หมวดหมู่: ประกันรถยนต์

ถ้ากล่าวถึง “อุบัติเหตุบนท้องถนน” ในประเทศไทย ถือเป็นปัญหาใหญ่ในประเทศเลยก็ว่าได้ โดยเฉพาะในช่วงเทศกาลต่าง ๆ แต่ละปีจะมีประชาชนต้องบาดเจ็บหรือเสียชีวิต เนื่องจากอุบัติเหตุบนท้องถนนที่เกิดจาก “การเมาแล้วขับ” เป็นจำนวนมาก

สถิติผู้เสียชีวิตหรือบาดเจ็บจากการ “เมาแล้วขับ”

จากข้อมูลกระทรวงสาธารณสุขตั้งแต่ปี 2562 – 2566 มีผู้เสียชีวิตหรือบาดเจ็บจากการ “เมาแล้วขับ” มากถึง 284,253 ราย เฉลี่ยปีละ 56,850 ราย โดยเฉพาะช่วงเทศกาลสงกรานต์ หรือที่มักจะเรียกกันว่า 7 วันอันตรายของทุกปี จะมีผู้บาดเจ็บหรือเสียชีวิต เฉลี่ยถึง 4,519 ราย

“เมาแล้วขับ” กฎหมายกำหนดปริมาณแอลกอฮอล์ไว้เท่าไร?

เรามาทำความรู้จักกับคำว่า “เมาแล้วขับ” กันครับ กล่าวคือ “การขับขี่ยานพาหนะในขณะที่ร่างกายมีปริมาณแอลกอฮอล์เกินกว่าที่กฎหมายกำหนด ถือเป็นความผิดตาม พระราชบัญญัติจราจรทางบก พ.ศ. 2522 และ พระราชบัญญัติควบคุมเครื่องดื่มแอลกอฮอล์ พ.ศ. 2551 ซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อความปลอดภัยในชีวิตและทรัพย์สินของประชาชน”

ปริมาณแอลกอฮอล์ที่กฎหมายกำหนดให้ถือว่า “เมา” หรือ “หย่อนความสามารถในการขับขี่” เมื่อมีปริมาณแอลกอฮอล์ในเลือด

1. เกิน 50 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์ สำหรับผู้ขับขี่ทั่วไป แต่จะลดลงเหลือ
2. เกิน 20 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์ สำหรับผู้ขับขี่ที่มีอายุต่ำกว่า 20 ปี, ผู้มีใบขับขี่ชั่วคราว, หรือผู้ที่อยู่ระหว่างการถูกพักใช้/เพิกถอนใบขับขี่
3. นอกจากนี้ ผู้ขับขี่รถสาธารณะ, รถโดยสาร, และรถบรรทุกขนาดใหญ่ จะต้องมีปริมาณแอลกอฮอล์ในเลือดเป็น 0 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์

โทษทางกฎหมายสำหรับผู้ขับขี่ขณะเมาสุรา กฎหมายไทยกำหนดบทลงโทษที่หนักและชัดเจน เพื่อป้องปรามไม่ให้เกิดการกระทำความผิดซ้ำ ดังนี้:

1. ความผิดฐานขับรถขณะเมาสุรา (ไม่เกิดอุบัติเหตุ) ตาม มาตรา 157 แห่ง พ.ร.บ. จราจรทางบกฯ โทษจำคุกไม่เกิน 1 ปี โทษปรับตั้งแต่ 5,000 บาท ถึง 20,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ ศาลอาจสั่งพักใช้หรือเพิกถอนใบอนุญาตขับขี่ และสามารถยึดรถไว้ได้ไม่เกิน 7 วัน
2. ความผิดฐานขับรถขณะเมาสุรา เป็นเหตุให้ผู้อื่นได้รับอันตรายแก่ร่างกายและจิตใจ โทษจำคุกตั้งแต่ 1 ปี ถึง 5 ปี โทษปรับตั้งแต่ 20,000 บาท ถึง 100,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ ศาลสั่งพักใช้ใบอนุญาตขับขี่ไม่น้อยกว่า 1 ปี หรือเพิกถอนใบอนุญาต
3. ความผิดฐานขับรถขณะเมาสุรา เป็นเหตุให้ผู้อื่นได้รับอันตรายสาหัส โทษจำคุกตั้งแต่ 2 ปี ถึง 10 ปี โทษปรับตั้งแต่ 40,000 บาท ถึง 200,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ ศาลสั่งเพิกถอนใบอนุญาตขับขี่
4. ความผิดฐานขับรถขณะเมาสุรา เป็นเหตุให้ผู้อื่นถึงแก่ความตาย โทษจำคุกตั้งแต่ 3 ปี ถึง 10 ปี โทษปรับตั้งแต่ 60,000 บาท ถึง 200,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ ศาลสั่งเพิกถอนใบอนุญาตขับขี่

เงื่อนไข “เมาแล้วขับ” ของบริษัทประกันภัย

สำหรับบริษัทประกันภัยทุกแห่งในประเทศไทยกำหนดเงื่อนไขที่ชัดเจนเกี่ยวกับการ “เมาแล้วขับ” เนื่องจากถือเป็นการเพิ่มความเสี่ยงภัยที่ผิดไปจากปกติ ตามเงื่อนไขมาตรฐานของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) หากขณะขับขี่ผู้ขับขี่มีปริมาณแอลกอฮอล์ในเลือด ดังต่อไปนี้

1. มีปริมาณแอลกอฮอล์ในเลือด เกินกว่า 50 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์ หรือ
2. มีปริมาณแอลกอฮอล์ในเลือดเกินกว่า 20 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์ กรณีการขับขี่โดยบุคคลซึ่งมี อายุต่ำกว่ายี่สิบปีบริบูรณ์ หรือโดยบุคคลที่มีใบอนุญาตขับรถชั่วคราว หรือโดยบุคคลที่ไม่มีใบอนุญาตขับรถหรือ อยู่ระหว่างพักใช้หรือเพิกถอนใบอนุญาตขับรถ หรือ
3. กรณีไม่ยินยอมให้เจ้าพนักงานจราจร พนักงานสอบสวน หรือพนักงานเจ้าหน้าที่ ทดสอบวัด ปริมาณแอลกอฮอล์ จนถูกดำเนินคดีฐานขับรถขณะเมาสุราหรือของเมาอย่างอื่น ตามกฎหมายว่าด้วยการจราจร ทางบก และผู้ขับขี่ได้ยอมรับหรือศาลได้มีคำพิพากษาถึงที่สุดลงโทษในความผิดดังกล่าว

ตารางเงื่อนไขความคุ้มครองของบริษัทประกันภัยกรณี “เมาแล้วขับ”

หากผู้เอาประกันภัยได้จัดทำประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ เมื่อเกิดอุบัติเหตุในขณะที่ผู้ขับขี่มีระดับแอลกอฮอล์เกินกว่าที่กฎหมายกำหนด และบริษัทประกันภัยพิสูจน์ได้ ผลที่ตามมาความรับผิดชอบในการชดใช้ค่าเสียหายจากเมาแล้วขับ มีดังนี้:

นอกจากกรณี “เมาสุรา” ที่กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจถึงแม้จะให้ความคุ้มครองไปก่อนแล้วค่อยเรียกคืนจากผู้ที่ต้องรับผิดตามกฎหมายแล้ว ในกรณีเมื่อเกิดอุบัติเหตุในขณะที่ผู้ขับขี่ “มีสารเสพติดตามกฎหมายว่าด้วยยาเสพติดให้โทษ หรือมีสารที่ออกฤทธิ์ต่อจิต และประสาทตามกฎหมายว่าด้วยวัตถุที่ออกฤทธิ์ต่อจิตและประสาทในร่างกาย จนถูกดำเนินคดีตาม กฎหมายว่าด้วยจราจรทางบก และผู้ขับขี่ได้ยอมรับ หรือศาลได้มีคำพิพากษาถึงที่สุดลงโทษในความผิดดังกล่าว” ก็ใช้หลักเกณฑ์การชดใช้ค่าสินไหมทดแทนแบบเดียวกันกับ “เมาสุรา”

“แม้ระดับความมึนเมาจะวัดได้ยากด้วยความรู้สึก แต่มาตรฐานการคุ้มครองของประกันภัยนั้นมีหลักเกณฑ์ที่ชัดเจนตามปริมาณแอลกอฮอล์ในเลือด ผู้ขับขี่จึงควรตระหนักและรับผิดชอบต่อสังคมด้วยการปฏิบัติตามกฎกติกาอย่างเคร่งครัด เพราะ ‘ความรับผิดชอบ’ เริ่มต้นที่การตัดสินใจก่อนนั่งหลังพวงมาลัย”

เมาแล้วขับ พ.ร.บ. รถยนต์ คุ้มครองหรือไม่?

หากรถไม่มี พ.ร.บ. ต้องทำอย่างไร?

สำหรับการทำประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ (พ.ร.บ.) เมื่อเกิดอุบัติเหตุในขณะที่ผู้ขับขี่มีระดับแอลกอฮอล์เกินกว่าที่กฎหมายกำหนดก็ตาม บริษัทประกันภัยก็ยังคงให้ความคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ

 แต่หากการเกิดเหตุในครั้งนั้น รถยนต์ หรือรถจักรยานยนต์ไม่ได้จัดทำประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ (พ.ร.บ.) ผู้ประสบภัยก็สามารถเรียกร้องค่ารักษาพยาบาล หรือค่าสินไหมทดแทนได้จาก “กองทุนทดแทนผู้ประสบภัยจากรถ” แต่สามารถเรียกร้องได้เฉพาะ “ความเสียหายเบื้องต้น” เท่านั้น โดยกองทุนทดแทนผู้ประสบภัยจากรถ จะดำเนินการจ่ายภายใน 7 วัน เมื่อกองทุนทดแทนผู้ประสบภัยจากรถ จ่ายค่าเสียหายเบื้องต้นให้แก่ผู้ประสบภัยแล้ว กองทุนฯ จะดำเนินการไล่เบี้ยเรียกค่าเสียหายเบื้องต้นคืน “พร้อมเงินเพิ่มร้อยละ 20” จากผู้กระทำผิด หรือเจ้าของรถผู้ประสบภัยในลำดับต่อไป

สรุป

การเมาแล้วขับนอกจากโทษความผิดทางอาญาที่ต้องติดคุกและเสียค่าปรับแล้ว ผลกระทบในทางการประกันภัยก็ยังสร้างภาระทางการเงินที่รุนแรงให้กับผู้เอาประกันภัย หรือผู้ขับขี่ที่เมาสุราอย่างคาดไม่ถึง การที่บริษัทประกันภัยใช้สิทธิ์ไล่เบี้ยคืน (เรียกคืนเงินที่จ่ายไป) ทำให้ต้องรับผิดชอบหนี้ก้อนใหญ่ทันที และรถยนต์คันเอาประกันภัยของตัวเองก็ไม่ได้รับการซ่อมแซมจากบริษัทประกันภัยด้วย หากต้องดื่มแอลกอฮอล์ การเรียกใช้บริการรถสาธารณะที่เสียค่าใช้จ่ายเพียงไม่กี่ร้อยบาท ย่อมดีกว่าการเสี่ยงติดคุก เสียค่าปรับ และแบกรับภาระหนี้สินจากการถูกไล่เบี้ยคืนจากบริษัทประกันภัยนะคร๊าบบบบบบ

