หมวดหมู่: อื่น ๆ

เมื่อสงครามไกลตัว… ทำเบี้ยประกันภัยในกระเป๋าเราขยับ: เจาะลึกวิกฤต Claims Inflation 2026

Posted on by admin

หลายคนอาจสงสัยว่า ความขัดแย้งในภูมิภาคตะวันออกกลางหรือวิกฤตพลังงานที่ดูเหมือนจะอยู่ไกลตัว เกี่ยวอะไรกับกรมธรรม์ประกันภัยที่วางอยู่ในลิ้นชักบ้านเรา? คำตอบสั้น ๆ คือ “ทุกอย่างเชื่อมโยงกันผ่านต้นทุน” และนี่คือสิ่งที่ทั้งผู้เอาประกันภัยหรือนายหน้าประกันภัยมืออาชีพต้องทำความเข้าใจเพื่อรับมือกับสิ่งที่เรียกว่า ภาวะเงินเฟ้อของค่าสินไหมทดแทน (Claims Inflation)

ภาวะเงินเฟ้อของค่าสินไหมทดแทน (Claims Inflation) คืออะไร?

ภาวะเงินเฟ้อของค่าสินไหมทดแทน (Claims Inflation) หมายถึง การเพิ่มขึ้นของต้นทุนในการชดใช้ค่าสินไหมทดแทน ไม่ว่าจะเป็นค่าซ่อมแซม ค่ารักษาพยาบาล ค่าแรงงาน หรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ซึ่งได้รับผลกระทบจากปัจจัยหลายด้าน เช่น อัตราเงินเฟ้อทั่วไป การเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีที่รวดเร็ว และพฤติกรรมของผู้บริโภคที่เปลี่ยนไป ส่งผลให้มูลค่าการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนในปัจจุบันสูงกว่าในอดีตอย่างมีนัยสำคัญ

เจาะลึกผลกระทบจากภาวะเงินเฟ้อของค่าสินไหมทดแทน (Claims Inflation) ในด้านต่าง ๆ

ภาวะเงินเฟ้อจากต้นทุนที่เพิ่มขึ้น (Cost-Push Inflation) กำลังส่งผลกระทบต่อธุรกิจประกันภัยในหลากหลายมิติ ดังนี้

1. การประกันภัยรถยนต์: วิกฤตราคาอะไหล่และห่วงโซ่อุปทาน

กลุ่มรถยนต์ได้รับผลกระทบชัดเจนที่สุดจากการพึ่งพาการนำเข้าอะไหล่ โดยเฉพาะรถยนต์ไฟฟ้า (EV)

  • ค่าขนส่งที่ก้าวกระโดด เมื่อค่าระวางเรือและค่าธรรมเนียมความเสี่ยงภัยสงครามเพิ่มขึ้น ต้นทุนเหล่านี้จะถูกรวมเข้าไปในราคาอะไหล่นำเข้าทันที ซึ่งนอกจากจะทำให้มูลค่าค่าสินไหมทดแทนสูงขึ้นแล้ว ยังส่งผลให้ระยะเวลาจัดหาอะไหล่นานขึ้น จนบริษัทประกันภัยอาจต้องแบกรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจากค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถที่สูงขึ้นตามมาอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้
  • ราคาวัตถุดิบผันผวน ในปัจจุบันราคาวัตถุดิบหลัก โดยเฉพาะแร่ธาตุสำคัญอย่างลิเธียม ต้นทุนค่าแรงเฉพาะทาง และชิ้นส่วนอิเล็กทรอนิกส์ มีความผันผวนสูงตามสภาวะเศรษฐกิจและภาวะเงินเฟ้อ ส่งผลให้อะไหล่ของรถยนต์ไฟฟ้ามีราคาที่สูงกว่ารถยนต์เครื่องยนต์สันดาปอย่างมีนัยสำคัญ โดยเฉพาะ “แบตเตอรี่” ที่อาจมีมูลค่าพุ่งสูงจนเกือบเท่ามูลค่ารถยนต์ทั้งคัน ซึ่งประเด็นนี้ส่งผลกระทบโดยตรงต่อการพิจารณาชดใช้ค่าสินไหมทดแทนของบริษัทประกันภัย เนื่องจากในบางกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ แม้ทางกายภาพจะดูไม่รุนแรงนัก แต่หากก้อนแบตเตอรี่ได้รับความเสียหายจนมีค่าซ่อมแซมสูงเกินกว่าเกณฑ์ที่กำหนด บริษัทประกันภัยอาจจำเป็นต้องตัดสินใจชดใช้ค่าสินไหมทดแทนเต็มจำนวน หรือเรียกกันว่าการคืนทุนประกันภัย (Total Loss) แทนการส่งซ่อม ทั้งนี้เพื่อเป็นการบริหารจัดการต้นทุนในระยะยาว ผู้ผลิตยักษ์ใหญ่อย่างสาธารณรัฐประชาชนจีนจึงได้พัฒนาแบตเตอรี่โซเดียมไอออน (แบตเตอรี่เกลือ) เพื่อลดการพึ่งพาแร่ธาตุราคาสูงและมุ่งหวังที่จะลดต้นทุนการผลิตให้มีเสถียรภาพมากขึ้นในอนาคต ซึ่งจะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนให้แก่บริษัทประกันภัย

2. การประกันภัยทรัพย์สิน: เมื่อค่าก่อสร้างแซงหน้าวงเงินคุ้มครอง

ภาวะเงินเฟ้อ (Inflation) ในภาคอสังหาริมทรัพย์ได้รับผลกระทบโดยตรงจากราคาวัสดุก่อสร้างที่ผันผวนตามดัชนีราคาน้ำมันและค่าขนส่งทั่วโลก ส่งผลให้มูลค่าทรัพย์สินในปัจจุบันอาจพุ่งสูงขึ้นจนเกินกว่าวงเงินความคุ้มครองที่เคยคาดการณ์ไว้ ดังจะเห็นได้จากสถานการณ์สมมติว่า หากท่านทำประกันอัคคีภัยบ้านไว้เมื่อ 3 ปีก่อน โดยประเมินมูลค่าไว้ที่ 5 ล้านบาท ต่อมาเกิดเหตุในช่วงที่ต้นทุนวัสดุก่อสร้าง ไม่ว่าจะเป็นเหล็กหรือปูนพุ่งสูงขึ้น จนทำให้การประเมินราคาก่อสร้างใหม่ในปัจจุบัน อาจพุ่งไปถึง 7 ล้านบาท

จากสถานการณ์สมมติดังกล่าว ย้อนกลับมาสู่ความเสี่ยงที่ต้องระวังในปัจจุบัน ปัจจัยความท้าทายที่ผู้เกี่ยวข้องในอุตสาหกรรมประกันภัยต้องเผชิญ ไม่ได้จำกัดอยู่เพียงแค่ต้นทุนที่เพิ่มขึ้นเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความไม่แน่นอนของปัจจัยภายนอกที่ควบคุมได้ยาก ซึ่งส่งผลกระทบใน 2 ประเด็นสำคัญที่ไม่อาจมองข้ามได้ คือ

  • ประเด็นแรก สภาวะการประกันภัยต่ำกว่ามูลค่า (Under insurance) จากความผันผวนของราคาข้างต้น นำไปสู่ความเสี่ยงสำคัญคือ หากเกิดความเสียหาย วงเงินเดิม 5 ล้านบาทจะไม่เพียงพอสำหรับการก่อสร้างอาคารหลังเดิมกลับมาได้ หรือในกรณีเสียหายบางส่วน ผู้เอาประกันภัยอาจได้รับค่าสินไหมทดแทนไม่เต็มจำนวนตามสัดส่วน เนื่องจากทุนประกันภัยไม่ครอบคลุมมูลค่าที่แท้จริงในปัจจุบัน
  • ประเด็นที่สอง การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ (Climate Change) นอกเหนือจากความผันผวนด้านราคา ภัยธรรมชาติในปัจจุบันยังมีความรุนแรงและคาดการณ์ได้ยากขึ้น ดังจะเห็นได้จากเหตุการณ์ดินถล่มที่จังหวัดเชียงราย หรือน้ำท่วมใหญ่ที่อำเภอหาดใหญ่ จังหวัดสงขลา รวมถึงเหตุแผ่นดินไหวทั่วประเทศไทยเมื่อปี 2025 ที่ผ่านมา สิ่งเหล่านี้สะท้อนว่าการยึดติดกับสถิติในอดีตที่ว่า “พื้นที่นี้ไม่เคยประสบภัย” อาจไม่เพียงพออีกต่อไป เมื่อต้องรับมือกับภัยธรรมชาติใด ๆ ไม่ว่าจะเป็นน้ำท่วมหรือแผ่นดินไหวที่มีแนวโน้มรุนแรงขึ้น

3. การประกันภัยสุขภาพ: เมื่อค่าหมอขยับตามค่าครองชีพ

ภาวะเงินเฟ้อทางการแพทย์ (Medical Inflation) มักพุ่งสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อทั่วไปเสมอ โดยมีปัจจัยขับเคลื่อนที่สำคัญทำให้ค่ารักษาพยาบาลปรับฐานราคาสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง คือ

  • วิวัฒนาการทางเทคโนโลยีและนวัตกรรม การนำเข้าเครื่องมือแพทย์ที่ทันสมัย เช่น หุ่นยนต์ช่วยผ่าตัด หรือการใช้ยาพุ่งเป้า (Targeted Therapy) แม้จะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการรักษาและลดระยะเวลาพักฟื้น แต่ก็ตามมาด้วยต้นทุนค่าเครื่องมือและค่าลิขสิทธิ์ยาที่สูงขึ้น
  • ต้นทุนการบริหารจัดการที่ขยับขึ้นตามสภาวะเศรษฐกิจ นอกเหนือจากค่าเครื่องมือแพทย์แล้ว โรงพยาบาลยังมีภาระต้นทุนแฝงที่ขยับขึ้นตามภาวะเศรษฐกิจและภาวะเงินเฟ้อ ไม่ว่าจะเป็นต้นทุนด้านพลังงานของค่าไฟจากการทำงานของเครื่องมือทางการแพทย์ที่ต้องทำงานตลอด 24 ชั่วโมง เช่น เครื่องตรวจวัดสัญญาณชีพหรือเครื่องช่วยหายใจในแผนก ICU หรือ CCU และระบบควบคุมความเย็นสำหรับเก็บรักษาเวชภัณฑ์ หรือต้นทุนค่าขนส่งเวชภัณฑ์ในการนำเข้าอุปกรณ์การแพทย์และยาจากต่างประเทศที่ผันผวนตามค่าระวางเรือและราคาน้ำมันโลก

ซึ่งเมื่อต้นทุนแฝงรอบด้านเหล่านี้ขยับตัวสูงขึ้น ย่อมส่งผลกระทบต่อเนื่องมายังผู้เอาประกันภัยอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ โดยเฉพาะในประเด็นผลกระทบที่ต้องระวัง ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงประเด็นสำคัญได้ว่า เมื่อต้นทุนทางการแพทย์ขยับสูงขึ้นรอบด้านเช่นนี้ ความเสี่ยงที่สำคัญที่สุดคือ ส่วนต่างระหว่างค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นจริงกับวงเงินความคุ้มครองที่มีอยู่เดิม ซึ่งส่งผลโดยตรงต่อผู้เอาประกันภัยที่ยังถือกรมธรรม์ประกันภัยรุ่นเก่าที่มีวงเงินจำกัดแบบแยกค่าใช้จ่าย ไม่ว่าจะเป็นการจำกัดวงเงินค่าห้อง ค่าอาหาร และค่าบริการพยาบาล หรือค่าแพทย์เยี่ยมไข้เป็นรายวัน เนื่องจากวงเงินเดิมที่เคยดูว่าเพียงพอในอดีต อาจไม่สามารถรองรับค่ารักษาพยาบาลในยุคปัจจุบันได้อีกต่อไป ส่งผลให้เกิดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่ผู้เอาประกันภัยต้องแบกรับเองมหาศาล ซึ่งเป็นตัวเลขที่แตกต่างจากระดับค่ารักษาพยาบาลในวันที่เริ่มทำประกันภัยอย่างสิ้นเชิง

คู่มือนายหน้าประกันภัย: การปรับตัวในฐานะที่ปรึกษาความเสี่ยง รับมือกับภาวะเงินเฟ้อของค่าสินไหมทดแทน (Claims Inflation)

สำหรับนายหน้าประกันภัย เมื่อเกิดเหตุการณ์ภาวะเงินเฟ้อของค่าสินไหมทดแทน (Claims Inflation) นี่คือช่วงเวลาสำคัญที่จะแสดงความเป็นมืออาชีพด้วยการดูแลลูกค้าและเตรียมความพร้อมล่วงหน้าผ่านแนวทางปฏิบัติที่น่าสนใจ ดังนี้

  • การสำรวจทุนประกันภัยให้เป็นปัจจุบัน ในฐานะที่ปรึกษาความเสี่ยง นายหน้าประกันภัยควรแนะนำให้ลูกค้าทบทวนมูลค่าทรัพย์สินและทุนประกันภัยให้สอดคล้องกับเรตราคาก่อสร้าง ตลอดจนค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซม จัดหา หรือซื้อใหม่ในปัจจุบันที่พุ่งสูงขึ้น ไม่ว่าจะเป็นราคาวัสดุ ค่าแรงช่าง หรือมูลค่าเฟอร์นิเจอร์และทรัพย์สินต่าง ๆ ภายในบ้าน เพื่อป้องกันปัญหาการทำประกันภัยต่ำกว่ามูลค่า (Under insurance) ที่จะส่งผลให้ผู้เอาประกันภัยได้รับค่าสินไหมทดแทนน้อยกว่ามูลค่าความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง
  • การวางแผนสุขภาพแบบยั่งยืน นายหน้าประกันภัยสามารถนำเสนอทางเลือกที่หลากหลาย เช่นแผนร่วมจ่าย (Co-payment) ควบคู่กับการทำประกันโรคร้ายแรง (Critical Illness) เพื่อเติมเต็มส่วนต่างระหว่าง “ค่ารักษาตามใบเสร็จจริง” และ “เงินก้อนเพื่อชดเชยรายได้” ซึ่งจะช่วยให้เบี้ยประกันภัยเหมาะสมกับงบประมาณของลูกค้าและรักษาความคุ้มครองให้ดูแลลูกค้าได้ในระยะยาว
  • การสื่อสารด้วยข้อมูลที่ชัดเจน สิ่งสำคัญคือนายหน้าประกันภัยต้องทำความเข้าใจและอธิบายถึงเหตุผลที่บริษัทประกันภัยจำเป็นต้องปรับเปลี่ยนเบี้ยประกันภัยตามสถานการณ์โลก ทั้งจากอัตราเงินเฟ้อทั่วไปและเงินเฟ้อทางการแพทย์ ซึ่งการให้ข้อมูลที่โปร่งใสจะช่วยสร้างความเชื่อมั่นและการยอมรับจากลูกค้าได้เหนือกว่าการตัดสินใจด้วยปัจจัยค่าเบี้ยประกันภัยเพียงอย่างเดียว
  • การใช้ความเชี่ยวชาญเคียงข้างลูกค้าในยามเกิดเหตุ นี่คือจุดแข็งที่ระบบดิจิทัลไม่สามารถทดแทนได้ โดยนายหน้าประกันภัยต้องใช้ความเชี่ยวชาญวิเคราะห์ความเสี่ยงเชิงลึกเพื่อจัดสรรผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ตอบโจทย์เฉพาะบุคคล (Tailored Solution) รวมถึงบทบาทการเป็นที่ปรึกษาที่พร้อมประสานงานเคียงข้างลูกค้าในวันที่ลูกค้าต้องการที่พึ่งมากที่สุด เพื่อสร้างสายสัมพันธ์ที่ยั่งยืนกว่าแค่การซื้อขายกรมธรรม์ประกันภัย

บทสรุป: พลิกวิกฤตต้นทุน ให้เป็นโอกาสในการวางแผนที่ยั่งยืน

แม้ความผันผวนของสถานการณ์โลกและภาวะเงินเฟ้อของค่าสินไหมทดแทน (Claims Inflation) จะเป็นปัจจัยภายนอกที่ควบคุมไม่ได้ แต่สิ่งสำคัญคือ “การปรับตัวให้เท่าทันความเสี่ยง”

ในมุมของผู้เอาประกันภัย ผู้เอาประกันภัยควรเร่งตรวจสอบกรมธรรม์ประกันภัยให้มีวงเงินความคุ้มครองที่สมดุลกับมูลค่าทรัพย์สินและค่ารักษาพยาบาลในปัจจุบัน ซึ่งไม่ใช่เพียงการจ่ายเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นเท่านั้น แต่คือการสร้างเกราะป้องกันทางการเงินที่แข็งแกร่ง เพื่อรองรับภาระค่าใช้จ่ายส่วนเพิ่มที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

ขณะเดียวกัน สำหรับนายหน้าประกันภัย นี่คือช่วงเวลาพิสูจน์ความเป็นมืออาชีพ ในการเปลี่ยนบทบาทจากผู้ขายมาเป็นที่ปรึกษาความเสี่ยงที่อยู่เคียงข้างลูกค้า พร้อมมอบข้อมูลที่ถูกต้องแม่นยำและวิเคราะห์ให้เห็นภาพอย่างชัดเจน เพื่อสร้างความเชื่อมั่น รวมถึงการสร้างความสัมพันธ์ที่ยั่งยืนเหนือกว่าการเปรียบเทียบเพียงความคุ้มค่าด้านราคาเบี้ยประกันภัยเพียงประการเดียว ท่ามกลางสภาวะค่าครองชีพและภาระค่าใช้จ่ายที่เพิ่มสูงขึ้นจากภาวะเงินเฟ้อเช่นนี้

บทความโดย คุณอารียา ตันตสุรฤกษ์
ที่ปรึกษา บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

ทำไมนายหน้าประกันภัยต้องรู้จักสีป้ายทะเบียนรถ?

