หมวดหมู่: ประกันรถยนต์

หนุ่มจัดฉากขับรถตกน้ำ หวังเงินประกัน

Posted on by admin

สืบเนื่องจากเมื่อปี 2567 มีตัวแทนบริษัทประกันภัย เข้าร้องขอให้ตำรวจตรวจสอบความผิดปกติของผู้ยื่นขอเอาประกันภัย โดยที่อ้างว่าประสบอุบัติเหตุรถยนต์ตกน้ำในพื้นที่ จ.นครปฐม แต่จากการตรวจสอบข้อมูลพบว่า ก่อนเกิดเหตุผู้เอาประกันภัย ได้ครอบครองรถยนต์ 4 คัน เช่าซื้อในระยะเวลาไล่เลี่ยกัน เลือกทำประกันภัยกับบริษัทประกันภัยหลายแห่งแตกต่างกันไป ในห้วงเวลาเพียง 3 เดือน ตั้งแต่เดือน ก.ย. 2566 ถึงเดือน พ.ย. 2566

ต่อมาพบว่ารถยนต์ทั้ง 4 คันดังกล่าว เกิดอุบัติเหตุลักษณะคล้ายคลึงกัน

จากการตรวจสอบผู้ขับรถทั้ง 3 ราย มีรูปแบบของการขับรถเสียหลักตกลงไปในน้ำทั้งหมด ก่อนจะมีผู้ไปยื่นเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนกับบริษัทประกันภัยต่างๆ ทำให้บริษัทประกันภัยบางรายหลงเชื่อ จ่ายค่าสินไหมทดแทนไปแล้วกว่า 9 แสนบาท และยังมีคดีอยู่ระหว่างการพิจารณาสินไหมอีกหลายกรณี คาดว่าความเสียหายทั้งหมดอาจสูงกว่า 1 ล้านบาท จากพฤติการณ์ดังกล่าว ทำให้บริษัทประกันภัยเชื่อว่าอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นเป็นการตั้งใจหรือจงใจทำให้เกิดขึ้นอย่างมีนัย เพื่อมุ่งหวังเงินที่บริษัทประกันภัยจ่ายเป็นค่าสินไหมทดแทนที่เป็นส่วนต่างของราคารถยนต์ที่นำมาทำประกันภัย ซึ่งน้อยกว่าและไม่เหมาะสมในการทำทุนประกันภัย

มีการทำกันเป็นขบวนการ โดยมีผู้เกี่ยวข้องทั้งหมด 4 ราย

หลังรับเรื่องเจ้าหน้าที่จัดกำลังลงพื้นที่สืบหาเบาะแส จนทราบว่ามีการทำกันเป็นขบวนการ โดยมีผู้เกี่ยวข้องทั้งหมด 4 ราย แบ่งหน้าที่กันทำอย่างชัดเจน จากนั้นจะสร้างสถานการณ์ให้เกิดอุบัติเหตุ โดยใช้ผู้ขับขี่ 3 ราย เลือกเส้นทางที่เป็นถนนเลียบคลองชลประทานห่างไกลเขตชุมชน ในพื้นที่ จ.นครปฐม, ราชบุรี และกาญจนบุรี เพื่อเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนกับบริษัทประกันภัย ทั้งในรูปแบบเรียกร้องคืนทุนประกันภัยเต็มวงเงินตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์เนื่องจากซ่อมไม่ได้

หมวดการคุ้มครองความเสียหายต่อรถยนต์

ข้อ 1. ข้อตกลงคุ้มครองการประกันภัยรถยนต์

ความเสียหายต่อรถยนต์ บริษัทประกันภัยจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนเพื่อความเสียหายที่เกิดขึ้นระหว่างระยะเวลาประกันภัย ต่อรถยนต์รวมทั้งอุปกรณ์เครื่องตกแต่ง หรือสิ่งที่ติดประจำอยู่กับตัวรถยนต์มาตรฐานที่ติดตั้งมากับรถยนต์ โดยโรงงานประกอบรถยนต์หรือศูนย์จำหน่ายรถยนต์ และให้รวมถึงอุปกรณ์เครื่องตกแต่งที่ได้ทำเพิ่มขึ้น และผู้เอาประกันภัยได้แจ้งให้บริษัทประกันภัยทราบด้วยแล้ว ความรับผิดชอบของบริษัทประกันภัยจะมีไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ระบุไว้ในตารางกรมธรรม์

ข้อ 2. การชดใช้ความเสียหายต่อรถยนต์

2.1 ในกรณีรถยนต์เสียหายสิ้นเชิง บริษัทประกันภัยจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนเต็มจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ระบุไว้ในตาราง ในกรณีที่เอาประกันภัยไว้ไม่ต่ำกว่าร้อยละ 80 ของมูลค่ารถยนต์ในขณะที่เอาประกันภัยผู้เอาประกันภัย หรือผู้รับประโยชน์แล้วแต่กรณี ต้องโอนกรรมสิทธิ์รถยนต์ให้แก่บริษัทประกันภัยทันที โดยค่าใช้จ่ายของบริษัทประกันภัยและให้ถือว่าการคุ้มครองรถยนต์นั้นเป็นอันสิ้นสุด

รถยนต์เสียหายสิ้นเชิง ในที่นี้หมายถึง รถยนต์ได้รับความเสียหายจนไม่อาจซ่อมให้อยู่ในสภาพเดิมได้ หรือเสียหายไม่น้อยกว่าร้อยละ 70 ของมูลค่ารถยนต์ในขณะเกิดความเสียหาย

กรณีดังกล่าวนี้ประกันภัยรถยนต์คุ้มครองหรือไม่อย่างไร

บริษัทประกันภัยจะไม่สามารถให้ความคุ้มครองได้ เพราะเกิดจากการทุจริตและถือเป็นการฉ้อฉลประกันภัย ซึ่งความคุ้มครองของบริษัทประกันภัยจะเกิดขึ้นเมื่อผู้เอาประกันภัยหรือผู้ขับขี่ดำเนินการโดยสุจริต

การที่ผู้เอาประกันภัยหรือผู้ขับขี่ ดำเนินการโดยมีความประสงค์ที่จะแสวงหาประโยชน์อันมิชอบด้วยกฎหมายเพื่อตนเองหรือบุคคลอื่น และทำให้บริษัทประกันภัยต้องรับภาระหนักขึ้นกว่าความเป็นจริง ซึ่งจะต้องพิจารณาจากข้อเท็จจริงเป็นกรณี ๆ ไป

โดยข้อ 13. (ในเอกสารแนบท้ายกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์) การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนโดยฉ้อฉล บริษัทประกันภัยไม่ต้องรับผิดสำหรับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนอันเกิดจากการฉ้อฉลหรือทุจริตโดยประการใด ๆ ซึ่งผู้เอาประกันภัยหรือบุคคลที่ทำแทนผู้เอาประกันภัยได้กระทำเพื่อให้ได้รับประโยชน์ตามกรมธรรม์ประกันภัยนี้ และบริษัทประกันภัยอาจใช้สิทธิบอกเลิกกรมธรรม์ประกันภัยได้ทันที โดยไม่คืนเบี้ยประกันภัย

ถ้าในกรณีที่ปรากฏหลักฐานโดยชัดแจ้งว่าผู้เอาประกันภัยหรือบุคคลที่ทำแทนผู้เอาประกันภัย หรือผู้ที่มาทำการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน หรือผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ประกันภัยโดยทุจริต หรือมีการปกปิดข้อความจริงที่ต้องแจ้งให้รู้ หรือแสดงหลักฐานอันเป็นเท็จในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน หรือผลประโยชน์ซึ่งเข้าข่ายเป็นการกระทำความผิดตามประมวลกฎหมายอาญา มาตรา 347 บัญญัติว่า ผู้ใดเพื่อให้ตนเองหรือผู้อื่นได้รับประโยชน์จากการประกันวินาศภัย แกล้งทำให้เกิดเสียหายแก่ทรัพย์สินอันเป็นวัตถุที่เอาประกันภัย ต้องระวางโทษจำคุกไม่เกิน 5 ปี หรือปรับไม่เกิน 100,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ และตามพระราชบัญญัติประกันวินาศภัย มาตรา 108/4 มีโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ 

หากคุณสนใจเรื่องราวเกี่ยวกับประกันภัยรถยนต์ สามารถเลือกอ่านบทความอื่น ๆ ที่น่าสนใจเพิ่มเติมได้เลย

นอกจากนี้ หากคุณมีข้อสงสัยต้องการสอบถามหรือคำแนะนำข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับความคุ้มครองของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์  สามารถติดต่อพวกเราได้ที่ “ศรีกรุงภาคอีสาน 1” หรือติดต่อเจ้าหน้าที่ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ ทีมงานผู้เชี่ยวชาญของเรายินดีให้คำแนะนำและตอบทุกคำถามเกี่ยวกับประกันภัยรถยนต์ครับ

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

กองบังคับการปราบปรามการกระทำความผิดเกี่ยวกับอาชญากรรมทางเศรษฐกิจ (บก.ปอศ.). (25 สิงหาคม 2025). ตกน้ำไม่เนียน ไปเรียนมาใหม่: ตำรวจเศรษฐกิจ (ECD) รวบหนุ่มเจ้าของรถสุดแสบ หลังพบรถที่ซื้อมา 4 คัน ประสบอุบัติเหตุตกน้ำทั้งหมดภายใน 3 เดือน เคลมประกันฉ่ำ เกือบล้านบาท. Facebook. แหล่งที่มา, สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). (2563). คำสั่งนายทะเบียนที่ 66/2563 เรื่อง ให้ใช้คู่มือตีความกรมธรรม์ประกันภัยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ คู่มือตีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ คู่มือตีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์รวมการคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ และคู่มือตีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์แบบคุ้มครองเฉพาะภัย. แหล่งที่มา

บทความโดย คุณมานิตย์ บูชาบุญ
ผู้อำนวยการภาคอีสาน 1
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

แนวทางการจัดการสินไหมรถยนต์: ทางเลือกและการเปรียบเทียบระหว่าง Partial Loss และ Total Loss

Posted on by admin

บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ท่านเข้าใจถึงแนวทางการจัดการและการจ่ายค่าสินไหมทดแทนของบริษัทประกันภัยเมื่อรถยนต์ประสบอุบัติเหตุ โดยเฉพาะในประเด็นสำคัญที่ผู้เอาประกันภัยมักเกิดคำถาม ซึ่งเกี่ยวข้องกับความแตกต่างระหว่างความเสียหายบางส่วน (Partial Loss) และความเสียหายสิ้นเชิง (Total Loss)

เราได้สรุปแนวทางปฏิบัติของหลายบริษัทประกันภัยใน 2 ประเด็นหลัก ดังนี้:

1. Partial Loss

Partial Loss คือ รถยนต์ที่เสียหายบางส่วนและสามารถซ่อมแซมได้ (ประเมิณค่าซ่อมแล้วไม่เกิน 70% ของมูลค่ารถยนต์ขณะเกิดความเสียหาย) โดยมีหลักการคือ:

  • วัตถุประสงค์: เพื่อซ่อมแซมรถยนต์ให้กลับคืนสู่สภาพเดิม
  • การจ่ายเงิน: การเคลมแบบ Partial Loss บริษัทประกันภัยจะจ่ายเป็นค่าซ่อม ตามมูลค่าความเสียหายที่แท้จริง
  • สถานะกรมธรรม์: ยังคงมีผลบังคับใช้

“กรณีผู้เอาประกันภัยประสงค์รับค่าสินไหมทดแทนเป็นเงิน (แทนการซ่อมแซม)” โดยปกติสำหรับรถยนต์ที่เสียหายบางส่วน (Partial Loss) บริษัทประกันภัยจะพิจารณาจัดซ่อมเพื่อให้รถกลับคืนสู่สภาพเดิม อย่างไรก็ตาม ในกรณีที่ความเสียหายอยู่ในระดับสูง (ใกล้เคียง 70% ของมูลค่ารถยนต์ขณะเกิดความเสียหาย) ซึ่งอาจส่งผลต่อความมั่นใจในการใช้งานหรือผู้เอาประกันภัยไม่ประสงค์ที่จะซ่อมแซมหรือใช้รถคันดังกล่าวต่อไป ผู้เอาประกันภัยสามารถแจ้งความประสงค์เพื่อขอรับค่าสินไหมเป็นเงินแทนการซ่อมแซมได้ ทั้งนี้ จำนวนเงินดังกล่าวขึ้นอยู่กับการเจรจาตกลงร่วมกันระหว่างผู้เอาประกันภัยและบริษัทประกันภัย

แนวทางพิจารณาจ่ายค่าสินไหมทดแทนเป็นเงิน (กรณีผู้เอาประกันภัยไม่ประสงค์จัดซ่อม) แบบ Partial Loss

ในกรณีที่ความเสียหายของรถยนต์มีมูลค่าสูงแต่ยังไม่ถึงเกณฑ์ความเสียหายสิ้นเชิง (Total Loss) บริษัทประกันภัยอาจเสนอแนวทาง “จ่ายสินไหมเพื่อยุติข้อเรียกร้อง” ดังนี้

ตัวอย่างการคำนวณ: สมมุติรถยนต์มีทุนประกัน 1,000,000 บาท มูลค่ารถยนต์ขณะเกิดเหตุ 900,000 บาท ประเมินค่าซ่อมเบื้องต้นอยู่ที่ 550,000 บาท (คิดเป็น 61% ของมูลค่ารถยนต์ขณะเกิดความเสียหาย ซึ่งยังไม่ถึงเกณฑ์ 70%)

รายละเอียดข้อตกลงการจ่ายสินไหมทดแทน (Partial Loss) :

  1. การชดใช้ค่าสินไหม (Partial Loss): บริษัทประกันภัยจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนเป็นเงินจำนวน 550,000 บาท ให้แก่ผู้เอาประกันภัยโดยตรงแทนการนำรถเข้าซ่อม
  2. กรรมสิทธิ์ในตัวรถ: รถยนต์คันที่เสียหายรวมถึงซากรถ ยังคงเป็นกรรมสิทธิ์ของผู้เอาประกันภัย โดยผู้เอาประกันภัยสามารถนำไปดำเนินการจำหน่ายหรือจัดซ่อมด้วยตนเองในภายหลัง
  3. การสิ้นสุดความคุ้มครอง: สำหรับการจ่ายสินไหมแบบ Partial Loss เมื่อบริษัทประกันภัยจ่ายค่าสินไหมทดแทนตามข้อตกลงนี้แล้ว จะถือว่าความคุ้มครองตามกรมธรรม์ฉบับนี้ยังคงมีอยู่ แต่บริษัทประกันภัยจะทำการตกลงกับลูกค้าเพื่อทำการยกเลิกกรมธรรม์ประกันภัยดังกล่าวและคืนเบี้ยให้แก่ผู้เอาประกันภัยก็ได้
  4. การคืนเบี้ยประกันภัย: บริษัทประกันภัยจะดำเนินการคืนเบี้ยประกันภัยตามส่วน (Pro-rata) สำหรับระยะเวลาคุ้มครองที่เหลืออยู่ให้แก่ผู้เอาประกันภัย
  5. ข้อตกลงและการลงนามยินยอม: การจ่ายสินไหมแบบ Partial Loss ผู้เอาประกันภัยและบริษัทประกันภัยจะต้องทำข้อตกลงร่วมกันเป็นลายลักษณ์อักษร โดยผู้เอาประกันภัยต้องลงนามในหนังสือยินยอมรับทราบเงื่อนไขการรับเงินค่าสินไหมทดแทน เพื่อเป็นหลักฐานยืนยันการสิ้นสุดภาระผูกพันในการซ่อมแซมและการพิจารณาตกลงค่าสินไหมทดแทนในการเกิดอุบัติเหตุครั้งนั้น แนวทางการจ่ายสินไหม Partial Loss นี้เป็นการเจรจาที่มักเกิดขึ้นเมื่อค่าเสียหายสูงใกล้เคียงหลักเกณฑ์ Total Loss แต่ยังไม่ถึง โดยผู้เอาประกันภัยจะมีความเสี่ยงคือต้องรับผิดชอบการจัดการรถและซากที่เสียหายนั้นเอง

กรณีซ่อมแล้วรถยังใช้งานไม่ได้ตามปกติ

อีกหนึ่งสถานการณ์ที่เกิดขึ้นได้จริงของการจ่ายสินไหมทดแทนแบบ Partial Loss เมื่อรถที่เสียหายถูกส่งซ่อมตามการประเมินของบริษัทประกันภัย แต่ผลลัพธ์หลังการซ่อมยังไม่เป็นที่น่าพอใจ:

สถานการณ์: ซ่อมแล้วใช้งานไม่ได้

  • ประเมินเบื้องต้น: บริษัทประกันภัยประเมินว่าความเสียหายเข้าข่าย Partial Loss และอนุมัติให้ซ่อม
  • หลังซ่อม: แม้จะซ่อมแซมเสร็จสิ้นและผู้เอาประกันภัยได้รับรถคืนแล้ว แต่ปรากฏว่ารถยัง ไม่สามารถใช้งานได้ตามปกติ (เช่น มีปัญหาเรื่องสมรรถนะ, ระบบทำงานผิดพลาด, หรือมีเสียงผิดปกติที่เกี่ยวข้องกับความเสียหายเดิม) (เช่น มีปัญหาเรื่องสมรรถนะ, ระบบทำงานผิดพลาด หรือมีเสียงผิดปกติที่เกี่ยวข้องกับความเสียหายเดิม)

การรับผิดชอบของบริษัทประกันภัยในการจ่ายสินไหมทดแทนแบบ Partial Loss

ในกรณีนี้ บริษัทประกันภัยมีแนวทางการรับผิดชอบต่อความบกพร่องที่เกิดจากการซ่อม (Partial Loss) ภายใต้ความคุ้มครองเดิม ดังนี้:

  1. รับผิดชอบการซ่อมเพิ่มเติม
    • บริษัทประกันภัยจะรับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมส่วนที่บกพร่องเพิ่มเติม (โดยอ้างอิงจากความเสียหายที่เกิดจากอุบัติเหตุเดิม) จนกว่ารถจะกลับสู่สภาพที่สามารถใช้งานได้ตามปกติ และเป็นที่ยอมรับของผู้เอาประกันภัย
  2. การพิจารณาคืนทุนประกัน (Total Loss)
    • หากบริษัทประกันดำเนินการซ่อมหลายครั้งแล้ว แต่ถึงที่สุดก็ยังไม่สามารถทำให้รถกลับมาใช้งานได้อย่างเป็นปกติและปลอดภัยได้เลย (ซึ่งอาจหมายถึงการซ่อมไม่คุ้มค่าหรือเกินขีดจำกัดทางเทคนิคแล้ว)
    • บริษัทประกันภัยอาจพิจารณาเจรจาเพื่อเปลี่ยนสถานะของเคลมเป็น Total Loss (คืนทุนประกันภัย) โดยจะจ่ายเงินเต็มทุนประกันภัยให้แก่ผู้เอาประกันภัยแทนการซ่อมต่อ ซึ่งผู้เอาประกันภัยจะต้องโอนกรรมสิทธิ์ของรถยนต์ให้แก่บริษัทประกันภัยด้วย

การรับผิดชอบของบริษัทประกันภัยจะครอบคลุมเฉพาะความเสียหายที่เกิดจากอุบัติเหตุตามที่ระบุในกรมธรรม์เท่านั้น และต้องมีการพิสูจน์ได้ว่าปัญหาที่เกิดขึ้นหลังการซ่อมนั้นเป็นผลมาจากความเสียหายจากอุบัติเหตุในครั้งนั้น

2. Total Loss

Total Loss คือ รถยนต์ได้รับความเสียหายสิ้นเชิง

รถได้รับความเสียหายอย่างหนักจนไม่อาจซ่อมแซมให้กลับคืนสู่สภาพเดิมได้หรือ ซ่อมแล้วอาจจะไม่อยู่ในสภาพเดิมได้ หรือไม่คุ้มค่าที่จะซ่อม (ค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมรถยนต์เกิน 70% ของมูลค่ารถยนต์ขณะเกิดความเสียหาย)

เมื่อรถเข้าข่าย Total Loss บริษัทประกันภัยจะดำเนินการตามหลักการ “เคลมเต็มทุนประกันภัย” ดังนี้

  • ชดใช้ค่าเสียหายเต็มทุนประกันภัย: บริษัทประกันภัยจะจ่ายเงินสินไหมทดแทนแบบ Total Loss ให้แก่ผู้เอาประกันภัย เต็มจำนวนตามทุนประกันภัยที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
  • การโอนซากรถ: ผู้เอาประกันภัยจะต้องโอนกรรมสิทธิ์ซากรถยนต์ที่เสียหายให้แก่บริษัทประกันภัยโดยสมบูรณ์ (ซากรถจะตกเป็นของบริษัทประกัน)
  • สิ้นสุดกรมธรรม์: การจ่ายสินไหมแบบ Total Loss ถือว่าบริษัทประกันภัยได้ชดใช้ค่าสินไหมทดแทนเต็มวงเงินแล้ว กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ฉบับนั้นจะถือเป็นอันสิ้นสุดลงทันที

ข้อควรทราบเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Partial Loss และ Total Loss

  • 70% ของมูลค่ารถยนต์ขณะเกิดความเสียหาย คือเกณฑ์ประเมิน: การจ่ายสินไหมทดแทนระหว่าง Partial Loss และ Total Loss ตัวเลข 70% เป็นเกณฑ์ที่บริษัทประกันภัยใช้ในการพิจารณาว่าจะ “ซ่อม” หรือ “คืนทุน” แต่เมื่อพิจารณาว่า คืนทุน (Total Loss) บริษัทประกันภัยจะชดใช้ค่าสินไหมเต็มจำนวนทุนประกันภัยให้กับผู้เอาประกันภัย
  • กรณีรถติดไฟแนนซ์: หากรถยนต์ยังติดสัญญาเช่าซื้อกับบริษัทไฟแนนซ์และได้มีการระบุชื่อผู้รับประโยชน์เป็นบริษัทไฟแนนซ์ บริษัทประกันภัยจะจ่ายเงินทุนประกันภัยก้อนนี้ให้กับไฟแนนซ์ก่อน เพื่อปิดยอดหนี้คงเหลือ ส่วนที่เหลือ (ถ้ามี) จึงจะคืนให้แก่ผู้เอาประกันภัย สามารถศึกษาเพิ่มเติมได้ในบทความ รถติดไฟแนนซ์การเคลมแบบ Total Loss ต้องทำอย่างไร?

หัวใจสำคัญในการพิจารณาจ่ายค่าสินไหมทดแทนระหว่าง Partial Loss และ Total Loss

ไม่ว่าจะเป็นการคืนทุนประกันเต็มจำนวน (Total Loss) หรือการซ่อมแซมบางส่วน (Partial Loss) นายหน้าทุกท่านจำเป็นต้องศึกษาและทำความเข้าใจ ‘หลักเกณฑ์การพิจารณาชดใช้ค่าสินไหมทดแทน’ ของบริษัทประกันภัยอย่างถ่องแท้ เพื่อที่จะสามารถให้คำปรึกษาและรักษาผลประโยชน์สูงสุดให้กับผู้เอาประกันภัย หรือผู้รับประโยชน์ในการเจรจาได้อย่างมีประสิทธิภาพ

หากคุณมีคำถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับแนวทางการจัดการสินไหมรถยนต์ ทางเลือกและการเปรียบเทียบระหว่าง Partial Loss และ Total Loss สามารถติดต่อสอบถามข้อมูลได้ที่ ศรีกรุงโบรคเกอร์ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เรามีผู้เชี่ยวชาญยินดีตอบคำถามและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการประกันภัยทุกชนิด

บทความโดย คุณกนกลดา ยอดผะกา
ผู้จัดการฝ่ายรับประกันภัย
บริษัทศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

พ.ร.บ. รถราชการ คืออะไร? กฎหมายและระเบียบที่ควรรู้ในงานประกันภัย

Posted on by admin

พ.ร.บ. คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ เป็นประกันภัยภาคบังคับที่กฎหมายกำหนดให้รถทุกคันที่ใช้บนทางสาธารณะต้องจัดทำ รวมถึงรถราชการและรถของหน่วยงานรัฐด้วย บทความนี้สรุปสาระสำคัญเกี่ยวกับ พ.ร.บ. รถราชการ ทั้งในมุมกฎหมาย ระเบียบที่เกี่ยวข้อง และแนวทางการทำประกันภัย เพื่อให้นายหน้าประกันภัยสามารถให้คำแนะนำได้อย่างมืออาชีพและถูกต้อง

ระเบียบกระทรวงมหาดไทยที่เกี่ยวข้องกับ พ.ร.บ. รถราชการ

ระเบียบกระทรวงมหาดไทยว่าด้วยค่าใช้จ่ายในการจัดทำประกันภัยทรัพย์สินขององค์กรปกครองส่วนท้องถิ่น ( ฉบับที่ ๒ ) พ.ศ.๒๕๖๓ โดยที่เป็นการแก้ไขเพิ่มเติมระเบียบกระทรวงมหาดไทยว่าด้วยการจัดทำประกันภัยทรัพย์สินขององค์กรปกครองส่วนท้องถิ่น พ.ศ.๒๕๖๒ เพื่อให้สอดคล้องกับสภาวการณ์ในปัจจุบัน ดังนี้:

จากประกาศที่เกี่ยวกับรถหน่วยงานราชการ
พ.ร.บ. รถยนต์ของหน่วยงานราชการจึงเป็นเรื่องที่นายหน้าประกันภัยต้องทำความเข้าใจ ดังนี้

1. ถึงเป็นเรื่องที่กฎหมายไม่ได้บังคับ แต่ขอความร่วมมือ

ตามพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535 กำหนดว่ารถทุกคันต้องทำ พ.ร.บ. รถราชการก็อยู่ภายใต้กฎหมายนี้เช่นกัน เพื่อคุ้มครองผู้ประสบภัยทุกคน

ถึงแม้ว่า พ.ร.บ. รถราชการ จะไม่ได้บังคับรถหน่วยงานราชการว่าจะต้องทำ แต่จากประกาศข้างต้น หน่วยงานราชการขอความร่วมมือให้รถหน่วยงานราชการทำ พ.ร.บ. รถยนต์ เพื่อคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ

2. คุ้มครองผู้ประสบภัยอย่างทันท่วงที

ไม่ว่ารถคันที่เกิดอุบัติเหตุจะเป็นของราชการหรือส่วนบุคคล หากมีการบาดเจ็บหรือเสียชีวิตจากอุบัติเหตุบนท้องถนน พ.ร.บ. รถยนต์ จะให้ความคุ้มครองแก่ผู้บาดเจ็บทันที (จ่ายค่ารักษาพยาบาล หรือค่าชดเชยกรณีเสียชีวิต)

3. ลดข้อพิพาทเกี่ยวกับภาระค่าใช้จ่ายกรณีเกิดอุบัติเหตุ

รถราชการก็ต้องมีหลักประกันความรับผิดชอบเบื้องต้น ผู้ประสบภัยไม่ต้องรอให้หน่วยงานราชการจัดหางบประมาณมาเยียวยาเอง ในส่วนนี้ พ.ร.บ. รถราชการจึงมีความสำคัญมาก

4. การทำ พ.ร.บ. รถราชการ ช่วยสร้างความมั่นใจต่อสาธารณะ

เพราะการใช้รถราชการบางครั้งเกี่ยวข้องกับงานสาธารณะ การมี พ.ร.บ. รถราชการ แสดงให้เห็นถึงความพร้อมรับผิดชอบต่อสังคม

เรื่องน่ารู้ ก่อนนายหน้าประกันภัยเข้าไปนำเสนอขายประกันภัยภาคบังคับ (พ.ร.บ. รถราชการ)

การปกครองส่วนท้องถิ่น โดยหลักแล้วสามารถแบ่งออกได้เป็น 3 รูปแบบหลัก

1. เทศบาล : เป็นรูปแบบการปกครอง ส่วนท้องถิ่นรูปแบบหนึ่งที่ใช้ ในประเทศไทยปัจจุบัน การปกครองรูปแบบเทศบาลเป็นการกระจายอำนาจให้แก่ท้องถิ่นดำเนินการปกครองตนเองตามระบอบประชาธิปไตย

2. องค์การบริหารส่วนตำบล (อบต.) : เป็นองค์กรปกครองส่วน ท้องถิ่นระดับตำบล โดยปกติจะประกอบด้วยหลายหมู่บ้านหลายชุมชนในเขต อบต. นั้น 
– มีฐานะเป็นนิติบุคคลและเป็นราชการบริหารส่วนท้องถิ่น 
– มีชื่อและเขตพื้นที่รับผิดชอบของตนเองโดยเฉพาะ

3. องค์การบริหารส่วนจังหวัด (อบจ.) : องค์กรปกครองส่วนท้องถิ่นที่มีขนาดใหญ่ที่สุดของประเทศไทย มีจังหวัดละหนึ่งแห่ง ยกเว้นกรุงเทพมหานครซึ่งเป็นการปกครองส่วนท้องถิ่นรูปแบบพิเศษ องค์การบริหารส่วนจังหวัด มีเขตพื้นที่รับผิดชอบครอบคลุมทั้งจังหวัด จัดตั้งขึ้นเพื่อบริการสาธารณประโยชน์ในเขตจังหวัด

กลุ่มรถราชการจัดกลุ่มอย่างไร และอัตราเบี้ยประกันภัยภาคบังคับ (พ.ร.บ. รถราชการ) ราคากี่บาท?

กลุ่มรถราชการสามารถแบ่งได้เป็น 2 หมวดใหญ่ตามลักษณะการใช้งานและประเภทหน่วยงานแต่ละองค์กร โดยแต่ละหมวดจะมีอัตราเบี้ยประกันภัยภาคบังคับ (พ.ร.บ. รถราชการ) แตกต่างกันไปตามประเภทรถและน้ำหนักของรถ ดังนี้

1. รถที่ใช้ในกลุ่มงาน อบต. / อบจ. / เทศบาล ประกอบไปด้วย

  • รถจดทะเบียนไม่เกิน 7 ที่นั่ง
  • รถจดทะเบียนเกิน 7 ที่นั่ง
  • รถพยาบาล
  • รถบรรทุกเกิน 3 – 6 ตัน 
  • รถบรรทุกขยะ / รถบรรทุกน้ำ / รถเพื่อการเกษตร / รถซ่อมถนน

ราคา พ.ร.บ. รถราชการ กลุ่มงาน อบต. / อบจ. / เทศบาล มีอัตราเบี้ยประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ ดังนี้

พ.ร.บ. รถ SUV (จดแบบเก๋ง)

ราคา 645.21 บาท

พ.ร.บ. รถตู้ /
พ.ร.บ. รถจดทะเบียนเกิน 7 ที่นั่ง

ราคา 1,182.35 บาท

พ.ร.บ. รถพยาบาล

ราคา 828.18 บาท

พ.ร.บ. รถบรรทุกเทท้ายติดตั้งเครนไฮดรอลิค / พ.ร.บ. รถบรรทุกเกิน 3 – 6 ตัน

ราคา 1,310.75 บาท

พ.ร.บ. รถบรรทุกขยะแบบอัดท้าย


ราคา 1,408.12 บาท

พ.ร.บ. รถอีแต๋น /
พ.ร.บ. รถเพื่อการเกษตร

ราคา 97.37 บาท

2. รถที่ใช้ในกลุ่มงานสถานีตำรวจ ประกอบไปด้วย

  • รถมอเตอร์ไซค์
  • รถจดทะเบียนไม่เกิน 7 ที่นั่ง
  • รถจดทะเบียนเกิน 7 ที่นั่ง (รถตู้/รถบัส)

ราคา พ.ร.บ. รถราชการ กลุ่มงานสถานีตำรวจ มีอัตราเบี้ยประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ ดังนี้

พ.ร.บ. รถมอเตอร์ไซค์
(เกิน 75cc – 125cc)

ราคา 323.14 บาท

พ.ร.บ. รถกระบะ 4 ประตู
(จดทะเบียนแบบรถเก๋ง)

ราคา 645.21 บาท

พ.ร.บ. รถตู้ / พ.ร.บ. รถจดทะเบียนเกิน 7 ที่นั่ง

ราคา 1,182.35 บาท

เพิ่มเติม…สามารถคลิกดูอัตราเบี้ยประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ (พ.ร.บ.) แยกตามรหัสรถการใช้งานต่าง ๆ ได้

ขั้นตอนในการติดต่อเพื่อขอเสนองานประกันภัย และ พ.ร.บ. รถ กับหน่วยงานราชการ

  1. เช็กประกาศของหน่วยงานราชการว่ามีการประมูลให้ไปเสนอประกันภัย
  2. ทำหนังสือขอยื่นเสนอราคา พ.ร.บ. รถราชการ
  3. เจ้าหน้าที่ที่รับผิดชอบงานด้านประกันภัยในหน่วยงานนั้น จะให้ข้อมูลต่าง ๆ ในการทำใบเสนอราคา พ.ร.บ. รถราชการ
  4. ทำการเสนอราคา พ.ร.บ. รถราชการ
  5. บันทึกข้อความตอบรับการทำประกันภัย

บทสรุป

กลุ่มงาน รถยนต์ของหน่วยงานของรัฐ สามารถทำประกันภัยภาคบังคับ (พ.ร.บ. รถราชการ) ได้ แม้ว่าจะไม่ได้ถูกบังคับโดยตรงเหมือนรถส่วนบุคคล โดยมีประกาศจากกระทรวงออกมา ขอความร่วมมือในการจัดการประกันภัย เพื่อเป็นแบบอย่างที่ดีให้กับประชาชน หากเกิดเหตุ ไม่ว่ารถคันที่เกิดอุบัติเหตุจะเป็นของราชการหรือส่วนบุคคล และมีการบาดเจ็บหรือเสียชีวิตจากอุบัติเหตุบนท้องถนน พ.ร.บ. รถราชการ จะให้ความคุ้มครองแก่ผู้บาดเจ็บอย่างทันท่วงทีแก่ผู้ใช้รถยนต์ทุกคันบนท้องถนนครับ

สำหรับท่านที่ชื่นชอบบทความเกี่ยวกับความรู้ด้านประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ (พ.ร.บ.) ยังสามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มได้ที่บทความเรื่อง พ.ร.บ. รถเก๋ง คืออะไร? ทำไมถึงสำคัญ? หรือบทความเรื่อง พ.ร.บ. รถจักรยานยนต์ สำคัญอย่างไร? ร่วมรณรงค์ให้รถจักรยานยนต์ไทยมีประกันภัยภาคบังคับ เพื่อความคุ้มครองผู้ประสบภัยแบบเต็มวงเงิน และ พ.ร.บ. รถอีแต๋น มีไว้ไม่กังวล เรื่องจำเป็นของเพื่อนคู่ใจชาวเกษตรกร

หากคุณมีคำถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับงานประกันภัยของหน่วยงานราชการ สามารถติดต่อสอบถามข้อมูลได้ที่ ศรีกรุงโบรคเกอร์ภาคตะวันตก หรือติดต่อ ศรีกรุงโบรคเกอร์ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เรามีผู้เชี่ยวชาญยินดีตอบคำถามและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการประกันภัยทุกชนิด

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

กระทรวงมหาดไทย. (2563). ระเบียบกระทรวงมหาดไทยว่าด้วยค่าใช้จ่ายในการจัดทำประกันภัยทรัพย์สินขององค์กรปกครองส่วนท้องถิ่น (ฉบับที่ 2) พ.ศ. 2563

บทความโดย คุณพิสุทธิ์ จีนพิทักษ์
ผู้จัดการฝ่ายรับประกัน
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

รถติดไฟแนนซ์การเคลมแบบ Total Loss ต้องทำอย่างไร? (กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ ประเภท 1)

Posted on by admin

เจ้าของรถยนต์ทุกคนต้องรู้ เมื่อรถยนต์เกิดอุบัติเหตุหนัก ๆ จนไม่สามารถซ่อมได้ เช่น รถยนต์น้ำท่วม รถยนต์ไฟไหม้ หรือรถยนต์ที่เกิดอุบัติเหตุหนักจนไม่สามารถซ่อมให้อยู่ในสภาพเดิมได้ กรณีแบบนี้ศัพท์ทางประกันภัยจะเรียกความเสียหายแบบนี้ว่า “Total Loss” รวมถึงกรณีที่รถยนต์สูญหายทั้งคันก็จะเรียกความเสียหายแบบนี้ว่า “Total Loss” ด้วยเช่นกัน

โดยหากเกิดเหตุการณ์ดังกล่าว บริษัทประกันภัย จะพิจารณาให้รถคันนั้นเข้าสู่สถานะ “Total Loss” หรือ “ความเสียหายสิ้นเชิง” และยิ่งซับซ้อนขึ้นไปอีก หากรถคันนั้นยังติดไฟแนนซ์ (ผ่อนชำระอยู่) เจ้าของรถยนต์มักกังวลว่า ประกันภัยจะจ่ายอย่างไร? ใครได้เงินก่อน? เอกสารต้องใช้อะไรบ้าง บทความนี้จะสรุปทุกสิ่งที่เจ้าของรถยนต์ต้องรู้เกี่ยวกับการเคลมแบบ Total Loss

Total Loss คืออะไร?