หากคุณต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับการทำประกันภัยรถยนต์โดยตรงกับทางเจ้าหน้าที่ สามารถติดต่อได้ที่ เจ้าหน้าที่ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เรามีผู้เชี่ยวชาญยินดีตอบคำถามและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการทำประกันภัยทุกชนิด

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

กองป้องกันการบาดเจ็บ กรมควบคุมโรค กระทรวงสาธารณสุข. (2566). สถานการณ์อุบัติเหตุทางถนนประเทศไทย

บทความโดย คุณวีรวัฒน์ พลายแก้ว
ผู้จัดการฝ่ายฝึกอบรม
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

อุปกรณ์ตกแต่งรถยนต์ช่วยเพิ่มความสวยงามและประโยชน์การใช้งาน แต่ในมุมของประกันภัยรถยนต์อาจส่งผลต่อเงื่อนไขในการเคลม เจ้าของรถและนายหน้าประกันภัยจึงควรทราบว่าอุปกรณ์ตกแต่งรถยนต์ประเภทใดอยู่ในความคุ้มครองของบริษัทประกันภัย ประเภทใดต้องแจ้งเพิ่มเติม และกรณีใดอาจไม่ได้รับความคุ้มครอง เพื่อเตรียมพร้อมในการทำประกันภัยรถยนต์ และนายหน้าประกันภัยให้คำแนะนำแก่ลูกค้าได้อย่างถูกต้อง

อุปกรณ์เสริม หรืออุปกรณ์ตกแต่งรถยนต์ ประกันคุ้มครองหรือไม่ เมื่อเกิดอุบัติเหตุจะเคลมประกันรถได้ไหม?

การเลือกอุปกรณ์ตกแต่งรถยนต์มีหลายประเภท ได้แก่ อุปกรณ์แต่งรถมาตรฐานโรงงาน (Factory Standard), อุปกรณ์จากศูนย์บริการหรือตัวแทนจำหน่าย (Dealer/Center Accessories) และ อุปกรณ์ตกแต่งภายนอก/หลังการขาย (Aftermarket/Third-party Accessories) แต่ละประเภทมีข้อดี ข้อจำกัด และความเหมาะสมที่แตกต่างกัน การเข้าใจความแตกต่างเหล่านี้ช่วยให้เลือกอุปกรณ์ได้ตรงกับงบประมาณ ความต้องการด้านความปลอดภัย และเงื่อนไขการรับประกันและการเคลมประกันภัย เรามาทำความเข้าใจข้อแตกต่างของอุปกรณ์ตกแต่งรถยนต์แต่ละแบบ ดังนี้

1. อุปกรณ์ตกแต่งรถตามมาตรฐานโรงงาน (Factory Standard)

อุปกรณ์ตกแต่งรถตามมาตรฐานโรงงาน (Factory Standard) หมายถึง อุปกรณ์เสริมที่ติดตั้งมาพร้อมกับรถตั้งแต่สายการผลิต เช่น ล้อแม็ก, เบาะหนัง หรือหน้าจอระบบนำทาง รถยนต์บางรุ่นอาจมาพร้อมชุดตกแต่งรอบคันจากโรงงานโดยเฉพาะ เช่น รถยนต์รุ่นพิเศษหรือรุ่นลิมิเต็ดเอดิชัน

ผลต่อการคุ้มครองและการเคลมประกันภัยรถยนต์

บริษัทประกันภัยจะถือว่าอุปกรณ์ประเภทนี้เป็น “อุปกรณ์มาตรฐานของรถ” อยู่แล้ว (ปกติให้ความคุ้มครองไม่เกิน 20,000 บาท)

• ไม่จำเป็นต้องแจ้งเพิ่มเติม เนื่องจากความคุ้มครองถูกรวมไว้ในทุนประกันภัยรถยนต์ตามปกติ
• หากเกิดความเสียหาย สามารถเคลมได้ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์

ตัวอย่าง รถที่มีอุปกรณ์ตกแต่งรถตามมาตรฐานโรงงาน (Factory Standard)

2. อุปกรณ์ตกแต่งรถจากศูนย์บริการ (Dealer/Center Accessories)

อุปกรณ์ตกแต่งรถจากศูนย์บริการ (Dealer/Center Accessories) หมายถึง อุปกรณ์ที่ทางศูนย์บริการติดตั้งเพิ่มเติมให้ตามความต้องการของลูกค้า เช่น สปอยเลอร์, ฟิล์มกรองแสง หรือกล้องบันทึกหน้า–หลัง โดยแต่ละศูนย์จะมีชุดอุปกรณ์ตกแต่งหรือ Accessories ให้เลือกซื้อเป็นตัวเลือกเสริม

ผลต่อการคุ้มครองและการเคลมประกันภัยรถยนต์

หากอุปกรณ์เสริมถูกติดตั้งโดยศูนย์ตั้งแต่ตอนออกรถ บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่จะถือว่าเป็นอุปกรณ์มาตรฐานเสริม และให้ความคุ้มครอง รวมอยู่ในทุนประกันรถยนต์ (ไม่เกิน 20,000 บาท) อย่างไรก็ตาม เพื่อความชัดเจน ควรแจ้งบริษัทประกันภัยให้ระบุอุปกรณ์ดังกล่าวในตารางกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ เช่น กล้องบันทึกภาพ ฟิล์มกันรอย หรือสเกิร์ตรถยนต์ หากไม่แจ้ง บริษัทประกันภัยอาจตีความได้ว่าอุปกรณ์แต่งรถเหล่านี้ “ไม่อยู่ในความคุ้มครองของประกันภัยรถยนต์ ” และเจ้าของรถอาจไม่สามารถทำการเคลมอุปกรณ์รถยนต์ได้

ดังนั้น นายหน้าประกันภัยควรสอบถามลูกค้าและแจ้งบริษัทประกันภัย เมื่อพบว่าลูกค้ามีการติดตั้งอุปกรณ์แต่งรถเพิ่มเติม มูลค่าเกินกว่า 20,000 บาท เพื่อให้ลูกค้าได้รับความคุ้มครองอย่างครบถ้วนและราบรื่นในการเคลมประกันภัยรถยนต์

ตัวอย่าง รถและอุปกรณ์ตกแต่งรถจากศูนย์บริการ (Dealer/Center Accessories) ซื้อเพิ่ม

3. อุปกรณ์ตกแต่งรถเพิ่มเติมนอกเหนือจากศูนย์ (Aftermarket/Third-party Accessories)

อุปกรณ์ตกแต่งรถเพิ่มเติมนอกเหนือจากศูนย์ (Aftermarket/Third-party Accessories) หมายถึง อุปกรณ์ตกแต่งที่จัดหามาจากร้านค้าหรือผู้จำหน่ายภายนอกศูนย์บริการ อาทิ เครื่องเสียง กันชนแต่ง ท่อไอเสีย ไฟ LED ชุดสเกิร์ตรอบคัน จอแสดงผล หรือชุดล้อแม็ก เป็นต้น

ผลต่อการคุ้มครองและการเคลมประกันภัยรถยนต์

• หาก แจ้งบริษัทประกันภัย และให้ระบุอุปกรณ์ตกแต่งรถเพิ่มเติมในตารางกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ → จะได้รับความคุ้มครองเมื่อเกิดความเสียหาย (บางครั้งอาจมีเบี้ยประกันเพิ่มเล็กน้อย)
• หาก ไม่แจ้งบริษัทประกันภัย → อาจ ไม่ได้รับความคุ้มครองและไม่สามารถเคลมประกันได้ เพราะถือว่าอยู่นอกมาตรฐานรถ
• สำหรับอุปกรณ์ ที่เป็นการดัดแปลงโครงสร้างได้แก่ การโหลดช่วงล่างให้เตี้ยลง การติดตั้งเทอร์โบ การเปลี่ยนท่อไอเสียเสียงดัง การติดตั้งแคปล่า หรือเกจวัดต่าง ๆ การดัดแปลงลักษณะนี้อาจกระทบต่อการพิจารณารับประกันของรถยนต์ และในบางกรณีบริษัทประกันภัยอาจปฏิเสธความคุ้มครองทั้งหมดได้

ตัวอย่าง อุปกรณ์ตกแต่งรถเพิ่มเติมนอกเหนือจากศูนย์(Aftermarket/Third-party Accessories) ซื้อจากร้านข้างนอก

ตารางเปรียบเทียบอุปกรณ์ตกแต่งรถยนต์กับความคุ้มครองประกันภัย

ตารางด้านล่างนี้สรุปประเภทของอุปกรณ์ตกแต่งรถยนต์ พร้อมผลกระทบต่อความคุ้มครองประกันภัยและข้อควรแจ้งต่อบริษัทประกันภัย เพื่อช่วยให้เจ้าของรถและนายหน้าประกันภัยเข้าใจเงื่อนไขได้อย่างชัดเจนก่อนการติดตั้งหรือเคลมประกันภัยรถยนต์

รายการความคุ้มครอง	ตัวอย่าง	ผลต่อความคุ้มครองประกันภัย	ต้องแจ้งบริษัทประกันภัยหรือไม่?
1. มาตรฐานโรงงาน (Factory Standard)		คุ้มครองในทุนประกันรถยนต์อยู่แล้ว เพราะถือเป็นมาตรฐานรถ	ไม่ต้องแจ้ง
2. จากศูนย์บริการ (Dealer/Center Accessories)		คุ้มครอง แต่เพื่อความชัดเจนควรระบุในกรมธรรม์	ควรแจ้งให้บันทึกในตารางกรมธรรม์
3. อุปกรณ์ตกแต่งเพิ่มเติมนอกเหนือจากศูนย์ (Aftermarket/Third-party Accessories)	เครื่องเสียง, ท่อไอเสีย, กันชนแต่ง, ไฟ LED	คุ้มครอง ก็ต่อเมื่อแจ้งบริษัทประกัน และระบุไว้ หากไม่แจ้ง → เสี่ยงเคลมไม่ได้	ต้องแจ้งเสมอ

ข้อแนะนำเพิ่มเติมในการทำประกันภัยรถยนต์สำหรับอุปกรณ์ตกแต่งรถ

1. หากมีการติดตั้งอุปกรณ์ตกแต่งรถภายหลังจากทำประกันภัยแล้ว ควรแจ้งบริษัทประกันภัยให้ทราบ พร้อมรายละเอียดของอุปกรณ์ ราคา และรูปถ่ายประกอบ มิฉะนั้น อุปกรณ์ที่ติดตั้งเพิ่มเติมอาจ ไม่ได้รับความคุ้มครอง หากเกิดอุบัติเหตุ
2. อุปกรณ์ตกแต่งรถที่บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่ ไม่รับพิจารณารับประกันภัย
   • โหลดเตี้ย / ยกสูงเกินมาตรฐาน ที่ส่งผลต่อความปลอดภัย 
   • อุปกรณ์ดัดแปลงเครื่องยนต์ ที่เพิ่มแรงม้าเกินกำหนด เช่น เทอร์โบ, ชุดไนตรัส
   • อุปกรณ์อื่น ๆ เช่น ไฟไซเรน, ไฟตำรวจ, แตรเสียงดังผิดมาตรฐาน