Posted on by admin

รู้ไหม? สีป้ายทะเบียนรถไม่ได้มีแค่บอกประเภทของรถยนต์ แต่ยังส่งผลถึงการทำประกันภัยด้วย  เชื่อว่าทุกคนคงเคยเห็นป้ายทะเบียนรถที่วิ่งกันตามท้องถนน สีดำบ้าง สีเขียวบ้าง สีเหลืองบ้าง มีสีต่าง ๆ มากมายเต็มไปหมด แต่เคยรู้หรือไม่ว่าความหมายจริง ๆ ของแต่ละสีคืออะไร  แตกต่างกันอย่างไร ใช้งานแบบไหน วันนี้ผู้เขียนมีคำตอบ

สีป้ายทะเบียนรถมีกี่ประเภท? และแต่ละสีหมายถึงอะไร?

ในบ้านเราสีป้ายทะเบียนรถได้แบ่งตามประเภทการใช้งานและลักษณะการจดทะเบียนรถตามกฎหมายของกรมการขนส่งทางบก โดยผู้เขียนได้สรุปประเภทสีป้ายทะเบียนรถมาให้แบบเข้าใจง่าย 13 แบบด้วยกัน ดังนี้

1. ป้ายทะเบียนรถสีขาวตัวหนังสือสีดำ

สีป้ายทะเบียนรถลักษณะพื้นหลังสีขาวตัวอักษรสีดำ คือ ป้ายทะเบียนรถยนต์นั่งส่วนบุคคลไม่เกิน 7 คน หมายถึงรถยนต์ที่มีจำนวนที่นั่งไม่เกิน 7 ที่นั่ง (รวมคนขับ) ซึ่งใช้เพื่อการโดยสารส่วนบุคคล ไม่ได้ใช้เพื่อการรับจ้างหรือบริการสาธารณะ และจดทะเบียนเป็นส่วนบุคคล รถจักรยานยนต์ ก็จัดอยู่ในกลุ่มนี้ด้วย

ตัวอย่างสีป้ายทะเบียนรถสีขาวตัวหนังสือสีดำ และรูปรถยนต์นั่งส่วนบุคคลไม่เกิน 7 ที่นั่ง

2. ป้ายทะเบียนรถสีขาวตัวหนังสือสีน้ำเงิน

สีป้ายทะเบียนรถสีขาวตัวอักษรสีน้ำเงินคือ รถยนต์นั่งส่วนบุคคลเกิน 7 คน ซึ่งรถยนต์นั่งส่วนบุคคลเกิน 7 คน เป็นรถยนต์ที่ออกแบบมาเพื่อใช้บรรทุกคนโดยเฉพาะ โดยมีที่นั่งตั้งแต่ 8 ที่นั่งขึ้นไป (นับรวมคนขับด้วย) รถยนต์ส่วนบุคคลแต่ไม่เกินขนาดของรถโดยสารขนาดใหญ่ ประเภทนี้จัดอยู่ในประเภทรถยนต์นั่งส่วนบุคคลเกิน 7 คน คือเป็นรถที่ต้องมีขนาดกว้างไม่เกิน 2.50 เมตร และยาวไม่เกิน 12 เมตร เช่น รถเก๋งสามตอนมีที่นั่งสองแถว หรือที่นั่งสองตอนสองแถว, รถตู้ที่นั่งสามตอนนั่งสองแถว เป็นต้น

ตัวอย่างสีป้ายทะเบียนรถสีขาวตัวหนังสือสีน้ำเงิน และรถยนต์ที่นั่งส่วนบุคคลเกิน 7 คน

3. ป้ายทะเบียนรถสีขาวตัวหนังสือสีเขียว

สีป้ายทะเบียนรถพื้นหลังสีขาวตัวอักษรสีเขียว คือ ป้ายทะเบียนรถประเภทรถบรรทุกส่วนบุคคลขนาดเล็ก มักจะใช้กับรถกระบะตอนเดียว รถกระบะแคป หรือรถบรรทุกคันเล็ก ๆ

ตัวอย่างสีป้ายทะเบียนรถสีขาวตัวหนังสือสีเขียว และรถบรรทุกส่วนบุคคลขนาดเล็ก

4. ป้ายทะเบียนรถสีเหลืองตัวหนังสือสีดำ

สีป้ายทะเบียนรถพื้นหลังสีเหลืองตัวอักษรสีดำ คือ ประเภทรถจักรยานยนต์รับจ้างหรือรถยนต์รับจ้างบรรทุกคนโดยสารไม่เกิน 7 คน และที่สำคัญหากใครต้องขับรถประเภทนี้ต้องมีใบอนุญาตขับขี่กรณีพิเศษโดยที่เรียกกันว่า “ใบขับขี่ประเภท ท.1 และ ท.2” ซึ่งถ้าหากไม่มี อาจโดนปรับตั้งแต่ 2,000 บาทขึ้นไป

ตัวอย่างสีป้ายทะเบียนรถสีเหลืองตัวหนังสือสีดำ และรถยนต์รับจ้างบรรทุกคนโดยสารไม่เกิน 7 คน

5. ป้ายทะเบียนรถสีเหลืองตัวหนังสือสีแดง

สีป้ายทะเบียนรถสีเหลืองตัวอักษรสีแดง คือ รถยนต์รับจ้างที่วิ่งรับ-ส่งผู้โดยสารระหว่างจังหวัด เช่น รถตู้สาธารณะที่วิ่งข้ามจังหวัด หรือรถเก๋งรับจ้างประเภทเดียวกัน ซึ่งต้องจดทะเบียนรถยนต์กับกรมการขนส่งทางบกให้ถูกต้องตามกฎหมาย

ตัวอย่างสีป้ายทะเบียนรถสีเหลืองตัวหนังสือสีแดง และรถยนต์รับจ้างวิ่งรับ-ส่งผู้โดยสารระหว่างจังหวัด

6. ป้ายทะเบียนรถสีเหลืองตัวหนังสือสีน้ำเงิน

สีป้ายทะเบียนรถสีเหลืองตัวอักษรสีน้ำเงิน คือ รถยนต์ 4 ล้อรับจ้าง เช่น รถกระป๊อ หากคุณเป็นคนหนึ่งที่เดินทางโดยสารด้วยรถเล็กรับจ้าง 4 ล้อ หรือที่เรียกกันในนามรถกระป๊อ เย็นนี้ตอนกลับบ้านระหว่างที่รอขึ้นรถหรือเตรียมโบกรถเพื่อขึ้นไปโดยสาร ลองสังเกตทะเบียนรถดูสิ รถประเภทนี้จะจดทะเบียนเป็นรถป้ายทะเบียนสีเหลืองตัวเลขสีน้ำเงิน จะแตกต่างจากรถคันอื่นอย่างเห็นได้ชัดเลยทีเดียว

ตัวอย่างสีป้ายทะเบียนรถสีเหลืองตัวหนังสือสีน้ำเงิน และรถยนต์ 4 ล้อรับจ้าง

7. ป้ายทะเบียนรถสีเหลืองตัวหนังสือสีเขียว

สีป้ายทะเบียนรถสีเหลืองตัวอักษรสีเขียว คือ รถยนต์รับจ้าง 3 ล้อ เช่น รถตุ๊ก ๆ

ตัวอย่างสีป้ายทะเบียนรถสีเหลืองตัวหนังสือสีเขียว และรถยนต์รับจ้าง 3 ล้อ

8. ป้ายทะเบียนรถยนต์สีเขียวตัวหนังสือเป็นสีขาว/ดำ

สีป้ายทะเบียนรถยนต์สีเขียวตัวอักษรสีขาวหรือสีดำ สำหรับป้ายทะเบียนชนิดนี้ มีไว้สำหรับรถบรรทุกผู้โดยสารหรือให้เช่ากึ่งบรรทุกโดยสารไม่เกิน 7 คน

ซึ่งแยกออกมาเป็น 3 ประเภทคือ

  1. รถยนต์บริการธุรกิจ เป็นรถยนต์ที่ใช้บรรทุกผู้โดยสารระหว่างท่าอากาศยาน ท่าเรือเดินทะเล สถานีขนส่ง สถานีรถไฟ กับโรงแรมที่พักอาศัย/ที่ทำการของผู้โดยสาร หรือที่ทำการของผู้บริการธุรกิจ
  2. รถยนต์บริการทัศนาจร เป็นรถยนต์ที่ผู้ประกอบธุรกิจการท่องเที่ยวใช้รับส่งคนโดยสารเพื่อการท่องเที่ยว
  3. รถยนต์บริการให้เช่า เป็นรถยนต์ที่จัดไว้ให้เช่า ที่ไม่ใช่เป็นการเช่าเพื่อนำไปรับจ้างบรรทุกคนโดยสารหรือสิ่งของ

ตัวอย่างสีป้ายทะเบียนรถยนต์สีเขียวตัวหนังสือสีขาว/ดำ และรถยนต์บริการธุรกิจ รถยนต์บริการทัศนาจร รถยนต์บริการให้เช่า

9. ป้ายทะเบียนรถสีส้มตัวหนังสือสีดำ

สีป้ายทะเบียนรถสีส้มตัวอักษรสีดำ คือ รถที่ใช้ในงานอุตสาหกรรม เกษตรกรรม เช่น รถแทรกเตอร์ รถบดถนน รถบรรทุกพ่วง

ตัวอย่างสีป้ายทะเบียนรถสีส้มตัวหนังสือสีดำ และรถที่ใช้ในงานอุตสาหกรรม เกษตรกรรม

10. ป้ายทะเบียนรถสีขาวไม่สะท้อนแสงตัวหนังสือสีดำ

สีป้ายทะเบียนรถสีขาวไม่สะท้อนแสงตัวอักษรสีดำ คือ รถยนต์ของผู้แทนทางการทูตขึ้นต้นด้วยตัวอักษร ท และตามด้วยรหัสประเทศ ขีด แล้วตามด้วยเลขทะเบียนรถ จะต้องมีการระบุตัวย่อของประเทศนั้น ๆ ด้วย

ตัวอย่างสีป้ายทะเบียนรถสีขาวไม่สะท้อนแสงตัวหนังสือสีดำ และรถยนต์ของผู้แทนทางการทูต

11. ป้ายทะเบียนรถสีฟ้าไม่สะท้อนแสงตัวหนังสือสีขาว

สีป้ายทะเบียนรถสีฟ้าไม่สะท้อนแสงตัวอักษรสีขาว คือ รถเฉพาะหน่วยงานพิเศษทั้งในและต่างประเทศ ป้ายทะเบียนจะมีตัวอักษรระบุโดยอักษร ก คือ คณะผู้แทนกงสุล, อักษร พ คือ หน่วยงานพิเศษในสถานทูต และอักษร อ คือ องค์กรระหว่างประเทศ

ตัวอย่างสีป้ายทะเบียนรถสีฟ้าไม่สะท้อนแสงตัวหนังสือสีขาว และรถเฉพาะหน่วยงานพิเศษทั้งในและต่างประเทศ

12. ป้ายทะเบียนรถที่มีพื้นหลังเป็นลายกราฟิก

ป้ายทะเบียนรถที่มีพื้นหลังเป็นลายกราฟิก คือ ป้ายทะเบียนรถยนต์ที่มีการประมูลตัวเลขชุดพิเศษ เช่น เลขสวย เลขมงคล ในประเทศไทย ซึ่งมีลักษณะของป้ายทะเบียนรถที่พื้นหลังมีลวดลายกราฟิกสวยงาม เช่น 9999, 8888, 1111 หรือเลขเรียงที่กรมการขนส่งทางบกนำมาเปิดประมูลเพื่อให้ประชาชนได้แข่งขันกัน โดยการซื้อขายทะเบียนรถยนต์เหล่านี้ จะนำรายได้จากการประมูลนำเข้ากองทุนเพื่อความปลอดภัยในการใช้รถใช้ถนน (กปถ.) ช่วยเสริมภาพลักษณ์และความเป็นเอกลักษณ์ให้รถยนต์ และยังเป็นทรัพย์สินที่สามารถซื้อขายหรือส่งต่อเป็นมรดกได้

ตัวอย่างรถและป้ายทะเบียนที่มีพื้นหลังเป็นลายกราฟิก

13. ป้ายทะเบียนรถสีแดงสะท้อนแสงตัวหนังสือสีดำ

สีป้ายทะเบียนรถสีแดงสะท้อนแสงตัวอักษรสีดำ คือ รถยนต์ที่ยังไม่ได้รับการจดทะเบียนสามารถใช้งานบนถนน เพียงชั่วคราว ป้ายมีอายุการใช้งานเพียงแค่ 30 วัน และรถป้ายแดงนี้ห้ามวิ่งข้ามจังหวัดและสามารถขับได้เฉพาะช่วงเวลากลางวัน ตั้งแต่พระอาทิตย์ขึ้นจนถึงพระอาทิตย์ตกเท่านั้น ป้ายแดงสามารถทำประกันรถยนต์ได้ โดยใช้ตัวเลขถังรถสี่ตัวท้าย เช่น 00-1234

ดังนั้น นายหน้าประกันภัยควรแนะนำเจ้าของรถ เวลาทำประกันภัยรถยนต์ควรแจ้งหรือระบุเลขตัวถังให้ถูกต้องครบถ้วน เพราะทะเบียนรถป้ายแดง เป็นป้ายทะเบียนที่ใช้ระยะสั้น ๆ เท่านั้น พอเจ้าของรถ
ได้ป้ายทะเบียนจริงมาแล้ว เจ้าของรถต้องแจ้งบริษัทประกันภัยแก้ไขทันที

ตัวอย่างรถป้ายทะเบียนสีแดงสะท้อนแสงตัวหนังสือสีดำ

ดังนั้นนายหน้าประกันภัยต้องทราบว่า สีป้ายทะเบียนสื่อความหมายถึงประเภทและการใช้งานของรถ

ไม่ว่าผู้เอาประกันภัยจะซื้อประภัยรถยนต์ภาคบังคับ (พ.ร.บ.) หรือ ซื้อประกันภัยภาคสมัครใจ ก็มีความสำคัญต่อการทำประกันภัย เจ้าของรถหรือผู้ครอบครองรถควรซื้อประกันให้ถูกลักษณะการใช้งาน

สำหรับบทความนี้ ถือว่าเป็นสาระดี ๆ ที่หลายคนอ่านแล้วอาจต้องหันกลับไปสังเกตรถยนต์ที่วิ่งไปมาบนท้องถนนเป็นแน่ เพราะหากมองผ่าน ๆ แบบไม่ได้ใส่ใจอะไร อาจจะไม่สังเกตเห็นถึงความแตกต่างเหล่านี้เท่าไหร่ และที่สำคัญสำหรับผู้ที่กำลังมองหายานพาหนะมาใช้งาน อย่าลืมว่า การจดทะเบียนรถให้ถูกต้องตามประเภท เป็นเรื่องสำคัญที่ผู้ใช้รถทุกคนควรปฏิบัติ

สรุป

สำหรับนายหน้าประกันภัยความรู้เกี่ยวกับ สีป้ายทะเบียนรถ มีความจำเป็นอย่างยิ่ง เพราะสีป้ายทะเบียนรถไม่ใช่แค่แผ่นป้าย แต่เป็นข้อมูลที่บอกถึงประเภทการใช้งานของรถ ซึ่งส่งผลโดยตรงต่อ เบี้ยประกันและเงื่อนไขความคุ้มครองของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ และความเสี่ยงที่บริษัทประกันภัยต้องรับ ดังนั้น การเข้าใจความหมายของป้ายทะเบียนแต่ละสี จึงเป็นพื้นฐานสำคัญที่ช่วยให้นายหน้าสามารถแนะนำลูกค้าได้ถูกต้อง ตรงประเภท และลดปัญหาการปฏิเสธความคุ้มครองอย่างเต็มวงเงินจากบริษัทประกันภัยในอนาคต

หากคุณมีคำถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับสีป้ายทะเบียนรถยนต์ หรือการขายผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ หรือต้องการเข้ารับการอบรมเพื่อเสริมทักษะ สามารถมาพูดคุยกับเราได้ที่ “ศรีกรุงภาคอีสาน 1” หรือติดต่อเจ้าหน้าที่ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เรามีทีมงานผู้เชี่ยวชาญยินดีตอบคำถามและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการทำประกันภัยทุกชนิด

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

กรมการขนส่งทางบก กองแผนงาน กรมการขนส่งทางบก, สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.), พระราชบัญญัติรถยนต์ พ.ศ.2522 และพระราชบัญญัติล้อเลื่อน พ.ศ. 2473

บทความโดย คุณมยุรี สารบรรณ
ผู้จัดการฝ่ายขายและรับประกันภัยรถยนต์
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

สถิติประกันวินาศภัยล่าสุด เปรียบเทียบปี 2567 – 2568 สะท้อนการเติบโตตลาดประกันภัยอย่างไร?

Posted on by admin

ในช่วง 1-2 ปีที่ผ่านมา หลายคนอาจเริ่มสังเกตเห็นความเปลี่ยนแปลงในหน้ากรมธรรม์ประกันภัยอย่างชัดเจนขึ้น ไม่ว่าจะเป็น เงื่อนไขประกันภัยที่ระบุรายละเอียดความคุ้มครองที่ซับซ้อนกว่าเดิม การเพิ่มเงื่อนไขค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible) หรือแม้แต่การจำกัดวงเงินความคุ้มครองในบางส่วน รวมถึงเบี้ยประกันภัยในบางหมวด โดยเฉพาะภัยธรรมชาติที่ปรับสูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ แต่ความจริงแล้วภาพรวมตลาดประกันวินาศภัยไทยกำลังขยับไปในทิศทางไหนกันแน่?