Total Loss คือ ความเสียหายโดยสิ้นเชิง จากตามประกาศของคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) การเคลมประกันภัยรถยนต์จะถูกพิจารณาเป็น Total Loss เมื่อรถยนต์ได้รับความเสียหายรวมกันแล้วไม่น้อยกว่า 70% ของมูลค่ารถยนต์ในขณะที่เกิดความเสียหาย นั่นคือ หากได้ประเมินความเสียหายจากการซ่อมสูงเกิน 70% ของมูลค่ารถยนต์ขณะทำประกันภัย บริษัทประกันภัยจะทำการจ่ายค่าสินไหมทดแทนแบบคืนทุนประกันภัยเต็มจำนวน และหากว่ามีการเอาประกันภัยไว้ ไม่ต่ำกว่า 80% ของมูลค่ารถยนต์ในขณะที่เอาประกันภัย ผู้เอาประกันภัยหรือผู้รับประโยชน์แล้วแต่กรณี ต้องโอนกรรมสิทธิ์รถยนต์ ให้แก่บริษัททันที โดยค่าใช้จ่ายของบริษัท และให้ถือว่าการคุ้มครองรถยนต์นั้นเป็นอันสิ้นสุด

เมื่อรถยนต์เกิด Total Loss และต้องการเคลมประกันภัยรถยนต์ (กรณีเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์และไม่ติดไฟแนนซ์)

คุณเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในรถยนต์คันนั้นแล้ว กระบวนการเคลมแบบ Total Loss และผลลัพธ์จะง่ายกว่ากรณีที่ติดไฟแนนซ์ ดังนี้

ตัวอย่างหน้าตารางกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ ประเภท 1 (ทุนประกันภัย 1,000,000 บาท)

การจ่ายสินไหมทดแทนแบบ Total Loss รถยนต์ไม่ติดไฟแนนซ์ทำอย่างไร?

กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ ประเภท 1 ทุนประกันภัย (มูลค่ารถยนต์ขณะเกิดเหตุ) 1,000,000 บาท เมื่อเกิดอุบัติเหตุขึ้นแล้ว และได้มีการประเมินความเสียหาย แยกได้เป็น 2 กรณี

กรณีที่ 1: เข้าเกณฑ์ Total Loss จนไม่อาจซ่อมให้อยู่ในสภาพเดิมได้

รายละเอียด ตัวอย่างมูลค่า ผลการพิจารณา
ทุนประกันภัย 1,000,000 บาท -
ราคารถยนต์ขณะเกิดความเสียหาย 900,000 บาท -
เกณฑ์ 70% 630,000 บาท -
ค่าซ่อมที่ประเมินจริง 850,000 บาท สูงกว่า 70%
(850,000 มากกว่า 630,000)
ถือเป็น Total Loss
สิ่งที่บริษัทประกันภัยจ่าย 1,000,000 บาท บริษัทประกันภัยจ่ายเต็มทุนประกันให้ผู้เอาประกันภัย
ผลที่ตามมา เจ้าของรถต้องโอนกรรมสิทธิ์ซากรถให้บริษัทประกันภัย กรมธรรม์สิ้นสุดลง

กรณีที่ 2: ไม่เข้าเกณฑ์ Total Loss สามารถจัดซ่อมให้อยู่ในสภาพเดิมได้

รายละเอียด ตัวอย่างมูลค่า ผลการพิจารณา
ทุนประกันภัย 1,000,000 บาท -
ราคารถยนต์ขณะเกิดความเสียหาย 900,000 บาท -
เกณฑ์ 70% 630,000 บาท -
ค่าซ่อมที่ประเมินจริง 500,000 บาท ต่ำกว่า 70%
(500,000 น้อยกว่า 630,000)
ไม่ถือเป็น Total Loss
สิ่งที่บริษัทประกันภัยจ่าย 500,000 บาท บริษัทประกันภัยจ่ายค่าซ่อมตามจริง ให้แก่ศูนย์ซ่อม/อู่ซ่อมที่ตกลงกัน
ผลที่ตามมา รถยนต์ถูกนำไปซ่อมแซม
ให้อยู่ในสภาพเดิม 		ความคุ้มครองตามกรมธรรม์
ยังคงมีผลอยู่

หากรถยนต์ติดไฟแนนซ์ (ยังผ่อนอยู่) และเป็นการจ่ายแบบ Total Loss บริษัทประกันภัยจ่ายสินไหมอย่างไร?

เมื่อรถยนต์ถูกพิจารณาเป็น Total Loss และรถยนต์ยังติดไฟแนนซ์อยู่ ค่าสินไหมทดแทน โดยวิธีการทั่วไป บริษัทประกันภัยจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนเต็มจำนวนของทุนประกันภัย ให้กับบริษัทไฟแนนซ์โดยตรง หากกรมธรรม์ดังกล่าวนั้น มีการระบุไฟแนนซ์เป็นผู้รับประโยชน์ หรือบริษัทประกันภัยจะมีการจ่ายค่าสินไหมทดแทน ดังนี้

1. การจ่ายค่าสินไหม (คืนทุนประกัน) บริษัทประกันภัยจะดำเนินการจ่ายเงิน 2 ส่วน:

  • ส่วนที่ 1 จ่ายให้ “ไฟแนนซ์”
    • บริษัทประกันภัยจะจ่ายเงินก้อนแรกไปที่ บริษัทไฟแนนซ์ เพื่อนำไปปิดยอดหนี้คงค้าง (ยอดหนี้ที่เหลือ ณ วันที่เกิดเหตุ)
  • ส่วนที่ 2 จ่ายให้ “ผู้เอาประกันภัย”
    • หาก“ทุนประกันภัย”เช่น 1,000,000 บาท สูงกว่า “ยอดหนี้คงค้าง” เช่น 500,000 บาท ส่วนต่างที่เหลือ 500,000 บาท จะถูกโอนคืนให้กับผู้เอาประกันภัย (เจ้าของรถ) ตามตัวอย่างตามตารางด้านล่างนี้ เช่น

ตารางแสดงตัวอย่างผลการพิจารณาการจ่ายค่าสินไหมทดแทนรถยนต์ติดไฟแนนซ์เคลม Total Loss กรณีบริษัทประกันภัยจ่ายให้กับไฟแนนซ์และผู้เอาประกันภัย

รายละเอียด ตัวอย่างมูลค่า ผลการพิจารณา
ทุนประกันภัย 1,000,000 บาท -
ราคารถยนต์ขณะเกิดความเสียหาย 900,000 บาท -
เกณฑ์ 70% 630,000 บาท -
ค่าซ่อมที่ประเมินจริง 850,000 บาท สูงกว่า 70%
(850,000 มากกว่า 630,000)
ถือเป็น Total Loss
ยอดหนี้คงค้างกับไฟแนนซ์ 500,000 บาท ผู้เอาประกันภัยผ่อนอยู่กับไฟแนนซ์
บริษัทประกันภัยจ่าย 500,000 บาท ให้กับไฟแนนซ์
บริษัทประกันภัยจ่าย 500,000 บาท ให้กับผู้เอาประกันภัย
ผลที่ตามมา ไฟแนนซ์ต้องโอนกรรมสิทธิ์ซากรถให้บริษัทประกันภัย กรมธรรม์สิ้นสุดลง
  • หาก “ทุนประกัน” ต่ำกว่า “ยอดหนี้คงค้าง” (เกิดได้หากมูลค่ารถลดลงมาก) หรือหากผู้เอาประกันภัยได้มีการซื้อรถยนต์ผ่านไฟแนนซ์ได้ 2-3 เดือน แล้วเกิดอุบัติเหตุหนัก ๆ จน Total Loss ผู้เอาประกันภัยจะต้องจ่ายเงินส่วนต่างที่ขาดไปให้กับไฟแนนซ์เอง เพื่อปิดหนี้ให้ครบถ้วน ตามตัวอย่างตารางด้านล่างนี้ เช่น

ตารางแสดงตัวอย่างผลการพิจารณาการจ่ายค่าสินไหมทดแทนรถยนต์ติดไฟแนนซ์เคลม Total Loss กรณีผู้เอาประกันภัยต้องจ่ายส่วนต่างเองเพื่อปิดหนี้

รายละเอียด ตัวอย่างมูลค่า ผลการพิจารณา
ทุนประกันภัย 1,000,000 บาท -
ราคารถยนต์ขณะเกิดความเสียหาย 900,000 บาท -
เกณฑ์ 70% 630,000 บาท -
ค่าซ่อมที่ประเมินจริง 850,000 บาท สูงกว่า 70%
(850,000 มากกว่า 630,000)
ถือเป็น Total Loss
ยอดหนี้คงค้างกับไฟแนนซ์ 1,200,000 บาท ผู้เอาประกันภัยผ่อนกับไฟแนนซ์
มียอดรวมดอกเบี้ย
บริษัทประกันภัยจ่าย 1,000,000 บาท ให้กับไฟแนนซ์
ผู้เอาประกันภัยจ่ายส่วนต่าง 200,000 บาท ให้กับไฟแนนซ์ เพื่อปิดหนี้ให้ครบถ้วน
ผลที่ตามมา ไฟแนนซ์ต้องโอนกรรมสิทธิ์ซากรถให้บริษัทประกันภัย กรมธรรม์สิ้นสุดลง

วิธีคำนวณยอดหนี้รถติดไฟแนนซ์ (Flat Rate) เมื่อเกิดอุบัติเหตุและเคลม Total Loss

สำหรับสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ในประเทศไทยนั้น ไฟแนนซ์ส่วนใหญ่จะใช้วิธีคิดดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate) ซึ่งจะคำนวณจากเงินต้นทั้งหมดคงที่ตลอดอายุสัญญา ซึ่ง

  • อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) ประมาณ 2.5% ถึง 5.5% ต่อปี ขึ้นอยู่กับไฟแนนซ์ที่ผู้เอาประกันภัยเลือก
  • ระยะเวลาผ่อน: โดยทั่วไปคือ 48, 60, 72, 84 เดือน (4-7 ปี)

วิธีคำนวณดอกเบี้ย (Flat Rate)

สูตรการคำนวณดอกเบี้ยแบบคงที่นั้นง่ายและตายตัว โดยจะคิดดอกเบี้ยจากเงินต้น (ยอดจัดไฟแนนซ์) คงที่ตลอดอายุสัญญา สมมติฐานเพื่อใช้ในการคำนวณยอดจัดไฟแนนซ์ (เงินต้น) 1,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ยคงที่ (สมมติ) 5.5% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนชำระ: 60 เดือน (5 ปี)

รายการ รายละเอียด จำนวนเงิน (บาท)
ราคาซื้อรถยนต์ - 1,250,000 บาท
เงินดาวน์ 20% - 250,000 บาท
ยอดจัดไฟแนนซ์ (เงินต้น) - 1,000,000 บาท
ดอกเบี้ยต่อปี 5.50% 55,000 บาท
ดอกเบี้ยรวม 5 ปี 275,000 บาท
ยอดรวมที่ต้องจ่ายทั้งหมด - 1,275,000 บาท

ดังนั้น ด้วยสมมติฐานอัตราดอกเบี้ย 5.5% ต่อปี ผ่อน 5 ปี คุณจะต้องจ่ายเงินให้กับไฟแนนซ์รวมทั้งสิ้นประมาณ 1,275,000 บาท

เอกสารที่ต้องใช้ในการเบิกเคลมแบบ Total Loss (กรณีรถติดไฟแนนซ์)

การเคลมแบบ Total Loss จำเป็นต้องมีเอกสารประกอบการพิจารณา เพื่อให้บริษัทประกันภัยดำเนินการจ่ายเงินคืนทุนประกันได้อย่างถูกต้อง ซึ่งเอกสารหลัก ๆ มีดังนี้

1) เอกสารจากผู้เอาประกันภัย

  • สำเนาบัตรประชาชน
  • สำเนาทะเบียนบ้าน
  • สำเนากรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์
  • สำเนาเล่มทะเบียนรถ (ถ้ายังติดไฟแนนซ์จะเป็นสำเนาจากไฟแนนซ์)
  • เลขบัญชีสำหรับรับเงินส่วนต่าง
  • หนังสือมอบอำนาจ (ถ้ามีผู้ดำเนินการแทน)

2) เอกสารจากไฟแนนซ์

  • หนังสือรับรองยอดหนี้ปัจจุบัน (ยอดปิดบัญชี)
  • สำเนาเล่มทะเบียนรถ (เล่มจริงอยู่ที่ไฟแนนซ์)
  • เอกสารโอนซากรถให้บริษัทประกันภัยหรือผู้ประมูล

3) เอกสารจากบริษัทประกันภัย

  • เอกสารรับรองผลพิจารณา Total Loss
  • แบบฟอร์มยินยอมโอนกรรมสิทธิ์รถ (คืนซาก)
  • หนังสือยืนยันยอดจ่ายสินไหม

สรุป

โดยรวมแล้ว การเคลมแบบ Total Loss ของประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 เป็นกระบวนการที่ออกแบบมาเพื่อให้ผู้เอาประกันภัยได้รับความคุ้มครองตามทุนประกันภัยที่ทำไว้ และอาจจะมีมูลค่าที่ไกล้เคียงกับมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน เมื่อเอกสารครบและเข้าเกณฑ์ บริษัทประกันภัยจะดำเนินเรื่องให้รวดเร็วที่สุด ช่วยลดภาระทั้งด้านค่าใช้จ่าย และการจัดการสำหรับเจ้าของรถยนต์ที่กำลังประสบเหตุและได้รับความเสียหายอย่างหนัก เช่น น้ำท่วมหรืออุบัติเหตุรุนแรง แต่ที่สำคัญเลยที่ผู้เอาประกันภัยต้องรู้ คือผู้เอาประกันภัย ไม่สามารถระบุเองได้ว่าต้องการ Total Loss การพิจารณาขึ้นอยู่กับหลักเกณฑ์ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ ดังรายละเอียดที่กล่าวมาข้างต้น แต่ผู้เอาประกันภัยสามารถ “เจรจาหรือยื่นขอให้บริษัทประกันภัยตรวจสอบเพิ่มเติม” หากเชื่อว่ารถยนต์ จัดซ่อมแล้วไม่ปลอดภัย หรือไม่อาจอยู่ในสภาพเดิมได้

หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับรถติดไฟแนนซ์ เมื่อต้องเคลมแบบ Total Loss ต้องทำอย่างไร? หรือการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยต่าง ๆ หรือต้องการเข้ารับการอบรมเพื่อเสริมทักษะ สามารถเข้ามาพูดคุยกับเราได้ที่ “ศรีกรุงโบรคเกอร์ภาคตะวันออก” หรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญจาก ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เรามีผู้เชี่ยวชาญยินดีตอบคำถามและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการประกันภัยทุกชนิด

คำถามที่พบบ่อย (FAQs)

Q1: รถเสียหายแค่ไหน ถึงจะเคลมแบบ Total Loss ได้?

ตอบ: รถจะถูกพิจารณาเป็น Total Loss เมื่อประเมินค่าซ่อมไม่น้อยกว่า 70% ของมูลค่ารถยนต์ขณะเกิดความเสียหาย หรือรถเสียหายรุนแรงจนไม่อาจซ่อมให้อยู่ในสภาพเดิมได้

Q2: รถติดไฟแนนซ์ เคลม Total Loss ประกันภัยจ่ายยังไง?

ตอบ: บริษัทประกันภัยจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนเต็มจำนวนของทุนประกันภัย ให้กับบริษัทไฟแนนซ์โดยตรง หากกรมธรรม์ดังกล่าวนั้น มีการระบุไฟแนนซ์เป็นผู้รับประโยชน์ หรือบริษัทประกันภัยจะจ่ายเงินให้ไฟแนนซ์ก่อน เพื่อปิดยอดหนี้คงค้าง ณ วันที่เกิดเหตุ หากมีเงินเหลือจากทุนประกันภัย ส่วนต่างนั้นจะโอนคืนให้เจ้าของรถ

Q3: ถ้าทุนประกันน้อยกว่ายอดหนี้ไฟแนนซ์ ต้องทำอย่างไร?

ตอบ: หากทุนประกันภัยรถยนต์ไม่เพียงพอปิดยอดหนี้ เจ้าของรถต้องชำระเงินส่วนต่างที่ขาดให้กับไฟแนนซ์เอง เพื่อปิดบัญชีให้ครบถ้วนตามสัญญาเช่าซื้อ

Q4: เคลม Total Loss แล้วยังต้องผ่อนรถต่อไหม?

ตอบ: โดยหลักแล้วไม่ต้องผ่อนรถยนต์ต่อ หลังจากบริษัทประกันภัยจ่ายสินไหมทดแทนให้เต็มจำนวนตามทุนประกันภัยเรียบร้อยแล้ว แต่ทางลูกค้าอาจจะต้องมีการชำระเงินในส่วนที่ยังมียอดที่คงค้างอยู่กับทางบริษัทไฟแนนซ์ ซึ่งควรที่จะติดต่อไฟแนนซ์เพื่อตรวจสอบสถานะบัญชีในช่วงรอดำเนินการ เพื่อป้องกันปัญหาประวัติค้างชำระ

Q5: คืนทุนประกัน ซากรถเป็นของใคร?