ดังนั้นก่อนติดตั้งอุปกรณ์ตกแต่งรถ อย่าลืมเช็กความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์

เจ้าของรถและนายหน้าประกันภัยควร ทำความเข้าใจและแจ้งรายละเอียดกับบริษัทประกันภัยอย่างครบถ้วน เพื่อให้มั่นใจว่าอุปกรณ์ทุกชิ้นที่ติดตั้งได้รับความคุ้มครองอย่างถูกต้อง ไม่เสียสิทธิ์ในการเคลม และสามารถเลือกตกแต่งรถได้อย่างอุ่นใจมากขึ้น

หากคุณมีข้อสงสัยเพิ่มเติม ต้องการตรวจสอบถามรายละเอียดความคุ้มครองกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ หรือต้องการซื้อประกันภัยรถยนต์ที่มีความคุ้มครองอุปกรณ์แต่งรถ สามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เรามีผู้เชี่ยวชาญยินดีตอบคำถามและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการทำประกันภัยทุกชนิด

บทความโดย คุณกนกลดา ยอดผะกา
ผู้จัดการฝ่ายรับประกัน
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

การทำประกันภยรถยนต์ชั้น 1 เรียบร้อยแล้ว แต่ยังไม่ได้ถ่ายรูปตรวจสภาพรถ อาจทำให้ผู้เอาประกันภัยเกิดความกังวลใจได้ว่า “หากเกิดอุบัติเหตุก่อนเจ้าหน้าที่มาถ่ายรูปรถ ประกันรถยนต์จะคุ้มครองไหม?” ซึ่งบทความนี้จะมาอธิบายให้เข้าใจ พร้อมคำแนะนำในการเตรียมความพร้อมก่อนถ่ายรูปตรวจสภาพรถ เพื่อให้คุณได้เตรียมตัวล่วงหน้าก่อนการทำประกันภัยรถยนต์ได้รวดเร็วยิ่งขึ้น

ถ่ายรูปรถเพื่อทำประกันรถยนต์คืออะไร?

“สำหรับการทำประกันรถยนต์ชั้น 1” เมื่อผู้เอาประกันตกลงที่จะทำประกันภัยรถยนต์ ประเภท 1 และชำระค่าเบี้ยเรียบร้อยแล้ว เจ้าหน้าที่บริษัทประกันภัยจะส่งเจ้าหน้าที่ติดต่อเพื่อนัดหมายถ่ายรูปรถยนต์ก่อนดำเนินการพิจารณาออกกรมธรรม์

ความคุ้มครองของประกันภัยรถยนต์จะเริ่มมีผลทันทีหลังจากที่ทำรายการ แต่จะสมบูรณ์ครบถ้วนเมื่อมีการถ่ายรูปรถตามเงื่อนไขที่บริษัทประกันภัยกำหนด

หากมีเคลมช่วงระหว่างรอถ่ายรูปตรวจสภาพรถ ประกันรถยนต์ชั้น 1 คุ้มครองแบบไหน?

เงื่อนไขการรอถ่ายรูปเพื่อตรวจสภาพรถของแต่ละบริษัทประกันภัยไม่เหมือนกัน และจะได้รับการคุ้มครองแบบ “เคลมสด” ซึ่งการเคลมสด หมายถึง เมื่อเกิดเหตุสามารถโทรแจ้งเคลมกับบริษัทประกันภัยได้ทันทีโดยไม่ต้องรอ แต่ทั้งนี้ การคุ้มครองแบบเคลมสดไม่ได้หมายความว่าจะได้รับความคุ้มครองเป็นประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 เสมอไป ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัทประกันภัย

ความคุ้มครองก่อนการถ่ายรูปตรวจสภาพรถแต่ละบริษัทประกันภัยมีเงื่อนไขคุ้มครองอย่างไรบ้าง?

ก่อนเริ่มต้นให้ความคุ้มครอง บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งมักกำหนดเงื่อนไขช่วงระหว่างรอตรวจสภาพรถไว้แตกต่างกัน ดังนี้

1. คุ้มครองเคลมสด ประกันภัยรถยนต์ ประเภท 1

เมื่อเกิดเหตุสามารถแจ้งเคลมได้ทันทีไม่ต้องรอช้า เพื่อให้เจ้าหน้าที่ฝ่ายเคลมประกันภัยรถยนต์ออกไปตรวจสอบและดำเนินการ ณ จุดเกิดเหตุ โดยความคุ้มครองเป็นไปตามเงื่อนไขของประกันภัยรถยนต์ ประเภท 1

2. คุ้มครองเคลมสด ประกันภัยรถยนต์ ประเภท 5

ประกันภัยรถยนต์ ประเภท 5 แบบสองพลัส (2+) หรือสามพลัส (3+) เมื่อเกิดเหตุสามารถแจ้งเคลมได้ทันทีไม่ต้องรอช้าเช่นเดียวกัน เพื่อให้เจ้าหน้าที่ฝ่ายเคลมประกันภัยรถยนต์ออกไปตรวจสอบและดำเนินการ ณ จุดเกิดเหตุ โดยความคุ้มครองเป็นไปตามเงื่อนไขของประกันภัยรถยนต์ ประเภท 5

3. คุ้มครองเคลมสด ประกันภัยรถยนต์ ประเภท 3

สำหรับประกันภัยรถยนต์ ประเภท 3 เมื่อเกิดเหตุสามารถแจ้งเคลมได้ทันทีเช่นเดียวกับประกันภัยรถยนต์ ประเภท 1 และประเภท 5 เพื่อให้เจ้าหน้าที่ฝ่ายเคลมประกันภัยรถยนต์ออกไปตรวจสอบและดำเนินการ ณ จุดเกิดเหตุ โดยความคุ้มครองเป็นไปตามเงื่อนไขของประกันภัยรถยนต์ ประเภท 3

ขั้นตอนการถ่ายรูปตรวจสภาพรถก่อนทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ทำอย่างไร?

โดยทั่วไปการถ่ายรูปรถเพื่อตรวจสภาพรถก่อนทำประกันรถยนต์ชั้น 1 สามารถทำได้ 2 รูปแบบ คือ

1. นัดหมายให้เจ้าหน้าที่เข้าไปถ่ายรูปรถ

2. สามารถใช้แอปพลิเคชันของแต่ละบริษัทประกันภัย เพื่อถ่ายรูปรถด้วยตนเองได้

คำแนะนำในการเตรียมความพร้อมก่อนถ่ายรูปตรวจสภาพรถ

เพื่อให้การตรวจสภาพรถของการทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 เป็นไปอย่างราบรื่น และสามารถประเมินสภาพรถได้อย่างถูกต้องแม่นยำ กรุณาเตรียมความพร้อมก่อนการถ่ายรูปรถตามคำแนะนำ ดังนี้

1. ตรวจสอบรถและทำความสะอาดรถให้พร้อมก่อนถ่ายรูปรถ

ตรวจสอบและทำความสะอาดรถให้พร้อม โดยเช็กสภาพรถให้สมบูรณ์ ปราศจากความเสียหาย และล้างทำความสะอาดทั้งภายในและภายนอก ก่อนนัดหมายเจ้าหน้าที่เข้ามาถ่ายรูปรถ

2. เตรียมเอกสารประกอบอุปกรณ์เสริม (ถ้ามี)

อุปกรณ์เสริม หมายถึงสิ่งที่ติดตั้งเพิ่มเข้าไปในรถยนต์นอกเหนือจากอุปกรณ์มาตรฐานจากโรงงาน ซึ่งในหลายกรณี ประกันภัยรถยนต์อาจไม่รับพิจารณาคุ้มครอง หากไม่ได้แจ้งหรือระบุในกรมธรรม์ เช่น

• ชุดแต่งภายนอก เช่น สเกิร์ต สปอยเลอร์ กันชนแต่ง โครงเหล็ก แร็คหลังคา
• ล้อแม็กและยางแต่ง ที่เปลี่ยนจากของเดิม
• ระบบเครื่องเสียงและจอมัลติมีเดีย ที่ติดตั้งเพิ่มเติม เช่น จอหลังเบาะ เครื่องเสียง Hi-end
• อุปกรณ์ไฟตกแต่ง เช่น ไฟ LED, ไฟซีน้อน, ชุดไฟรอบคัน
• อุปกรณ์ตกแต่งภายใน เช่น เบาะหนังพิเศษ คอนโซลลายไม้ หรือคาร์บอนไฟเบอร์
• อุปกรณ์เสริมด้านสมรรถนะ เช่น ท่อไอเสียแต่ง ชุดโหลด ชุดยกสูง ชุดเทอร์โบ
• อุปกรณ์เสริมด้านความปลอดภัย ที่ติดตั้งเพิ่มเอง เช่น กล้องติดรถ (บางกรณีถ้าเสียหาย อาจไม่คุ้มครองหากไม่ระบุ)

ก่อนถ่ายรูปรถหากมีการติดตั้งอุปกรณ์เพิ่มเติม ควรเก็บใบเสร็จหรือใบรับรองการติดตั้งไว้เป็นหลักฐาน เพื่อให้เจ้าหน้าที่บริษัทประกันภัยตรวจสอบและพิจารณา ความคุ้มครองจะได้ครอบคลุมครบถ้วน

3. นัดหมายถ่ายรูปรถเพื่อทำการตรวจสภาพรถโดยเร็วและสถานที่ควรมีแสงเพียงพอ

• รีบนัดหมายเข้ารับการถ่ายรูปรถเพื่อตรวจสภาพรถทันที เพื่อให้ความคุ้มครองเริ่มต้นและครอบคลุมได้อย่างรวดเร็ว
• เลือกสถานที่ที่มีแสงเพียงพอหรือโล่งแจ้ง เนื่องจากหากแสงไม่เพียงพอหรือมืด อาจทำให้ภาพถ่ายไม่ชัดเจน และตรวจสอบรอยขีดข่วนหรือความเสียหายได้ไม่ครบถ้วน

4. อุปกรณ์เสริมที่อาจจะไม่รับพิจาณาคุ้มครอง

• ฟิล์มกรองแสงพิเศษหรือเคลือบสีพิเศษที่มีมูลค่าสูง
• เกย์วัดรอบ
• ตัวลากจูง
• ตัดแปลงเครื่องยนต์จากเดิมน้ำมันเป็นไฟฟ้า

5. ชิ้นส่วนที่เสียหายมาก่อนถ่ายรูปรถทำประกันภัยรถยนต์จะไม่คุ้มครอง

ประกันรถยนต์ไม่คุ้มครองบาดแผลหรือร่องรอยที่มีอยู่ก่อนถ่ายรูปรถเพื่อตรวจสภาพก่อนทำประกัน เพราะถือว่าเป็นความเสียหายเดิม ไม่ใช่อุบัติเหตุใหม่ที่เกิดขึ้นหลังทำประกัน กรมธรรม์จะคุ้มครองเฉพาะความเสียหายที่เกิดขึ้นภายหลังวันที่เริ่มคุ้มครอง เท่านั้น