เพื่อให้เห็นภาพทิศทางของตลาดประกันภัยที่ชัดเจนขึ้น บทความนี้จะพาไปเจาะลึกสถิติประกันวินาศภัยอัปเดตล่าสุด โดยเปรียบเทียบข้อมูลสถิติระหว่างปี พ.ศ. 2567 และปี พ.ศ. 2568 ทั้งในมิติของจำนวนกรมธรรม์ประกันภัยที่สะท้อนถึงการตื่นตัวและความต้องการความคุ้มครองในวงกว้าง และมิติของยอดขายเบี้ยประกันภัยรวมที่สะท้อนถึงขนาดของมูลค่าความคุ้มครองที่หมุนเวียนอยู่ในระบบเศรษฐกิจ โดยจะแยกวิเคราะห์ตามกลุ่มผลิตภัณฑ์สำคัญอย่างงานมอเตอร์ (Motor Insurance) และงานนอนมอเตอร์ (Non-Motor Insurance) ซึ่งตัวเลขสถิติเหล่านี้กำลังทำหน้าที่เป็น “กระจกบานใหญ่” ที่บอกเล่าการเติบโตและพฤติกรรมการตัดสินใจเลือกซื้อผลิตภัณฑ์ประกันภัยในบ้านเราได้อย่างน่าสนใจ

ภาพรวมสถิติประกันวินาศภัยในประเทศไทยระหว่างปี 2567 – 2568

เมื่อนำภาพรวมของตลาดมาพิสูจน์ด้วย “ข้อมูลจริง” ผ่านการเปรียบเทียบข้อมูลสถิติยอดขายประกันวินาศภัยรวม (Non-Life Insurance) ในปี 2567 ของ IPRB (สำนักงานอัตราเบี้ยประกันวินาศภัย) และข้อมูลสถิติยอดขายประกันวินาศภัยรวมปี 2568 ของ TIRD (บริษัท ไทยอินชัวรันส์ รีเสิร์ช แอนด์ ดีเวลลอปเม้นท์ จำกัด) ซึ่งเกิดจากการควบรวมกิจการครั้งสำคัญระหว่างสององค์กรหลัก ได้แก่ บริษัท ไทยอินชัวเรอส์ดาต้าเนท จำกัด (TID) และ สำนักงานกำหนดอัตราเบี้ยประกันภัย (IPRB) นั้นกำลังบอกเล่าทิศทางที่สำคัญดังนี้

มิติของจำนวนกรมธรรม์ประกันภัย

  • จำนวนกรมธรรม์ประกันภัย ปี 2567 อยู่ที่ 66.40 ล้านฉบับ
  • จำนวนกรมธรรม์ประกันภัย ปี 2568 อยู่ที่ 70.35 ล้านฉบับ

กรมธรรม์ประกันภัยเพิ่มขึ้นประมาณ 3.94 ล้านฉบับ หรือเติบโตประมาณ 5.95% สะท้อนให้เห็นถึงการที่ประชาชนมองเห็นความสำคัญของการมีหลักประกันความคุ้มครองที่ขยายตัวกว้างขึ้น

มิติของมูลค่าเบี้ยประกันภัยรวม

  • ปี 2567 มีมูลค่าเบี้ยประกันภัยรวม 286,458 ล้านบาท
  • ปี 2568 มีมูลค่าเบี้ยประกันภัยรวม 293,118 ล้านบาท

เพิ่มขึ้นประมาณ 6,660 ล้านบาท หรือคิดเป็น 2.33% จากปี 2567 การเติบโตของเบี้ยประกันภัยในระดับนี้ สะท้อนให้เห็นถึงความเชื่อมั่นของภาคประชาชนและภาคธุรกิจที่มีต่อการจัดการความเสี่ยงผ่านระบบประกันวินาศภัย ซึ่งส่งผลโดยตรงต่อเสถียรภาพและการขับเคลื่อนมวลรวมทางเศรษฐกิจของประเทศให้มีความมั่นคงยิ่งขึ้น

ตัวเลขดังกล่าวของข้อมูลภาพรวมสถิติประกันวินาศภัยในประเทศไทยระหว่างปี พ.ศ. 2567 ถึง พ.ศ. 2568 ข้างต้น ได้แสดงให้เห็นถึงการเติบโตอย่างมีเสถียรภาพทั้งในด้านจำนวนกรมธรรม์และมูลค่าเบี้ยประกันภัยรวม ซึ่งสะท้อนว่าตลาดประกันภัยนั้นยังคงมีแนวโน้มขยายตัวอย่างต่อเนื่อง แม้จะมีความผันผวนทางเศรษฐกิจในบางช่วง ปัจจัยสำคัญที่ขับเคลื่อนการเติบโตนี้ มาจากการสอดประสานกันของหลายมิติ ไม่ว่าจะเป็น การฟื้นตัวทางเศรษฐกิจในภาพรวม การเพิ่มขึ้นของปริมาณการจดทะเบียนรถใหม่ และที่สำคัญที่สุดคือ การยกระดับความตระหนักด้านการบริหารความเสี่ยงของประชาชนที่มีมากขึ้นอย่างเห็นได้ชัด สิ่งเหล่านี้สะท้อนว่าประกันวินาศภัยได้กลายมาเป็น ‘รากแก้วแห่งความมั่นคงของคนไทย‘ ที่ช่วยให้คนไทยรับมือกับความผันผวนของโลกยุคใหม่ได้อย่างมั่นใจ

ตารางเปรียบเทียบสถิติประกันวินาศภัยระหว่างปี 2567 – 2568

เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนมากขึ้น ตารางต่อไปนี้คือข้อมูลสรุปตัวเลขสำคัญที่แสดงจำนวนยอดขายประกันวินาศภัย โดยแบ่งออกเป็น 2 กลุ่มใหญ่ด้วยกัน คือ ยอดขายกลุ่มประกันภัยมอเตอร์ (Motor Insurance) และยอดขายกลุ่มประกันภัยนอนมอเตอร์ (Non-Motor Insurance) ดังนี้

ตารางสถิติประกันวินาศภัยเปรียบเทียบยอดขายกลุ่มประกันภัยมอเตอร์ (Motor Insurance) ระหว่างปี 2567 – 2568

ข้อมูลตัวเลขแสดงผลรวมยอดขายกรมธรรม์และมูลค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ประเภทภาคสมัครใจ (Motor Voluntary) และประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับหรือ พ.ร.บ. รถยนต์ (Motor Compulsory)

ประเภท
มอเตอร์ (Motor) 		ยอดขายประกันภัยปี 2567 ยอดขายประกันภัยปี 2568
จำนวนกรมธรรม์
(ฉบับ) 		เบี้ยประกันภัย
(บาท) 		จำนวนกรมธรรม์
(ฉบับ) 		เบี้ยประกันภัย
(บาท)
ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ 11,692,682 140,808,474,000 11,904,416 143,243,898,090
ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ 36,641,221 20,177,826,000 37,797,670 20,662,342,200
รวม 48,333,903 160,986,300,000 49,702,086 163,906,240,290

ยอดขายกลุ่มประกันภัยมอเตอร์ (Motor Insurance) ระหว่างปี 2567 – 2568

เมื่อวิเคราะห์เจาะลึกลงไปในกลุ่มนี้ พบสัญญาณความเคลื่อนไหวที่ตอกย้ำความแข็งแกร่งของภาคอุตสาหกรรมใน 2 ประเด็นสำคัญ ดังนี้

  • แรงขับเคลื่อนจากการขยายตัวของปริมาณยานพาหนะ ภาพรวมการเติบโตของทั้งประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจและประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ (พ.ร.บ. รถยนต์) มีจำนวนกรมธรรม์เพิ่มขึ้นในปี 2568 มากกว่าปี 2567 คิดเป็น 2.83% ตัวเลขนี้ไม่ได้เพียงแค่แสดงถึงปริมาณรถยนต์ใหม่ที่เข้าสู่ท้องถนนมากขึ้นเท่านั้น แต่ยังสะท้อนถึงความตื่นตัวของเจ้าของรถในการให้ความสำคัญกับการทำประกันภัย
  • ความเชื่อมั่นในความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจยังสำคัญ เป็นที่น่าสนใจอย่างยิ่งว่า จำนวนกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ (พ.ร.บ. รถยนต์) ขยับตัวสูงมากขึ้นเกือบ 38 ล้านฉบับในปี 2568 แต่ในขณะเดียวกัน มูลค่าเม็ดเงินเบี้ยประกันภัยประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจกลับพุ่งสูงตามไปมากกว่า 1.4 แสนล้านบาท ปรากฏการณ์นี้เป็นดัชนีชี้วัดที่สำคัญว่าผู้เอาประกันภัยส่วนใหญ่ไม่ได้มองเพียงแค่การปฏิบัติตามกฎหมายเท่านั้น แต่ยังคงให้ความสำคัญอย่างยิ่งกับการซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมจากประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ เพื่อเป็นกลไกสร้างความมั่นคงและลดภาระทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นจากอุบัติเหตุที่ไม่คาดฝัน

ตารางสถิติประกันวินาศภัยเปรียบเทียบยอดขายกลุ่มประกันภัยนอนมอเตอร์ (Non-Motor Insurance) ระหว่างปี 2567 – 2568

ข้อมูลตัวเลขแสดงผลรวมยอดขายกรมธรรม์และมูลค่าเบี้ยประกันภัยกลุ่มนอนมอเตอร์นี้ ประกอบไปด้วย ประกันอัคคีภัย (Fire Insurance), ประกันภัยทางทะเลและขนส่ง (Marine and Cargo Insurance) และประกันภัยเบ็ดเตล็ด (Miscellaneous Insurance) ซึ่งรวมไปถึงประกันภัยอุบัติเหตุและประกันสุขภาพ (Accident and Health Insurance) จัดอยู่ในกลุ่มของประกันภัยเบ็ดเตล็ดด้วย

ประเภท
นอนมอเตอร์ (Non-Motor) 		ยอดขายประกันภัยปี 2567 ยอดขายประกันภัยปี 2568
จำนวนกรมธรรม์
(ฉบับ) 		เบี้ยประกันภัย
(บาท) 		จำนวนกรมธรรม์
(ฉบับ) 		เบี้ยประกันภัย
(บาท)
ประกันอัคคีภัย 2,880,712 10,866,202,000 2,969,181 11,404,918,850
ประกันภัยทางทะเลและขนส่ง 2,162,279 6,832,113,000 2,305,259 6,467,473,550
ประกันภัยเบ็ดเตล็ด  13,026,893 107,773,184,000 15,368,823 111,339,416,020
รวม 18,069,884 125,471,499,000 20,643,263 129,211,808,420

ยอดขายกลุ่มประกันภัยนอนมอเตอร์ (Non-Motor Insurance) ระหว่างปี 2567 – 2568

  • การขยายตัวของประกันภัยเบ็ดเตล็ดอาจเป็นตัวขับเคลื่อนหลัก: ประกันภัยเบ็ดเตล็ดนั้นครอบคลุมประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล ประกันสุขภาพ ประกันเดินทาง และประกันประเภทอื่น ๆ ยังคงครองสัดส่วนที่ใหญ่ที่สุดในกลุ่มประกันภัยนอนมอเตอร์ และยอดขายทิ้งห่างหมวดอื่นอย่างชัดเจน ทั้งในมิติของจำนวนกรมธรรม์ (เพิ่มขึ้นกว่า 2.3 ล้านฉบับในปี 2568) และมิติของมูลค่าเบี้ยประกันภัย (เพิ่มขึ้นประมาณ 3,556 ล้านบาท) ปรากฏการณ์นี้สะท้อนภาพชัดเจนว่าคนไทยยุคใหม่นี้หันมาให้ความสำคัญกับการบริหารจัดการค่ารักษาพยาบาลและความเสี่ยงด้านสุขภาพกันมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งการตื่นตัว โครงการร่วมจ่าย Copayment ซึ่งเริ่มในเดือนมีนาคม 2568 ซึ่งเป็นปัจจัยบวกสำคัญที่ผลักดันให้ยอดขายกรมธรรม์ประกันสุขภาพเติบโตเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ
  • ภาคธุรกิจตื่นตัวกับการปกป้องทรัพย์สิน: ข้อมูลสถิติบ่งชี้ถึงความตื่นตัวของภาคธุรกิจอย่างชัดเจน ผ่านการเติบโตของกลุ่มผลิตภัณฑ์หลัก ได้แก่ กรมธรรม์ประกันอัคคีภัย มีจำนวนกรมธรรม์สูงถึง 2.9 ล้านฉบับ (หรือเพิ่มขึ้นประมาณ 3.07% จากปี 2567) สอดรับกับการขยายตัวของการลงทุนด้านก่อสร้าง ไม่ว่าจะเป็นอาคารที่อยู่อาศัย อาคารพาณิชย์ และโรงงานอุตสาหกรรม และด้านเครื่องจักรเครื่องมือ ในหมวดเครื่องจักรอุตสาหกรรมที่ขยายตัวประกอบกับหมวดยานยนต์เร่งขึ้น ทั้งจากภาครัฐและภาคเอกชนและประกันภัยทางทะเลและขนส่ง มีจำนวนกรมธรรม์อยู่ที่ 2.3 ล้านฉบับ (หรือเพิ่มขึ้นประมาณ 6.61% จากปี 2567) มีการขยายตัวอย่างต่อเนื่องของระบบโลจิสติกส์โดยเฉพาะการขนส่งทางบก ที่ผู้ประกอบการต่างให้ความสำคัญกับการบริหารความเสี่ยงเพื่อปกป้องมูลค่าสินค้าและทรัพย์สินระหว่างการขนส่ง และบรรเทาความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างมีประสิทธิภาพ

บทสรุปแนวโน้มตลาดประกันวินาศภัยไทย (สถิติระหว่างปี 2567 – 2568)

จากสถิติธุรกิจประกันวินาศภัยในช่วงปี 2567 – 2568 สะท้อนให้เห็นว่าตลาดประกันภัยไทยยังคงมีแนวโน้มเติบโตอย่างต่อเนื่อง แม้ว่าเบี้ยประกันภัยในบางประเภทอาจมีการปรับตัวตามภาวะตลาดและปัจจัยทางเศรษฐกิจ แต่ภาพรวมของอุตสาหกรรมยังคงขยายตัวอย่างมีนัยสำคัญ

โดยจำนวนกรมธรรม์ประกันภัยเพิ่มขึ้นกว่า 3.94 ล้านฉบับ หรือคิดเป็นอัตราการเติบโตประมาณ 5.9% ขณะที่มูลค่าเบี้ยประกันภัยรวมเพิ่มขึ้นกว่า 6,660 ล้านบาท หรือเติบโตประมาณ 2.33% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า

ตัวเลขสถิติประกันวินาศภัยดังกล่าวสะท้อนให้เห็นว่า ทั้งประชาชนและภาคธุรกิจมีความตระหนักถึงความสำคัญของการบริหารความเสี่ยงมากขึ้นในหลายมิติ ส่งผลให้การทำประกันภัยยังคงเป็นเครื่องมือสำคัญในการสร้างความมั่นคงทางการเงิน

แนวโน้มนี้ยังยืนยันถึง ความเชื่อมั่นต่อธุรกิจประกันวินาศภัยของประเทศไทย ที่ยังคงแข็งแกร่ง และมีศักยภาพในการเติบโตต่อเนื่อง โดยเฉพาะเมื่อเศรษฐกิจทยอยฟื้นตัวและความต้องการบริหารความเสี่ยงของภาคธุรกิจและประชาชนเพิ่มสูงขึ้นในอนาคตไปพร้อมกับการฟื้นตัวของเศรษฐกิจในระยะต่อไป

ถ้าคุณชื่นชอบบทความเกี่ยวกับแวดวงประกันภัย สามารถอ่านบทความอื่น ๆ เพิ่มเติม จากศรีกรุงโบรคเกอร์ได้เลย

หรือหากคุณเองก็อยากที่จะวางแผนแนวทางการขายและทำการตลาดเพื่อสร้างรายได้ให้เติบโต ก็สามารถเข้ามาพูดคุยเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยและรับการอบรมต่าง ๆ กับ เจ้าหน้าที่ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เรามีผู้เชี่ยวชาญที่พร้อมบริการให้คำปรึกษาและให้คำแนะนำอย่างเป็นกันเอง

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

สำนักงานอัตราเบี้ยประกันวินาศภัย (IPRB). (2567). Insurance Industry Flash Report Full Year 2024 (Information Source from Insurance Companies), บริษัท ไทยอินชัวรันส์ รีเสิร์ช แอนด์ ดีเวลลอปเม้นท์ จำกัด (TIRD). (2568). Overview Non-Life Insurance (data as at Dec 2025), บริษัท ไทยอินชัวรันส์ รีเสิร์ช แอนด์ ดีเวลลอปเม้นท์ จำกัด (TIRD). (ม.ป.ป.). เกี่ยวกับเรา

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

เจาะลึกแผนพัฒนาการประกันภัย ฉบับที่ 5 “รากแก้วแห่งความมั่นคงของคนไทย”

Posted on by admin

ประกันภัยไม่ใช่แค่เรื่องราวระหว่างบริษัทประกันภัยและผู้เอาประกันภัยเท่านั้น แต่เปรียบเสมือนร่มเงาของต้นไม้ที่มั่นคง…ที่พร้อมจะเติบโตและดูแลคนไทย รวมถึงทุกคนที่อาศัยอยู่บนผืนแผ่นดินไทย