ตอบ: เมื่อบริษัทประกันภัยจ่ายเงิน คืนทุนประกันกรณี Total Loss แล้ว ซากรถจะตกเป็นกรรมสิทธิ์ของบริษัทประกันภัย หากมีการกำหนดทุนประกันภัยไว้ไม่ต่ำกว่า 80% ของมูลค่ารถยนต์ ในขณะที่ทำประกันภัย โดยผู้เอาประกันภัย (หรือไฟแนนซ์ในกรณีรถติดไฟแนนซ์) ต้องดำเนินการโอนกรรมสิทธิ์ซากรถยนต์ให้บริษัทประกันภัยตามขั้นตอนที่กำหนด

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน) 
บริษัท อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย จํากัด (มหาชน)
บริษัท ประกันภัยไทยวิวัฒน์ จำกัด (มหาชน)

บทความโดย คุณการันต์ เกิดศรีพันธ์
ผู้จัดการ บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

คำถามยอดฮิต! “ขับรถยนต์เหยียบตะปูยางแตก” ประกันภัยคุ้มครองไหม?

Posted on by admin

หลายคนคงเคยเจอเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ขับรถยนต์อยู่ดี ๆ ก็เกิด “ยางรั่ว ยางแตก” เป็นเหตุการณ์ที่ไม่มีใครอยากเจอ แต่ก็เกิดขึ้นได้บ่อยมาก เพราะไปเหยียบตะปูที่อยู่บนท้องถนน บางครั้งอาจจะเป็นแค่ยางรั่วเล็กน้อย จอดเปลี่ยนยางกลางทางได้ แต่บางครั้งก็รุนแรงจนเกิดเสียหลักขับรถตกข้างทาง หรือแม้กระทั่งควบคุมรถยนต์ไม่อยู่ จนทำให้รถยนต์ของเราไปชนกับรถยนต์อีกคันที่อยู่บนทาง และคำถามที่ตามมาทันทีคือ

“เหยียบตะปู ประกันภัยจะรับเคลมหรือไม่?”
“แล้วต้องเป็นประกันภัยรถยนต์ประเภทไหนถึงจะคุ้มครอง?”

เรามีคำตอบแบบละเอียดชัดเจน พร้อมแยกกรณีให้เข้าใจง่าย ว่ากรณีขับรถยนต์เหยียบตะปู แล้วยางแตก เบื้องต้นควรทำอย่างไรบ้าง ลักษณะไหนคุ้มครองไม่คุ้มครอง แล้วประกันภัยรถยนต์ประเภทไหนให้ความคุ้มครองบ้าง? ไปดูพร้อมกันเลยครับ

วิธีรับมือเบื้องต้น เมื่อสงสัยว่าขับรถเหยียบตะปู

หากกำลังขับรถยนต์อยู่เพลิน ๆ แล้วจู่ ๆ พวงมาลัยเริ่มบังคับยาก มีเสียงแปลก ๆ ดังมาจากล้อ
อาการเหล่านี้อาจเป็นสัญญาณว่ารถยนต์ของคุณ อาจเหยียบตะปูหรือยางเริ่มรั่ว สำหรับรถยนต์รุ่นใหม่ที่ติดตั้ง ระบบแจ้งเตือนแรงดันลมยาง (TPMS) เมื่อมีไฟเตือนแสดงบนหน้าปัด หมายถึงแรงดันลมยางต่ำกว่าปกติ ซึ่งอาจเป็นอีกหนึ่งสัญญาณเตือนว่ามีความผิดปกติเกิดขึ้นกับยางรถยนต์

เพื่อความปลอดภัยในการขับขี่ และลดความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นกับยางและล้อรถ
ควรปฏิบัติตามขั้นตอนเบื้องต้นต่อไปนี้ทันที

  1. หาที่จอดปลอดภัย ชะลอรถยนต์และหาจุดจอดที่ไม่กีดขวางการจราจร เมื่อเหยียบตะปูแล้วต้องหลีกเลี่ยงการขับต่อ เพราะยางอาจเสียหายหนักจนซ่อมไม่ได้
  2. ตรวจเช็กยางทันที มองหาตะปู เศษโลหะ หรือรอยรั่ว จุดที่รถเราเหยียบตะปู
  3. หากตรวจสอบกรมธรรม์เรียบร้อยแล้ว ว่าเรามีสิทธิ์ใช้บริการช่วยเหลือฉุกเฉินได้ให้โทรแจ้งบริษัทประกันภัยทันที ติดต่อบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน 24 ชั่วโมงของบริษัทประกัน หรือศูนย์บริการใกล้เคียง

แล้วต้องทำประกันภัยรถยนต์ประเภทไหนถึงจะคุ้มครองความเสียหายยางรถเหยียบตะปู?

กรณีขับรถเหยียบตะปูจนยางเสียหาย ถือเป็นเหตุที่หลายคนอาจยังไม่ทราบเกี่ยวกับขอบเขตความคุ้มครองของประกันภัยรถยนต์ เนื่องจากความเสียหายอาจเกิดขึ้นได้ในหลายลักษณะ

ตารางเปรียบเทียบความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์กรณี “รถเหยียบตะปูยางแตก”

ตารางด้านล่างนี้ ได้สรุปความคุ้มครองของประกันภัยรถยนต์แต่ละประเภท ในลักษณะการเกิดอุบัติเหตุรถเหยียบตะปูจนยางแตก โดยสามารถใช้เป็นแนวทางประกอบการตัดสินใจก่อนซื้อประกันภัยรถยนต์ได้

ประเภท
ประกันภัยรถยนต์ 		ลักษณะการเกิดอุบัติเหตุ
(ขับรถตกหลุม, เบียดฟุตบาท) ไม่ใช่ยางเสื่อม ขับรถเหยียบตะปูยางแตก เป็นสาเหตุให้รถยนต์ตกข้างทาง ขับรถเหยียบตะปูยางแตก เป็นสาเหตุให้รถยนต์ไปชนกับรถยนต์คู่กรณีจนเกิดความเสียหาย
ประเภท 1 ✓ ✓ ✓
รถยนต์ผู้เอาประกันและรถยนต์คู่กรณี
ประเภท 2 ✗ ✗ ✓
รถยนต์คู่กรณีเท่านั้น
(รถยนต์ผู้เอาประกันไม่คุ้มครอง)
ประเภท 3 ✗ ✗ ✓
รถยนต์คู่กรณีเท่านั้น
(รถยนต์ผู้เอาประกันไม่คุ้มครอง)
ประเภท 5
สองพลัส (2+) 		✗ ✗ ✓
รถยนต์ผู้เอาประกันและรถยนต์คู่กรณี
(ต้องเป็นยานพาหนะทางบกเท่านั้น)
ประเภท 5
สามพลัส (3+) 		✗ ✗ ✓
รถยนต์ผู้เอาประกันและรถยนต์คู่กรณี
(ต้องเป็นยานพาหนะทางบกเท่านั้น)

หมายเหตุ

**ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 แบบสองพลัส (2+), สามพลัส (3+) มีแพ็คเกจที่มีขยายความคุ้มครองรถยนต์ตกข้างทาง เช่น แผนประกันรถยนต์ ภายใต้ชื่อ “Deves Save 2++ และ Deves Save 3++ (เทเวศอุ่นใจ)” ของบริษัท เทเวศประกันภัย จำกัด (มหาชน), แผนประกันประกันภัยรถยนต์ “2+ Super Special” บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน) เป็นต้น หากรถคุณเหยียบตะปูยางแตกจนรถเสียหลักตกข้างทาง ก็ให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมด้วย

แล้วควรเลือกประกันภัยรถยนต์ประเภทไหน? ถึงจะคุ้มครองขับรถยนต์เหยียบตะปู

ประกันภัยรถยนต์ ประเภท 1 ตอบโจทย์ที่สุด ให้ความคุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถยนต์ของเรา ทั้งมีคู่กรณีและไม่มีคู่กรณี และถ้าขับรถยนต์เหยียบตะปูจนเกิดความเสียหาย เช่น ยางแตก, ล้อแม็กซ์บุบ, ช่วงล่างเสียหาย “จากเหตุสุดวิสัย” เช่น ขับรถยนต์บนถนนปกติแล้วมีตะปูตกอยู่ ไม่สามารถมองเห็นได้ ทำให้เกิดอุบัติเหตุและเกิดความเสียหาย บริษัทประกันจะรับผิดชอบเพียง 50% ของค่าเสียหายยาง เนื่องจากยางมีการเสื่อมสภาพจากการใช้งาน หรือหากลูกค้าพึ่งออกรถใหม่ให้นำหลักฐานการเปลี่ยนยางมาพิจารณาเคลมตามความเป็นจริง สิ่งสำคัญเลยคือต้องไม่ใช่ความเสียหายจากการเสื่อมสภาพของยาง หรือเกิดจากการขับในที่เสี่ยงโดยไม่ระวัง เช่น ขับเข้าพื้นที่ก่อสร้างที่มีป้ายเตือน

หากคุณต้องการความสบายใจในทุกสถานการณ์ ควรเลือกประกันที่ครอบคลุมและมีบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน

เพื่อให้มั่นใจว่า “ไม่ว่าจะเกิดเหตุเล็ก ๆ รถเหยียบตะปูยางแตก หรือเหตุใหญ่บนท้องถนน คุณจะได้รับการดูแลแน่นอน” แนะนำให้อ่านบทความ “ค่ารถยก รถลาก ประกันรถยนต์จ่ายไหม? สรุปเงื่อนไขแบบเข้าใจง่ายก่อนเรียกใช้บริการ” เพื่อดูเงื่อนไขบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน (Roadside Assistance) และถ้ารถยนต์เกิดอุบัติเหตุเสียหายหนัก หากยังไม่มั่นใจว่าจะนำรถยนต์เข้าซ่อมอู่ซ่อมแบบไหนดี แนะนำให้อ่านบทความ “อู่ในเครือประกันภัย VS อู่นอกเครือประกันภัย แตกต่างกันอย่างไร?” เพื่อประกอบการตัดสินใจในการนำรถเข้าซ่อม

หรือหากมีคำถามเกี่ยวกับขับรถยนต์เหยียบตะปูยางแตก ประกันภัยคุ้มครองไหม? หรือการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยต่าง ๆ หรือต้องการเข้ารับการอบรมเพื่อเสริมทักษะความรู้ สามารถเข้ามาพูดคุยกับเราได้ที่ “ศรีกรุงโบรคเกอร์ภาคตะวันออก” หรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญจาก ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เรามีผู้เชี่ยวชาญยินดีตอบคำถามและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการประกันภัยทุกชนิด

บทความโดย คุณการันต์ เกิดศรีพันธ์
ผู้จัดการ บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

ค่ารถยก รถลาก ประกันรถยนต์จ่ายไหม? สรุปเงื่อนไขแบบเข้าใจง่ายก่อนเรียกใช้บริการ

Posted on by admin

หลายคนอาจเคยสงสัยว่า ประกันรถยนต์ที่ทำไว้ครอบคลุมค่ารถยก รถลากหรือไม่? โดยเฉพาะเวลารถยนต์เสียหรือเกิดอุบัติเหตุ วันนี้เราสรุปให้แบบเข้าใจง่าย พร้อมเงื่อนไขที่ควรรู้ก่อนเรียกใช้บริการค่ะ

กรณีที่ประกันรถยนต์จ่าย ค่ารถยก/รถลาก

  1. รถยนต์เกิดอุบัติเหตุจนไม่สามารถขับต่อได้ (เช่น ชน, พลิกคว่ำ)
  2. ค่ารถยกหรือรถลากอยู่ในความคุ้มครองของกรมธรรม์ โดยเฉพาะประกันรถยนต์ ประเภท 1 หรือประเภท 5 แบบสองพลัส (2+), สามพลัส (3+) (ถ้ามีคู่กรณีเป็น “ยานพาหนะทางบก”)
  3. ค่ารถยกหรือรถลากที่ประกันจ่ายไม่เกิน 20% ของค่าซ่อม เช่น ค่าซ่อม 10,000 บาท ประกันรถยนต์จ่ายค่ารถลากได้สูงสุด 2,000 บาท
  4. กรณีเกิดเหตุภัยพิบัต เช่น น้ำท่วม แล้วยังไม่ได้โทรแจ้งประกันภัย แต่อยากจะป้องกันรถยนต์ของเราไม่ให้เสียหายจากภัยพิบัติดังกล่าว จึงเรียกรถยก รถลากเอง เพื่อหลีกเลี่ยงความเสียหายต่อตัวรถยนต์ก็สามารถเบิกค่ารถยกหรือรถลากได้

แนะนำ: โทรแจ้งบริษัทประกันภัยหรือเจ้าหน้าที่สินไหมก่อนเรียกรถยก เพื่อเช็กสิทธิ์และเงื่อนไข

ถ้า “เป็นฝ่ายผิด” ประกันรถยนต์จ่ายค่าบริการรถยก รถลากไหม?

ถ้ารถยนต์ไม่ได้เกิดอุบัติเหตุ ประกันรถยนต์จ่ายค่ารถยก รถลากหรือไม่?

ถ้ารถยนต์ ไม่ได้เกิดอุบัติเหตุ เช่น รถยนต์เสียกลางทางล่ะ? ในกรณีแบบนี้ ประกันภัยไม่จ่าย เว้นแต่…คุณมี บริการช่วยเหลือฉุกเฉิน (Roadside Assistance) ที่แถมมากับกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ เช่น:

  • แบตหมด
  • ลืมกุญแจ
  • รถยนต์สตาร์ทไม่ติด
  • หม้อน้ำรั่ว

แต่บริการรถยก รถลาก นี้ก็มี “เงื่อนไข” เช่น

  • ฟรีระยะทางจำกัด (เช่น 20-50 กม.)
  • จำกัดจำนวนครั้งต่อปี
  • ให้บริการรถยก รถลาก เฉพาะรถยนต์ส่วนบุคคล
  • ให้บริการรถยก รถลาก เฉพาะช่วงเวลา

ตัวอย่างและเงื่อนไขบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน (Roadside Assistance) เกี่ยวกับค่ารถยก/รถลาก

  • บริษัท อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย จำกัด (มหาชน) จะมีบริการค่ารถยก รถลากจูงสำหรับลูกค้าที่ทำประกันรถยนต์ ประเภท 1, 2, 3, และ 5 แบบสองพลัส (2+), สามพลัส (3+) เท่านั้น
  • บริษัท วิริยะประกันภัย จำกัด (มหาชน) ก็จะมีบริการค่ารถยก รถลากจูงเช่นเดียวกัน สำหรับลูกค้าที่ทำประกันรถยนต์ ประเภท 1 และ 5 แบบสองพลัส (2+), สามพลัส (3+) สำหรับรถยนต์เล็กเท่านั้น

ตารางสรุปสั้น ๆ ก่อนเรียกใช้บริการรถยก รถลาก

ตารางด้านล่างนี้สรุปตัวอย่างสถานการณ์ในการเรียกใช้บริการรถยกหรือรถลากจูง พร้อมแนวทางการพิจารณาว่าประกันภัยรถยนต์ให้ความคุ้มครองค่าบริการหรือไม่ เพื่อช่วยให้ผู้ใช้รถเข้าใจเงื่อนไขเบื้องต้นได้อย่างรวดเร็ว และตัดสินใจเรียกใช้บริการได้อย่างเหมาะสมก่อนเกิดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

สถานการณ์ ประกันรถยนต์จ่ายค่ารถยก/รถลากจูงไหม?
อุบัติเหตุ มีคู่กรณี จ่าย
(ตามเงื่อนไขกรมธรรม์) ต้องระบุคู่กรณีได้
อุบัติเหตุ เป็นฝ่ายผิด จ่าย
ถ้าเป็นประกันรถยนต์ชั้น 1/สองพลัส (2+), สามพลัส (3+) เฉพาะมีคู่กรณีเป็นยานพาหนะทางบก
รถยนต์เสีย, แบตหมด ไม่จ่าย
(เว้นแต่มี Roadside Assistance) ดูเงื่อนไขในกรมธรรม์

ข้อแนะนำก่อนเรียกใช้บริการรถยก/รถลากจูง

  • ตรวจสอบว่า กรมธรรม์ประกันรถยนต์ของคุณมี Roadside Assistance หรือไม่
  • ถ้าไม่แน่ใจ โทรสอบถามบริษัทประกันภัย หรือนายหน้าประกันภัย ก่อนใช้บริการรถยก รถลาก
  • เลือกทำประกันรถยนต์ที่มีบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน จะอุ่นใจกว่า! เพื่อครอบคลุมค่าบริการรถยกหรือรถลาก

โดยสรุป

หากรถยนต์เกิดอุบัติเหตุแล้วจำเป็นต้องขนย้ายรถเพื่อนำไปจัดซ่อม จะมีชดใช้ค่าใช้จ่ายในการขนย้ายแต่ไม่เกิน 20% ของค่าซ่อม (ยกเว้นมีบริการช่วยเหลือฉุกเฉินที่มีความคุ้มครองเพิ่มเติม) แต่หากกรณีรถไม่ได้เกิดอุบัติเหตุ โดยเกิดความขัดข้องเนื่องจากการใช้งาน หากรถของคุณมีบริการช่วยเหลือฉุกเฉินก็สามารถเรียกใช้บริการช่วยเหลือฉุกเฉินของคุณได้เลย โดยอาจจะมีการโทรสอบถามกับบริษัทประกันภัยที่คุณทำประกันรถยนต์ไว้เพื่อยืนยันความคุ้มครองก่อนการใช้บริการว่าคุณจะไม่ต้องมีค่ารถยก รถลากเพิ่มเติม

ฉะนั้น ก่อนทำประกันทุกครั้ง นอกจากจะคำนึงถึงความคุ้มครองที่เป็นความคุ้มครองหลักตามหน้าตารางกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์แล้ว ควรเลือกบริษัทประกันภัยที่มีบริการช่วยเหลือฉุกเฉินเพิ่มเติมด้วยนะคะ เพื่อจะได้รับความคุ้มครองอย่างครอบคลุมค่ารถยกหรือรถลากและคุ้มค่ายิ่งขึ้น

หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับค่ารถยก รถลาก ประกันรถยนต์จ่ายไหม หรือการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยต่าง ๆ หรือต้องการเข้ารับการอบรมเพื่อเสริมทักษะ สามารถเข้ามาพูดคุยกับเราได้ที่ “ศรีกรุงโบรคเกอร์ภาคใต้” หรือปรึกษาเจ้าหน้าที่ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เรามีผู้เชี่ยวชาญยินดีตอบคำถามและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการประกันภัยทุกชนิด

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). (2563). คำสั่งนายทะเบียน ที่ 66/2563 เรื่อง ให้ใช้คู่มือดีความกรมธรรม์ประกันภัยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ คู่มือดีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ คู่มือดีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์รวมการคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ และคู่มือดีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์แบบคุ้มครองเฉพาะภัย, สมาคมประกันวินาศภัยไทย. (2563). คู่มือตีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ ตามคำสั่งนายทะเบียนที่ 66/2563 ลงวันที่ 15 ตุลาคม 2563, บริษัท อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย จำกัด (มหาชน). (ม.ป.ป.). บริการช่วยเหลือฉุกเฉินบนท้องถนน. สืบค้นจาก www.allianz.co.th, บริษัท วิริยะประกันภัย จำกัด (มหาชน). (ม.ป.ป.). บริการช่วยเหลือฉุกเฉินบนท้องถนน V-Roadside Service. สืบค้นจาก www.viriyah.co.th

บทความโดย คุณรัฐศาส์ มณีมัย
ผู้จัดการ บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด สาขากระบี่ / นครศรีธรรมราช

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

อย่าปล่อยให้ภาษีขาด! ผลกระทบและค่าปรับที่คนใช้รถจักรยานยนต์ต้องรู้

Posted on by admin

ภาษีรถจักรยานยนต์ หรือที่หลายคนเรียกว่า “ภาษีมอเตอร์ไซค์” หรือ “ภาษีรถ” หรือ “ป้ายวงกลม” นั้น มีความสำคัญอย่างยิ่งและเป็นข้อบังคับตามกฎหมายที่เจ้าของรถจักรยานยนต์ทุกคันต้องปฏิบัติตาม หากปล่อยให้ภาษีรถจักรยานยนต์ขาดจะมีโทษปรับทางกฎหมาย (เมื่อถูกเรียกตรวจ) และทุกครั้งที่นำรถมาใช้งานถือว่าทำผิดทางกฎหมาย

ภาษีรถจักรยานยนต์ขาดต่อมีผลกระทบและโทษอย่างไร?