ดังนั้น ก่อนเริ่มความคุ้มครองของประกัน บริษัทจะตรวจสภาพหรือถ่ายรูปรถ เพื่อบันทึกว่ารถมีรอยเดิมตรงไหนบ้าง เพื่อใช้เป็นหลักฐานว่า คุ้มครองเฉพาะเหตุใหม่ไม่รวมรอยเก่า

สรุป

สำหรับงานประกันภัยรถยนต์ประเภท 1 บริษัทประกันภัยกำหนดให้รถต้องผ่านการถ่ายรูปตรวจสภาพก่อนเริ่มคุ้มครอง เพื่อยืนยันว่าไม่มีร่องรอยหรือความเสียหายเดิมที่ไม่ได้เกิดจากอุบัติเหตุก่อนทำประกันภัย

ดังนั้น ควรแจ้งทำประกันล่วงหน้าอย่างน้อย 1 สัปดาห์ เพื่อให้มีเวลาในการถ่ายรูปรถ หากกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์เดิมยังไม่หมดอายุ รถก็ยังได้รับความคุ้มครองต่อเนื่องของกรมธรรม์อยู่

ทั้งนี้ ควรชำระเบี้ยเข้าบริษัทประกันภัยโดยตรง เพื่อป้องกันปัญหาข้อพิพาทเรื่องความคุ้มครอง การชำระโดยตรงกับบริษัทประกันภัยจะช่วยให้ได้รับความคุ้มครองอย่างมั่นใจ สามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่บทความจ่ายปุ๊บ คุ้มครองปั๊บ จริงมั๊ย? ชำระเบี้ยประกันภัยเข้าบัญชีบริษัทประกันภัย ถึงจะสามารถได้รับความคุ้มครองเริ่มต้นตามเงื่อนไขกรมธรรม์ประกันภัยทันที และหากต้องการตรวจสอบหรือชำระค่าเบี้ยประกันเข้าบริษัทประกันภัยโดยตรงสามารถ คลิกตรวจสอบช่องทางการชำระเงินเข้าบริษัทประกันได้

หากคุณมีข้อสงสัยเพิ่มเติม หรือหากอยากได้ประกันรถยนต์ดี ๆ สามารถติดต่อ ศรีกรุงโบรคเกอร์ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ หรือติดต่อ “ศรีกรุงภาคกลาง” เพื่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ เรามีเจ้าหน้าที่พร้อมสนับสนุนให้การช่วยเหลือ และยินดีตอบคำถามให้คำแนะนำค่ะ

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

บริษัท เอส เค พลัส เซอร์วิส จำกัด

บทความโดย คุณไพรีนทร์ แสนเรือน
ผู้จัดการฝ่ายรับประกัน
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

รถตู้โดยสารถือเป็นยานพาหนะยอดนิยมในไทย เพราะด้วยความสะดวกสบายและรองรับผู้โดยสารได้เป็นจำนวนมาก แต่เมื่อพูดถึงความปลอดภัย หลายคนอาจตั้งคำถามว่า เราจะมั่นใจได้อย่างไรว่ารถตู้ที่เรานั่งนั้นมีประกันภัยรถยนต์คุ้มครองหรือไม่? บทความนี้จะพาคุณมาไขคำตอบเหล่านี้กัน

ก่อนขึ้นรถตู้โดยสาร เราจะรู้ได้อย่างไรว่ารถคันนั้นมีประกันภัยหรือไม่?

คำถามนี้อาจตอบได้ยาก เพราะหากมองด้วยสายตาเปล่าเราไม่สามารถรู้ได้เลยว่ารถตู้โดยสารคันไหนมีประกันภัย บางคนอาจแนะนำให้ดูจากป้ายภาษีสี่เหลี่ยมเล็ก ๆ บนกระจกหน้ารถ หรือสอบถามจากผู้ขับขี่โดยตรง ซึ่งฟังดูแล้วก็ค่อนข้างยุ่งยากใช่ไหม?

แต่อย่าเพิ่งกังวล! เดี่ยวเรามาคลายข้อสงสัยนี้กันเลย

รถตู้โดยสารสาธารณะ ตามกฎหมายแล้วจะต้องทำประกันภัย ตามคำสั่ง คสช. ที่ 15/2560 ว่าด้วย มาตรการเพิ่มความปลอดภัยในรถโดยสารสาธารณะ เพื่อให้มีความคุ้มครองครอบคลุมทั้งตัวรถ ผู้ขับขี่ และโดยเฉพาะผู้โดยสาร

ดังนั้น หากเป็นรถตู้โดยสารสาธารณะที่จดทะเบียนอย่างถูกต้องตามกฎหมาย ผู้โดยสารสามารถมั่นใจได้ว่า รถตู้โดยสารคันนั้นมีประกันภัยแน่นอน ซึ่งประกอบด้วย 2 ประเภทหลัก ได้แก่

1. ประกันภัยภาคบังคับ หรือที่เรียกกันว่า พ.ร.บ. รถตู้โดยสาร

รถทุกคันที่จดทะเบียนตามกฎหมาย ต้องทำประกันภัยภาคบังคับประเภทรถตู้โดยสาร (ตามคู่มือตีความหน้าที่ 1) เพื่อให้ความคุ้มครองแก่ผู้ได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิตจากอุบัติเหตุที่เกี่ยวข้องกับรถ สำหรับค่าเบี้ยประกันภัย พ.ร.บ. รถตู้ ราคา 2,493.10 บาท

หากคุณเป็นผู้โดยสารในรถตู้และประสบอุบัติเหตุ คุณจะได้รับ ความคุ้มครองตามประกันภัย พ.ร.บ. (ปรับปรุงล่าสุด 1 เมษายน 2563) ดังนี้:

• บาดเจ็บ: ค่ารักษาพยาบาลจ่ายตามจริง ไม่เกิน 80,000 บาท/คน
• สูญเสียอวัยวะ/ทุพพลภาพถาวร: ค่าสินไหมทดแทน ตั้งแต่ 200,000 – 500,000 บาท/คน
  (ตามเงื่อนไขกรมธรรม์)
• เสียชีวิต: ค่าสินไหมทดแทน 500,000 บาท/คน (วงเงินคุ้มครองรวมสูงสุด 20,000,000 บาทต่อครั้ง) แต่สำหรับในส่วนหน้าตาราง พ.ร.บ. วงเงินความคุ้มครองรวมสูงสุด 20,000,000 บาท ต่อครั้ง จะเริ่ม 1 ม.ค. 2569 คลิกดูรายละเอียด คปภ. ประกาศปรับเพิ่มวงเงินความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ (พ.ร.บ.) สูงสุด 20 ล้านบาทต่อครั้ง ไม่เพิ่มเบี้ยประกันภัย
• พักรักษาตัวในโรงพยาบาล (ผู้ป่วยใน): ค่าชดเชยรายวัน วันละ 200 บาท ไม่เกิน 20 วัน

แต่หากคู่กรณีฝ่ายที่ผิด ไม่มี พ.ร.บ. รถยนต์ จะได้รับความคุ้มครองค่าเสียหายเบื้องต้น

2. ประกันภัยภาคสมัครใจ ความคุ้มครองเพิ่มเติมจาก พ.ร.บ. รถตู้โดยสาร

เนื่องจากรถตู้โดยสารสาธารณะมีความเสี่ยงสูง และรองรับผู้โดยสารจำนวนมาก กรมการขนส่งทางบกจึงกำหนดให้ต้องมีการจัดทำ ประกันภัยภาคสมัครใจ เพิ่มเติมจาก ประกันภาคบังคับ (พ.ร.บ. รถตู้โดยสาร) เพื่อให้ความคุ้มครองเพียงพอต่อความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น

โดย รถตู้โดยสารสาธารณะจำเป็นต้องมีประกันภัยรถยนต์ประเภท 3 ขึ้นไป ซึ่งอัตราเบี้ยประกันภัยประเภท 3 สำหรับรถตู้โดยสาร เริ่มต้นประมาณ 1X,XXX บาท

ความคุ้มครองที่จะได้รับกรณีเกิดอุบัติเหตุ (เมื่อรถตู้โดยสารเป็นฝ่ายผิด)

ผู้โดยสารจะได้รับความคุ้มครองในส่วนของ ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ตามรายละเอียดต่อไปนี้:

ความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัย

• คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล ส่วนเกินจากวงเงิน พ.ร.บ. รถตู้ จ่ายตามความเสียหายที่แท้จริง (ไม่เกินวงเงินที่ระบุในกรมธรรม์ประกันภัย)
• หากเสียชีวิต หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง: วงเงินความคุ้มครองขั้นต่ำ 500,000 บาทต่อคน จ่ายตามวงเงินความคุ้มครองที่ระบุในกรมธรรม์ประกันภัย (วงเงินคุ้มครองรวมสูงสุด 10,000,000 บาทต่อครั้ง และวงเงินความคุ้มครองสูงสุดต่อครั้งจะมีการปรับเปลี่ยนวงเงินใหม่เป็นสูงสุด 20,000,000 บาทต่อครั้ง จะเริ่ม 1 ม.ค. 2569 โดยรายละเอียดเป็นไปตาม ประกาศปรับปรุงความคุ้มครอง “ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ” ฉบับใหม่

ความคุ้มครองตามเอกสารแนบท้ายกรมธรรม์ประกันภัย

รถตู้โดยสารต้องจัดซื้อความคุ้มครองตามเอกสารแนบท้ายกรมธรรม์ประกันภัยให้ครบตามจำนวนที่นั่งผู้โดยสารภายในรถตู้

1) ร.ย. 01 – อุบัติเหตุส่วนบุคคล (PA)

1.1 คุ้มครองกรณีเสียชีวิต

สูญเสียอวัยวะ หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง จ่ายตามค่าเสียหายที่แท้จริง (ไม่เกินวงเงินความคุ้มครองที่ระบุในกรมธรรม์ประกันภัย วงเงินความคุ้มครองขั้นต่ำตามกฎหมายไม่น้อยกว่า 100,000 บาทต่อคน)

1.2 ความคุ้มครองทุพพลภาพชั่วคราว*

กรณีทุพพลภาพชั่วคราว วงเงินความคุ้มครอง 1,000 บาทต่อสัปดาห์ เป็นความคุ้มครองเพิ่มเติมที่หน่วยงานหรือองค์กรเป็นคนกำหนดให้รถตู้โดยสารมีการจัดซื้อความคุ้มครองส่วนนี้เพิ่มเติม

ตัวอย่างหน้าตารางกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ “ประเภทรถตู้ใช้รับจ้างสาธารณะ”
แสดงข้อมูลระบุความคุ้มครองตามเอกสารแนบท้าย

2) ร.ย. 02 – ค่ารักษาพยาบาล

คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ จ่ายตามค่าเสียหายที่แท้จริง (ไม่เกินวงเงินความคุ้มครองที่ระบุในกรมธรรม์ วงเงินความคุ้มครองขั้นต่ำตามกฎหมายไม่น้อยกว่า 100,000 บาทต่อคน)