หากจะพูดถึง “ประกันภัย” หลายคนอาจนึกถึงแค่กระดาษกรมธรรม์หรือความยุ่งยากในตอนเคลม แต่ในความเป็นจริงนั้น ประกันภัยคือ “เครื่องมือสร้างความอุ่นใจ” ที่อยู่ใกล้ตัวเราที่สุด ตั้งแต่ตื่นนอนจนถึงตอนหลับ

และในวันนี้ สำนักงาน คปภ. เดินหน้าเปิดทศวรรษใหม่ด้วย แผนพัฒนาการประกันภัย ฉบับที่ 5 ที่จะเปลี่ยนหน้าประวัติศาสตร์ประกันภัยไทยให้กลายเป็นเรื่องของ “เราทุกคน” อย่างแท้จริง

จากอดีตสู่ปัจจุบัน: ก้าวที่มั่นคงของระบบประกันภัย1

ในอดีตแผนพัฒนาการประกันภัยอาจดูเป็นเรื่องของการวางเกราะคุ้มครองในระดับนโยบายที่เน้นไปที่การวางรากฐานภายในของระบบประกันภัย ตั้งแต่การจัดตั้งสำนักงาน คปภ. การปรับปรุงกฎหมายเพื่อคุ้มครองสิทธิประโยชน์สูงสุดของประชาชน ไปจนถึงการกำกับดูแลบริษัทประกันภัย ทั้งบริษัทประกันชีวิต และบริษัทประกันวินาศภัยต้องมีเงินกองทุนที่เข้มแข็ง ขณะเดียวกันยังครอบคลุมถึงการกำกับดูแลมาตรฐานวิชาชีพของคนกลางประกันภัย ไม่ว่าจะเป็นตัวแทนประกันชีวิต ตัวแทนประกันวินาศภัย นายหน้าประกันชีวิต และนายหน้าประกันวินาศภัย เพื่อเป็นหลักประกันความมั่นใจและป้องกันไม่ให้เกิดความเสียหายแก่ผู้เอาประกันภัย แผนพัฒนาการประกันภัยในอดีตจึงเป็นก้าวสำคัญที่ทำให้ระบบประกันภัยไทยเติบโตอย่างมีเสถียรภาพและได้รับความไว้วางใจจนถึงปัจจุบัน

และเมื่อเข้าสู่ยุคดิจิทัลในแผนพัฒนาการประกันภัยฉบับที่ 4 เราเริ่มเห็นความสะดวกสบายจากการซื้อประกันผ่านมือถือและการบริการที่รวดเร็วขึ้น รวมถึงการปรับเปลี่ยนของคนขายประกันภัยที่ต้องปรับตัวสู่ยุคดิจิทัลเช่นกัน

จากเดิมที่เคยถือใบอนุญาตแบบกระดาษ ก็ได้เปลี่ยนผ่านสู่ ใบอนุญาตอิเล็กทรอนิกส์ อย่างเต็มรูปแบบ ผ่าน APP คนกลาง For Sure ซึ่งไม่เพียงแต่ช่วยให้การตรวจสอบข้อมูลทำได้ทันที แต่ยังเป็นการยกระดับมาตรฐานความโปร่งใสและความน่าเชื่อถือให้สูงขึ้นกว่าที่เคยเป็นมา

แผนพัฒนาการประกันภัย ฉบับที่ 5: วิวัฒนาการเชิงโครงสร้างสู่การเป็น National Risk Buffer2

สำหรับแผนพัฒนาการประกันภัย ฉบับที่ 5 (พ.ศ. 2563 – 2573) ไม่ได้เป็นเพียงการต่อยอดจากแผนเดิม แต่ถือเป็นการปฏิรูปในระดับโครงสร้าง โดยปรับเปลี่ยนจากการส่งเสริมการใช้เทคโนโลยีในมิติเดิม ไปสู่การสร้าง “ระบบนิเวศข้อมูลที่เชื่อมโยงกัน” (Data Ecosystem) และยกระดับการกำกับดูแลจากการมองเพียงรายบริษัทประกันภัยไปสู่การกำกับดูแลแบบกลุ่มธุรกิจ เพื่อปิดช่องว่างความเสี่ยงอย่างครบวงจร โดยมีเป้าหมายสูงสุดของแผนฉบับนี้คือการผลักดันให้ระบบประกันภัยทำหน้าที่เป็น “กลไกสำคัญในการรองรับแรงกระแทกของประเทศ” (National Risk Buffer) โดยแปรเปลี่ยนบทบาทจากการเป็นเพียงทางเลือก มาเป็นเครื่องมือหลักในการรองรับแรงกระแทกจากวิกฤตการณ์ขนาดใหญ่ เพื่อรักษาเสถียรภาพทางเศรษฐกิจและสังคมของประเทศในระยะยาวอย่างยั่งยืน ผ่าน 4 ยุทธศาสตร์หลัก ดังนี้

  • ยุทธศาสตร์หลักที่ 1 คือ เสถียรภาพที่แข็งแกร่ง (Stability) มุ่งเน้นความมั่นคงของบริษัทประกันภัยผ่านการยกระดับมาตรฐานเงินกองทุนให้มีความเข้มแข็ง ควบคู่ไปกับการนำหลักการด้าน ESG (สิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล) มาเป็นหัวใจหลักในการดำเนินธุรกิจ เพื่อสร้างความยืดหยุ่น ความแข็งแกร่ง ความทนทานต่อการเปลี่ยนแปลงและพร้อมรับมือต่อการเปลี่ยนแปลงในอนาคต โดยมีมาตรการเชิงรุกที่สำคัญหลายประการ เช่น การยกระดับการกำกับดูแลการประกันภัยต่อและการเพิ่มศักยภาพการรับประกันภัยต่อภายในประเทศไทย การสร้างชุมชนแห่งการประกันภัย (Insurance Community) เพื่อพัฒนาบุคลากร ไม่ว่าจะเป็นพนักงานเจ้าหน้าที่บริษัทประกันภัย ตลอดจนตัวแทนและนายหน้าประกันภัย ให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น รวมไปถึงการยกระดับการปราบปรามการฉ้อฉลประกันภัย เช่น กรณีการปลอมแปลงเอกสารเคลม หรือการยักยอกเบี้ยประกันภัย ควบคู่ไปกับการเพิ่มประสิทธิภาพในการจ่ายค่าสินไหมทดแทน เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้แก่ผู้เอาประกันภัยในระยะยาว
  • ยุทธศาสตร์หลักที่ 2 คือ การเตรียมพร้อมรับมือ (Resilience) มุ่งเน้นการยกระดับการจัดการภัยพิบัติด้วยแบบจำลองวิเคราะห์ความเสี่ยงที่มีความละเอียดและแม่นยำสูงยิ่งขึ้นกว่าเดิม เพื่อให้เท่าทันต่อการเปลี่ยนแปลงของปัจจัยแวดล้อมในช่วงที่ผ่านมา พร้อมทั้งเตรียมความพร้อมรับมือกับความท้าทายรูปแบบใหม่ๆ เพื่อให้สามารถคาดการณ์และป้องกันเหตุการณ์ที่อาจสร้างความเสียหายในอนาคตได้อย่างทันท่วงที โดยมาตรการสำคัญในยุทธศาสตร์นี้จะครอบคลุมตั้งแต่การพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันภัยและฐานข้อมูลด้านภัยพิบัติให้มีความทันสมัย การศึกษากลไกการบริหารจัดการความเสี่ยงภัยขนาดใหญ่ผ่านความร่วมมือระหว่างภาครัฐและภาคเอกชน ตลอดจนการยกระดับความร่วมมือกับทุกภาคส่วนเพื่อร่วมกันบริหารความเสี่ยงสาธารณะ ดังจะเห็นได้จากกรณีศึกษาเหตุการณ์มหาอุทกภัยในพื้นที่อำเภอหาดใหญ่เมื่อปี 2568 ที่ผ่านมา ซึ่งความร่วมมือในการบริหารความเสี่ยงเหล่านี้ไม่เพียงแต่ช่วยบรรเทาความรุนแรงและลดความเป็นไปได้ที่จะเกิดความเสียหาย แต่ยังเป็นกลไกสำคัญที่ช่วยเสริมสร้างความเข้มแข็งทางการคลังของประเทศ
  • ยุทธศาสตร์หลักที่ 3 คือ การเข้าถึงที่เท่าเทียม (Inclusion) มุ่งเน้นการสร้างโอกาสเพื่อให้ประชาชนทุกกลุ่มสามารถเข้าถึงระบบประกันภัยได้อย่างทั่วถึง โดยมีเป้าหมายสำคัญคือการยกระดับให้ประกันภัยเป็นเครื่องมือสำคัญในการสร้างความมั่นคงทางสังคมที่ประชาชนทุกกลุ่มสามารถเข้าถึงและใช้ประโยชน์ได้จริง โดยเฉพาะกลุ่มเกษตรกรและผู้มีรายได้น้อยที่ควรได้รับโอกาสในการบริหารจัดการความเสี่ยงด้วยผลิตภัณฑ์ที่มีราคาเหมาะสม เข้าถึงได้ง่าย และสอดคล้องกับความจำเป็น ตลอดจนการเตรียมความพร้อมเชิงโครงสร้างเพื่อรับมือกับการก้าวเข้าสู่สังคมสูงวัยระดับสุดยอดในอนาคตอันใกล้ ซึ่งการจะบรรลุเป้าหมายดังกล่าวได้นั้น หัวใจสำคัญของยุทธศาสตร์นี้คือการดำเนินมาตรการเชิงรุกในหลายมิติ ไม่ว่าจะเป็นการยกระดับระบบการพิจารณารับประกันภัยและการจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้มีประสิทธิภาพและรวดเร็วยิ่งขึ้น ควบคู่ไปกับการส่งเสริมความรู้ความเข้าใจด้านการบริหารจัดการการเงินและสุขภาพเพื่อการวางแผนชีวิตในระยะยาว รวมถึงการพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันภัยและช่องทางการจัดจำหน่ายกรมธรรม์ประกันภัยที่ทันสมัย โดยอาศัยการวิเคราะห์ข้อมูลและเทคโนโลยีขั้นสูงมาเป็นตัวขับเคลื่อน อาทิ การวิเคราะห์พฤติกรรมและความต้องการเฉพาะบุคคล เพื่อให้มั่นใจได้ว่าระบบประกันภัยจะสามารถรองรับวิถีชีวิตของประชาชนและตอบสนองความต้องการของประชาชนทุกคนได้อย่างยั่งยืน
  • ยุทธศาสตร์ที่ 4 คือ การขับเคลื่อนด้วยข้อมูลและเทคโนโลยี (Technology & Data-Driven) มุ่งเน้นการสร้างระบบนิเวศด้านข้อมูลและการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีอย่างมีความรับผิดชอบ โดยมีเป้าหมายหลักคือข้อมูลเปิดด้านการประกันภัย (Open data3) ไม่ว่าจะเป็นการให้บริการผ่านทาง LINE Official Account “คปภ. รอบรู้” หรือ “@OICConnect” รวมถึงการเชื่อมต่อข้อมูลกับภาครัฐ เช่น กรมการขนส่งทางบก เพื่อตรวจสอบการทำประกันภัยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ (พ.ร.บ.) สำหรับการชำระภาษีรถประจำปี ตลอดจนการส่งเสริมการใช้กรมธรรม์ประกันภัยอิเล็กทรอนิกส์ (E-Policy) ซึ่งได้เริ่มต้นอย่างเป็นทางการแล้วเมื่อวันที่ 1 มกราคม 2569 ที่ผ่านมา สำหรับกรมธรรม์ประกันภัยรถภาคบังคับในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์4 และการพัฒนาห่วงโซ่คุณค่าของธุรกิจประกันภัยให้เข้าสู่ระบบดิจิทัลอย่างสมบูรณ์ ทั้งนี้ เพื่อยกระดับความโปร่งใสและเพิ่มประสิทธิภาพในการกำกับดูแลธุรกิจในรูปแบบ Smart Regulator ผ่านการนำระบบปัญญาประดิษฐ์ (AI) และเทคโนโลยีดิจิทัลมาประยุกต์ใช้ ซึ่งจะช่วยเสริมสร้างรากฐานที่แข็งแกร่งให้แก่ระบบประกันภัยของประเทศไทยได้อย่างยั่งยืนในระยะยาว

บทสรุปสู่ภาพอนาคต

ความสำเร็จของแผนพัฒนาการประกันภัย ฉบับที่ 5 นั้น มีรากฐานสำคัญมาจากการบูรณาการความร่วมมืออย่างใกล้ชิดระหว่างกลุ่มผู้เชี่ยวชาญและหน่วยงานทุกภาคส่วน เพื่อผลักดันให้มาตรการเชิงนโยบายสัมฤทธิผลอย่างเป็นรูปธรรม ตั้งแต่การขยายองค์ความรู้และการเข้าถึงระบบประกันภัยในระดับท้องถิ่น การยกระดับมาตรฐานวิชาชีพของคนกลางประกันภัย ไปจนถึงการกำกับดูแลความมั่นคงทางการเงินและหลักธรรมาภิบาลของบริษัทประกันภัยอย่างเคร่งครัด

นอกจากนี้ ยังให้ความสำคัญกับการป้องกันการฉ้อฉลประกันภัยและการคุ้มครองสิทธิประโยชน์ของผู้เอาประกันภัยและประชาชนในทุกภาคส่วน ตลอดจนการบังคับใช้กฎหมายโดยอาศัยฐานข้อมูลและเทคโนโลยีสมัยใหม่เป็นเครื่องมือสำคัญ เพื่อให้ระบบประกันภัยไทยมีความโปร่งใสและได้รับความไว้วางใจจากสาธารณชนอย่างยั่งยืน

ในระยะ 5 ปีข้างหน้านี้ หากการดำเนินงานตามแผนงานบรรลุผลสำเร็จ ประเทศไทยจะก้าวสู่การเป็นศูนย์กลางข้อมูลด้านการประกันภัยในระดับภูมิภาค ที่ขับเคลื่อนด้วยระบบปัญญาประดิษฐ์ (AI) ควบคู่ไปกับหลักธรรมาภิบาล (Good Governance (CG)) โดยระบบประกันภัยจะทำหน้าที่เป็น ‘รากแก้ว’ แห่งความมั่นคง ที่หยั่งรากลึกเพื่อให้ประชาชนสามารถเข้าถึงและพึ่งพาได้จริง ซึ่งจะเป็นปัจจัยหลักในการสร้างคุณค่าและเสริมสร้างความมั่งคั่งให้แก่ประเทศอย่างยั่งยืนสืบไป

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

1สำนักงาน คปภ. เรื่องแผนพัฒนาธุรกิจประกันภัย สืบค้นเมื่อวันที่ 6 กุมภาพันธ์ 2569 แหล่งที่มา

2สำนักงาน คปภ. เรื่อง คปภ. แถลงแผนพัฒนาการประกันภัย ฉบับที่ 5 วางยุทธศาสตร์หลัก 4 ด้าน พลิกบทบาทประกันภัยไทยรับมือความเสี่ยงยุคใหม่ สู่ National Risk Buffer เสริมความมั่นคงของประเทศ เมื่อวันที่ 5 กุมภาพันธ์ 2569 แหล่งที่มา

3ดร.ชญานิน เกิดผลงาม รองเลขาธิการ ด้านกลยุทธ์และเทคโนโลยี สำนักงาน คปภ. เรื่อง AI กับการขับเคลื่อนการประกันภัยและความท้าทาย เมื่อวันที่ 22 พฤศจิกายน 2567 แหล่งที่มา

4คำสั่งนายทะเบียนที่ 66/2568 เรื่อง ให้ใช้แบบและข้อความตารางกรมธรรม์ประกันภัยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ การออกและส่งมอบกรมธรรม์ประกันภัยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ ลงวันที่ 17 พฤศจิกายน 2568 แหล่งที่มา

บทความโดย คุณอารียา  ตันตสุรฤกษ์
ที่ปรึกษา บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

เช็กให้ชัวร์ ก่อนโอนเงิน…ถ้าไม่อยาก “จ่ายฟรี” แบบไม่ได้ความคุ้มครอง

Posted on by admin

การทำประกันภัยคือการบริหารความเสี่ยงอย่างหนึ่งที่ช่วยบรรเทาความเดือดร้อนหากทรัพย์สินของเราเสียหายจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด แต่…เพื่อให้มั่นใจว่าเราจะได้รับความคุ้มครองตามที่ตั้งใจไว้ การชำระเงินก็เป็นสิ่งที่เราต้องระมัดระวัง บทความนี้เราจะมาแนะนำการชำระเงินค่าเบี้ยประกันภัยเข้าบริษัทประกันภัยโดยตรงเพื่อให้เราได้รับกรมธรรม์ที่คุ้มครองทรัพย์สินของเรา

การชำระเงินเข้าบัญชีบริษัทประกันภัยโดยตรง (Direct Payment) คือวิธีที่ปลอดภัยที่สุด โดยมี 4 ช่องทางหลักที่เราควรรู้ ดังนี้

1. การโอนเงินผ่านบัญชีธนาคาร (Bank Transfer)