  • ตามพระราชบัญญัติรถยนต์ พ.ศ. 2522 มาตรา 6 รถจักรยานยนต์ที่จดทะเบียนทุกคันต้องเสียภาษีประจำปี หากไม่มีการชำระภาษี ถือว่ามีความผิดทางกฎหมาย หากขับขี่รถจักรยานยนต์ที่ไม่มีการต่อภาษีประจำปี (หรือภาษีขาด) เจ้าหน้าที่ตำรวจสามารถจับปรับได้ โดยมีโทษปรับไม่เกิน 2,000 บาท และหากรถภาษีขาดเกิน 3 ปี ทะเบียนรถจะถูกระงับ ทำให้ไม่สามารถต่อภาษีได้อีกต่อไป จนกว่าจะดำเนินการจดทะเบียนใหม่
  • ถึงแม้ว่าปัจจุบันยังไม่มีตัวเลขสถิติที่ระบุจำนวน “รถจักรยานยนต์ที่ไม่ต่อภาษี” ได้อย่างชัดเจนและยังมีความเข้าใจผิดในกลุ่มผู้ขับขี่รถจักรยานยนต์บางส่วน โดยเฉพาะผู้ที่ไม่ได้ต่อภาษีประจำปี ซึ่งมักจะคิดว่า “เมื่อไม่ได้ต่อภาษีรถจักรยานยนต์ ก็ไม่จำเป็นต้องต่อ พ.ร.บ. ด้วยก็ได้” ซึ่งเป็นความเข้าใจที่คลาดเคลื่อนและไม่ถูกต้อง

แม้ภาษีรถจักรยานยนต์ขาดต่อ เจ้าของรถก็ไม่ควรปล่อยให้ พ.ร.บ. ขาดต่อไปด้วย

เจ้าของรถควรเล็งเห็นถึงความสำคัญและต่ออายุทั้งสองอย่างให้พร้อมกัน เพราะหาก พ.ร.บ. รถจักรยานยนต์ขาดต่อแล้ว เมื่อเกิดอุบัติเหตุผู้ประสบภัยจากรถจะได้รับความคุ้มครองเพียงแค่ “ค่าเสียหายเบื้องต้น”

  • กองทุนทดแทนผู้ประสบภัย : จะจ่ายค่าเสียหายเบื้องต้นให้แก่ผู้ประสบภัย (รวมถึงคู่กรณี) ไปก่อนตามสิทธิ์ เช่น ค่ารักษาพยาบาล (บาดเจ็บ) จ่ายตามจริงสูงสุดไม่เกิน 30,000 บาท หรือเสียชีวิต/ทุพพลภาพถาวร 35,000 บาท
  • เจ้าของรถ หรือ ผู้ขับขี่ ต้องรับผิดชอบ : หลังจากกองทุนทดแทนผู้ประสบภัยจ่ายเงินไปแล้ว กองทุนฯ จะดำเนินการเรียกเก็บเงินคืนทั้งหมดจากเจ้าของรถ (ผู้ที่เป็นฝ่ายทำให้ พ.ร.บ. รถจักรยานยนต์ขาด) ทั้งนี้ เจ้าของรถจักรยานยนต์หรือผู้ขับขี่จะต้องรับผิดชอบเอง ถึงแม้กองทุนทดแทนผู้ประสบภัยจากรถจะจ่ายให้ก่อน แต่กองทุนทดแทนผู้ประสบภัยก็จะไปเรียกคืนจากเจ้าของรถหรือผู้ขับขี่ที่เป็นฝ่ายผิด

ดังนั้น ถึงแม้จะไม่ได้ต่อภาษีรถจักรยานยนต์ประจำปี แต่เจ้าของรถก็ยังคงมีหน้าที่ต้องทำ พ.ร.บ. เพื่อให้รถจักรยานยนต์มีความคุ้มครองตามกฎหมาย รวมไปถึงความสำคัญของการมี พ.ร.บ. รถจักรยานยนต์ เพื่อเป็นการให้ความคุ้มครองแก่ผู้ประสบภัยจากรถทุกคน

กรณีไปต่อภาษีรถจักรยานยนต์ที่กรมการขนส่งทางบกต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง?

  1. สมุดคู่มือจดทะเบียนรถจักรยานยนต์ (ใช้ตัวจริงหรือสำเนาแทนได้)
  2. บัตรประชาชนของเจ้าของรถจักรยานยนต์เซ็นชื่อกำกับ พร้อมข้อความว่า “ใช้สำหรับต่อภาษีรถจักรยานยนต์เท่านั้น”
  3. หน้าตารางกรมธรรม์ประกันภัยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ (พ.ร.บ. รถจักรยานยนต์)
  4. กรณีเป็นบริษัท/นิติบุคคล: สำเนาหนังสือรับรองบริษัทและบัตรประชาชนของกรรมการผู้มีอำนาจลงนาม
    • หนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล ต้องเป็นฉบับที่ออกให้ไม่เกิน 6 เดือน
    • สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของกรรมการผู้มีอำนาจ เพื่อยืนยันตัวตนของบุคคลที่ลงนามในนามนิติบุคคล

ให้คนอื่นต่อภาษีรถจักรยานยนต์แทนได้ไหม?

*กรณีที่เจ้าของรถให้คนอื่นดำเนินการต่อภาษีรถจักรยานยนต์แทน ต้องกรอกแบบฟอร์มใบมอบอำนาจเพิ่มเติม

คลิกดาวน์โหลดเอกสาร หนังสือมอบอำนาจให้ผู้อื่นดำเนินการต่อภาษีรถจักรยานยนต์แทน

รถจักรยานยนต์อายุกี่ปี ต้องตรวจสภาพก่อนต่อภาษี

สำหรับรถจักรยานยนต์ที่เกิน 5 ปี ต้องมีใบรับรองการตรวจสภาพรถจักรยานยนต์ (ตรอ.) โดยเอกสารมีอายุ 3 เดือน นับจากวันที่ออกใบตรวจสภาพรถ

ตัวอย่างค่าปรับเมื่อไม่ต่อภาษีรถจักรยานยนต์

กรณีที่ 1 ขาดต่อภาษีรถจักรยานยนต์ ไม่เกิน 3 ปี (รถยังไม่ถูกระงับทะเบียน สามารถชำระภาษีรถจักรยานยนต์ย้อนหลังและค่าปรับได้ทันที)

ระยะเวลาขาดต่อภาษี ค่าปรับที่ต้องชำระ (เงินเพิ่ม) ตัวอย่างการคำนวณ
ล่าช้า/ขาดต่อ ร้อยละ 1 (1%) ต่อเดือนของจำนวนภาษีที่ต้องชำระ ฐานภาษี: 100 บาท/ปี ค่าปรับ/เดือน
ขาดต่อ 1 ปี 12 เดือน ค่าปรับรวม 1 บาท คูณ 12 เดือน
เท่ากับ 12 บาท
ขาดต่อ 2 ปี 24 เดือน ค่าปรับรวม 1 บาท คูณ 24 เดือน
เท่ากับ 24 บาท
ขาดต่อ 3 ปี 36 เดือน ค่าปรับรวม 1 บาท คูณ 36 เดือน
เท่ากับ 36 บาท

ตัวอย่าง: หากขาดต่อทั้งภาษีรถจักรยานยนต์และ พ.ร.บ. เป็นเวลา 1 ปี จะต้องเสียค่าใช้จ่าย ดังนี้

  1. ค่าภาษีรถจักรยานยนต์ค้างชำระย้อนหลัง 1 ปี 100 บาท
  2. ค่าปรับชำระ (เงินเพิ่ม 1%) 12 บาท
  3. ค่า พ.ร.บ. รถจักรยานยนต์ 323.14 – 430.14 บาท (ราคาขึ้นอยู่กับ ซีซี)

รวมค่าใช้จ่ายโดยประมาณ: 435.14 – 600 บาทขึ้นไป

กรณีที่ 2 ขาดต่อภาษีรถจักรยานยนต์ เกิน 3 ปี (ผลกระทบรุนแรงที่สุด)

ทะเบียนรถจักรยานยนต์จะถูกระงับทันที ถือว่ารถจักรยานยนต์คันนั้นไม่มีสิทธิ์ขับขี่ใช้ในทางสาธารณะต้องทำเรื่องขอ “จดทะเบียนรถใหม่” ซึ่งมีค่าใช้จ่ายและขั้นตอน ดังนี้

2.1 ค่าปรับภาษี ชำระภาษีรถจักรยานยนต์ค้างชำระย้อนหลังสูงสุด 3 ปี พร้อมค่าปรับ 1% ต่อเดือน ของแต่ละปีที่ค้าง

2.2 ค่าปรับไม่คืนป้าย หากไม่ดำเนินการคืนป้ายทะเบียนรถจักรยานยนต์ และสมุดคู่มือภายใน 30 วัน หลังจากถูกระงับทะเบียน อาจมีโทษปรับ ไม่เกิน 1,000 บาท

2.3 ค่าปรับ พ.ร.บ. รถจักรยานยนต์ หากถูกเจ้าหน้าที่ตำรวจตรวจพบว่า ไม่มี พ.ร.บ. (ซึ่งต้องซื้อใหม่เพื่อใช้จดทะเบียน) จะมีโทษปรับ ไม่เกิน 10,000 บาท (แยกส่วนจากค่าปรับภาษีรถจักรยานยนต์)

ตัวอย่าง: หากขาดต่อทั้งภาษีรถจักรยานยนต์และ พ.ร.บ. เกิน 3 ปี จะต้องเสียค่าใช้จ่ายดังนี้

  1. ค่าภาษีรถจักรยานยนต์ค้างชำระย้อนหลัง 3 ปี คิดเป็น 100 คูณ 300 เท่ากับ 300 บาท
  2. ค่าปรับชำระ (เงินเพิ่ม 1% ต่อเดือนของภาษีรถจักรยานยนต์) ที่ค้างชำระจนถึงวันที่ดำเนินการ
  3. ค่า พ.ร.บ. รถจักรยานยนต์ 323.14 – 430.14 บาท (ราคาขึ้นอยู่กับ ซีซี)
  4. ค่าตรวจสภาพรถจักรยานยนต์ 10 บาท/คัน (ค่าธรรมเนียมที่เสียให้กับกรมการขนส่งทางบก)
  5. ค่าธรรมเนียมจดทะเบียนใหม่ 5 บาท
  6. ค่าสมุดคู่มือใหม่ 100 บาท
  7. ค่าป้ายทะเบียนรถจักรยานยนต์ใหม่ 100 บาท

รวมค่าใช้จ่ายโดยประมาณ: 800-1,000 บาทขึ้นไป

*ต้องนำรถจักรยานยนต์ไปตรวจสภาพที่ สำนักงานขนส่งในพื้นที่ที่รถจักรยานยนต์คันดังกล่าวจดทะเบียนไว้เท่านั้น

สรุป

บทความนี้ผู้เขียนอยากรณรงค์ให้ผู้ใช้รถทุกคันควรมีทั้งภาษีรถจักรยานยนต์ และ พ.ร.บ. รถจักรยานยนต์ให้ครบ และทั้งสองอย่างนี้สามารถทำได้ในทุก ๆ ปี เพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับ ปัญหาทางกฎหมาย และการถูกระงับทะเบียนรถ การได้รับความคุ้มครองจาก พ.ร.บ. การรักษาสถานะของรถ การมีป้ายภาษีรถจักรยานยนต์ที่ถูกต้องและเป็นปัจจุบัน จะทำให้เจ้าของรถสามารถขับขี่ได้อย่างสบายใจ ไม่ต้องกังวลว่าจะถูกเจ้าหน้าที่เรียกตรวจสอบหรือถูกจับปรับ และสามารถใช้รถได้อย่างต่อเนื่องโดยไม่มีปัญหาทางกฎหมาย ในฐานะการเป็นพลเมืองที่ดี ไม่ควรที่จะปล่อยให้ขาดการต่อภาษีรถจักรยานยนต์และ พ.ร.บ.

ทั้งนี้ สำหรับ พ.ร.บ. รถจักรยานยนต์ มีความสำคัญมากเพียงใด ยังสามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ใน บทความ พ.ร.บ. รถจักรยานยนต์ สำคัญอย่างไร? ร่วมรณรงค์ให้รถจักรยานยนต์ไทยมีประกันภัยภาคบังคับ เพื่อความคุ้มครองผู้ประสบภัยแบบเต็มวงเงิน

หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับภาษีรถจักรยานยนต์ขาดต่อ หรือการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยต่าง ๆ หรือต้องการเข้ารับการอบรมเพื่อเสริมทักษะ สามารถเข้ามาพูดคุยกับเราได้ที่ “ศรีกรุงโบรคเกอร์ภาคใต้” หรือปรึกษาเจ้าหน้าที่ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เรามีผู้เชี่ยวชาญยินดีตอบคำถามและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการประกันภัยทุกชนิด

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

สํานักงานคณะกรรมการกฤษฎีกา. (2522). พระราชบัญญัติรถยนต์ พ.ศ. 2522, กรมการขนส่งทางบก. (2568). เงื่อนไขรถสำหรับยื่นชำระภาษี สืบค้นจาก: eservice.dlt.go.th

บทความโดย คุณเดือนเพ็ญ คณะศรี
ผู้จัดการ บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

เกณฑ์พิจารณาประกันภัย “รถหรู” และ “ซูเปอร์คาร์” คู่มือสำหรับนักขายประกันภัยมืออาชีพ

Posted on by admin

ในฐานะนายหน้าประกันภัย เราเข้าใจดีว่ารถหรู (Luxury Car) และซูเปอร์คาร์ (Super Car) ไม่ได้เป็นเพียงยานพาหนะ แต่คือตัวแทนแห่งความสำเร็จและภาพลักษณ์ที่โดดเด่น การเลือกประกันภัยสำหรับรถยนต์มูลค่าสูงและสมรรถนะพิเศษเหล่านี้ จึงต้องอาศัยความละเอียดอ่อนและเกณฑ์การพิจารณารถหรูและซูเปอร์คาร์ที่มากกว่ารถยนต์ทั่วไป

บทความนี้จะช่วยให้นายหน้าประกันภัยเข้าใจถึงความแตกต่างระหว่างรถหรูและซูเปอร์คาร์ในมุมมองของบริษัทประกันภัย รวมถึงปัจจัยสำคัญที่ใช้ในการพิจารณารับประกันภัย เพื่อให้มั่นใจว่ารถของลูกค้าที่เราดูแลจะได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมและเหมาะสมที่สุด

ความต่างที่ต้องรู้ในมุมประกันภัย รถหรู (Luxury Car) และ ซูเปอร์คาร์ (Super Car) แตกต่างกันอย่างไร?

หลายท่านอาจเหมารวมรถยนต์ทั้งสองประเภทนี้เป็นกลุ่มเดียวกัน แต่ในวงการประกันภัยมีการให้นิยามรถหรู (Luxury Car) และซูเปอร์คาร์ (Super Car) ที่แตกต่างกันอย่างชัดเจน ซึ่งส่งผลต่อการประเมินความเสี่ยงและเบี้ยประกันภัยรถยนต์ ซึ่งก่อนอื่นเรามาทำความรู้จักคำเรียกรถทั้ง 2 ประเภทนี้กัน

รถหรู (Luxury Car) คือรถแบบใด?

รถหรู (Luxury Car) คือ รถยนต์ที่ได้รับการออกแบบและพัฒนาขึ้นโดยเน้น ความสะดวกสบาย ความประณีต คุณภาพวัสดุ และภาพลักษณ์ระดับพรีเมียมเป็นหลัก โดยมาพร้อมเทคโนโลยีอำนวยความสะดวก ระบบความปลอดภัยขั้นสูง และการขับขี่ที่นุ่มนวล

ซูเปอร์คาร์ (Super Car) คือรถอะไร?