3.) ร.ย.03 – ประกันตัวผู้ขับขี่

ให้ความคุ้มครองกรณีการประกันตัวผู้ขับขี่ จะให้ความคุ้มครองในลักษณะของการชดใช้ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น จากการประกันตัวผู้ขับขี่รถตู้โดยสารที่ถูกควบคุมตัวในคดีอาญา อันเนื่องมาจากอุบัติเหตุที่รถยนต์คันที่เอาประกันภัยไว้เป็นต้นเหตุ

บริษัทประกันภัยที่รับทำประกันภัยรถตู้โดยสารรับจ้างสาธารณะ

1. บริษัท วิริยะประกันภัย จำกัด (มหาชน)
2. บริษัท เออร์โกประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน)
3. บริษัท แอลเอ็มจี ประกันภัย จำกัด (มหาชน)

สรุป

เมื่อคุณก้าวขึ้นรถตู้โดยสาร ไม่ใช่แค่การเดินทางจากจุดหนึ่งไปอีกจุดหนึ่ง แต่คือการฝากชีวิตไว้กับคนขับและผู้ประกอบการ การทำความเข้าใจเรื่องการจ่ายสินไหมของ พ.ร.บ. รถตู้ และประกันภัยรถตู้ อาจดูเป็นเรื่องไกลตัว แต่แท้จริงแล้วเป็นสิ่งสำคัญที่ทำให้คุณมั่นใจได้ว่า คุณจะได้รับความคุ้มครองและความอุ่นใจหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน

และหากคุณคือเจ้าของรถตู้ก็ไม่ควรลืมต่อ พ.ร.บ. รถตู้ และประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจเป็นอันขาด เพราะ “ประกันภัยก็เหมือนยันต์ป้องกัน… มีไว้กันเหนียว ดีกว่ามานั่งเสียวทีหลัง!“

สำหรับท่านใดที่สนใจทำประกันภัยรถตู้ให้คุ้มครองครอบคลุมเพื่อสร้างความมั่นใจในการบริการให้กับผู้โดยสาร สามารถติดต่อพวกเราได้ที่ “ศรีกรุงภาคเหนือ” หรือติดต่อเจ้าหน้าที่ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เรามีผู้เชี่ยวชาญยินดีตอบคำถามและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการทำประกันภัยทุกชนิด

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

กรมการขนส่งทางบก. (2560). ประกาศกรมการขนส่งทางบก เรื่อง กำหนดประเภทรถและวงเงินที่ผู้ได้รับใบอนุญาตประกอบการขนส่งหรือเจ้าของรถต้องจัดทำประกันภัยเพิ่มเติมจากกฎหมายว่าด้วยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. ๒๕๖๐, สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). (2563). คำสั่งนายทะเบียน ที่ ๖๖/๒๕๖๓ เรื่อง ให้ใช้คู่มือดีความกรมธรรม์ประกันภัยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ คู่มือดีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ คู่มือดีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์รวมการคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ และคู่มือดีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์แบบคุ้มครองเฉพาะภัย, คณะรักษาความสงบแห่งชาติ. (2560). คำสั่งหัวหน้าคณะรักษาความสงบแห่งชาติ ที่ ๑๕/๒๕๖๐ เรื่อง มาตรการเพิ่มความปลอดภัยในรถโดยสาร

บทความโดย คุณวิลาวรรณ ต้นถาแก้ว
ผู้จัดการฝ่ายขายและรับประกันภัยรถยนต์
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

ทำไมน้ำท่วมจึงเป็นปัญหาใหญ่สำหรับรถยนต์? เพราะทุกปีหลายพื้นที่ในประเทศไทยต้องเผชิญกับเหตุการณ์น้ำท่วมฉับพลัน ซึ่งสร้างความเสียหายให้กับรถยนต์จำนวนมาก ทั้งระบบไฟฟ้า เครื่องยนต์ ภายในห้องโดยสาร และอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ต่าง ๆ การเข้าใจหลักเกณฑ์การประเมินความเสียหายจากน้ำท่วม จึงเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยให้เจ้าของรถรู้แนวทางในการเคลมประกันภัยรถยนต์และเตรียมตัวได้อย่างถูกต้องตามขั้นตอน

5 ระดับความเสียหายจากน้ำท่วมรถยนต์ (ตามแนวทาง คปภ.) บริษัทประกันภัยจ่ายเคลมให้กี่บาท?

เพื่อให้การพิจารณาค่าเสียหายมีความชัดเจน โปร่งใส และเข้าใจง่าย คปภ. ได้กำหนด ระดับความเสียหายจากน้ำท่วมรถยนต์ไว้ 5 ระดับ ซึ่งเป็นแนวทางในการประเมินความเสียหายและพิจารณาค่าชดเชยอย่างเป็นธรรม โดยเป็นการกำหนดให้บริษัทประกันภัยทำการจ่ายเคลมให้กับผู้เอาประกันภัย ดังนี้

ระดับ A : ความเสียหายเล็กน้อย (น้ำท่วมถึงพื้นรถ)

น้ำท่วมรถยนต์เข้าถึงเฉพาะพื้นห้องโดยสารหรือพรม ไม่กระทบต่อระบบไฟฟ้าหรือเครื่องยนต์ ซ่อมทำความสะอาดภายในและอบแห้งได้ ค่าเสียหายไม่สูง
ค่าซ่อมรถยนต์โดยประมาณ 8,000–10,000 บาท

ระดับ B : ความเสียหายปานกลาง (น้ำท่วมถึงเบาะหรือต่ำกว่าคอนโซลหน้า)

น้ำเริ่มสัมผัสอุปกรณ์บางส่วน เช่น ระบบสายไฟใต้เบาะ เซ็นเซอร์ หรือกล่องควบคุมบางจุด ต้องตรวจเช็กระบบไฟฟ้าและซ่อมภายในบางส่วน
ค่าซ่อมรถยนต์โดยประมาณ 15,000–20,000 บาท

ระดับ C : ความเสียหายรุนแรง (น้ำท่วมถึงคอนโซลหน้า)

น้ำท่วมรถยนต์เริ่มเข้าถึงแผงวงจรไฟฟ้า แผงควบคุม หรือระบบถุงลมนิรภัย (Airbag) จำเป็นต้องเปลี่ยนอุปกรณ์ไฟฟ้าหลายส่วน และอาจต้องถอดเครื่องยนต์เพื่อตรวจเช็ก
ค่าซ่อมรถยนต์โดยประมาณ 25,000–30,000 บาท

ระดับ D : ความเสียหายหนัก (น้ำท่วมถึงฝากระโปรงหรือครึ่งคัน)

ระบบเครื่องยนต์ เกียร์ และระบบไฟฟ้าหลักเสียหายอย่างมาก ซ่อมแซมได้ยาก ต้องใช้ค่าใช้จ่ายสูง และอาจพิจารณา “คืนทุนประกัน”
ค่าซ่อมรถยนต์โดยประมาณ 30,000 บาทขึ้นไป

ระดับ E : เสียหายทั้งหมด (น้ำท่วมทั้งคันหรือท่วมถึงหลังคา)

น้ำท่วมรถยนต์จนอุปกรณ์ทุกส่วนเสียหายโดยสิ้นเชิง บริษัทประกันมักพิจารณาเป็น “รถเสียหายสิ้นเชิง (Total Loss)” และจ่ายค่าสินไหมตามทุนประกันภัยรถยนต์

ขั้นตอนการประเมินความเสียหายรถยนต์จากน้ำท่วมโดยบริษัทประกันภัย

บริษัทประกันภัยจะเริ่มจาก

• ตรวจสอบระดับน้ำที่ท่วมตัวรถ
• ตรวจระบบเครื่องยนต์ ระบบไฟฟ้า และอุปกรณ์หลัก
• ประเมินค่าอะไหล่และค่าซ่อม พร้อมพิจารณาหักค่าเสื่อมราคาในกรณีเปลี่ยนชิ้นส่วนสำคัญ

หากค่าซ่อมกรณีน้ำท่วมรถยนต์ เกิน 70%–80% ของมูลค่ารถปัจจุบัน บริษัทประกันภัยอาจพิจารณา ตีเป็นซาก (Write-off) และชดเชยค่าสินไหมตามมูลค่าตลาด (Market Value) ของรถในวันเกิดเหตุ

วิธีดูแลรถยนต์หลังน้ำท่วม

หลังจากเกิดเหตุการณ์น้ำท่วมรถยนต์ เจ้าของรถควรดำเนินการตรวจเช็กและดูแลรถอย่างถูกต้อง เพื่อป้องกันความเสียหายต่อระบบเครื่องยนต์ ระบบไฟฟ้า และชิ้นส่วนสำคัญต่าง ๆ

1. ห้ามทำเมื่อรถยนต์ถูกน้ำท่วม
   • ห้าม สตาร์ทรถทันทีหลังจากน้ำท่วมรถยนต์
   • ห้าม ถอดปลั๊ก / ระบบไฟ เองหากไม่ชำนาญ
   • ห้าม เข็นรถสตาร์ท เพราะอาจดึงน้ำเข้าระบบเพิ่ม
   • ห้าม เสียบชาร์จแบต หากห้องเครื่องยังชื้น
2. เช็กก่อนสตาร์ท
   • เช็กน้ำมันเครื่อง / น้ำมันเกียร์ ถ้าเป็นสีขุ่นคล้ายนม เท่ากับน้ำเข้า → ห้ามสตาร์ท
   • เช็กกรองอากาศ ถ้าเปียก เท่ากับห้ามสตาร์ท
   • ดูปลั๊กไฟ ฟิวส์ ขั้วแบต ว่ามีคราบน้ำหรือสนิม
   • เช็กระดับน้ำที่ท่วมถึงรถยนต์ เพื่อประเมินโอกาสน้ำเข้าระบบ
   • เปิดห้องโดยสาร ท้ายรถ ดูว่ามีความชื้น / น้ำขังท่วมห้องโดยสารรถยนต์หรือไม่
3. หากน้ำท่วมรถยนต์จนน้ำเข้าภายในรถ
   • ถอดเบาะ พรม แผ่นซับเสียงออก ล้างตากจนแห้งสนิท
   • เป่าลม / ไล่ชื้นในพื้น ซอก ใต้เบาะ
   • อบโอโซน / ฆ่าเชื้อ / กันกลิ่นอับ และเชื้อรา
   • ตรวจมอเตอร์กระจกไฟฟ้า เซ็นเซอร์ สายไฟใต้เบาะ
4. หลังซ่อม / ใช้งานได้แล้ว
   • ถ่ายของเหลวใหม่ทั้งหมด → น้ำมันเครื่อง / เกียร์ / เฟืองท้าย / น้ำมันพวงมาลัยพาวเวอร์ (ถ้ามี)
   • เปลี่ยนไส้กรองอากาศ–ไส้กรองแอร์
   • ตรวจระบบไฟฟ้า ECU / เซ็นเซอร์ต่าง ๆ
   • เช็กเบรก คาลิปเปอร์ ผ้าเบรก แป้นเบรก
   • ตรวจบูช ลูกหมาก โช้ค ลูกปืนล้อ เผื่อมีสนิมหรือฝืด