การชำระค่าประกันภัยด้วย “การโอนเงินผ่านบัญชีธนาคาร” เป็นวิธีที่นิยมที่สุดเพราะมีความสะดวกและยังสามารถทำได้ผ่าน Mobile Banking ตลอด 24 ชั่วโมง แต่ไม่ว่าคุณจะโอนเงินด้วยวิธีใดก็ตาม ควรโอนเข้าชื่อ “บริษัทประกันภัย” โดยตรง (ไม่ควรโอนเข้าชื่อบุคคลธรรมดา) คลิกตรวจสอบบัญชีบริษัทประกัน เมื่อโอนเสร็จแล้วต้องเก็บ Slip ไว้เป็นหลักฐานให้ตรวจสอบชื่อบัญชีปลายทางยอดเงินก่อนกดยืนยันการโอนทุกครั้ง

2. บิลเพย์เมนท์ (Bill Payment / QR Code)

การชำระค่าประกันภัยด้วย “บิลเพย์เมนท์” เป็นวิธีที่ลดความผิดพลาดในการกรอกตัวเลข และช่วยให้บริษัทประกันภัยตรวจสอบยอดเงินได้รวดเร็วขึ้น บริษัทประกันภัยจะส่งใบแจ้งหนี้ที่มี Barcode หรือ QR Code มาให้ เราสามารถใช้แอปธนาคารสแกนจ่ายได้ทันที ระบบจะระบุยอดเงินที่ต้องชำระและเลขอ้างอิง (Ref.1 / Ref.2) มาให้ครบถ้วน ทำให้ยอดเงินตัดเข้าระบบกรมธรรม์ของเราโดยอัตโนมัติและแม่นยำ ช่วยป้องกันการโอนเงินผิดบัญชี, ยอดเงินจะชัดเจนไม่ต้องแก้ไขยอดและบัญชีผู้รับเงินจะเป็นชื่อบริษัทประกันภัยที่เราประสงค์จะจ่าย

3. บัตรเครดิต (Credit Card)

การชำระค่าประกันภัยด้วย “บัตรเครดิต” เป็นวิธีที่ได้รับความนิยมอีกวิธีหนึ่ง เพราะมักจะมาพร้อมโปรโมชั่นต่าง ๆ เช่น โปรโมชัน ผ่อนชำระ 0% นาน 3-10 เดือน ซึ่งช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ได้ดี และที่สำคัญทุกครั้งที่ทำรายการ จะมีรหัส OTP ส่งไปที่เบอร์มือถือของเรา เพื่อยืนยันว่าเจ้าของบัตรเป็นคนทำรายการเอง ช่วยให้เราจ่ายเงินได้อย่างอุ่นใจ เมื่อทำรายการเรียบร้อยแล้วระบบก็จะส่งผลการอนุมัติกลับไปยังบริษัทประกันภัยทันที สามารถทำได้ทั้งการกรอกข้อมูลผ่าน Link ชำระเงินที่ปลอดภัยของบริษัทประกันภัย (Payment Gateway) รูดบัตรที่สำนักงานประกันภัยหรือชำระโดยการกรอกแบบฟอร์ม (Mail Order / แบบฟอร์มตัดบัตร) ได้

4. เช็ค (Cheque)

การชำระค่าประกันภัยด้วย “เช็ค” (Cheque) วิธีนี้ส่วนใหญ่จะเป็นลูกค้านิติบุคคล และหลักการเขียนเช็คสั่งจ่ายค่าประกันภัยที่ถูกต้องเพื่อไม่ให้เกิดปัญหาภายหลัง การสั่งจ่ายเช็คต้องระบุ “A/C Payee Only” และ ขีดฆ่า “หรือผู้ถือ” เสมอ ชื่อผู้รับเงินต้องเป็นในนาม “ชื่อบริษัทประกันภัย” เท่านั้น และต้องลงวันที่ให้เป็นปัจจุบัน ซึ่งการชำระเงินด้วยเช็คช่วยลดความเสี่ยงจากการโอนเงินผิดบัญชีและป้องกันการนำเงินไปใช้ผิดวัตถุประสงค์เพราะเช็คระบุชื่อผู้รับชัดเจน

ทั้งนี้ การชำระเงินเข้าบริษัทประกันภัยคือวิธีที่ปลอดภัยก็จริง แต่ไม่ว่าเราจะชำระเงินด้วยวิธีใดก็ตาม เมื่อเราตัดสินใจซื้อประกันภัยแล้ว สิ่งที่เราคาดหวังคือ “จ่ายเงินแล้วต้องได้รับความคุ้มครองจริง” ไม่ใช่การจ่ายเงินไปแล้วสูญเปล่าเพราะความผิดพลาดหรือการถูกหลอกลวง ก่อนที่เราจะควักกระเป๋าโอนเงินเพื่อชำระเบี้ยประกันใด ๆ ก็ตาม สิ่งสำคัญอีกอย่างหนึ่ง คือคนกลางขายประกันภัย เราจะมั่นใจได้อย่างไรว่าตัวแทน/นายหน้า ที่เรากำลังติดต่อด้วยเป็นผู้ที่ได้รับอนุญาตอย่างถูกต้องตามกฎหมาย

ดังนั้น เพื่อให้มั่นใจว่าการทำประกันของเราจะนำไปสู่ความคุ้มครองที่แท้จริงและได้ประโยชน์สูงสุด! อย่าเพิ่งโอนเงิน! ถ้าเรายังไม่ได้เช็ก สิ่งนี้ ก่อน “ซื้อประกันภัย”

1. เช็กตัวแทน/นายหน้า ให้ชัวร์: อย่าเชื่อแค่คำพูด!

ในการซื้อประกันภัย ตัวแทน/นายหน้า คือคนกลางที่จะช่วยเราเลือกแผนประกันภัยที่เหมาะสม แต่เราจะมั่นใจได้อย่างไรว่า ตัวแทน/นายหน้า ที่เรากำลังติดต่อด้วยนั้น เป็นผู้ที่ได้รับอนุญาตอย่างถูกต้องตามกฎหมาย และจะไม่นำปัญหามาให้ภายหลัง? เราอย่าเชื่อแค่การกล่าวอ้าง!

เราจึงต้องตรวจสอบให้มั่นใจก่อนจะตัดสินใจซื้อประกันภัย ดังนี้

เช็กใบอนุญาตคนขายประกันภัยด้วยตนเองผ่าน LINE คปภ.รอบรู้
วิธีเช็กว่าคนขายประกันภัยมีใบอนุญาตหรือไม่

@srikrungofficial 🕵️‍♀️ รู้ก่อน! เช็กก่อน! ก่อนซื้อประกัน อย่าลืมเช็กผ่านไลน์คปภ.รอบรู้ @OICConnect ง่ายนิดเดียว แต่มั่นใจขึ้นเยอะ! 💯 #ศรีกรุง #ศรีกรุงโบรคเกอร์ #ขายประกัน ♬ เสียงต้นฉบับ – ศรีกรุงโบรคเกอร์

ตัวอย่าง เช็กใบอนุญาตคนขายประกันภัยด้วยตนเองผ่าน LINE คปภ.รอบรู้

  1. เปิดแอปไลน์ ค้นหา LINE ID: @OICConnect
  2. กด “เพิ่มเพื่อน” แล้วเข้าไปที่หน้าแชท
  1. เลือกเมนู “เช็กตัวแทน/นายหน้า และที่อยู่บริษัทประกัน
  2. กดที่ “ตรวจสอบตัวแทน/นายหน้าประกันภัย”
  3. กรอก ชื่อ – นามสกุลหรือเลขบัตรประจำตัวประชาชนของนายหน้าประกันภัย (ใส่อย่างใดอย่างหนึ่ง)
  1. จะโชว์สถานะใบอนุญาตตัวแทน /นายหน้า

 ตัวแทน/นายหน้าที่ได้รับอนุญาตอย่างถูกต้องตามกฎหมาย ให้เช็ก 2 อย่างนี้

  • บัตรนายหน้า *ยังไม่หมดอายุ* 
  • สถานะภาพของบัตร *ใบอนุญาตมีผล*

*ข้อควรระวัง หากบัตรนายหน้ายังไม่หมดอายุ แต่สถานะภาพของบัตร “สิ้นผลบังคับใช้แล้ว” ให้รู้ไว้เลยว่าตัวแทน/นายหน้า ท่านนี้ “ไม่สามารถทำการขายประกันภัยได้ อย่าหลงเชื่อเด็ดขาด”

การตรวจสอบใบอนุญาตตัวแทน/นายหน้า ให้ชัวร์ เป็นการยืนยันว่าเรากำลังทำธุรกรรมกับบุคคลที่ได้รับอนุญาตอย่างถูกต้องตามกฎหมาย ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงในการถูกหลอกลวง และอย่าหลงเชื่อคนที่อ้างว่าเป็น “เจ้าหน้าที่” หรือ “พนักงานบริษัท” หากไม่มีหลักฐานยืนยันตัว ตนที่ชัดเจน

2. รู้ทันสัญญาณอันตราย

เมื่อมีคนมาเสนอขายประกันให้เรา ให้สังเกตสัญญาณเหล่านี้ที่บ่งบอกถึงความผิดปกติหรือความเสี่ยงที่เราอาจจะถูกหลอกลวงได้

  • การโฆษณาเกินจริง: การอ้างผลประโยชน์ที่มากกว่าความเป็นจริง หรือรับประกันผลตอบแทนที่สูงเกินไป
  • เสนอเบี้ยราคาถูกผิดปกติ: อาจมี “ค่าเสียหายส่วนแรก” (Deductible) ซ่อนอยู่ ซึ่งหมายถึงผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายบางส่วนในกรณีที่เกิดเหตุ ไม่ใช่บริษัทฯ รับผิดชอบทั้งหมด
  • การปลอมแปลงเอกสาร:การปลอมลายเซ็นต์ หรือการกรอกข้อมูลและเอกสารสำคัญโดยที่เราไม่ได้อ่านหรือไม่ได้รับทราบ

สรุป

การซื้อประกันภัย คือการวางแผนป้องกันความเสี่ยงในอนาคต ดังนั้น อย่ารีบร้อน! ควรตรวจสอบข้อมูลเงื่อนไขการเสนอขาย รายละเอียดกรมธรรม์ รวมถึงตัวแทน/นายหน้า อย่างละเอียดถี่ถ้วนก่อนตัดสินใจเสมอ และทุกครั้งที่ตัดสินใจซื้อประกันภัยเพื่อ “ป้องกันไม่ให้ถูกหลอกลวง” ให้โอนเงินเข้า

“บัญชีบริษัทประกันภัย” เท่านั้น คลิกตรวจสอบบัญชีบริษัทประกัน

ไม่ควรโอนเงินชำระค่าเบี้ยประกันผ่านบัญชีส่วนบุคคล โดยเด็ดขาด!

การเสียเวลาทำความเข้าใจในวันนี้ จะช่วยให้มั่นใจได้ว่า เมื่อถึงเวลาที่ต้องใช้ประกันภัยจริงๆ เราจะได้รับความคุ้มครองที่สมบูรณ์แบบตามสิทธิที่เราควรจะได้รับ “ซื้ออย่างมีสติ เพื่อความอุ่นใจในระยะยาว!”

สำหรับท่านใดที่สนใจทำประกันภัยหรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม สามารถติดต่อพวกเราได้ที่ “ศรีกรุงภาคเหนือ” หรือติดต่อเจ้าหน้าที่ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เรามีผู้เชี่ยวชาญยินดีตอบคำถามและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการทำประกันภัยทุกชนิด

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). (2566). แนวปฏิบัติในการพิจารณาคุณสมบัติและความเหมาะสมของตัวแทนประกันวินาศภัยและนายหน้าประกันวินาศภัย เพื่อบริหารความเสี่ยงในส่วนที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อฉลประกันภัย สำหรับบริษัทประกันวินาศภัย

บทความโดย คุณวิลาวรรณ ต้นถาแก้ว
ผู้จัดการฝ่ายขายและรับประกันภัยรถยนต์
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

อย่าปล่อยให้ภาษีขาด! ผลกระทบและค่าปรับที่คนใช้รถจักรยานยนต์ต้องรู้

Posted on by admin

ภาษีรถจักรยานยนต์ หรือที่หลายคนเรียกว่า “ภาษีมอเตอร์ไซค์” หรือ “ภาษีรถ” หรือ “ป้ายวงกลม” นั้น มีความสำคัญอย่างยิ่งและเป็นข้อบังคับตามกฎหมายที่เจ้าของรถจักรยานยนต์ทุกคันต้องปฏิบัติตาม หากปล่อยให้ภาษีรถจักรยานยนต์ขาดจะมีโทษปรับทางกฎหมาย (เมื่อถูกเรียกตรวจ) และทุกครั้งที่นำรถมาใช้งานถือว่าทำผิดทางกฎหมาย

ภาษีรถจักรยานยนต์ขาดต่อมีผลกระทบและโทษอย่างไร?

  • ตามพระราชบัญญัติรถยนต์ พ.ศ. 2522 มาตรา 6 รถจักรยานยนต์ที่จดทะเบียนทุกคันต้องเสียภาษีประจำปี หากไม่มีการชำระภาษี ถือว่ามีความผิดทางกฎหมาย หากขับขี่รถจักรยานยนต์ที่ไม่มีการต่อภาษีประจำปี (หรือภาษีขาด) เจ้าหน้าที่ตำรวจสามารถจับปรับได้ โดยมีโทษปรับไม่เกิน 2,000 บาท และหากรถภาษีขาดเกิน 3 ปี ทะเบียนรถจะถูกระงับ ทำให้ไม่สามารถต่อภาษีได้อีกต่อไป จนกว่าจะดำเนินการจดทะเบียนใหม่
  • ถึงแม้ว่าปัจจุบันยังไม่มีตัวเลขสถิติที่ระบุจำนวน “รถจักรยานยนต์ที่ไม่ต่อภาษี” ได้อย่างชัดเจนและยังมีความเข้าใจผิดในกลุ่มผู้ขับขี่รถจักรยานยนต์บางส่วน โดยเฉพาะผู้ที่ไม่ได้ต่อภาษีประจำปี ซึ่งมักจะคิดว่า “เมื่อไม่ได้ต่อภาษีรถจักรยานยนต์ ก็ไม่จำเป็นต้องต่อ พ.ร.บ. ด้วยก็ได้” ซึ่งเป็นความเข้าใจที่คลาดเคลื่อนและไม่ถูกต้อง

แม้ภาษีรถจักรยานยนต์ขาดต่อ เจ้าของรถก็ไม่ควรปล่อยให้ พ.ร.บ. ขาดต่อไปด้วย

เจ้าของรถควรเล็งเห็นถึงความสำคัญและต่ออายุทั้งสองอย่างให้พร้อมกัน เพราะหาก พ.ร.บ. รถจักรยานยนต์ขาดต่อแล้ว เมื่อเกิดอุบัติเหตุผู้ประสบภัยจากรถจะได้รับความคุ้มครองเพียงแค่ “ค่าเสียหายเบื้องต้น”

  • กองทุนทดแทนผู้ประสบภัย : จะจ่ายค่าเสียหายเบื้องต้นให้แก่ผู้ประสบภัย (รวมถึงคู่กรณี) ไปก่อนตามสิทธิ์ เช่น ค่ารักษาพยาบาล (บาดเจ็บ) จ่ายตามจริงสูงสุดไม่เกิน 30,000 บาท หรือเสียชีวิต/ทุพพลภาพถาวร 35,000 บาท
  • เจ้าของรถ หรือ ผู้ขับขี่ ต้องรับผิดชอบ : หลังจากกองทุนทดแทนผู้ประสบภัยจ่ายเงินไปแล้ว กองทุนฯ จะดำเนินการเรียกเก็บเงินคืนทั้งหมดจากเจ้าของรถ (ผู้ที่เป็นฝ่ายทำให้ พ.ร.บ. รถจักรยานยนต์ขาด) ทั้งนี้ เจ้าของรถจักรยานยนต์หรือผู้ขับขี่จะต้องรับผิดชอบเอง ถึงแม้กองทุนทดแทนผู้ประสบภัยจากรถจะจ่ายให้ก่อน แต่กองทุนทดแทนผู้ประสบภัยก็จะไปเรียกคืนจากเจ้าของรถหรือผู้ขับขี่ที่เป็นฝ่ายผิด

ดังนั้น ถึงแม้จะไม่ได้ต่อภาษีรถจักรยานยนต์ประจำปี แต่เจ้าของรถก็ยังคงมีหน้าที่ต้องทำ พ.ร.บ. เพื่อให้รถจักรยานยนต์มีความคุ้มครองตามกฎหมาย รวมไปถึงความสำคัญของการมี พ.ร.บ. รถจักรยานยนต์ เพื่อเป็นการให้ความคุ้มครองแก่ผู้ประสบภัยจากรถทุกคน

กรณีไปต่อภาษีรถจักรยานยนต์ที่กรมการขนส่งทางบกต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง?

  1. สมุดคู่มือจดทะเบียนรถจักรยานยนต์ (ใช้ตัวจริงหรือสำเนาแทนได้)
  2. บัตรประชาชนของเจ้าของรถจักรยานยนต์เซ็นชื่อกำกับ พร้อมข้อความว่า “ใช้สำหรับต่อภาษีรถจักรยานยนต์เท่านั้น”
  3. หน้าตารางกรมธรรม์ประกันภัยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ (พ.ร.บ. รถจักรยานยนต์)
  4. กรณีเป็นบริษัท/นิติบุคคล: สำเนาหนังสือรับรองบริษัทและบัตรประชาชนของกรรมการผู้มีอำนาจลงนาม
    • หนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล ต้องเป็นฉบับที่ออกให้ไม่เกิน 6 เดือน
    • สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของกรรมการผู้มีอำนาจ เพื่อยืนยันตัวตนของบุคคลที่ลงนามในนามนิติบุคคล

ให้คนอื่นต่อภาษีรถจักรยานยนต์แทนได้ไหม?

