่ ค่าซ่อม และเทคโนโลยีที่เป็นแบบสมัยใหม่ ดังนั้นควรเลือกประกันให้เหมาะสมกับงบประมาณและการใช้งาน

บทความโดย นางสาว กนกลดา ยอดผะกา
ผู้จัดการ บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ใบเคลม คือเอกสารที่ออกให้ผู้เอาประกันภัยโดยบริษัทประกันภัย เมื่อผู้เอาประกันภัยประสบอุบัติเหตุจากรถยนต์ที่ทำประกันภัยไว้ ใบเคลมจะถูกใช้เป็นหลักฐานในการยืนยันกับศูนย์บริการซ่อมรถว่าบริษัทประกันภัยจะรับผิดชอบความเสียหายที่เกิดขึ้นตามที่ระบุไว้ในใบเคลม ทั้งนี้ ใบเคลมจะมีรายละเอียดเกี่ยวกับความเสียหายและเงื่อนไขการซ่อมแซมที่ครอบคลุมตามกรมธรรม์ประกันภัย

หลายคนอาจสงสัยว่าใบเคลมประกันภัยรถยนต์ของตนเองมีอายุการใช้งานนานแค่ไหน บทความนี้มีคำตอบให้คุณ ใบเคลมประกันภัยรถยนต์มีอายุ 2 ปี นับจากวันที่เกิดเหตุ ซึ่งหมายความว่าคุณมีเวลาถึงสองปีในการนำรถไปซ่อมหลังจากเกิดอุบัติเหตุ อย่างไรก็ตาม การนำรถเข้าซ่อมโดยเร็วที่สุดจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในภายหลัง รวมถึงความเสียหายที่อาจลุกลามและปัญหาด้านการเคลมประกัน

ข้อควรรู้เกี่ยวกับการใช้ใบเคลมในกรณีเกิดอุบัติเหตุซ้ำ

ในกรณีที่รถของคุณประสบอุบัติเหตุซ้ำบริเวณเดิมในขณะที่ยังไม่ได้ซ่อมแซมความเสียหายครั้งแรก เช่น รถคันอื่นมาชนท้ายที่บริเวณเดิมที่เคยได้รับความเสียหายและมีการออกใบเคลมแล้ว คุณจะสามารถใช้ใบเคลมได้เพียงหนึ่งใบเท่านั้น โดยสามารถเลือกใช้ใบเคลมเดิมหรือขอให้บริษัทประกันภัยออกใบเคลมใหม่ให้ก็ได้ อย่างไรก็ตาม คุณจะไม่สามารถเก็บใบเคลมที่เหลือไว้นำไปซ่อมแซมในครั้งที่สองได้

ทำไมต้องรู้ว่าใบเคลมมีอายุกี่ปี?

1. อย่ารอจนถึงวันสุดท้าย แม้ว่าใบเคลมจะมีอายุ 2 ปี แต่การนำรถไปซ่อมโดยเร็วช่วยลดความเสี่ยงในการเกิดปัญหาเพิ่มเติมและทำให้กระบวนการเคลมราบรื่นขึ้น
2. ตรวจสอบรายละเอียดในใบเคลมเสมอ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลถูกต้องและครบถ้วน ซึ่งจะช่วยให้การดำเนินการเป็นไปอย่างรวดเร็วและไม่มีปัญหา
3. ติดต่อบริษัทประกันภัยหากมีข้อสงสัย หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับใบเคลมอายุหรือการใช้งาน ควรติดต่อบริษัทประกันภัยของคุณทันทีเพื่อขอคำแนะนำ

เคล็ดลับเพิ่มเติม

• เก็บรักษาใบเคลมให้ดี ควรเก็บใบเคลมในที่ปลอดภัยและสามารถเข้าถึงได้ง่ายเมื่อต้องการใช้
• ถ่ายสำเนาใบเคลม ควรทำสำเนาใบเคลมเพื่อสำรองในกรณีที่ใบเคลมตัวจริงเกิดสูญหาย
• แจ้งบริษัทประกันภัยทันที หากทำใบเคลมหายหรือมีข้อสงสัยเกี่ยวกับอายุของใบเคลม ควรแจ้งบริษัทประกันภัยทันทีเพื่อแก้ไขปัญหา

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับใบเคลมประกันภัยรถยนต์

ถาม: ใบเคลมมีอายุเท่าไหร่?
ตอบ: ใบเคลมประกันภัยรถยนต์มีอายุ 2 ปี นับจากวันที่เกิดเหตุ

ถาม: ถ้าใบเคลมหมดอายุแล้วจะทำอย่างไร?
ตอบ: หากใบเคลมหมดอายุ คุณอาจไม่สามารถใช้สิทธิ์เคลมได้ ดังนั้นควรดำเนินการภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยเร็วที่สุด

ถาม: สามารถต่ออายุใบเคลมได้หรือไม่?
ตอบ: โดยทั่วไปใบเคลมมีอายุคงที่และไม่สามารถต่ออายุได้

หวังว่าข้อมูลนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจเกี่ยวกับอายุของใบเคลมประกันภัยรถยนต์ได้ดียิ่งขึ้น อย่าลืมตรวจสอบว่าใบเคลมมีอายุเท่าไหร่เสมอเพื่อความมั่นใจในการใช้สิทธิ์เคลมประกัน

ผู้เขียน : มานิตย์ บูชาบุญ
ผอ.ภาคอีสาน 1