ข้อควรรู้เมื่อต้องเคลมน้ำท่วมรถยนต์

1. อย่าสตาร์ทรถทันทีหลังน้ำลด – อาจทำให้เครื่องยนต์และระบบไฟฟ้าเสียหายหนักกว่าเดิม
2. บันทึกหลักฐานความเสียหาย – ถ่ายรูปและวิดีโอทั้งภายนอก–ภายใน ก่อนเคลื่อนย้ายหรือซ่อมแซม
3. แจ้งบริษัทประกันภัยทันที – เพื่อให้เจ้าหน้าที่เข้าตรวจสภาพและประเมินความเสียหายอย่างเป็นทางการ
4. ตรวจสอบความคุ้มครองในกรมธรรม์ – โดยเฉพาะความคุ้มครอง “ภัยธรรมชาติ” ซึ่งรวมถึงน้ำท่วมรถยนต์
5. เก็บใบเสร็จและเอกสารซ่อมทุกฉบับ – เพื่อใช้ประกอบการพิจารณาค่าสินไหม

ความคุ้มครอง “น้ำท่วมรถยนต์” ตามประเภทประกันภัยรถยนต์มีอะไรบ้าง

ความคุ้มครองกรณีน้ำท่วมรถยนต์แตกต่างกันตามประเภทของประกันภัยรถยนต์ที่ทำไว้ การทำความเข้าใจรายละเอียดเหล่านี้จะช่วยให้ผู้เอาประกันวางแผนการเคลมประกันได้อย่างเหมาะสมเมื่อเกิดเหตุการณ์น้ำท่วมรถยนต์ ดังนี้

• ประกันภัยชั้น 1 คุ้มครองความเสียหายจากน้ำท่วม เต็มวงเงินทุนประกันภัย (รวมถึงกรณีรถเสียหายจากน้ำเข้ารถ)
• ประกันภัยชั้น 2+ , 3+ และ 3 ไม่คุ้มครองน้ำท่วมโดยอัตโนมัติ แต่สามารถ ซื้อความคุ้มครองภัยธรรมชาติเพิ่มเติม เพื่อให้ครอบคลุมกรณีความเสียหายจากน้ำท่วมรถยนต์ได้
• ประกันภัยชั้น 2 ไม่คุ้มครองความเสียหายจากน้ำท่วมรถยนต์ในทุกกรณี

เคลมประกันรถยนต์กรณีน้ำท่วมมีผลต่อประวัติหรือไม่?

หากรถยนต์ได้รับความเสียหายจาก น้ำท่วม และลูกค้า เคลมประกันภัยรถยนต์ จะมีผลต่อประวัติดี (No Claim Bonus) เพราะถือว่าเป็นการเคลมสินไหมภายใต้ความคุ้มครองของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ แต่จะไม่กระทบต่อ “คะแนนพฤติกรรมผู้ขับขี่” เนื่องจากเป็นเหตุจากภัยธรรมชาติ ไม่ได้เกิดจากพฤติกรรมการขับขี่ของผู้เอาประกันภัย

สรุป

น้ำท่วมถือเป็นภัยธรรมชาติที่สร้างความเสียหายต่อรถยนต์อย่างมาก การเข้าใจเกณฑ์การประเมินความเสียหายและขั้นตอนการเคลมน้ำท่วมรถยนต์ตามแนวทางของ คปภ. ช่วยให้นายหน้าประกันภัยสามารถดูแลลูกค้าให้เตรียมเอกสารการเคลมได้อย่างถูกต้องและเบิกสินไหมได้รวดเร็ว

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). (2567). คปภ. พร้อมให้ความช่วยเหลือด้านประกันภัยแก่ประชาชนผู้ประสบภัยน้ำท่วมภาคเหนือ

บทความโดย คุณกนกลดา ยอดผะกา
ผู้จัดการฝ่ายรับประกัน
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

เมื่อรถยนต์คันเอาประกันภัยประสบอุบัติเหตุ การนำรถเข้าซ่อมจึงเป็นขั้นตอนที่สร้างความกังวลใจให้แก่เจ้าของรถยนต์เป็นอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเรื่องของ การตัดสินใจเลือกอู่ซ่อม ระหว่าง “อู่ในเครือบริษัทประกันภัย” (อู่คู่สัญญาของบริษัทประกันภัย) กับ “อู่นอกเครือบริษัทประกันภัย“

อู่นอกเครือบริษัทประกันภัย คืออะไร?

“อู่นอกเครือบริษัทประกันภัย” หมายถึง อู่ซ่อมรถยนต์ที่ไม่ได้อยู่ในรายชื่อคู่สัญญาของบริษัทประกันภัย หรือพูดง่าย ๆ ก็คือ “อู่ที่บริษัทประกันภัยไม่ได้ทำสัญญาไว้โดยตรง” แต่ยังคงสามารถรับซ่อมรถยนต์ที่ทำประกันภัยได้ตามปกติ โดยที่เจ้าของรถหรืออู่จะต้องเป็นผู้ดำเนินการเรียกเก็บค่าซ่อมจากบริษัทประกันภัยเองภายหลัง

ข่าวร้อนปมอินฟลูฯ ซ่อมอู่นอกเครือประกันภัยสะท้อนปัญหาผู้บริโภค

กรณีดราม่า “ซ่อมอู่นอกเครือประกันภัย” ที่เป็นประเด็นหลักในรายการดังช่วงที่ผ่านมา เป็นการตีแผ่ปัญหาของผู้บริโภคที่นำรถยนต์เข้าซ่อมในอู่ที่ไม่ใช่คู่สัญญาของบริษัทประกันภัย (อู่นอกเครือ) ซึ่งมักถูกโฆษณาว่า “ประหยัดกว่า” หรือ “ซ่อมได้ดีกว่า” แต่สุดท้ายกลับนำมาสู่ปัญหาใหญ่

เหตุการณ์นี้ได้ชี้ให้เห็นถึงช่องโหว่และความเสี่ยงสำคัญของการเลือกซ่อมอู่นอกเครือประกันภัย ที่ผู้บริโภคจำเป็นต้องตระหนักถึงอย่างจริงจัง ปัญหาที่เกิดขึ้นทำให้เกิดความไม่ไว้วางใจต่ออู่ซ่อมรถยนต์นอกระบบประกันภัยที่ขาดมาตรฐานและจรรยาบรรณ การที่ผู้เสียหายจำนวนมากออกมาเรียกร้องพร้อมกัน สะท้อนให้เห็นถึงความจำเป็นที่หน่วยงานกำกับดูแล และบริษัทประกันภัยต้องเข้ามามีบทบาทในการควบคุมและตรวจสอบคุณภาพของอู่ซ่อมรถยนต์อย่างเข้มงวดมากขึ้น เพื่อป้องกันการถูกเอาเปรียบและการใช้อะไหล่ที่ไม่ได้คุณภาพมาทดแทน ซึ่งสุดท้ายแล้วผู้ที่รับกรรมคือเจ้าของรถยนต์ที่ต้องทนใช้รถยนต์ที่ซ่อมไม่สมบูรณ์และเสี่ยงต่อความปลอดภัย

แม้ว่าบริษัทประกันภัยส่วนใหญ่จะแนะนำให้ผู้เอาประกันภัยใช้บริการซ่อมอู่ในเครือประกันเป็นทางเลือกหลักเพื่อความสะดวกและรวดเร็วในการเคลม แต่ในความเป็นจริงแล้วผู้เอาประกันภัยทุกคนมีสิทธิในการเลือกนำรถยนต์เข้าซ่อมในอู่ที่ตนเองไว้วางใจซึ่งบ่อยครั้งคือ “อู่นอกเครือบริษัทประกันภัย” หลากหลายเหตุผลที่เจ้าของรถยังคงเลือกซ่อมอู่นอกเครือประกันภัยมีอะไรบ้างนั้นลองพิจารณาจากสาเหตุเหล่านี้

ตารางสรุปสาเหตุที่ผู้ใช้รถยังคงเลือกอู่นอกเครือประกันภัย

การใช้บริการ “อู่นอกเครือบริษัทประกันภัย” มีความสลับซับซ้อนกว่าอู่ในเครือ แต่ทำไมผู้เอาประกันภัยหลาย ๆ ราย ถึงยังคงใช้บริการอู่นอกเครือประกันภัย ซึ่งสามารถสรุปตามตารางสาเหตุด้านล่างนี้ จะทำให้เห็นภาพได้ชัดเจนยิ่งขึ้น

เมื่อจำเป็นต้องเข้าใช้บริการ “อู่นอกเครือประกันภัย” ต้องเตรียมตัวก่อนเคลมประกันภัยรถยนต์อย่างไร?

1. แจ้งเปิดเคลมกับบริษัทประกันภัยก่อนเสมอ:
   • ต้องแจ้งบริษัทประกันภัยว่าคุณต้องการนำรถเข้าซ่อมที่อู่นอกเครือประกันภัยที่คุณเลือกก่อนเริ่มทำการซ่อม
2. เตรียมเอกสารการเคลมประกันภัยรถยนต์:
   • ใบเคลม (หรือเอกสารหลักฐานความเสียหาย): ต้องมีใบเคลมที่ออกโดยบริษัทประกันภัยหลังเกิดเหตุและแจ้งเคลมแล้ว
   • เอกสารของผู้เอาประกันภัยและผู้ขับขี่:
     • สำเนา/ตัวจริง กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์
     • สำเนาใบขับขี่ของผู้ขับขี่
     • สำเนาบัตรประชาชนเจ้าของรถ
     • สำเนาทะเบียนรถ
     • รูปถ่ายความเสียหายของรถ (ก่อนซ่อมกับอู่นอกเครือประกันภัย)
3. ให้ช่าง/อู่นอกเครือประกันภัย ทำใบเสนอราคา:
   • ให้อู่นอกเครือประกันภัยที่คุณเลือกทำใบเสนอราคาค่าซ่อมที่ระบุ รายการอะไหล่, ค่าแรง, และระยะเวลาซ่อมอย่างละเอียด
   • ใบเสนอราคานี้จะต้องส่งให้บริษัทประกันภัยพิจารณาและอนุมัติวงเงินค่าซ่อมก่อนเริ่มงาน
4. รอการอนุมัติค่าซ่อม:
   • บริษัทประกันภัยจะส่งเจ้าหน้าที่มาประเมินความเสียหายที่อู่นอกเครือประกันภัยที่คุณเลือก (หากจำเป็น) หรือพิจารณาจากภาพถ่าย/เอกสาร
   • ต้องรอหนังสืออนุมัติซ่อมเป็นลายลักษณ์อักษรจากบริษัทประกันภัยก่อนให้ช่างของอู่นอกเครือประกันภัยเริ่มซ่อมจริง เพื่อยืนยันวงเงินที่บริษัทประกันภัยจะจ่าย
   • หากอู่นอกเครือประกันภัยซ่อมโดยไม่แจ้งก่อน บริษัทประกันภัยอาจไม่รับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมด หรือหากบริษัทประกันภัยต้องรับผิดชอบ ผู้เอาประกันภัยอาจต้องจ่ายส่วนต่างเพิ่ม
5. เตรียมเงินสำรองจ่าย:
   • บ่อยครั้งในการซ่อมอู่นอกเครือประกันภัย คุณต้องสำรองจ่ายค่าซ่อมทั้งหมดไปก่อน แล้วนำใบเสร็จรับเงิน/ ใบกำกับภาษี และเอกสารที่เกี่ยวข้องไปเบิกคืนจากบริษัทประกันภัยในภายหลัง
6. เก็บหลักฐานการซ่อมของอู่นอกเครือประกันภัย:
   • เก็บบันทึกและถ่ายรูปความเสียหายก่อนซ่อมกับอู่นอกเครือประกันภัย
   • ถ่ายรูประหว่างซ่อม (โดยเฉพาะชิ้นส่วนสำคัญที่อู่นอกเครือประกันภัยทำการเปลี่ยน)
   • เก็บใบเสร็จรับเงิน และใบกำกับภาษี ที่อู่นอกเครือประกันภัยออกให้ เพื่อใช้เป็นหลักฐานในการเบิกเงินค่าซ่อมคืน