*กรณีที่เจ้าของรถให้คนอื่นดำเนินการต่อภาษีรถจักรยานยนต์แทน ต้องกรอกแบบฟอร์มใบมอบอำนาจเพิ่มเติม

คลิกดาวน์โหลดเอกสาร หนังสือมอบอำนาจให้ผู้อื่นดำเนินการต่อภาษีรถจักรยานยนต์แทน

รถจักรยานยนต์อายุกี่ปี ต้องตรวจสภาพก่อนต่อภาษี

สำหรับรถจักรยานยนต์ที่เกิน 5 ปี ต้องมีใบรับรองการตรวจสภาพรถจักรยานยนต์ (ตรอ.) โดยเอกสารมีอายุ 3 เดือน นับจากวันที่ออกใบตรวจสภาพรถ

ตัวอย่างค่าปรับเมื่อไม่ต่อภาษีรถจักรยานยนต์

กรณีที่ 1 ขาดต่อภาษีรถจักรยานยนต์ ไม่เกิน 3 ปี (รถยังไม่ถูกระงับทะเบียน สามารถชำระภาษีรถจักรยานยนต์ย้อนหลังและค่าปรับได้ทันที)

ระยะเวลาขาดต่อภาษี ค่าปรับที่ต้องชำระ (เงินเพิ่ม) ตัวอย่างการคำนวณ
ล่าช้า/ขาดต่อ ร้อยละ 1 (1%) ต่อเดือนของจำนวนภาษีที่ต้องชำระ ฐานภาษี: 100 บาท/ปี ค่าปรับ/เดือน
ขาดต่อ 1 ปี 12 เดือน ค่าปรับรวม 1 บาท คูณ 12 เดือน
เท่ากับ 12 บาท
ขาดต่อ 2 ปี 24 เดือน ค่าปรับรวม 1 บาท คูณ 24 เดือน
เท่ากับ 24 บาท
ขาดต่อ 3 ปี 36 เดือน ค่าปรับรวม 1 บาท คูณ 36 เดือน
เท่ากับ 36 บาท

ตัวอย่าง: หากขาดต่อทั้งภาษีรถจักรยานยนต์และ พ.ร.บ. เป็นเวลา 1 ปี จะต้องเสียค่าใช้จ่าย ดังนี้

  1. ค่าภาษีรถจักรยานยนต์ค้างชำระย้อนหลัง 1 ปี 100 บาท
  2. ค่าปรับชำระ (เงินเพิ่ม 1%) 12 บาท
  3. ค่า พ.ร.บ. รถจักรยานยนต์ 323.14 – 430.14 บาท (ราคาขึ้นอยู่กับ ซีซี)

รวมค่าใช้จ่ายโดยประมาณ: 435.14 – 600 บาทขึ้นไป

กรณีที่ 2 ขาดต่อภาษีรถจักรยานยนต์ เกิน 3 ปี (ผลกระทบรุนแรงที่สุด)

ทะเบียนรถจักรยานยนต์จะถูกระงับทันที ถือว่ารถจักรยานยนต์คันนั้นไม่มีสิทธิ์ขับขี่ใช้ในทางสาธารณะต้องทำเรื่องขอ “จดทะเบียนรถใหม่” ซึ่งมีค่าใช้จ่ายและขั้นตอน ดังนี้

2.1 ค่าปรับภาษี ชำระภาษีรถจักรยานยนต์ค้างชำระย้อนหลังสูงสุด 3 ปี พร้อมค่าปรับ 1% ต่อเดือน ของแต่ละปีที่ค้าง

2.2 ค่าปรับไม่คืนป้าย หากไม่ดำเนินการคืนป้ายทะเบียนรถจักรยานยนต์ และสมุดคู่มือภายใน 30 วัน หลังจากถูกระงับทะเบียน อาจมีโทษปรับ ไม่เกิน 1,000 บาท

2.3 ค่าปรับ พ.ร.บ. รถจักรยานยนต์ หากถูกเจ้าหน้าที่ตำรวจตรวจพบว่า ไม่มี พ.ร.บ. (ซึ่งต้องซื้อใหม่เพื่อใช้จดทะเบียน) จะมีโทษปรับ ไม่เกิน 10,000 บาท (แยกส่วนจากค่าปรับภาษีรถจักรยานยนต์)

ตัวอย่าง: หากขาดต่อทั้งภาษีรถจักรยานยนต์และ พ.ร.บ. เกิน 3 ปี จะต้องเสียค่าใช้จ่ายดังนี้

  1. ค่าภาษีรถจักรยานยนต์ค้างชำระย้อนหลัง 3 ปี คิดเป็น 100 คูณ 300 เท่ากับ 300 บาท
  2. ค่าปรับชำระ (เงินเพิ่ม 1% ต่อเดือนของภาษีรถจักรยานยนต์) ที่ค้างชำระจนถึงวันที่ดำเนินการ
  3. ค่า พ.ร.บ. รถจักรยานยนต์ 323.14 – 430.14 บาท (ราคาขึ้นอยู่กับ ซีซี)
  4. ค่าตรวจสภาพรถจักรยานยนต์ 10 บาท/คัน (ค่าธรรมเนียมที่เสียให้กับกรมการขนส่งทางบก)
  5. ค่าธรรมเนียมจดทะเบียนใหม่ 5 บาท
  6. ค่าสมุดคู่มือใหม่ 100 บาท
  7. ค่าป้ายทะเบียนรถจักรยานยนต์ใหม่ 100 บาท

รวมค่าใช้จ่ายโดยประมาณ: 800-1,000 บาทขึ้นไป

*ต้องนำรถจักรยานยนต์ไปตรวจสภาพที่ สำนักงานขนส่งในพื้นที่ที่รถจักรยานยนต์คันดังกล่าวจดทะเบียนไว้เท่านั้น

สรุป

บทความนี้ผู้เขียนอยากรณรงค์ให้ผู้ใช้รถทุกคันควรมีทั้งภาษีรถจักรยานยนต์ และ พ.ร.บ. รถจักรยานยนต์ให้ครบ และทั้งสองอย่างนี้สามารถทำได้ในทุก ๆ ปี เพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับ ปัญหาทางกฎหมาย และการถูกระงับทะเบียนรถ การได้รับความคุ้มครองจาก พ.ร.บ. การรักษาสถานะของรถ การมีป้ายภาษีรถจักรยานยนต์ที่ถูกต้องและเป็นปัจจุบัน จะทำให้เจ้าของรถสามารถขับขี่ได้อย่างสบายใจ ไม่ต้องกังวลว่าจะถูกเจ้าหน้าที่เรียกตรวจสอบหรือถูกจับปรับ และสามารถใช้รถได้อย่างต่อเนื่องโดยไม่มีปัญหาทางกฎหมาย ในฐานะการเป็นพลเมืองที่ดี ไม่ควรที่จะปล่อยให้ขาดการต่อภาษีรถจักรยานยนต์และ พ.ร.บ.

ทั้งนี้ สำหรับ พ.ร.บ. รถจักรยานยนต์ มีความสำคัญมากเพียงใด ยังสามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ใน บทความ พ.ร.บ. รถจักรยานยนต์ สำคัญอย่างไร? ร่วมรณรงค์ให้รถจักรยานยนต์ไทยมีประกันภัยภาคบังคับ เพื่อความคุ้มครองผู้ประสบภัยแบบเต็มวงเงิน

หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับภาษีรถจักรยานยนต์ขาดต่อ หรือการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยต่าง ๆ หรือต้องการเข้ารับการอบรมเพื่อเสริมทักษะ สามารถเข้ามาพูดคุยกับเราได้ที่ “ศรีกรุงโบรคเกอร์ภาคใต้” หรือปรึกษาเจ้าหน้าที่ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เรามีผู้เชี่ยวชาญยินดีตอบคำถามและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการประกันภัยทุกชนิด

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

สํานักงานคณะกรรมการกฤษฎีกา. (2522). พระราชบัญญัติรถยนต์ พ.ศ. 2522, กรมการขนส่งทางบก. (2568). เงื่อนไขรถสำหรับยื่นชำระภาษี สืบค้นจาก: eservice.dlt.go.th

บทความโดย คุณเดือนเพ็ญ คณะศรี
ผู้จัดการ บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

อัปเดตเที่ยวเซี่ยงไฮ้ 2026 พร้อม 10 จุด Check in ถ่ายรูปสุดปัง

Posted on by admin

เตรียมตัวให้พร้อม ก่อนไปเที่ยวเซี่ยงไฮ้ (Shanghai) และนี่คือสิ่งที่คุณควรรู้!

บอกเลยประเทศจีนเป็นสังคมไร้เงินสด: เที่ยวเซี่ยงไฮ้ไม่ต้องแลกเงินก็เที่ยวได้!

ยุคนี้ไปเที่ยวเซี่ยงไฮ้ไม่จำเป็นต้องพกเงินหยวนติดตัว เนื่องจากจีนเป็นสังคมไร้เงินสดเกือบ 100% แต่ถ้าใครอยากจะแลกไปสักนิดหน่อย ก็ไม่ว่ากันนะครับ

ช่องทางชำระเงินยอดนิยมสำหรับนักท่องเที่ยว:

Alipay (อาลีเพย์): แอปพลิเคชั่นนี้สะดวกมาก เรียกได้ว่าคนจีนใช้เกือบจะทุกร้านค้า แค่ดาวน์โหลดแอป จากนั้นก็ผูกบัตรเครดิต/เดบิตสากล (Visa, Mastercard) เข้ากับ Alipay ได้โดยตรง สแกนจ่ายได้รวดเร็ว แต่ถ้าจ่ายเกิน 200 หยวนมีค่าธรรมเนียม 3% นะครับบอกไว้ก่อน

TrueMoney / K+: แอปพลิเคชันจากไทยบางส่วนเริ่มมีการเชื่อมต่อให้สามารถสแกนจ่ายเงินหยวนในจีนได้ สะดวกไม่ต้องดาวน์โหลดแอปเพิ่ม

ประกันเดินทาง: สิ่งที่ขาดไม่ได้สำหรับทุกทริป! เที่ยวเซี่ยงไฮ้ก็เช่นกัน

ไม่ว่าจะไปเที่ยวเซี่ยงไฮ้ (Shanghai) หรือจะไปประเทศไหน ๆ ก็ควรทำประกันเดินทางเอาไว้ เพราะเป็นเครื่องมือลดความเสี่ยงด้านค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นอย่างไม่คาดคิด ประกันเดินทางมีหลายแบบ ส่วนจะซื้อแบบไหน เมื่อไหร่ ถึงจะเหมาะกับตัวเรา อ่านเพิ่มเติมจาก ประกันเดินทางต่างประเทศ ต้องซื้อล่วงหน้ากี่วัน? เช็กกันให้ชัวร์

อากาศและการแต่งกาย: เที่ยวเซี่ยงไฮ้เช็กให้ชัวร์จะได้จัดชุดเก่ง เอาไว้ถ่ายรูปชิค ๆ คูล ๆ

เซี่ยงไฮ้ (Shanghai) มี 4 ฤดูกาลที่แตกต่างกันอย่างชัดเจน การตรวจสอบสภาพอากาศล่วงหน้าจะช่วยให้คุณเตรียมเสื้อผ้าได้เหมาะสมและไม่พลาดเรื่องแฟชั่น

  • ฤดูใบไม้ผลิ (มี.ค. – พ.ค.): เที่ยวเซี่ยงไฮ้ช่วงนี้อากาศเย็นสบายและอบอุ่นขึ้นเรื่อย ๆ (ประมาณ 10 องศาฯ – 25 องศาฯ) ควรเตรียมเสื้อแขนยาวและเสื้อคลุมเบา ๆ
  • ฤดูร้อน (มิ.ย. – ส.ค.): เซี่ยงไฮ้ฤดูนี้ร้อนชื้นมาก อุณหภูมิสูงกว่า 30 องศาฯ ควรเตรียมเสื้อผ้าที่ระบายอากาศได้ดี หมวก และครีมกันแดด
  • ฤดูใบไม้ร่วง (ก.ย. – พ.ย.): เป็นช่วงที่เซี่ยงไฮ้อากาศดีที่สุด! เย็นสบาย (15 องศา – 25 องศาฯ) เหมาะกับการเดินเที่ยว ควรเตรียมเสื้อกันหนาว/สเวตเตอร์สวย ๆ สำหรับถ่ายรูป
  • ฤดูหนาว (ธ.ค. – ก.พ.): ใครไปเที่ยวเซี่ยงไฮ้ปลายปีหรือต้นปี อากาศหนาวเย็นมาก อาจมีหิมะตกบ้างในบางปี (ประมาณ 0 องศาฯ -10 องศาฯ) ต้องเตรียมลองจอน เสื้อโค้ทหนา ๆ ผ้าพันคอ และถุงมือ

ระยะเวลาเดินทาง เขตเวลา และปลั๊กไฟที่ต้องรู้ก่อนไปเที่ยวเซี่ยงไฮ้

เวลาและระยะเวลาเดินทาง:

  • เวลาต่างจากไทย: เซี่ยงไฮ้อยู่ในเขตเวลา GMT+8 ซึ่ง เร็วกว่าประเทศไทย (GMT+7) 1 ชั่วโมง
  • ระยะเวลาเดินทาง: เที่ยวบินตรงจากกรุงเทพฯ ไปเซี่ยงไฮ้ ใช้เวลาเดินทางประมาณ 4 – 4.5 ชั่วโมง

ปลั๊กไฟ:

  • แรงดันไฟฟ้า: 220V / 50Hz เหมือนประเทศไทย
  • ประเภทปลั๊ก: จีนใช้ปลั๊กหลายรูปแบบ ที่พบได้บ่อยตอนไปเที่ยวเซี่ยงไฮ้คือ:

Type A: ขาแบน 2 ขา (เหมือนไทย/อเมริกา)

Type C: ขากลม 2 ขา (เหมือนยุโรป)

Type I: ขาแบน 3 ขา (เหมือนออสเตรเลีย)

ทริค! ขอแนะนำให้คุณมีอะแดปเตอร์แปลงปลั๊กไฟสากลเพื่อความสะดวก และปลั๊กพ่วงเพื่อให้คุณชาร์จไฟฟ้าได้หลายอุปกรณ์ในเวลาเดียวกัน

สิ่งสำคัญคืออินเตอร์เน็ต ถ้าเที่ยวเที่ยวเซี่ยงไฮ้เลือกตามนี้คุ้มและสะดวกกว่า!

การเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตในประเทศจีนมีข้อจำกัดบางประการ (เช่น การบล็อก Google, Facebook, LINE, Instagram) ถ้าเที่ยวเซี่ยงไฮ้แล้วใช้งานไม่ได้ อัปรูปปัง ๆ เพิ่มเอนเกจเมนต์ไม่ได้ล่ะแย่เลย

ตอนนี้การเปิด Roaming (โรมมิ่ง) เป็นวิธีที่สะดวกที่สุด เพราะสามารถซื้อแพคเกจจากทางผู้ให้บริการได้เลยและค่าบริการถูกลงมาก ยกตัวอย่างเช่น โทรจากเซี่ยงไฮ้กลับไทยและรับสาย 50 นาที และอินเตอร์เน็ต 16 GB ใช้งานได้ 10 วัน ค่าบริการเพียง 700 กว่าบาทเท่านั้น ไม่แนะนำให้ซื้อซิมการ์ดที่เซี่ยงไฮ้ตอนไปเที่ยวนะครับ เพราะจะทำให้เราใช้ Facebook และ LINE ไม่ได้ครับ

อีกเรื่องที่คนชอบถ่ายรูปต้องรู้ อัปโหลดรูปในไลน์ มีจำกัดจำนวนอัลบั้มด้วยนะ!

  • จำนวนอัลบั้ม LINE สร้างอัลบั้มได้ในแต่ละห้องแชท: สูงสุด 100 อัลบั้ม
  • จำนวนไฟล์เนื้อหาที่บันทึกได้ในแต่ละอัลบั้ม: สูงสุด 1,000 ไฟล์ โดยแบ่งเป็นรูป 1,000 รูป หรือวิดีโอ 100 ไฟล์
    • ตัวอย่าง: กรณีที่อัปโหลดรูปเอาไว้ 900 รูป สามารถเพิ่มวิดีโอได้อีก 100 ไฟล์
  • จำนวนเนื้อหาที่อัปโหลดได้ต่อครั้ง: สูงสุด 300 ไฟล์ (รูป 300 รูป หรือวิดีโอ 20 ไฟล์)
    • ตัวอย่าง: กรณีที่อัปโหลดรูปเอาไว้ 290 รูป สามารถเพิ่มวิดีโอได้อีก 10 ไฟล์

ทั้งนี้ จำนวนรูปและวิดีโอที่สามารถอัปโหลดได้ต่อเดือนมีจำกัดจำนวนการอัปโหลด หากอัปโหลดครบตามจำนวนดังกล่าวแล้ว คุณต้องรอให้ระบบรีเซ็ตในวันและเวลาดังต่อไปนี้:

รูป: วันที่ 1 ของเดือนถัดไป เวลา 0.00 น. (UTC+9)
วิดีโอ: วันต่ออายุการเป็นสมาชิก LINE พรีเมียม เวลา 0.00 น. (UTC+9)

เที่ยวเซี่ยงไฮ้: 10 จุด Check in ถ่ายรูปสุดปัง! 

เซี่ยงไฮ้ (Shanghai) เมืองที่ไม่เคยหลับไหล เป็นจุดหมายปลายทางที่รวมความทันสมัย วัฒนธรรม และแฟชั่นไว้ด้วยกันอย่างลงตัว ใครว่ามาจีนแล้วมีแต่ความเก่า? เตรียมตัวพบกับมหานครที่เต็มไปด้วยมุมถ่ายรูปสุดชิค และในบทความเที่ยวเซี่ยงไฮ้เราก็ได้รวบรวมให้ รับรองว่าทริปนี้มีแต่คำว่า “ปัง!