ซูเปอร์คาร์ (Super Car) คือ รถยนต์สมรรถนะสูง ที่ถูกออกแบบและพัฒนาขึ้นเพื่อให้มี พลัง ความเร็ว และเทคโนโลยีระดับสูงสุด เหนือกว่ารถยนต์ทั่วไป โดยเป็นรถที่สะท้อนความก้าวหน้าทางวิศวกรรมยานยนต์และภาพลักษณ์ในแต่ละแบรนด์

ตารางเปรียบเทียบความแตกต่างระหว่างรถหรู (Luxury Car) และรถซูเปอร์คาร์ (Super Car)

ตารางต่อไปนี้รวบรวมหัวข้อเปรียบเทียบสำคัญที่สะท้อนความแตกต่างของ รถหรู (Luxury Car) และรถซูเปอร์คาร์ (Super Car) ในมุมของการรับประกันภัยรถยนต์ โดยเน้นลักษณะการใช้งาน ระดับความเสี่ยง และแนวทางการประเมินของบริษัทประกันภัย ดังนี้

หัวข้อเปรียบเทียบ รถหรู (Luxury Car) ซูเปอร์คาร์ (Super Car)
จุดเด่น เน้นความหรูหรา ความสบาย งานประกอบ วัสดุพรีเมียม เทคโนโลยีความปลอดภัย/อำนวยความสะดวก เน้นสมรรถนะสูงสุด การขับขี่เร้าใจ น้ำหนักเบา แพลตฟอร์ม/แอโรไดนามิกเพื่อความเร็ว
ช่วงราคา เริ่มต้นที่ 1.5 - 5 ล้านบาทขึ้นไป มีทั้งผลิตในประเทศและนำเข้า (CBU) เริ่มต้นที่ 5 ล้านบาทขึ้นไป (เป็นเกณฑ์ของรถ High-Sum/Super Car)
ตัวอย่างยี่ห้อ/รุ่น Rolls-Royce, Bentley, Mercedes-Benz S/Maybach, BMW 7 Series, Lexus LS, Porsche (รุ่นหรู) Lamborghini, Ferrari, McLaren, Porsche (รุ่นสมรรถนะสูง), Bugatti ฯลฯ
สมรรถนะ/กำลังเครื่องยนต์ มีกำลังสูง แต่อาจไม่เท่าซูเปอร์คาร์ (เน้นความหรูหรา/ฟีเจอร์) สูงมาก (มักกำหนดที่ 250 แรงม้าขึ้นไป และ/หรือ อัตราเร่ง 0-100 กม./ชม. ภายใน 5 วินาที หรือน้อยกว่า)
ประเภทรถ รถยนต์นั่งขนาดใหญ่ (Sedan), SUV ระดับพรีเมียม (4 ประตู) รถสปอร์ตสมรรถนะสูง (High-Performance), มักมีจำนวนประตูน้อยกว่า 4 ประตู (2 ประตู)
ความเสี่ยงต่อ
บริษัทประกันภัย 		สูงกว่ารถทั่วไป เนื่องจากมูลค่ารถสูงกว่า และค่าซ่อมบำรุงแพง สูงมาก เนื่องจากสมรรถนะสูง ความเร็วสูง และมีโอกาสเกิดอุบัติเหตุรุนแรงได้มากกว่า
ค่าซ่อม/อะไหล่ สูง (ใช้อะไหล่แท้, ศูนย์ซ่อมเฉพาะทาง) สูงมาก (อะไหล่เฉพาะรุ่น, หายาก, ต้องใช้ช่างเทคนิคเฉพาะทาง)
อู่ซ่อม อู่มาตรฐานระดับพรีเมียม/ศูนย์เฉพาะทาง อู่เฉพาะทางซูเปอร์คาร์/ศูนย์แบรนด์ ใช้อะไหล่แท้ มาตรฐานสูง
ที่มาของรถ รับประกันจากผู้นำเข้าอิสระหรือดีลเลอร์ทั่วไปได้ เข้มงวดสูง เน้นรับประกันภัยจากบริษัทนำเข้ารถ หรือดีลเลอร์ที่ได้รับการยอมรับ และตรวจสอบได้เท่านั้น

บริษัทประกันภัยมักจะมีเกณฑ์ที่เข้มงวดและแตกต่างกันในการพิจารณารับประกันภัยรถยนต์มูลค่าสูง โดยเฉพาะอย่างยิ่งระหว่าง “รถหรู” ที่เน้นความสะดวกสบาย กับ “ซูเปอร์คาร์” ที่เน้นสมรรถนะและความเร็วสูง

ตารางเปรียบเทียบข้อมูลการเช็กเบี้ยประกันภัยรถยนต์: รถหรู (Luxury Car) VS ซูเปอร์คาร์ (Super Car)

ตารางด้านล่างนี้แสดงการเปรียบเทียบข้อมูลการพิจารณาเช็กเบี้ยประกันภัยรถยนต์ ระหว่าง รถหรู (Luxury Car) และ ซูเปอร์คาร์ (Super Car) เพื่อให้เห็นความแตกต่างด้านเอกสาร เงื่อนไข และปัจจัยความเสี่ยงที่มีผลต่ออัตราเบี้ยประกันอย่างชัดเจน ช่วยให้นักขายประกันภัยสามารถเตรียมข้อมูลและนำเสนอแผนประกันได้อย่างถูกต้องและเหมาะสมยิ่งขึ้น

เกณฑ์พิจารณาหลัก รถหรู (Luxury Car) ซูเปอร์คาร์ (Super Car)
ข้อมูลเช็กเบี้ย 1. สำเนาเล่มรถ
2. หน้าตารางกรมธรรม์เดิม 		1. สำเนาเล่มรถ (เพิ่มเติมหน้า 18)
2. หน้าตารางกรมธรรม์เดิม
3. สำเนาบัตรประชาชนผู้เอาประกัน/พาสปอร์ต
4. เอกสาร High Sum
5. เอกสารสำแดงศุลกากรกรณียังไม่จดทะเบียน
6. สถานที่ซื้อรถ
ข้อมูลผู้ขับขี่ ประวัติการขับขี่ ,อายุของผู้ขับขี่,ประสบการณ์การขับรถ ต้องมีอายุ 30 ปีขึ้นไป และประวัติขับขี่ดีมาก
Deductible
(ค่าเสียหายส่วนแรก) 		มีทั้ง 2 รูปแบบ คือ แบบมี และแบบไม่มีค่าเสียหายส่วนแรก ขึ้นอยู่กับมาตรฐานของแผนประกัน หรือผู้ซื้อสามารถเลือกได้ อาจมีการกำหนดค่าเสียหายส่วนแรกที่สูงเป็นพิเศษ อัตรานี้อาจสูงถึงหลักหมื่นหรือหลักแสนบาท ซึ่งเหมาะสำหรับผู้ที่มั่นใจในการขับขี่และต้องการประหยัดค่าเบี้ยประกันรายปี
สรุปความแตกต่าง
ในการเช็กเบี้ย 		แม้เบี้ยจะแพงกว่ารถทั่วไป แต่การคำนวณเบี้ยยังคงอิงกับปัจจัยหลัก ๆ เหมือนรถตลาดทั่วไป คือ มูลค่ารถ, รุ่นรถ, ประวัติดี, และอายุผู้ขับขี่ ถูกจัดอยู่ในกลุ่มความเสี่ยงสูงสุด เบี้ยประกันจึงสูงกว่ารถทั่วไปอย่างเห็นได้ชัด และมีข้อกำหนดเฉพาะเพิ่มเติม เช่น ต้องระบุสมรรถนะเครื่องยนต์ที่ชัดเจน, ผู้ขับขี่ต้องมีประสบการณ์สูง, และที่มาของรถต้องน่าเชื่อถือ

สรุป

การทำประกันภัยรถยนต์สำหรับรถหรูและซูเปอร์คาร์คือการบริหารความเสี่ยงสำหรับทรัพย์สินมูลค่าสูง บริษัทประกันภัยใช้เกณฑ์ที่ละเอียดอ่อนเหล่านี้เพื่อกำหนดเบี้ยประกันภัยรถยนต์ที่ยุติธรรม และครอบคลุมความเสี่ยงทั้งหมดที่อาจเกิดขึ้น

หากคุณมีข้อสงสัยเพิ่มเติม ต้องการตรวจสอบถามรายละเอียดความคุ้มครองกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ หรือต้องการซื้อประกันภัยรถหรูหรือรถซูเปอร์คาร์ สามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ “ศรีกรุงโบรคเกอร์ภาคพิเศษ” หรือติดต่อเจ้าหน้าที่ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เราพร้อมให้คำปรึกษาอย่างมืออาชีพ และอำนวยความสะดวกในการจัดเตรียมข้อมูล เพื่อนำเสนอแผนประกันภัยที่เหมาะสมกับรถของท่านอย่างดีที่สุด

บทความโดย คุณน้ำฝน ชูบุญ
ผู้จัดการไลน์แอด สำนักงานใหญ่
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

เมาแล้วขับประกันรถยนต์คุ้มครองไหม? โทษทางกฎหมายและเงื่อนไขประกันภัยรถยนต์ที่หลายคนยังไม่รู้

Posted on by admin

ถ้ากล่าวถึง “อุบัติเหตุบนท้องถนน” ในประเทศไทย ถือเป็นปัญหาใหญ่ในประเทศเลยก็ว่าได้ โดยเฉพาะในช่วงเทศกาลต่าง ๆ แต่ละปีจะมีประชาชนต้องบาดเจ็บหรือเสียชีวิต เนื่องจากอุบัติเหตุบนท้องถนนที่เกิดจาก “การเมาแล้วขับ” เป็นจำนวนมาก

สถิติผู้เสียชีวิตหรือบาดเจ็บจากการ “เมาแล้วขับ”

จากข้อมูลกระทรวงสาธารณสุขตั้งแต่ปี 2562 – 2566 มีผู้เสียชีวิตหรือบาดเจ็บจากการ “เมาแล้วขับ” มากถึง 284,253 ราย เฉลี่ยปีละ 56,850 ราย โดยเฉพาะช่วงเทศกาลสงกรานต์ หรือที่มักจะเรียกกันว่า 7 วันอันตรายของทุกปี จะมีผู้บาดเจ็บหรือเสียชีวิต เฉลี่ยถึง 4,519 ราย

“เมาแล้วขับ” กฎหมายกำหนดปริมาณแอลกอฮอล์ไว้เท่าไร?

เรามาทำความรู้จักกับคำว่า “เมาแล้วขับ” กันครับ กล่าวคือ “การขับขี่ยานพาหนะในขณะที่ร่างกายมีปริมาณแอลกอฮอล์เกินกว่าที่กฎหมายกำหนด ถือเป็นความผิดตาม พระราชบัญญัติจราจรทางบก พ.ศ. 2522 และ พระราชบัญญัติควบคุมเครื่องดื่มแอลกอฮอล์ พ.ศ. 2551 ซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อความปลอดภัยในชีวิตและทรัพย์สินของประชาชน”

ปริมาณแอลกอฮอล์ที่กฎหมายกำหนดให้ถือว่า “เมา” หรือ “หย่อนความสามารถในการขับขี่” เมื่อมีปริมาณแอลกอฮอล์ในเลือด

  1. เกิน 50 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์ สำหรับผู้ขับขี่ทั่วไป แต่จะลดลงเหลือ
  2. เกิน 20 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์ สำหรับผู้ขับขี่ที่มีอายุต่ำกว่า 20 ปี, ผู้มีใบขับขี่ชั่วคราว, หรือผู้ที่อยู่ระหว่างการถูกพักใช้/เพิกถอนใบขับขี่
  3. นอกจากนี้ ผู้ขับขี่รถสาธารณะ, รถโดยสาร, และรถบรรทุกขนาดใหญ่ จะต้องมีปริมาณแอลกอฮอล์ในเลือดเป็น 0 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์

โทษทางกฎหมายสำหรับผู้ขับขี่ขณะเมาสุรา กฎหมายไทยกำหนดบทลงโทษที่หนักและชัดเจน เพื่อป้องปรามไม่ให้เกิดการกระทำความผิดซ้ำ ดังนี้:

  1. ความผิดฐานขับรถขณะเมาสุรา (ไม่เกิดอุบัติเหตุ) ตาม มาตรา 157 แห่ง พ.ร.บ. จราจรทางบกฯ โทษจำคุกไม่เกิน 1 ปี โทษปรับตั้งแต่ 5,000 บาท ถึง 20,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ ศาลอาจสั่งพักใช้หรือเพิกถอนใบอนุญาตขับขี่ และสามารถยึดรถไว้ได้ไม่เกิน 7 วัน
  2. ความผิดฐานขับรถขณะเมาสุรา เป็นเหตุให้ผู้อื่นได้รับอันตรายแก่ร่างกายและจิตใจ โทษจำคุกตั้งแต่ 1 ปี ถึง 5 ปี โทษปรับตั้งแต่ 20,000 บาท ถึง 100,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ ศาลสั่งพักใช้ใบอนุญาตขับขี่ไม่น้อยกว่า 1 ปี หรือเพิกถอนใบอนุญาต
  3. ความผิดฐานขับรถขณะเมาสุรา เป็นเหตุให้ผู้อื่นได้รับอันตรายสาหัส โทษจำคุกตั้งแต่ 2 ปี ถึง 10 ปี โทษปรับตั้งแต่ 40,000 บาท ถึง 200,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ ศาลสั่งเพิกถอนใบอนุญาตขับขี่
  4. ความผิดฐานขับรถขณะเมาสุรา เป็นเหตุให้ผู้อื่นถึงแก่ความตาย โทษจำคุกตั้งแต่ 3 ปี ถึง 10 ปี โทษปรับตั้งแต่ 60,000 บาท ถึง 200,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ ศาลสั่งเพิกถอนใบอนุญาตขับขี่

เงื่อนไข “เมาแล้วขับ” ของบริษัทประกันภัย

สำหรับบริษัทประกันภัยทุกแห่งในประเทศไทยกำหนดเงื่อนไขที่ชัดเจนเกี่ยวกับการ “เมาแล้วขับ” เนื่องจากถือเป็นการเพิ่มความเสี่ยงภัยที่ผิดไปจากปกติ ตามเงื่อนไขมาตรฐานของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) หากขณะขับขี่ผู้ขับขี่มีปริมาณแอลกอฮอล์ในเลือด ดังต่อไปนี้

  1. มีปริมาณแอลกอฮอล์ในเลือด เกินกว่า 50 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์ หรือ
  2. มีปริมาณแอลกอฮอล์ในเลือดเกินกว่า 20 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์ กรณีการขับขี่โดยบุคคลซึ่งมี อายุต่ำกว่ายี่สิบปีบริบูรณ์ หรือโดยบุคคลที่มีใบอนุญาตขับรถชั่วคราว หรือโดยบุคคลที่ไม่มีใบอนุญาตขับรถหรือ อยู่ระหว่างพักใช้หรือเพิกถอนใบอนุญาตขับรถ หรือ
  3. กรณีไม่ยินยอมให้เจ้าพนักงานจราจร พนักงานสอบสวน หรือพนักงานเจ้าหน้าที่ ทดสอบวัด ปริมาณแอลกอฮอล์ จนถูกดำเนินคดีฐานขับรถขณะเมาสุราหรือของเมาอย่างอื่น ตามกฎหมายว่าด้วยการจราจร ทางบก และผู้ขับขี่ได้ยอมรับหรือศาลได้มีคำพิพากษาถึงที่สุดลงโทษในความผิดดังกล่าว

ตารางเงื่อนไขความคุ้มครองของบริษัทประกันภัยกรณี “เมาแล้วขับ”

หากผู้เอาประกันภัยได้จัดทำประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ เมื่อเกิดอุบัติเหตุในขณะที่ผู้ขับขี่มีระดับแอลกอฮอล์เกินกว่าที่กฎหมายกำหนด และบริษัทประกันภัยพิสูจน์ได้ ผลที่ตามมาความรับผิดชอบในการชดใช้ค่าเสียหายจากเมาแล้วขับ มีดังนี้:

ความคุ้มครองกรณี “เมาแล้วขับ” ความรับผิดชอบ เรียกคืน
1. ความเสียหายต่อบุคคลภายนอก คุ้มครอง เรียกคืน
1.1 ความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัย
1.2 ความเสียหายต่อทรัพย์สิน
2. ความเสียหายต่อรถยนต์คันเอาประกันภัย ไม่คุ้มครอง
3. ความคุ้มครองตามเอกสารแนบท้าย คุ้มครอง ไม่เรียกคืน

นอกจากกรณี “เมาสุรา” ที่กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจถึงแม้จะให้ความคุ้มครองไปก่อนแล้วค่อยเรียกคืนจากผู้ที่ต้องรับผิดตามกฎหมายแล้ว ในกรณีเมื่อเกิดอุบัติเหตุในขณะที่ผู้ขับขี่ “มีสารเสพติดตามกฎหมายว่าด้วยยาเสพติดให้โทษ หรือมีสารที่ออกฤทธิ์ต่อจิต และประสาทตามกฎหมายว่าด้วยวัตถุที่ออกฤทธิ์ต่อจิตและประสาทในร่างกาย จนถูกดำเนินคดีตาม กฎหมายว่าด้วยจราจรทางบก และผู้ขับขี่ได้ยอมรับ หรือศาลได้มีคำพิพากษาถึงที่สุดลงโทษในความผิดดังกล่าว” ก็ใช้หลักเกณฑ์การชดใช้ค่าสินไหมทดแทนแบบเดียวกันกับ “เมาสุรา”

“แม้ระดับความมึนเมาจะวัดได้ยากด้วยความรู้สึก แต่มาตรฐานการคุ้มครองของประกันภัยนั้นมีหลักเกณฑ์ที่ชัดเจนตามปริมาณแอลกอฮอล์ในเลือด ผู้ขับขี่จึงควรตระหนักและรับผิดชอบต่อสังคมด้วยการปฏิบัติตามกฎกติกาอย่างเคร่งครัด เพราะ ‘ความรับผิดชอบ’ เริ่มต้นที่การตัดสินใจก่อนนั่งหลังพวงมาลัย”

เมาแล้วขับ พ.ร.บ. รถยนต์ คุ้มครองหรือไม่?

หากรถไม่มี พ.ร.บ. ต้องทำอย่างไร?

สำหรับการทำประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ (พ.ร.บ.) เมื่อเกิดอุบัติเหตุในขณะที่ผู้ขับขี่มีระดับแอลกอฮอล์เกินกว่าที่กฎหมายกำหนดก็ตาม บริษัทประกันภัยก็ยังคงให้ความคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ

 แต่หากการเกิดเหตุในครั้งนั้น รถยนต์ หรือรถจักรยานยนต์ไม่ได้จัดทำประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ (พ.ร.บ.) ผู้ประสบภัยก็สามารถเรียกร้องค่ารักษาพยาบาล หรือค่าสินไหมทดแทนได้จาก “กองทุนทดแทนผู้ประสบภัยจากรถ” แต่สามารถเรียกร้องได้เฉพาะ “ความเสียหายเบื้องต้น” เท่านั้น โดยกองทุนทดแทนผู้ประสบภัยจากรถ จะดำเนินการจ่ายภายใน 7 วัน เมื่อกองทุนทดแทนผู้ประสบภัยจากรถ จ่ายค่าเสียหายเบื้องต้นให้แก่ผู้ประสบภัยแล้ว กองทุนฯ จะดำเนินการไล่เบี้ยเรียกค่าเสียหายเบื้องต้นคืน “พร้อมเงินเพิ่มร้อยละ 20” จากผู้กระทำผิด หรือเจ้าของรถผู้ประสบภัยในลำดับต่อไป

สรุป

การเมาแล้วขับนอกจากโทษความผิดทางอาญาที่ต้องติดคุกและเสียค่าปรับแล้ว ผลกระทบในทางการประกันภัยก็ยังสร้างภาระทางการเงินที่รุนแรงให้กับผู้เอาประกันภัย หรือผู้ขับขี่ที่เมาสุราอย่างคาดไม่ถึง การที่บริษัทประกันภัยใช้สิทธิ์ไล่เบี้ยคืน (เรียกคืนเงินที่จ่ายไป) ทำให้ต้องรับผิดชอบหนี้ก้อนใหญ่ทันที และรถยนต์คันเอาประกันภัยของตัวเองก็ไม่ได้รับการซ่อมแซมจากบริษัทประกันภัยด้วย หากต้องดื่มแอลกอฮอล์ การเรียกใช้บริการรถสาธารณะที่เสียค่าใช้จ่ายเพียงไม่กี่ร้อยบาท ย่อมดีกว่าการเสี่ยงติดคุก เสียค่าปรับ และแบกรับภาระหนี้สินจากการถูกไล่เบี้ยคืนจากบริษัทประกันภัยนะคร๊าบบบบบบ

หากคุณต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับการทำประกันภัยรถยนต์โดยตรงกับทางเจ้าหน้าที่ สามารถติดต่อได้ที่ เจ้าหน้าที่ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เรามีผู้เชี่ยวชาญยินดีตอบคำถามและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการทำประกันภัยทุกชนิด

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

กองป้องกันการบาดเจ็บ กรมควบคุมโรค กระทรวงสาธารณสุข. (2566). สถานการณ์อุบัติเหตุทางถนนประเทศไทย

บทความโดย คุณวีรวัฒน์ พลายแก้ว
ผู้จัดการฝ่ายฝึกอบรม
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

รู้ไว้ก่อนติดตั้ง! อุปกรณ์ตกแต่งแต่ละแบบส่งผลต่อการเคลมประกันรถยังไง?

Posted on by admin

อุปกรณ์ตกแต่งรถยนต์ช่วยเพิ่มความสวยงามและประโยชน์การใช้งาน แต่ในมุมของประกันภัยรถยนต์อาจส่งผลต่อเงื่อนไขในการเคลม เจ้าของรถและนายหน้าประกันภัยจึงควรทราบว่าอุปกรณ์ตกแต่งรถยนต์ประเภทใดอยู่ในความคุ้มครองของบริษัทประกันภัย ประเภทใดต้องแจ้งเพิ่มเติม และกรณีใดอาจไม่ได้รับความคุ้มครอง เพื่อเตรียมพร้อมในการทำประกันภัยรถยนต์ และนายหน้าประกันภัยให้คำแนะนำแก่ลูกค้าได้อย่างถูกต้อง

อุปกรณ์เสริม หรืออุปกรณ์ตกแต่งรถยนต์ ประกันคุ้มครองหรือไม่ เมื่อเกิดอุบัติเหตุจะเคลมประกันรถได้ไหม?

การเลือกอุปกรณ์ตกแต่งรถยนต์มีหลายประเภท ได้แก่ อุปกรณ์แต่งรถมาตรฐานโรงงาน (Factory Standard), อุปกรณ์จากศูนย์บริการหรือตัวแทนจำหน่าย (Dealer/Center Accessories) และ อุปกรณ์ตกแต่งภายนอก/หลังการขาย (Aftermarket/Third-party Accessories) แต่ละประเภทมีข้อดี ข้อจำกัด และความเหมาะสมที่แตกต่างกัน การเข้าใจความแตกต่างเหล่านี้ช่วยให้เลือกอุปกรณ์ได้ตรงกับงบประมาณ ความต้องการด้านความปลอดภัย และเงื่อนไขการรับประกันและการเคลมประกันภัย เรามาทำความเข้าใจข้อแตกต่างของอุปกรณ์ตกแต่งรถยนต์แต่ละแบบ ดังนี้

1. อุปกรณ์ตกแต่งรถตามมาตรฐานโรงงาน (Factory Standard)

อุปกรณ์ตกแต่งรถตามมาตรฐานโรงงาน (Factory Standard) หมายถึง อุปกรณ์เสริมที่ติดตั้งมาพร้อมกับรถตั้งแต่สายการผลิต เช่น ล้อแม็ก, เบาะหนัง หรือหน้าจอระบบนำทาง รถยนต์บางรุ่นอาจมาพร้อมชุดตกแต่งรอบคันจากโรงงานโดยเฉพาะ เช่น รถยนต์รุ่นพิเศษหรือรุ่นลิมิเต็ดเอดิชัน

ผลต่อการคุ้มครองและการเคลมประกันภัยรถยนต์

บริษัทประกันภัยจะถือว่าอุปกรณ์ประเภทนี้เป็น “อุปกรณ์มาตรฐานของรถ” อยู่แล้ว (ปกติให้ความคุ้มครองไม่เกิน 20,000 บาท)

  • ไม่จำเป็นต้องแจ้งเพิ่มเติม เนื่องจากความคุ้มครองถูกรวมไว้ในทุนประกันภัยรถยนต์ตามปกติ
  • หากเกิดความเสียหาย สามารถเคลมได้ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์

ตัวอย่าง รถที่มีอุปกรณ์ตกแต่งรถตามมาตรฐานโรงงาน (Factory Standard)

2. อุปกรณ์ตกแต่งรถจากศูนย์บริการ (Dealer/Center Accessories)

อุปกรณ์ตกแต่งรถจากศูนย์บริการ (Dealer/Center Accessories) หมายถึง อุปกรณ์ที่ทางศูนย์บริการติดตั้งเพิ่มเติมให้ตามความต้องการของลูกค้า เช่น สปอยเลอร์, ฟิล์มกรองแสง หรือกล้องบันทึกหน้า–หลัง โดยแต่ละศูนย์จะมีชุดอุปกรณ์ตกแต่งหรือ Accessories ให้เลือกซื้อเป็นตัวเลือกเสริม

ผลต่อการคุ้มครองและการเคลมประกันภัยรถยนต์

หากอุปกรณ์เสริมถูกติดตั้งโดยศูนย์ตั้งแต่ตอนออกรถ บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่จะถือว่าเป็นอุปกรณ์มาตรฐานเสริม และให้ความคุ้มครอง รวมอยู่ในทุนประกันรถยนต์ (ไม่เกิน 20,000 บาท) อย่างไรก็ตาม เพื่อความชัดเจน ควรแจ้งบริษัทประกันภัยให้ระบุอุปกรณ์ดังกล่าวในตารางกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ เช่น กล้องบันทึกภาพ ฟิล์มกันรอย หรือสเกิร์ตรถยนต์ หากไม่แจ้ง บริษัทประกันภัยอาจตีความได้ว่าอุปกรณ์แต่งรถเหล่านี้ “ไม่อยู่ในความคุ้มครองของประกันภัยรถยนต์ ” และเจ้าของรถอาจไม่สามารถทำการเคลมอุปกรณ์รถยนต์ได้

ดังนั้น นายหน้าประกันภัยควรสอบถามลูกค้าและแจ้งบริษัทประกันภัย เมื่อพบว่าลูกค้ามีการติดตั้งอุปกรณ์แต่งรถเพิ่มเติม มูลค่าเกินกว่า 20,000 บาท เพื่อให้ลูกค้าได้รับความคุ้มครองอย่างครบถ้วนและราบรื่นในการเคลมประกันภัยรถยนต์

ตัวอย่าง รถและอุปกรณ์ตกแต่งรถจากศูนย์บริการ (Dealer/Center Accessories) ซื้อเพิ่ม

3. อุปกรณ์ตกแต่งรถเพิ่มเติมนอกเหนือจากศูนย์ (Aftermarket/Third-party Accessories)

อุปกรณ์ตกแต่งรถเพิ่มเติมนอกเหนือจากศูนย์ (Aftermarket/Third-party Accessories) หมายถึง อุปกรณ์ตกแต่งที่จัดหามาจากร้านค้าหรือผู้จำหน่ายภายนอกศูนย์บริการ อาทิ เครื่องเสียง กันชนแต่ง ท่อไอเสีย ไฟ LED ชุดสเกิร์ตรอบคัน จอแสดงผล หรือชุดล้อแม็ก เป็นต้น

ผลต่อการคุ้มครองและการเคลมประกันภัยรถยนต์

  • หาก แจ้งบริษัทประกันภัย และให้ระบุอุปกรณ์ตกแต่งรถเพิ่มเติมในตารางกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ → จะได้รับความคุ้มครองเมื่อเกิดความเสียหาย (บางครั้งอาจมีเบี้ยประกันเพิ่มเล็กน้อย)
  • หาก ไม่แจ้งบริษัทประกันภัย → อาจ ไม่ได้รับความคุ้มครองและไม่สามารถเคลมประกันได้ เพราะถือว่าอยู่นอกมาตรฐานรถ
  • สำหรับอุปกรณ์ ที่เป็นการดัดแปลงโครงสร้างได้แก่ การโหลดช่วงล่างให้เตี้ยลง การติดตั้งเทอร์โบ การเปลี่ยนท่อไอเสียเสียงดัง การติดตั้งแคปล่า หรือเกจวัดต่าง ๆ การดัดแปลงลักษณะนี้อาจกระทบต่อการพิจารณารับประกันของรถยนต์ และในบางกรณีบริษัทประกันภัยอาจปฏิเสธความคุ้มครองทั้งหมดได้

ตัวอย่าง อุปกรณ์ตกแต่งรถเพิ่มเติมนอกเหนือจากศูนย์(Aftermarket/Third-party Accessories) ซื้อจากร้านข้างนอก

ตารางเปรียบเทียบอุปกรณ์ตกแต่งรถยนต์กับความคุ้มครองประกันภัย

ตารางด้านล่างนี้สรุปประเภทของอุปกรณ์ตกแต่งรถยนต์ พร้อมผลกระทบต่อความคุ้มครองประกันภัยและข้อควรแจ้งต่อบริษัทประกันภัย เพื่อช่วยให้เจ้าของรถและนายหน้าประกันภัยเข้าใจเงื่อนไขได้อย่างชัดเจนก่อนการติดตั้งหรือเคลมประกันภัยรถยนต์

รายการความคุ้มครอง ตัวอย่าง ผลต่อความคุ้มครองประกันภัย ต้องแจ้งบริษัทประกันภัยหรือไม่?
1. มาตรฐานโรงงาน (Factory Standard)

คุ้มครองในทุนประกันรถยนต์อยู่แล้ว เพราะถือเป็นมาตรฐานรถ ไม่ต้องแจ้ง
2. จากศูนย์บริการ (Dealer/Center Accessories)



คุ้มครอง
แต่เพื่อความชัดเจนควรระบุในกรมธรรม์ 		ควรแจ้งให้บันทึกในตารางกรมธรรม์
3. อุปกรณ์ตกแต่งเพิ่มเติมนอกเหนือจากศูนย์ (Aftermarket/Third-party Accessories) เครื่องเสียง, ท่อไอเสีย, กันชนแต่ง, ไฟ LED





 คุ้มครอง ก็ต่อเมื่อแจ้งบริษัทประกัน และระบุไว้ หากไม่แจ้ง → เสี่ยงเคลมไม่ได้ ต้องแจ้งเสมอ

ข้อแนะนำเพิ่มเติมในการทำประกันภัยรถยนต์สำหรับอุปกรณ์ตกแต่งรถ

  1. หากมีการติดตั้งอุปกรณ์ตกแต่งรถภายหลังจากทำประกันภัยแล้ว ควรแจ้งบริษัทประกันภัยให้ทราบ พร้อมรายละเอียดของอุปกรณ์ ราคา และรูปถ่ายประกอบ มิฉะนั้น อุปกรณ์ที่ติดตั้งเพิ่มเติมอาจ ไม่ได้รับความคุ้มครอง หากเกิดอุบัติเหตุ
  2. อุปกรณ์ตกแต่งรถที่บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่ ไม่รับพิจารณารับประกันภัย
    • โหลดเตี้ย / ยกสูงเกินมาตรฐาน ที่ส่งผลต่อความปลอดภัย 
    • อุปกรณ์ดัดแปลงเครื่องยนต์ ที่เพิ่มแรงม้าเกินกำหนด เช่น เทอร์โบ, ชุดไนตรัส
    • อุปกรณ์อื่น ๆ เช่น ไฟไซเรน, ไฟตำรวจ, แตรเสียงดังผิดมาตรฐาน

ดังนั้นก่อนติดตั้งอุปกรณ์ตกแต่งรถ อย่าลืมเช็กความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์

เจ้าของรถและนายหน้าประกันภัยควร ทำความเข้าใจและแจ้งรายละเอียดกับบริษัทประกันภัยอย่างครบถ้วน เพื่อให้มั่นใจว่าอุปกรณ์ทุกชิ้นที่ติดตั้งได้รับความคุ้มครองอย่างถูกต้อง ไม่เสียสิทธิ์ในการเคลม และสามารถเลือกตกแต่งรถได้อย่างอุ่นใจมากขึ้น

หากคุณมีข้อสงสัยเพิ่มเติม ต้องการตรวจสอบถามรายละเอียดความคุ้มครองกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ หรือต้องการซื้อประกันภัยรถยนต์ที่มีความคุ้มครองอุปกรณ์แต่งรถ สามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เรามีผู้เชี่ยวชาญยินดีตอบคำถามและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการทำประกันภัยทุกชนิด

บทความโดย คุณกนกลดา ยอดผะกา
ผู้จัดการฝ่ายรับประกัน
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

ระหว่างรอถ่ายรูปรถ ประกันรถยนต์ชั้น 1 ให้ความคุ้มครองแบบไหนบ้าง ?

Posted on by admin

การทำประกันภยรถยนต์ชั้น 1 เรียบร้อยแล้ว แต่ยังไม่ได้ถ่ายรูปตรวจสภาพรถ อาจทำให้ผู้เอาประกันภัยเกิดความกังวลใจได้ว่า “หากเกิดอุบัติเหตุก่อนเจ้าหน้าที่มาถ่ายรูปรถ ประกันรถยนต์จะคุ้มครองไหม?” ซึ่งบทความนี้จะมาอธิบายให้เข้าใจ พร้อมคำแนะนำในการเตรียมความพร้อมก่อนถ่ายรูปตรวจสภาพรถ เพื่อให้คุณได้เตรียมตัวล่วงหน้าก่อนการทำประกันภัยรถยนต์ได้รวดเร็วยิ่งขึ้น

ถ่ายรูปรถเพื่อทำประกันรถยนต์คืออะไร?

“สำหรับการทำประกันรถยนต์ชั้น 1” เมื่อผู้เอาประกันตกลงที่จะทำประกันภัยรถยนต์ ประเภท 1 และชำระค่าเบี้ยเรียบร้อยแล้ว เจ้าหน้าที่บริษัทประกันภัยจะส่งเจ้าหน้าที่ติดต่อเพื่อนัดหมายถ่ายรูปรถยนต์ก่อนดำเนินการพิจารณาออกกรมธรรม์

ความคุ้มครองของประกันภัยรถยนต์จะเริ่มมีผลทันทีหลังจากที่ทำรายการ แต่จะสมบูรณ์ครบถ้วนเมื่อมีการถ่ายรูปรถตามเงื่อนไขที่บริษัทประกันภัยกำหนด

หากมีเคลมช่วงระหว่างรอถ่ายรูปตรวจสภาพรถ ประกันรถยนต์ชั้น 1 คุ้มครองแบบไหน?

เงื่อนไขการรอถ่ายรูปเพื่อตรวจสภาพรถของแต่ละบริษัทประกันภัยไม่เหมือนกัน และจะได้รับการคุ้มครองแบบ “เคลมสด” ซึ่งการเคลมสด หมายถึง เมื่อเกิดเหตุสามารถโทรแจ้งเคลมกับบริษัทประกันภัยได้ทันทีโดยไม่ต้องรอ แต่ทั้งนี้ การคุ้มครองแบบเคลมสดไม่ได้หมายความว่าจะได้รับความคุ้มครองเป็นประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 เสมอไป ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัทประกันภัย

ความคุ้มครองก่อนการถ่ายรูปตรวจสภาพรถแต่ละบริษัทประกันภัยมีเงื่อนไขคุ้มครองอย่างไรบ้าง?

ก่อนเริ่มต้นให้ความคุ้มครอง บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งมักกำหนดเงื่อนไขช่วงระหว่างรอตรวจสภาพรถไว้แตกต่างกัน ดังนี้

1. คุ้มครองเคลมสด ประกันภัยรถยนต์ ประเภท 1

เมื่อเกิดเหตุสามารถแจ้งเคลมได้ทันทีไม่ต้องรอช้า เพื่อให้เจ้าหน้าที่ฝ่ายเคลมประกันภัยรถยนต์ออกไปตรวจสอบและดำเนินการ ณ จุดเกิดเหตุ โดยความคุ้มครองเป็นไปตามเงื่อนไขของประกันภัยรถยนต์ ประเภท 1

2. คุ้มครองเคลมสด ประกันภัยรถยนต์ ประเภท 5

ประกันภัยรถยนต์ ประเภท 5 แบบสองพลัส (2+) หรือสามพลัส (3+) เมื่อเกิดเหตุสามารถแจ้งเคลมได้ทันทีไม่ต้องรอช้าเช่นเดียวกัน เพื่อให้เจ้าหน้าที่ฝ่ายเคลมประกันภัยรถยนต์ออกไปตรวจสอบและดำเนินการ ณ จุดเกิดเหตุ โดยความคุ้มครองเป็นไปตามเงื่อนไขของประกันภัยรถยนต์ ประเภท 5

3. คุ้มครองเคลมสด ประกันภัยรถยนต์ ประเภท 3

สำหรับประกันภัยรถยนต์ ประเภท 3 เมื่อเกิดเหตุสามารถแจ้งเคลมได้ทันทีเช่นเดียวกับประกันภัยรถยนต์ ประเภท 1 และประเภท 5 เพื่อให้เจ้าหน้าที่ฝ่ายเคลมประกันภัยรถยนต์ออกไปตรวจสอบและดำเนินการ ณ จุดเกิดเหตุ โดยความคุ้มครองเป็นไปตามเงื่อนไขของประกันภัยรถยนต์ ประเภท 3

ขั้นตอนการถ่ายรูปตรวจสภาพรถก่อนทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ทำอย่างไร?