คำแนะนำสำหรับผู้เอาประกันภัยเมื่อเลือกซ่อมอู่นอกเครือประกันภัย

ผู้เอาประกันภัยควรคำนึงถึงข้อควรระวังเพิ่มเติมดังนี้

• ราคาที่เกินวงเงิน: หากอู่นอกเครือประกันภัยเสนอราคาซ่อมสูงกว่าวงเงินที่บริษัทประกันภัยอนุมัติ ส่วนต่างนั้นคุณต้องรับผิดชอบเอง
• การประวิงเวลา: หากบริษัทประกันภัยใช้เวลานานในการอนุมัติ ควรมีการโทรติดตามผลและเก็บหลักฐานการติดต่อไว้เป็นระยะ
• คุณภาพงาน: การซ่อมอู่นอกเครือประกันภัย ความรับผิดชอบต่อคุณภาพงานโดยตรงจะอยู่ที่อู่ที่คุณเลือก

คำแนะนำสำหรับนายหน้าประกันภัย

ด้วยเหตุข้างต้นที่กล่าวมาทั้งหมด นายหน้าประกันภัยจึงมีบทบาทสำคัญอย่างยิ่ง ในการให้คำแนะนำที่ชัดเจนและถูกต้องแก่ลูกค้าที่ต้องการซ่อมอู่นอกเครือประกันภัย เพื่อป้องกันปัญหาหรือความเข้าใจผิดที่อาจเกิดขึ้นจนนำไปสู่ความไม่พอใจภายหลัง ซึ่งการบริการที่เป็นเลิศและมีความรู้ความเข้าใจนี้เองที่จะช่วยสร้างความเชื่อมั่นในบริการของนายหน้าประกันภัยและบริษัทประกันภัยได้ในระยะยาว

และเพื่อเป็นการลดปัญหาความเสียหายและความยุ่งยากที่ลูกค้าต้องรับผิดชอบภายหลัง นายหน้าประกันภัยจึงควรมีบทบาทสำคัญ ในการสอบถามลูกค้าเกี่ยวกับอู่หรือศูนย์บริการที่ใช้ซ่อมประจำ และตรวจสอบรายชื่ออู่ในเครือของบริษัทประกันให้ชัดเจนก่อนเสนอขาย

การดำเนินการเช่นนี้ จะช่วยให้ลูกค้าสามารถตัดสินใจเลือกความคุ้มครองได้อย่างเหมาะสม และเป็นการลดปัญหาที่อาจเกิดขึ้นกรณีต้องนำรถเข้าซ่อมอู่นอกเครือ (ที่ไม่ใช่คู่สัญญา) ซึ่งอาจนำไปสู่ปัญหาด้านคุณภาพงานซ่อมหรือขั้นตอนการเคลมที่ยุ่งยาก

สรุป

การเลือกซ่อมอู่นอกเครือบริษัทประกันภัยยังคงเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับผู้เอาประกันภัยที่ ให้ความสำคัญกับความเชื่อใจและความคุ้นเคยในการใช้บริการอู่ที่รู้จัก เชื่อถือได้ หรืออู่ที่ตั้งอยู่ใกล้บ้านเพื่อความสะดวกและอุ่นใจ สะดวกในการสำรองจ่ายค่าซ่อมไปก่อน แล้วจึงดำเนินการเบิกคืนจากบริษัทประกันภัยได้ด้วยตนเอง

หากคุณต้องการศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมเพื่อประกอบการตัดสินใจในการเลือกทำประกันภัยรถยนต์ สามารถอ่านบทความ อู่ในเครือประกันภัย VS อู่นอกเครือประกันภัย แตกต่างกันอย่างไร? และ ประกันภัยรถยนต์ ซ่อมห้าง VS ซ่อมอู่ เลือกแบบไหนใช่สำหรับรถคุณ? กันต่อได้ หรือหากกำลังมองหาแผนประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจที่เหมาะกับคุณ คลิกเปรียบเทียบแผนประกันภัยรถยนต์ ได้ทันที

นอกจากนี้ หากคุณต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับการทำประกันภัยรถยนต์โดยตรงกับทางเจ้าหน้าที่ สามารถติดต่อได้ที่ ศรีกรุงโบรคเกอร์ภาคพิเศษ หรือติดต่อเจ้าหน้าที่ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เรามีผู้เชี่ยวชาญยินดีตอบคำถามและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการทำประกันภัยทุกชนิด

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

รายการโหนกระแส. (2568). #2 แท้หรือแถ! เจ้าของอู่แจง ยืนยันอะไหล่แท้ถอดใช้ได้ ผู้เสียหายผุดเป็นดอกเห็ด l EP.2042 l 17 ต.ค.68. แหล่งที่มา

บทความโดย คุณวาติชัย รัตนมั่นคงจิตร
ผู้จัดการ บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด สาขาพระราม 9

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

ถ้าพูดถึงอุบัติเหตุรถยนต์ หลายคนคงคุ้นเคยกับการซ่อมรถ เคลมประกัน แต่มีสิทธิอีกอย่างที่หลายคนมองข้ามไปนั่นก็คือ  “ค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถ” ซึ่งในความเป็นจริงแล้ว เป็นสิทธิที่ผู้เสียหายสามารถเรียกร้องได้ หากรถของตนไม่สามารถใช้งานได้ในระหว่างการซ่อม เพราะรถที่ใช้ไม่ได้นั้นทำให้เราเสียเวลาในการเดินทางและทำให้มีค่าใช้จ่ายในการเดินทางเพิ่มเติมจากการไม่มีรถใช้

ความหมายของคำว่า “ค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถ”

ค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถ คือ ค่าชดเชยที่เจ้าของรถซึ่งเป็นฝ่ายถูกสามารถเรียกร้องจากคู่กรณีหรือบริษัทประกันภัยของคู่กรณีได้ ในกรณีที่ต้องเอารถเข้าซ่อมในอู่ ทำให้เราไม่สามารถใช้รถได้ตามปกติ ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นระหว่างที่ไม่มีรถใช้ เช่น ค่าเดินทาง ค่าแท็กซี่ หรือค่าเช่ารถเหล่านี้ ถือเป็นความเสียหายที่เราสามารถเรียกร้องจากคู่กรณีที่เป็นฝ่ายผิดได้

สถานการณ์ที่เรียกร้องค่าขาดประโยชน์ได้

• รถของคุณถูกรถคันอื่นชน และคุณเป็นฝ่ายถูก
• รถของคุณต้องนำเข้าซ่อมและไม่สามารถใช้งานได้
• ในช่วงเวลาดังกล่าวที่คุณไม่มีรถใช้ในการเดินทาง ทำให้ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่ม เช่น ค่ารถแท็กซี่ ค่ารถเช่า

การคิดคำนวณค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถ

เมื่อรถของคุณเกิดอุบัติเหตุจนต้องส่งซ่อม คุณมีสิทธิเรียกร้องค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถจากคู่กรณีหรือบริษัทประกันภัย โดยค่าขาดประโยชน์จะคำนวณเป็นรายวัน โดยพิจารณาจากปัจจัยต่อไปนี้

• ระยะเวลาซ่อม: จำนวนวันทั้งหมดที่คุณไม่สามารถใช้รถได้ (นับตั้งแต่วันเข้าซ่อมจนถึงวันที่รับรถกลับ)
• ประเภทรถ: อัตราค่าเสียหายจะแตกต่างกันไปตามประเภทรถ เช่น รถยนต์ส่วนบุคคล รถยนต์รับจ้างสาธารณะ หรือรถโดยสาร
• ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริง: เช่น ค่าเช่ารถยนต์ระหว่างซ่อม ค่าเดินทางด้วยรถสาธารณะ หรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

อัตราค่าชดเชยที่สามารถเรียกร้องได้ทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 500 – 1,000 บาทต่อวัน ขึ้นอยู่กับประเภทของรถ หลักฐานประกอบที่นำมาใช้ในการเรียกร้อง

เอกสารประกอบในการเรียกร้อง ค่าขาดประโยชน์ในการใช้รถ

1. แบบฟอร์มเรียกร้องค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถ
2. ใบเคลม / ใบรับรถเข้าอู่
3. หนังสือรับรองระยะเวลาที่รถอยู่ในอู่
4. สำเนาบัตรประชาชน / ทะเบียนรถ
5. สำเนาผู้ขับขี่ (ณ วันที่ เกิดเหตุ)
6. สำเนาหน้าสมุดบัญชีธนาคาร
7. หลักฐานการใช้บริการพาหนะอื่น

การเรียกร้อง ต้องนำเอกสารเข้าไปบริษัทคู่กรณี โดยต้องไปด้วยตัวเองเพื่อยืนยันเอกสาร หากต้องการเข้าสาขาใกล้บ้าน ต้องตรวจสอบว่าสาขาบริษัทประกันนั้น ๆ ต้องมีฝ่ายเคลม

ตัวอย่างเอกสารค่าขาดประโยชน์
และการกรอกแบบฟอร์มเรียกร้องค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถระหว่างซ่อม

ดาวน์โหลดเอกสารแบบฟอร์มเรียกร้องค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถระหว่างซ่อมได้ที่นี่

สรุป

ค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถ ถือเป็นสิทธิพื้นฐานที่ผู้เสียหายจากอุบัติเหตุจราจรควรได้รับ และไม่ควรมองข้าม เพราะเป็นการชดเชยความไม่สะดวกจากการไม่มีรถใช้ในชีวิตประจำวัน หากคุณประสบอุบัติเหตุโดยไม่ได้เป็นฝ่ายผิด อย่าลืมใช้สิทธินี้เรียกร้องจากบริษัทประกันภัยของคู่กรณี เพื่อให้ได้รับความเป็นธรรมและเยียวยาอย่างเหมาะสม

หากคุณมีข้อสงสัยสามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เพื่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ หรือหากอยากได้ประกันรถยนต์ดี ๆ สามารถติดต่อพวกเราได้ที่ “ศรีกรุงภาคกลาง” เรามีผู้เชี่ยวชาญยินดีตอบคำถามและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการทำประกันภัยทุกชนิด

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). (2561). คำสั่งนายทะเบียนที่ 70 / 2561 เรื่อง ให้แก้ไขแบบ ข้อความกรมธรรม์ประกันภัย และเอกสารแนบท้ายของกรมธรรม์ประกันภัย

บทความโดย คุณไพรีนทร์ แสนเรือน
ผู้จัดการ ฝ่ายรับประกัน
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

เอกสารสำคัญที่ผู้ขับขี่รถเก๋งทุกคนควรมีไว้ในรถ ได้แก่ “พ.ร.บ. รถยนต์” ซึ่งหลายคนอาจเข้าใจว่าการต่อ พ.ร.บ. รถเก๋งนั้น ไม่ใช่เป็นการต่ออายุตามวาระเพื่อไม่ให้ผิดกฎหมาย แต่จริงๆแล้วเอกสารฉบับนี้เป็นหลักประกันที่จะช่วยบรรเทาความเดือดร้อนให้แก่ผู้ได้รับผลกระทบจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ได้

พ.ร.บ. รถเก๋ง คืออะไร?