เที่ยวเซียงไฮ้ Check in จุดที่ 1: ตลาด 100 ปี เฉินหวังเมี่ยว (Chenghuang Miao)

  • ที่เฉินหวังเมี่ยว บอกตรง ๆ ว่าไม่ใช่แค่ตลาด แต่เป็นย่านประวัติศาสตร์ที่ล้อมรอบสวนอี้หยวน (Yuyuan Garden) ที่นี่เต็มไปด้วยสถาปัตยกรรมสไตล์จีนโบราณ ถ่ายรูปออกมา เหมือนหลุดเข้ามาอยู่ในซีรีย์จีนกำลังภายในเลยทีเดียว เมื่อมาเที่ยวเซี่ยงไฮ้แนะนำที่นี่เลยเป็นจุดแรก

เที่ยวเซียงไฮ้ Check in จุดที่ 2: หมู่บ้านโบราณจูเจียเจี่ยว (Zhujiajiao Water Town)

  • ฉายา เวนิสแห่งเซี่ยงไฮ้! หมู่บ้านโบราณริมน้ำที่มีอายุมากกว่า 1,700 ปี มีคลองเล็ก ๆ แทรกตัวอยู่ระหว่างบ้านเรือนเก่าแก่ เราสามารถนั่งเรือไปยังจุดถ่ายภาพได้ ซึ่งมีตรกอซอกซอยมากมาย แอบซ่อนมุมถ่ายภาพโบราณ ยิ่งไปกว่านั้น ยังมีร้านเช่าชุดจีนโบราณให้เราได้ย้อนเวลากลับไปอยู่ในยุคราชวงศ์จีนต่าง ๆ ความสวยงามของชุดก็ขึ้นอยู่กับแต่ละร้าน มีให้เลือกมากมาย ค่าเช่าอยู่ที่ประมาณ 130 หยวน (ถ้ามีคนไปเยอะ ก็สามารถต่อรองได้อีก) แนะนำเลยว่าเที่ยวเซี่ยงไฮ้ มาทั้งที ต้องแต่งชุดจีนถ่ายรูปนะครับ

เที่ยวเซียงไฮ้ Check in จุดที่ 3: วัดพระหยก (Jade Buddha Temple)

  • วัดพุทธที่มีชื่อเสียงที่สุดในเซี่ยงไฮ้ เป็นที่ประดิษฐานของพระพุทธรูปหยกขาวที่แกะสลักอย่างวิจิตรงดงามจากประเทศเมียนมา ภายในวัดให้ความรู้สึกสงบและงดงามด้วยสถาปัตยกรรมแบบจีนดั้งเดิม ด้านไหนมีพระหยกที่ศักดิ์สิทธิ์อยู่ 2 องค์ และในโลกนี้มีทั้งสิ้นเพียง 5 องค์เท่านั้น ใครมาเที่ยวเซี่ยงไฮ้ ต้องมาสักการะ เพื่อความเป็นสิริมงคล

เที่ยวเซียงไฮ้ Check in จุดที่ 4: อาคารพันต้นไม้ (Tian An 1000 Trees)

  • สถาปัตยกรรมสุดล้ำยุคที่ออกแบบโดย Thomas Heatherwick (ผู้ออกแบบเดียวกันกับ Little Island ในนิวยอร์ก) ตัวอาคารคล้ายภูเขาที่ปกคลุมไปด้วยต้นไม้กว่า 1,000 ต้น สร้างความแปลกตาและเป็นจุดรวมร้านค้า คาเฟ่ และร้านอาหารสุดชิค ใครที่มาเที่ยวเซี่ยงไฮ้เป็นสายอาร์ตและสถาปัตยกรรมห้ามพลาด! จุดนี้เป็นมุมถ่ายภาพที่สวยมาก โดยเราจะตั้งกล้องถ่ายจากบนสะพานด้านข้างของอาคารพันต้นไม้ เพื่อให้เห็นมุมภาพที่ดีที่สุดครับ

เที่ยวเซียงไฮ้ Check in จุดที่ 5: วัดหลงหัว (Longhua Temple)

  • วัดที่เก่าแก่และใหญ่ที่สุดในเซี่ยงไฮ้ มีเจดีย์หลงหัว (Longhua Pagoda) ที่เป็นสัญลักษณ์โดดเด่นของวัด สร้างขึ้นตั้งแต่สมัยสามก๊ก แม้ว่าเจดีย์จะปิดไม่ให้ขึ้นไปด้านบน แต่การถ่ายรูปกับองค์เจดีย์และบรรยากาศอันศักดิ์สิทธิ์ของวัดก็คุ้มค่าแก่การมาเยือน ด้านในวัดก็เต็มไปด้วยพระพุทธรูปศักดิ์สิทธ์โดยเฉพาะรูปปั้น เจ้าแม่กวนอิมพันมือ มาเที่ยวเซี่ยงไฮ้ ต้องมาวัดหลงหัวให้ได้นะครับ

เที่ยวเซียงไฮ้ Check in จุดที่ 6: หาดไว่ทาน (The Bund / Waitan)

  • แลนด์มาร์กอันดับหนึ่งของเซี่ยงไฮ้! ฝั่งหนึ่งคือสถาปัตยกรรมสไตล์ยุโรปสมัยใหม่ ส่วนอีกฝั่งคือวิวสกายไลน์ของผู่ตง (Pudong) ที่เต็มไปด้วยตึกระฟ้าสุดล้ำ เช่น หอไข่มุก และ Shanghai Tower บอกตรง ๆ ถ้าจะให้สวยที่สุดควรมาช่วงตะวันตกดิน ตึกสไตล์ยุโรปเหล่านี้จะเปิดไฟสร้างบรรยากาศที่สวยงามมากครับ เหมาะกับการถ่ายภาพทำคอนเทนต์ แต่ต้องรีบนะครับ เพราะว่าตึกจะมีการปิดไฟตอน 3 ทุ่มครับ ถ้ามาไม่ทัน อดได้ภาพเจ๋ง ๆ ไม่รู้ด้วยนะ

เที่ยวเซียงไฮ้ Check in จุดที่ 7: หอไข่มุกตะวันออก (The Oriental Pearl Tower)

  • บอกเลยว่าหอไข่มุกนี้คือไฮไลต์และเป็นสัญลักษณ์ของนครเซี่ยงไฮ้ แต่การไปใกล้ ๆ ไม่ตอบโจทย์ เพราะมุมที่สวยที่สุดเราสามารถถ่ายได้ที่ เดอะ บันด์ บอกเลยว่าจุดนี้เป็นจุดที่ถ้าไม่ได้มา เท่ากับมาไม่ถือเลยทีเดียว เราสามารถมาถ่ายได้ถึง 2 อารมณ์ คือตอนกลางวัน และตอนกลางคืน ซึ่งมีความสวยงามที่แตกต่างกัน ภาพที่ถ่ายออกมา ก็ให้ความรู้สึกสวยคนละแบบครับ

เที่ยวเซียงไฮ้ Check in จุดที่ 8: ถนนอันฟู่ (Anfu Road) และคาเฟ่น้องหมี

  • หนึ่งในถนนที่ฮิตที่สุดในหมู่วัยรุ่นและสายแฟชั่นของเซี่ยงไฮ้ เป็นย่านที่เต็มไปด้วยคาเฟ่ ร้านหนังสือ และร้านเสื้อผ้าบูติกสุดเก๋ โดยเฉพาะ คาเฟ่น้องหมี (Bear Cafe) ที่ได้รับความนิยมมากในการถ่ายรูป Street Style เป็นย่านที่ให้บรรยากาศเหมือนเดินอยู่ในย่านแฟชั่นของยุโรป

เที่ยวเซียงไฮ้ Check in จุดที่ 9: อาคารอู่คัง (Wukang Mansion)

  • ตึกเก่าแก่รูปทรงคล้ายเรือสามเหลี่ยมที่ตั้งตระหง่านอยู่หัวมุมถนน Wukang Road เป็นสถาปัตยกรรมสไตล์ยุโรปที่สวยงามและมีความเป็นเอกลักษณ์ ถ่ายรูปมุมเงยขึ้นให้เห็นตึกแบบเต็ม ๆ หรือถ่ายกับถนนที่รายล้อมไปด้วยต้นไม้เขียวขจี เป็นมุมถ่ายภาพที่ปังที่สุดในโซเชียลของการมาเที่ยวเซี่ยงไฮ้ ซึ่งเป็นอีกหนึ่งจุด check in ที่เราพลาดไม่ได้ เป็นสี่แยกที่ถ่ายภาพได้ทุกมุม ในแต่ละมุมจะเห็นอาคารอู่คังในแต่ละด้าน สวยงามแตกต่างกันไป แต่เป็น background ที่ทำให้รูปเราปังแน่นอน

เที่ยวเซียงไฮ้ Check in จุดที่ 10: ตึกเรือ The Louis (Louis Vuitton)

  • ตึกที่ออกแบบเป็นเรือสำราญของแบรนด์เนมชื่อดังของโลก ตั้งตะหง่านอยู่ตรงข้ามตึก Starbuck ที่นักท่องเที่ยวที่มาเที่ยวเซี่ยงไฮ้นิยมไปถ่ายรูปกันอย่างมาก มีมุมให้ถ่ายรูปที่ตึกเรือสำราญ The Louis หลายจุดมาก ปังทุกจุด จึ้งทุกมุม ขอแนะนำมุมถ่ายภาพกันตามจุดเหล่านี้ ที่จะทำให้เราดูมีสไตล์และเท่มาก ๆ และที่จุดนี้ จะมีตากล้องจีนมากมาย ที่พร้อมให้บริการถ่ายภาพให้คุณ ส่วนราคาก็แล้วแต่ที่ตกลงกัน มีตากล้องหลายแบบ หลายราคา ตามความสวยของภาพ ราคาเริ่มต้นประมาณ รูปละ 10 หยวน เช็กภาพตัวอย่างกันก่อนและต่อรองกันให้ดีนะครับ

เซี่ยงไฮ้รอคุณอยู่! ปักหมุดไว้เลย 10 จุดนี้ ยังไงก็ไม่ควรพลาดครับ รับรองว่าทริป เที่ยวเซี่ยงไฮ้ ของคุณจะมีรูปภาพสวย ๆ ไว้อวดเพื่อนและเพิ่มเอนเกจเมนต์ใน Social Media ได้อย่างแน่นอน

นอกจากนี้ หากคุณชื่นชอบการท่องเที่ยวและมองหาไอเดียการถ่ายภาพสวย ๆ สามารถติดตามสาระความรู้ดี ๆ จากเราได้ตามช่องทางเหล่านี้ครับ

Website: donjai.me
TikTok: tiktok.com/@donjai_media
Facebook: facebook.com/donjaimediaplus
Youtube: youtube.com/@donjaimediaplus
Line: @donjai

และหากคุณสนใจประกันเดินทาง แต่ยังไม่รู้จะเลือกแพ็กเกจไหน หรือต้องการเปรียบเทียบแผนประกันเดินทางทั้งแบบรายบุคคลหรือจับมือมากันเป็นกลุ่ม ก็สามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ ที่นี่เขามีทีมงานผู้เชี่ยวชาญยินดีให้คำแนะนำและตอบทุกคำถามกับเราเลยครับ

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

LINE Corporation. (2025). LINE Help Center – Creating/editing albums and sharing album photos and videos

บทความโดย คุณอาทร สินธรชัยกุล
กรรมการผู้จัดการ
บริษัท ดลใจ มีเดีย พลัส จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

ความสำคัญของสายล่อฟ้า: ปกป้องชีวิตและทรัพย์สินจากมหันตภัยฟ้าผ่า

Posted on by admin

ฟ้าผ่าเป็นปรากฏการณ์ธรรมชาติที่น่าเกรงขามและสามารถสร้างความเสียหายอย่างมหาศาลได้ในพริบตา ไม่ว่าจะเป็นการทำลายอาคาร สิ่งปลูกสร้าง เครื่องใช้ไฟฟ้า หรือแม้กระทั่งคร่าชีวิตผู้คน โดยเฉพาะในประเทศไทยที่มีฤดูฝนยาวนาน นี่คือเหตุผลที่ สายล่อฟ้า (Lightning Rod) ไม่ได้เป็นเพียงอุปกรณ์เสริม แต่คือสิ่งจำเป็นที่ขาดไม่ได้ในการปกป้องชีวิตและทรัพย์สินจากมหันตภัยธรรมชาติชนิดนี้

ฟ้าผ่าคืออะไร? ภัยธรรมชาติที่ไม่ควรมองข้าม

ฟ้าผ่าเกิดจากการปล่อยพลังงานไฟฟ้าความต่างศักย์สูงจากเมฆสู่พื้นดินหรือระหว่างกลุ่มเมฆด้วยกัน โดยเฉพาะเมฆคิวมูโลนิมบัส (cumulonimbus) ซึ่งมีการไหลเวียนของกระแสอากาศอย่างรวดเร็วและรุนแรง ทำให้หยดน้ำและก้อนน้ำแข็งในเมฆเสียดสีกันจนเกิดประจุไฟฟ้า ประจุบวกมักอยู่บริเวณยอดเมฆ ส่วนประจุลบอยู่บริเวณฐานเมฆ และประจุลบที่ฐานเมฆอาจเหนี่ยวนำให้พื้นผิวโลกที่อยู่ใต้เงาของมันมีประจุเป็นบวก

เมื่อก้อนเมฆมีประจุไฟฟ้ามากพอ ก็จะถ่ายโอนประจุไฟฟ้าจากที่ที่มีศักย์ไฟฟ้าสูง ไปยังที่ที่มีศักย์ไฟฟ้าต่ำ ทำให้ประจุไฟฟ้าจำนวนมากเคลื่อนที่ด้วยอัตราเร็วสูงผ่านอากาศ เกิดความร้อนและแสงสว่างตามเส้นทางที่ประจุไฟฟ้าเคลื่อนที่ หากเป็นการถ่ายโอนประจุระหว่างก้อนเมฆกับก้อนเมฆ จะเรียกว่า “ฟ้าแลบ” แต่ถ้าเป็นการถ่ายโอนประจุระหว่างก้อนเมฆกับพื้นดิน จะเรียกปรากฏการณ์ดังกล่าวว่า “ฟ้าผ่า”

ฟ้าผ่ามีพลังงานมหาศาล: สามารถปล่อยพลังงานได้สูงถึง 1 พันล้านโวลต์ และมีอุณหภูมิสูงถึง 30,000 องศาเซลเซียส ซึ่งมากกว่าพื้นผิวของดวงอาทิตย์เสียอีก พลังงานมหาศาลนี้อาจสร้างความเสียหายร้ายแรงทั้งต่อชีวิตมนุษย์ โครงสร้างอาคาร และระบบไฟฟ้าภายในบ้านหรือโรงงาน

ระบบป้องกันฟ้าผ่าคืออะไร และทำงานอย่างไร?

ระบบป้องกันฟ้าผ่า (Lightning Protection System) คือ ระบบที่ออกแบบมาเพื่อลดความเสี่ยงจากการถูกฟ้าผ่า โดยทำหน้าที่รับพลังงานจากฟ้าผ่า และนำพลังงานนั้นลงสู่พื้นดินอย่างปลอดภัย ไม่ให้กระแสไฟฟ้าไหลผ่านตัวอาคารหรือระบบภายในอาคาร ซึ่งอาจก่อให้เกิดไฟไหม้หรือความเสียหายต่ออุปกรณ์ต่าง ๆ

ระบบป้องกันฟ้าผ่าประกอบด้วย 3 ส่วนหลัก ได้แก่:

  1. สายล่อฟ้า (Air Terminal): ติดตั้งอยู่ส่วนบนสุดของอาคาร ทำหน้าที่รับกระแสไฟจากฟ้าผ่า
  2. สายตัวนำลงดิน (Down Conductor): ลำเลียงกระแสไฟจากสายล่อฟ้าลงสู่พื้น
  3. ระบบกราวด์ (Grounding System): กระจายพลังงานไฟฟ้าเข้าสู่พื้นดินโดยไม่ก่อให้เกิดอันตราย

โดยสรุปคือ ระบบสายล่อฟ้าจะ “ล่อ” ให้ฟ้าผ่าลงในบริเวณหรือส่วนที่เราต้องการ และทำให้ผลของฟ้าผ่าผ่านลงดินไปอย่างรวดเร็วและปลอดภัยที่สุด

ทำไมระบบป้องกันฟ้าผ่าจึงจำเป็น?