โดยทั่วไปการถ่ายรูปรถเพื่อตรวจสภาพรถก่อนทำประกันรถยนต์ชั้น 1 สามารถทำได้ 2 รูปแบบ คือ

1. นัดหมายให้เจ้าหน้าที่เข้าไปถ่ายรูปรถ

2. สามารถใช้แอปพลิเคชันของแต่ละบริษัทประกันภัย เพื่อถ่ายรูปรถด้วยตนเองได้

คำแนะนำในการเตรียมความพร้อมก่อนถ่ายรูปตรวจสภาพรถ

เพื่อให้การตรวจสภาพรถของการทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 เป็นไปอย่างราบรื่น และสามารถประเมินสภาพรถได้อย่างถูกต้องแม่นยำ กรุณาเตรียมความพร้อมก่อนการถ่ายรูปรถตามคำแนะนำ ดังนี้

1. ตรวจสอบรถและทำความสะอาดรถให้พร้อมก่อนถ่ายรูปรถ

ตรวจสอบและทำความสะอาดรถให้พร้อม โดยเช็กสภาพรถให้สมบูรณ์ ปราศจากความเสียหาย และล้างทำความสะอาดทั้งภายในและภายนอก ก่อนนัดหมายเจ้าหน้าที่เข้ามาถ่ายรูปรถ

2. เตรียมเอกสารประกอบอุปกรณ์เสริม (ถ้ามี)

อุปกรณ์เสริม หมายถึงสิ่งที่ติดตั้งเพิ่มเข้าไปในรถยนต์นอกเหนือจากอุปกรณ์มาตรฐานจากโรงงาน ซึ่งในหลายกรณี ประกันภัยรถยนต์อาจไม่รับพิจารณาคุ้มครอง หากไม่ได้แจ้งหรือระบุในกรมธรรม์ เช่น

  • ชุดแต่งภายนอก เช่น สเกิร์ต สปอยเลอร์ กันชนแต่ง โครงเหล็ก แร็คหลังคา
  • ล้อแม็กและยางแต่ง ที่เปลี่ยนจากของเดิม
  • ระบบเครื่องเสียงและจอมัลติมีเดีย ที่ติดตั้งเพิ่มเติม เช่น จอหลังเบาะ เครื่องเสียง Hi-end
  • อุปกรณ์ไฟตกแต่ง เช่น ไฟ LED, ไฟซีน้อน, ชุดไฟรอบคัน
  • อุปกรณ์ตกแต่งภายใน เช่น เบาะหนังพิเศษ คอนโซลลายไม้ หรือคาร์บอนไฟเบอร์
  • อุปกรณ์เสริมด้านสมรรถนะ เช่น ท่อไอเสียแต่ง ชุดโหลด ชุดยกสูง ชุดเทอร์โบ
  • อุปกรณ์เสริมด้านความปลอดภัย ที่ติดตั้งเพิ่มเอง เช่น กล้องติดรถ (บางกรณีถ้าเสียหาย อาจไม่คุ้มครองหากไม่ระบุ)

ก่อนถ่ายรูปรถหากมีการติดตั้งอุปกรณ์เพิ่มเติม ควรเก็บใบเสร็จหรือใบรับรองการติดตั้งไว้เป็นหลักฐาน เพื่อให้เจ้าหน้าที่บริษัทประกันภัยตรวจสอบและพิจารณา ความคุ้มครองจะได้ครอบคลุมครบถ้วน

3. นัดหมายถ่ายรูปรถเพื่อทำการตรวจสภาพรถโดยเร็วและสถานที่ควรมีแสงเพียงพอ

  • รีบนัดหมายเข้ารับการถ่ายรูปรถเพื่อตรวจสภาพรถทันที เพื่อให้ความคุ้มครองเริ่มต้นและครอบคลุมได้อย่างรวดเร็ว
  • เลือกสถานที่ที่มีแสงเพียงพอหรือโล่งแจ้ง เนื่องจากหากแสงไม่เพียงพอหรือมืด อาจทำให้ภาพถ่ายไม่ชัดเจน และตรวจสอบรอยขีดข่วนหรือความเสียหายได้ไม่ครบถ้วน

4. อุปกรณ์เสริมที่อาจจะไม่รับพิจาณาคุ้มครอง

  • ฟิล์มกรองแสงพิเศษหรือเคลือบสีพิเศษที่มีมูลค่าสูง
  • เกย์วัดรอบ
  • ตัวลากจูง
  • ตัดแปลงเครื่องยนต์จากเดิมน้ำมันเป็นไฟฟ้า

5. ชิ้นส่วนที่เสียหายมาก่อนถ่ายรูปรถทำประกันภัยรถยนต์จะไม่คุ้มครอง

ประกันรถยนต์ไม่คุ้มครองบาดแผลหรือร่องรอยที่มีอยู่ก่อนถ่ายรูปรถเพื่อตรวจสภาพก่อนทำประกัน เพราะถือว่าเป็นความเสียหายเดิม ไม่ใช่อุบัติเหตุใหม่ที่เกิดขึ้นหลังทำประกัน กรมธรรม์จะคุ้มครองเฉพาะความเสียหายที่เกิดขึ้นภายหลังวันที่เริ่มคุ้มครอง เท่านั้น

ดังนั้น ก่อนเริ่มความคุ้มครองของประกัน บริษัทจะตรวจสภาพหรือถ่ายรูปรถ เพื่อบันทึกว่ารถมีรอยเดิมตรงไหนบ้าง เพื่อใช้เป็นหลักฐานว่า คุ้มครองเฉพาะเหตุใหม่ไม่รวมรอยเก่า

สรุป

สำหรับงานประกันภัยรถยนต์ประเภท 1 บริษัทประกันภัยกำหนดให้รถต้องผ่านการถ่ายรูปตรวจสภาพก่อนเริ่มคุ้มครอง เพื่อยืนยันว่าไม่มีร่องรอยหรือความเสียหายเดิมที่ไม่ได้เกิดจากอุบัติเหตุก่อนทำประกันภัย

ดังนั้น ควรแจ้งทำประกันล่วงหน้าอย่างน้อย 1 สัปดาห์ เพื่อให้มีเวลาในการถ่ายรูปรถ หากกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์เดิมยังไม่หมดอายุ รถก็ยังได้รับความคุ้มครองต่อเนื่องของกรมธรรม์อยู่

ทั้งนี้ ควรชำระเบี้ยเข้าบริษัทประกันภัยโดยตรง เพื่อป้องกันปัญหาข้อพิพาทเรื่องความคุ้มครอง การชำระโดยตรงกับบริษัทประกันภัยจะช่วยให้ได้รับความคุ้มครองอย่างมั่นใจ สามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่บทความจ่ายปุ๊บ คุ้มครองปั๊บ จริงมั๊ย? ชำระเบี้ยประกันภัยเข้าบัญชีบริษัทประกันภัย ถึงจะสามารถได้รับความคุ้มครองเริ่มต้นตามเงื่อนไขกรมธรรม์ประกันภัยทันที และหากต้องการตรวจสอบหรือชำระค่าเบี้ยประกันเข้าบริษัทประกันภัยโดยตรงสามารถ คลิกตรวจสอบช่องทางการชำระเงินเข้าบริษัทประกันได้

หากคุณมีข้อสงสัยเพิ่มเติม หรือหากอยากได้ประกันรถยนต์ดี ๆ สามารถติดต่อ ศรีกรุงโบรคเกอร์ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ หรือติดต่อ “ศรีกรุงภาคกลาง” เพื่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ เรามีเจ้าหน้าที่พร้อมสนับสนุนให้การช่วยเหลือ และยินดีตอบคำถามให้คำแนะนำค่ะ

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

บริษัท เอส เค พลัส เซอร์วิส จำกัด

บทความโดย คุณไพรีนทร์ แสนเรือน
ผู้จัดการฝ่ายรับประกัน
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

รู้หรือไม่? “รถตู้” นั่งตรงไหนก็อุ่นใจ ถ้ามีประกันภัยรถยนต์คุ้มครอง

Posted on by admin

รถตู้โดยสารถือเป็นยานพาหนะยอดนิยมในไทย เพราะด้วยความสะดวกสบายและรองรับผู้โดยสารได้เป็นจำนวนมาก แต่เมื่อพูดถึงความปลอดภัย หลายคนอาจตั้งคำถามว่า เราจะมั่นใจได้อย่างไรว่ารถตู้ที่เรานั่งนั้นมีประกันภัยรถยนต์คุ้มครองหรือไม่? บทความนี้จะพาคุณมาไขคำตอบเหล่านี้กัน

ก่อนขึ้นรถตู้โดยสาร เราจะรู้ได้อย่างไรว่ารถคันนั้นมีประกันภัยหรือไม่?

คำถามนี้อาจตอบได้ยาก เพราะหากมองด้วยสายตาเปล่าเราไม่สามารถรู้ได้เลยว่ารถตู้โดยสารคันไหนมีประกันภัย บางคนอาจแนะนำให้ดูจากป้ายภาษีสี่เหลี่ยมเล็ก ๆ บนกระจกหน้ารถ หรือสอบถามจากผู้ขับขี่โดยตรง ซึ่งฟังดูแล้วก็ค่อนข้างยุ่งยากใช่ไหม?

แต่อย่าเพิ่งกังวล! เดี่ยวเรามาคลายข้อสงสัยนี้กันเลย

รถตู้โดยสารสาธารณะ ตามกฎหมายแล้วจะต้องทำประกันภัย ตามคำสั่ง คสช. ที่ 15/2560 ว่าด้วย มาตรการเพิ่มความปลอดภัยในรถโดยสารสาธารณะ เพื่อให้มีความคุ้มครองครอบคลุมทั้งตัวรถ ผู้ขับขี่ และโดยเฉพาะผู้โดยสาร

ดังนั้น หากเป็นรถตู้โดยสารสาธารณะที่จดทะเบียนอย่างถูกต้องตามกฎหมาย ผู้โดยสารสามารถมั่นใจได้ว่า รถตู้โดยสารคันนั้นมีประกันภัยแน่นอน ซึ่งประกอบด้วย 2 ประเภทหลัก ได้แก่

1. ประกันภัยภาคบังคับ หรือที่เรียกกันว่า พ.ร.บ. รถตู้โดยสาร

รถทุกคันที่จดทะเบียนตามกฎหมาย ต้องทำประกันภัยภาคบังคับประเภทรถตู้โดยสาร (ตามคู่มือตีความหน้าที่ 1) เพื่อให้ความคุ้มครองแก่ผู้ได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิตจากอุบัติเหตุที่เกี่ยวข้องกับรถ สำหรับค่าเบี้ยประกันภัย พ.ร.บ. รถตู้ ราคา 2,493.10 บาท

หากคุณเป็นผู้โดยสารในรถตู้และประสบอุบัติเหตุ คุณจะได้รับ ความคุ้มครองตามประกันภัย พ.ร.บ. (ปรับปรุงล่าสุด 1 เมษายน 2563) ดังนี้:

แต่หากคู่กรณีฝ่ายที่ผิด ไม่มี พ.ร.บ. รถยนต์ จะได้รับความคุ้มครองค่าเสียหายเบื้องต้น

2. ประกันภัยภาคสมัครใจ ความคุ้มครองเพิ่มเติมจาก พ.ร.บ. รถตู้โดยสาร

เนื่องจากรถตู้โดยสารสาธารณะมีความเสี่ยงสูง และรองรับผู้โดยสารจำนวนมาก กรมการขนส่งทางบกจึงกำหนดให้ต้องมีการจัดทำ ประกันภัยภาคสมัครใจ เพิ่มเติมจาก ประกันภาคบังคับ (พ.ร.บ. รถตู้โดยสาร) เพื่อให้ความคุ้มครองเพียงพอต่อความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น

โดย รถตู้โดยสารสาธารณะจำเป็นต้องมีประกันภัยรถยนต์ประเภท 3 ขึ้นไป ซึ่งอัตราเบี้ยประกันภัยประเภท 3 สำหรับรถตู้โดยสาร เริ่มต้นประมาณ 1X,XXX บาท

ความคุ้มครองที่จะได้รับกรณีเกิดอุบัติเหตุ (เมื่อรถตู้โดยสารเป็นฝ่ายผิด)

ผู้โดยสารจะได้รับความคุ้มครองในส่วนของ ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ตามรายละเอียดต่อไปนี้:

ความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัย

ความคุ้มครองตามเอกสารแนบท้ายกรมธรรม์ประกันภัย

รถตู้โดยสารต้องจัดซื้อความคุ้มครองตามเอกสารแนบท้ายกรมธรรม์ประกันภัยให้ครบตามจำนวนที่นั่งผู้โดยสารภายในรถตู้

1) ร.ย. 01 – อุบัติเหตุส่วนบุคคล (PA)

1.1 คุ้มครองกรณีเสียชีวิต

สูญเสียอวัยวะ หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง จ่ายตามค่าเสียหายที่แท้จริง (ไม่เกินวงเงินความคุ้มครองที่ระบุในกรมธรรม์ประกันภัย วงเงินความคุ้มครองขั้นต่ำตามกฎหมายไม่น้อยกว่า 100,000 บาทต่อคน)

1.2 ความคุ้มครองทุพพลภาพชั่วคราว*

กรณีทุพพลภาพชั่วคราว วงเงินความคุ้มครอง 1,000 บาทต่อสัปดาห์ เป็นความคุ้มครองเพิ่มเติมที่หน่วยงานหรือองค์กรเป็นคนกำหนดให้รถตู้โดยสารมีการจัดซื้อความคุ้มครองส่วนนี้เพิ่มเติม

ตัวอย่างหน้าตารางกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ “ประเภทรถตู้ใช้รับจ้างสาธารณะ”
แสดงข้อมูลระบุความคุ้มครองตามเอกสารแนบท้าย

2) ร.ย. 02 – ค่ารักษาพยาบาล

คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ จ่ายตามค่าเสียหายที่แท้จริง (ไม่เกินวงเงินความคุ้มครองที่ระบุในกรมธรรม์ วงเงินความคุ้มครองขั้นต่ำตามกฎหมายไม่น้อยกว่า 100,000 บาทต่อคน)

3.) ร.ย.03 – ประกันตัวผู้ขับขี่

ให้ความคุ้มครองกรณีการประกันตัวผู้ขับขี่ จะให้ความคุ้มครองในลักษณะของการชดใช้ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น จากการประกันตัวผู้ขับขี่รถตู้โดยสารที่ถูกควบคุมตัวในคดีอาญา อันเนื่องมาจากอุบัติเหตุที่รถยนต์คันที่เอาประกันภัยไว้เป็นต้นเหตุ

บริษัทประกันภัยที่รับทำประกันภัยรถตู้โดยสารรับจ้างสาธารณะ

  1. บริษัท วิริยะประกันภัย จำกัด (มหาชน)
  2. บริษัท เออร์โกประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน)
  3. บริษัท แอลเอ็มจี ประกันภัย จำกัด (มหาชน)

สรุป

เมื่อคุณก้าวขึ้นรถตู้โดยสาร ไม่ใช่แค่การเดินทางจากจุดหนึ่งไปอีกจุดหนึ่ง แต่คือการฝากชีวิตไว้กับคนขับและผู้ประกอบการ การทำความเข้าใจเรื่องการจ่ายสินไหมของ พ.ร.บ. รถตู้ และประกันภัยรถตู้ อาจดูเป็นเรื่องไกลตัว แต่แท้จริงแล้วเป็นสิ่งสำคัญที่ทำให้คุณมั่นใจได้ว่า คุณจะได้รับความคุ้มครองและความอุ่นใจหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน

และหากคุณคือเจ้าของรถตู้ก็ไม่ควรลืมต่อ พ.ร.บ. รถตู้ และประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจเป็นอันขาด เพราะ “ประกันภัยก็เหมือนยันต์ป้องกัน… มีไว้กันเหนียว ดีกว่ามานั่งเสียวทีหลัง!“

สำหรับท่านใดที่สนใจทำประกันภัยรถตู้ให้คุ้มครองครอบคลุมเพื่อสร้างความมั่นใจในการบริการให้กับผู้โดยสาร สามารถติดต่อพวกเราได้ที่ “ศรีกรุงภาคเหนือ” หรือติดต่อเจ้าหน้าที่ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เรามีผู้เชี่ยวชาญยินดีตอบคำถามและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการทำประกันภัยทุกชนิด

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

กรมการขนส่งทางบก. (2560). ประกาศกรมการขนส่งทางบก เรื่อง กำหนดประเภทรถและวงเงินที่ผู้ได้รับใบอนุญาตประกอบการขนส่งหรือเจ้าของรถต้องจัดทำประกันภัยเพิ่มเติมจากกฎหมายว่าด้วยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. ๒๕๖๐, สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). (2563). คำสั่งนายทะเบียน ที่ ๖๖/๒๕๖๓ เรื่อง ให้ใช้คู่มือดีความกรมธรรม์ประกันภัยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ คู่มือดีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ คู่มือดีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์รวมการคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ และคู่มือดีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์แบบคุ้มครองเฉพาะภัย, คณะรักษาความสงบแห่งชาติ. (2560). คำสั่งหัวหน้าคณะรักษาความสงบแห่งชาติ ที่ ๑๕/๒๕๖๐ เรื่อง มาตรการเพิ่มความปลอดภัยในรถโดยสาร

บทความโดย คุณวิลาวรรณ ต้นถาแก้ว
ผู้จัดการฝ่ายขายและรับประกันภัยรถยนต์
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

Copyright © 2025 by Donjai Media Plus