พ.ร.บ. รถเก๋ง หมายถึง พระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ ซึ่งเป็น ประกันภัยภาคบังคับ ที่เจ้าของรถยนต์นั่งส่วนบุคคลไม่เกิน 7 ที่นั่ง (หรือที่เรียกกันทั่วไปว่า “รถเก๋ง”) ต้องทำตามกฎหมายก่อนต่อทะเบียนรถทุกปี

กฎหมายนี้มีจุดประสงค์เพื่อให้ความคุ้มครองเบื้องต้นแก่ผู้ที่ได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิตจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ โดยไม่ต้องรอพิสูจน์ว่าฝ่ายใดผิด เพื่อให้สามารถเข้ารับการรักษาพยาบาลได้ทันที

ตารางความคุ้มครองที่ได้รับจาก พ.ร.บ. รถเก๋ง

พ.ร.บ. รถเก๋ง เป็นความคุ้มครองพื้นฐานที่ให้ความช่วยเหลือเมื่อเกิดอุบัติเหตุ โดยครอบคลุมทั้งค่ารักษาพยาบาล ค่าเสียหายเบื้องต้น และการชดเชยกรณีเสียชีวิต สามารถศึกษาได้จากตารางแสดงรายละเอียดวงเงินคุ้มครองในแต่ละกรณี ดังนี้

คลิกดูอัตราเบี้ยประกันภัยรถยนต์รวมภาษีอากร ตาม พ.ร.บ. คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535

รถเก๋งที่ต้องทำ พ.ร.บ. คือรถแบบใด?

• รถยนต์นั่งส่วนบุคคลไม่เกิน 7 คน

หมายถึง รถยนต์ที่มีจำนวนที่นั่งไม่เกิน 7 ที่นั่ง (รวมคนขับ) ซึ่งใช้เพื่อ การโดยสารส่วนบุคคล ไม่ได้ใช้เพื่อการรับจ้างหรือบริการสาธารณะ และจดทะเบียนเป็นรถยนต์ส่วนบุคคล

ตัวอย่างสำเนาทะเบียนรถที่ใช้เป็นเอกสารประกอบการทำ พ.ร.บ. รถเก๋ง
ประเภทรถยนต์นั่งส่วนบุคคลไม่เกิน 7 ที่นั่ง

• รถยนต์ที่จดทะเบียนเป็นรถยนต์รับจ้างผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์

เพื่อให้บริการรับส่งผู้โดยสาร โดยดำเนินการผ่าน ระบบหรือแพลตฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์ ที่ได้รับอนุญาตจากกรมการขนส่งทางบก เช่น Grab, Bolt, AirAsia Ride ฯลฯ

ตัวอย่างสำเนาทะเบียนรถที่ใช้เป็นเอกสารประกอบการทำ พ.ร.บ. รถเก๋ง
ประเภทรถรับจ้างบริการเรียกรถผ่านแอปพลิเคชัน

• รถยนต์รับจ้างบรรทุกคนโดยสารไม่เกิน 7 คน (แท็กซี่)

คือ รถยนต์ที่จัดไว้เพื่อรับจ้างบรรทุกคนโดยสารโดยมี อัตราค่าโดยสาร และ จำนวนที่นั่งไม่เกิน 7 คน (รวมคนขับ) ซึ่งสามารถให้บริการรับผู้โดยสารตามถนนหรือสถานที่สาธารณะโดยต้องจดทะเบียนเป็น รถยนต์รับจ้าง (แท็กซี่)

ตัวอย่างสำเนาทะเบียนรถที่ใช้เป็นเอกสารประกอบการทำ พ.ร.บ. รถเก๋ง ประเภทรถแท็กซี่

ตารางเปรียบเทียบเบี้ยประกันภัยภาคบังคับ (พ.ร.บ) ประเภทรถเก๋ง

ตารางนี้แสดงการเปรียบเทียบเบี้ยประกันภัยภาคบังคับ (พ.ร.บ.) สำหรับรถเก๋ง เพื่อให้เห็นความแตกต่างและช่วยให้ทราบราคาและรายละเอียดสำคัญว่าต้องชำระเบี้ย พ.ร.บ. เท่าไรตามที่กฎหมายกำหนดในแต่ละปี

การทำ พ.ร.บ. รถเก๋งทำไมถึงสำคัญ?

1. ไม่โดนปรับ

พ.ร.บ. รถเก๋งเป็นประกันภัยภาคบังคับรถเก๋งทุกคันต้องมีหากไม่มีอาจโดนปรับสูงสุด 20,000 บาท (เจ้าของรถ 10,000 บาท คนใช้รถ 10,000 บาท)

2. ทำให้ต่อภาษีรถยนต์ได้

เป็นเงื่อนไขสำคัญต้องมี พ.ร.บ. รถยนต์ก่อน จึงจะสามารถ ต่อทะเบียน/ภาษีรถยนต์ประจำปีได้

คำแนะนำ: ควรทำ พ.ร.บ. รถเก๋ง ให้ตรงกับรอบต่อภาษีรถยนต์ เพื่อความสะดวกในการต่อภาษี และป้องกันปัญหาหมดอายุไม่พร้อมกัน หาก พ.ร.บ. รถเก๋งยังไม่เริ่มคุ้มครอง จะไม่สามารถต่อภาษีรถยนต์ออนไลน์ได้ เพราะระบบกรมการขนส่งทางบก จะตรวจสอบว่า พ.ร.บ. รถต้องมีผลคุ้มครองในวันที่ต่อภาษี หรือก่อนวันหมดภาษี หากยังไม่ถึงวันเริ่มคุ้มครองระบบจะขึ้นแจ้งว่า “ไม่พบข้อมูล พ.ร.บ.” ซึ่งจะส่งผลให้ไม่สามารถต่อภาษีรถออนไลน์ได้ กรณีแบบนี้ต้องไปต่อภาษีที่สำนักงานขนส่งเท่านั้น หรือรอต่อภาษีออนไลน์ในวันที่ พ.ร.บ. รถ ถึงวันคุ้มครองแล้ว

3. คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ

ช่วยเหลือทั้งผู้ขับขี่และบุคคลภายนอก คุ้มครองทั้งคนในรถและคนเดินถนนที่ถูกรถชน ทุกเบี้ยประกันภัย พ.ร.บ.รถยนต์ ต้องนำส่งเข้า “กองทุนทดแทนผู้ประสบภัยจากรถ” เพื่อเยียวยาผู้ประสบภัยจากรถยนต์ที่ไม่มี พ.ร.บ. และเป็นฝ่ายผิด หรือเหตุการณ์ชนแล้วหนี เพื่อให้ผู้ที่ได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิตจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ สามารถเข้ารับการรักษาและรับค่าชดเชยเบื้องต้นได้อย่างทันท่วงที

ข้อแนะนำเมื่อซื้อ พ.ร.บ. รถเก๋ง

ควรซื้อ พ.ร.บ. รถเก๋ง (ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ) ให้ตรงกับลักษณะการใช้งานของรถ เช่น รถใช้ส่วนบุคคล, รถรับจ้าง, หรือรถใช้งานสาธารณะ เพื่อป้องกันปัญหาในการเคลมค่ารักษาพยาบาลหรือค่าสินไหมทดแทนที่อาจเกิดขึ้นภายหลัง หากตรวจพบว่าใช้งานผิดประเภท บริษัทประกันภัยอาจปฏิเสธความคุ้มครองได้

กรณีที่ซื้อ พ.ร.บ. รถเก๋ง ผิดประเภทการใช้งาน จะมีผลอย่างไร?

• การใช้งานรถเก๋งไม่ตรงประเภทที่ระบุใน พ.ร.บ. รถยนต์เท่ากับผิดเงื่อนไขกรมธรรม์
• บริษัทประกันภัยสามารถยกเลิกหรือปฏิเสธการจ่ายสินไหม

สรุป

พ.ร.บ. รถเก๋ง ไม่ได้เป็นเพียงภาระหน้าที่ตามกฎหมายเท่านั้น แต่ยังเป็นหลักประกันความอุ่นใจที่ช่วยดูแลทั้งผู้ขับขี่ ผู้โดยสาร และบุคคลภายนอกเมื่อเกิดอุบัติเหตุ ดังนั้น เพื่อความถูกต้องและปลอดภัยทางกฎหมาย ควรตรวจสอบประเภทการใช้รถและเลือกทำ พ.ร.บ. ให้ตรงตามลักษณะการใช้งานจริง ทุกครั้ง อีกทั้งเจ้าของรถเก๋งทุกคนควรใส่ใจรอบการต่ออายุ พ.ร.บ. ให้ตรงกับการต่อภาษีรถประจำปี และเลือกซื้อ พ.ร.บ. รถยนต์ กับบริษัทประกันภัยหรือนายหน้าประกันภัยที่น่าเชื่อถือ

หากคุณต้องการต่ออายุ พ.ร.บ. รถยนต์ คลิกที่นี่เพื่อซื้อ พ.ร.บ. รถยนต์ ได้เลย หรือหากคุณมีคำถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับการต่ออายุ พ.ร.บ. รถเก๋ง หรือ พ.ร.บ. รถยนต์ ประเภทอื่น ๆ สามารถติดต่อ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เรามีเจ้าหน้าที่พร้อมสนับสนุนให้การช่วยเหลือ และยินดีตอบคำถามให้คำแนะนำค่ะ

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). (2535). คำสั่งนายทะเบียนที่ 15 /2548 เรื่อง การกำหนดอัตราเบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันภัยรถตามพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535, ส่วนตรวจสภาพรถ กรมการขนส่งทางบก. (2568). การตรวจสภาพ รถยนต์รับจ้างสาธารณะ และรถยนต์บริการ

บทความโดย คุณกนกลดา ยอดผะกา
ผู้จัดการฝ่ายรับประกัน
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