การลงทุนในระบบป้องกันฟ้าผ่าเป็นการลงทุนที่คุ้มค่าเพื่อปกป้องชีวิต ทรัพย์สิน และความมั่นคงในระยะยาว ด้วยเหตุผลสำคัญดังนี้

1. ปกป้องชีวิตมนุษย์: การถูกฟ้าผ่ามีความเสี่ยงถึงชีวิตสูง โดยเฉพาะในอาคารที่ไม่มีระบบป้องกันฟ้าผ่า กระแสไฟอาจไหลผ่านโครงสร้างโลหะและทำร้ายผู้ที่อยู่ใกล้เคียงได้ ระบบป้องกันฟ้าผ่าที่ออกแบบมาอย่างดีจะช่วยเปลี่ยนเส้นทางของไฟฟ้าจากฟ้าผ่าให้ไม่ไหลผ่านร่างกายมนุษย์ ทำให้ลดความเสี่ยงอันตรายถึงชีวิตได้

2. ลดความเสียหายต่ออาคารและทรัพย์สิน: หากไม่มีระบบป้องกัน ฟ้าผ่าอาจทำให้เกิดไฟไหม้ ทำลายหลังคา หรือระบบไฟฟ้าภายในอาคาร ส่งผลให้ทรัพย์สินเสียหายอย่างมาก การติดตั้งระบบป้องกันช่วยลดความเสี่ยงนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

3. ปกป้องอุปกรณ์ไฟฟ้าและอิเล็กทรอนิกส์: อุปกรณ์ไฟฟ้าและระบบเทคโนโลยี เช่น คอมพิวเตอร์ กล้องวงจรปิด หรือเซิร์ฟเวอร์ มีความไวต่อแรงดันไฟฟ้าสูงจากฟ้าผ่า ซึ่งอาจทำให้ชำรุดถาวร การติดตั้งอุปกรณ์เสริมอย่าง Surge Protection Device (SPD) จะช่วยกรองแรงดันไฟเกินและป้องกันความเสียหายได้

4. เสริมความมั่นคงของธุรกิจและองค์กร: ในภาคธุรกิจหรืออุตสาหกรรม ความเสียหายจากฟ้าผ่าอาจส่งผลต่อสายการผลิตหรือระบบควบคุมต่าง ๆ การหยุดชะงักเพียงไม่กี่ชั่วโมงอาจก่อให้เกิดความเสียหายทางเศรษฐกิจอย่างรุนแรง ระบบป้องกันฟ้าผ่าคือการลงทุนเพื่อความมั่นคงทางธุรกิจในระยะยาว

5. สอดคล้องกับมาตรฐานความปลอดภัยและข้อกำหนดทางกฎหมาย: การติดตั้งระบบป้องกันฟ้าผ่าช่วยให้อาคารเป็นไปตามข้อกำหนดของกฎหมายและมาตรฐานที่เกี่ยวข้อง เช่น มาตรฐานสากล IEC 62305 และ มาตรฐานอุตสาหกรรมไทย มอก. 1024 รวมถึงข้อกำหนดจากกรมพัฒนาและส่งเสริมพลังงานสำหรับอาคารที่เข้าข่าย อาคารที่มีระบบตามมาตรฐานเหล่านี้ยังช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือและความปลอดภัยต่อผู้ใช้งานอีกด้วย

ระบบป้องกันฟ้าผ่าเหมาะกับใคร?

ระบบป้องกันฟ้าผ่ามีความจำเป็นสำหรับอาคารและสถานที่หลากหลายประเภท โดยเฉพาะ:

  • บ้านพักอาศัย: โดยเฉพาะบ้านที่อยู่ในพื้นที่โล่ง
  • อาคารสำนักงาน หรือคอนโดสูง
  • โรงงานอุตสาหกรรม: ที่มีเครื่องจักรและอุปกรณ์ไฟฟ้ามูลค่าสูง
  • โรงเรียน โรงพยาบาล หรือสถานที่ราชการ: สถานที่ที่มีการชุมนุมของคนจำนวนมาก
  • สถานีโทรคมนาคม และศูนย์ข้อมูล (Data Center): ที่มีอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์สำคัญ
  • ฟาร์มหรือโรงเรือนในพื้นที่ชนบท: พื้นที่ที่มักจะไม่มีสิ่งกำบังสูง

ชนิดของระบบป้องกันฟ้าผ่าที่ใช้งานในปัจจุบัน

ปัจจุบันระบบป้องกันฟ้าผ่าสามารถแบ่งตามรูปแบบการติดตั้งออกเป็น 2 แบบหลัก ดังนี้:

1.ระบบสายล่อฟ้าแบบ Early Streamer Emission (ESE):

  • หลักการทำงาน: เมื่อมีลำประจุเริ่มจากก้อนเมฆลงมา ทำให้สนามแม่เหล็กมีค่าสูงขึ้น หัวล่อฟ้าแบบ ESE จะปล่อยประจุออกมาและสร้างลำประจุอย่างรวดเร็ว ทำให้ฟ้าผ่าลงมาที่หัวล่อฟ้าแบบ ESE โดยตรง
  • คุณสมบัติ: หัวล่อฟ้าแบบ ESE 1 หัวสามารถป้องกันเป็นรัศมีวงกว้าง ตามแต่สเปคของแต่ละรุ่นแต่ละยี่ห้อ เหมาะสำหรับพื้นที่กว้าง ทำให้ลดต้นทุนในเรื่องของสายตัวนำลงดินและแท่งกราวด์ได้

2.ระบบสายล่อฟ้าแบบ Faraday Cage:

  • หลักการทำงาน: มีแท่งแฟรงคลินเป็นตัวล่อ โดยมีการต่อเชื่อมกันของแท่งแฟรงคลินด้วยสายทองแดงเป็นตาราง โดยแท่งแฟรงคลินแต่ละแท่งจะห่างกันไม่เกิน 25-30 เมตร เพื่อสร้างกรงป้องกันครอบคลุมพื้นที่
  • คุณสมบัติ: การติดตั้งระบบแบบ Faraday Cage จะต้องติดตั้งให้เต็มพื้นที่ที่ต้องการป้องกัน ทำให้ใช้สายทองแดง แท่งแฟรงคลิน และแท่งกราวด์จำนวนมาก หากพื้นที่ที่ต้องการป้องกันฟ้าผ่านั้นไม่กว้างมาก การติดตั้งระบบแบบ Faraday Cage อาจประหยัดกว่าแบบ ESE

องค์ประกอบเพิ่มเติมของระบบป้องกันฟ้าผ่าที่สมบูรณ์

นอกจากสายล่อฟ้า สายตัวนำลงดิน และระบบกราวด์แล้ว ระบบป้องกันฟ้าผ่าที่สมบูรณ์ยังประกอบด้วยองค์ประกอบสำคัญอื่นๆ

อุปกรณ์ป้องกันไฟกระชาก (Lightning Arrester / Surge Protection Device – SPD):

  • ทำหน้าที่: ปกป้องระบบไฟฟ้าและส่วนประกอบจากความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นจากกระแสไฟฟ้าและแรงดันไฟฟ้าส่วนเกินชั่วขณะ ซึ่งอาจเกิดจากการเหนี่ยวนำจากปรากฏการณ์ฟ้าผ่าหรือการสวิตชิ่งในระบบไฟฟ้า
  • ความสำคัญ: ช่วยกรองแรงดันไฟเกินและเบี่ยงเบนกระแสไฟส่วนเกินออกจากระบบไฟฟ้าและอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ลงสู่พื้นดิน ป้องกันความเสียหายต่อเครื่องใช้ไฟฟ้าภายในอาคาร

ระบบเตือนฟ้าผ่า (Lightning Warning System):

  • ทำหน้าที่: ตรวจสอบสภาวะอากาศโดยการเช็คความเข้มของสนามไฟฟ้าโดยรอบพื้นที่ภายในรัศมี 15 กิโลเมตร
  • การแจ้งเตือน: จะมีสัญญาณแจ้งเตือน 2 ระดับ คือ Warning Alert เมื่อค่าสนามไฟฟ้าเพิ่มขึ้นถึงจุดที่กำหนด (4 KV/m. ในระยะ 10-15 กม.) และ Alert Alarm (7 KV/m. ในระยะ 8-10 กม.) พร้อมสัญญาณไซเรนภายนอกอาคาร เพื่อให้ผู้ที่อยู่ในที่โล่งแจ้งหลบเข้าที่กำบังได้ทันเวลา

ระบบสายดิน (Grounding System):

  • ความสำคัญ: การทำระบบกราวด์มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อความปลอดภัย และความถูกต้องแม่นยำในการทำงานของระบบไฟฟ้าต่างๆ เพื่อทำให้เกิดศักย์ไฟฟ้าเดียวกัน (Equipotential Bonded) ป้องกัน “แรงดันช่วงก้าว” (Step Voltage) และป้องกันความเสียหายของอุปกรณ์จากการเกิดกระแสไหลวน
  • มาตรฐาน: ควรมีค่าความต้านทานการต่อลงดินที่ต่ำ คือ ไม่เกิน 10 โอห์ม เพื่อไม่ให้เกิดกระแสและแรงดันเกินจนเป็นอันตราย

ข้อควรรู้เกี่ยวกับการติดตั้งและการบำรุงรักษาระบบป้องกันฟ้าผ่า

การติดตั้งสายล่อฟ้าต้องพิจารณาปัจจัยโดยรอบ เช่น หากมีอาคารสูงกว่าในระยะ 30 เมตร ความเสี่ยงในการโดนฟ้าผ่าโดยตรงอาจต่ำลง อย่างไรก็ตาม หัวล่อฟ้าควรสูงกว่าส่วนอื่นของอาคาร และมีมุมป้องกันเป็นรูปกรวยสามเหลี่ยมคว่ำ 45 องศา วัสดุที่ใช้ควรเป็นทองแดงหรืออะลูมิเนียมที่มีมาตรฐาน และมีการเชื่อมต่อทางไฟฟ้าที่ต่อเนื่อง มีจุดต่อน้อยที่สุด สายสั้นที่สุด และจุดโค้งมีรัศมีในมุมป้านไม่น้อยกว่า 50 เซนติเมตร เพื่อป้องกันปัญหาการเหนี่ยวนำทางไฟฟ้า นอกจากนี้ ควรห่างจากระบบไฟฟ้าหรือโครงสร้างอย่างน้อย 20 เซนติเมตร และมีฉนวนไฟฟ้าห่อหุ้มสายนำลงดินในบริเวณที่คนสามารถจับสัมผัสได้ เพื่อป้องกันอันตรายหากระบบกราวด์ชำรุด

การตรวจสอบและบำรุงรักษาระบบป้องกันฟ้าผ่าอย่างสม่ำเสมอเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อให้แน่ใจว่าส่วนประกอบต่างๆ ของระบบอยู่ในสภาพที่ดี ไม่เกิดการสึกกร่อน และยังสามารถทำหน้าที่ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ระบบตรวจสอบอัจฉริยะ (Smart Lightning Management System) สามารถช่วยมอนิเตอร์สถานะการทำงานของระบบป้องกันฟ้าผ่า ระบบต่อลงดิน และระบบป้องกันเสิร์จ พร้อมแจ้งเตือนภัยคุกคามจากฟ้าผ่าและสนามแม่เหล็กไฟฟ้าได้อย่างทันท่วงที

ภัยจากฟ้าผ่าในประเทศไทย

ในประเทศไทย ภัยจากฟ้าผ่าเป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม โดยมีรายงานผู้บาดเจ็บและเสียชีวิตจากฟ้าผ่าเกิดขึ้นเป็นประจำ โดยเฉพาะช่วงเดือนเมษายน พฤษภาคม และสิงหาคม ผู้บาดเจ็บส่วนใหญ่เป็นกลุ่มวัยทำงานและเกษตรกร โดยมักเกิดเหตุในพื้นที่โล่งแจ้ง เช่น ทุ่งนา กระท่อมกลางทุ่งนา หรือใต้ต้นไม้ใหญ่ การอยู่ในที่โล่งแจ้งขณะเกิดฝนฟ้าคะนองควรหลีกเลี่ยงการอยู่ใกล้สิ่งสูง หรือวัตถุที่เป็นสื่อนำไฟฟ้า เช่น เสาไฟฟ้า ป้ายโฆษณา หรือโครงสร้างโลหะ และควรนั่งหมอบย่อตัวให้ต่ำที่สุด ไม่ควรนอนราบกับพื้นเด็ดขาด

สรุป

แม้ฟ้าผ่าจะเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ แต่ความเสียหายจากฟ้าผ่าสามารถป้องกันได้ หากมีการวางแผนระบบป้องกันฟ้าผ่าอย่างถูกต้องและมีประสิทธิภาพ การลงทุนในระบบนี้ถือเป็นการเพิ่ม “ความปลอดภัย ความมั่นใจ และความมั่นคงในระยะยาว” ให้กับบ้าน อาคาร และธุรกิจของคุณ การปรึกษาวิศวกรไฟฟ้าผู้เชี่ยวชาญและได้รับใบอนุญาตเพื่อออกแบบและติดตั้งระบบป้องกันฟ้าผ่าตามมาตรฐานสากล จึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งเพื่อชีวิตและทรัพย์สินของคุณ

หากคุณมีข้อสงสัยและต้องการศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับความคุ้มครองฟ้าผ่าด้วยการซื้อประกันอัคคีภัย สามารถอ่านบทความ ประกันอัคคีภัยบ้านที่อยู่อาศัย คืออะไร? จำเป็นแค่ไหนสำหรับเจ้าของบ้าน และบทความ ไฟไหม้บ้าน ใครช่วยได้? รู้จักประกันอัคคีภัย ไมโครอินชัวรันส์ ก่อนสายเกินไป กันต่อได้

หรือถ้าคุณเป็นเจ้าของโรงงาน และต้องการซื้อประกันภัยที่มีความคุ้มครองฟ้าผ่า สามารถดูรายละเอียด ประกันโรงงาน เพิ่มเติมได้ หรือติดต่อ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เรามีเจ้าหน้าที่ผู้เชี่ยวชาญยินดีตอบคำถามและให้คำแนะนำ

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

1. กรมวิทยาศาสตร์บริการ โดย Dr.DSS. (ม.ป.ป.). ฟ้าแลบ ฟ้าร้อง ฟ้าผ่าเกิดขึ้นได้อย่างไร และวิธีป้องกันอันตรายจากฟ้าผ่า[ออนไลน์]. 26 กรกฎาคม 2568  แหล่งที่มา
2. Jorportoday. (ม.ป.ป.). สายล่อฟ้า (ระบบป้องกันฟ่าผ่า) ชนิดของสายล่อฟ้า และการติดตั้ง[ออนไลน์]. 26 กรกฎาคม 2568 แหล่งที่มา
3. Kumwell. (ม.ป.ป.). About Us[ออนไลน์]. 26 กรกฎาคม 2568 แหล่งที่มา
4. LSP Global. (ม.ป.ป.). ระบบป้องกันฟ้าผ่า[ออนไลน์]. 26 กรกฎาคม 2568 แหล่งที่มา
5. Library.wu.ac.th. (ม.ป.ป.). ระบบป้องกันฟ้าผ่า (Lightning Protection System) ที่ใช้งานในปัจจุบัน[ออนไลน์]. 26 กรกฎาคม 2568 แหล่งที่มา
6. สำนักระบาดวิทยา กรมควบคุมโรค กระทรวงสาธารณสุข. (2561). การบาดเจ็บและเสียชีวิต จากฟ้าผ่า[ออนไลน์]. 26 กรกฎาคม 2568  แหล่งที่มา
7. Worldmachinerystore.com. (ม.ป.ป.). การติดตั้งสายล่อฟ้าตามกฎหมายกำหนด[ออนไลน์]. 26 กรกฎาคม 2568  แหล่งที่มา
8. อาจารย์สนธิ คชวัฒน์. (7 พฤษภาคม 2568). โลกร้อนขึ้น..ฟ้าผ่าบ่อยขึ้น ระวังตัวด้วย![โพสต์ Facebook]. Facebook. แหล่งที่มา
9. ไทยรัฐออนไลน์. (2568). บทความและข่าว “ฟ้าผ่า” ล่าสุด วันนี้[ออนไลน์]. 3 กันยายน 2568. แหล่งที่มา

บทความโดย คุณรัตนพล เกื้อเดช
Non – Motor Specialist ภาคพิเศษ
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

การเห็นความสำคัญและการจัดการความไม่แน่นอน ด้วยประกันภัย

Posted on by admin

ในโลกที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอน ความสำคัญของการมีประกันภัยเปรียบเสมือนการสร้างร่มกันฝนสำหรับชีวิตของเรา เมื่อเหตุการณ์ไม่คาดคิดเกิดขึ้น เราจะได้ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายที่อาจทำให้การเงินส่วนตัวและครอบครัวเดือดร้อน

ซื้อประกันภัยเสียเงินเปล่า ไม่สำคัญจริงเหรอ?

หลายคนคิดแบบนี้ อาจไม่เห็นความสำคัญของการมีประกันภัย ซื้อประกันแล้วไม่ได้ใช้เท่ากับเสียเงิน แต่จริง ๆ แล้ว ถ้าเราไม่ได้เคลมประกันภัย นั่นคือสัญญาณที่ดีว่าเรายังคงมีสุขภาพแข็งแรงและใช้ชีวิตได้ตามปกติ และเงินที่เราจ่ายไปคือการลงทุนเพื่อความอุ่นใจ เช่น ค่าผ่าตัดหัวใจอาจเป็นล้านเลย ค่ารักษามะเร็งก็หลายแสน ถ้าเราไม่มีประกันภัย เงินเก็บที่สะสมมาทั้งชีวิตอาจหายไปชั่วข้ามคืน

จริง ๆ แล้วประกันภัยคือการซื้อความสบายใจ

หากมองถึงความสำคัญของการมีประกันภัยว่าจำเป็นจริงไหม ให้ลองคิดตามดูว่าในชีวิตนี้ แม้เราจะวางแผนมาดีแค่ไหน ก็อาจมีเรื่องไม่คาดฝันเกิดขึ้นได้ วันนี้ยังแข็งแรงดี พรุ่งนี้ใครจะรู้ เหมือนกับที่เราใส่หมวกกันน็อกตอนขี่มอเตอร์ไซค์ไง เราไม่ได้อยากให้เกิดอุบัติเหตุหรอก แต่เราใส่เพื่อป้องกัน 

ประกันภัยก็เหมือนกัน เป็นเหมือนร่มที่เราเตรียมไว้กันฝนที่ไม่รู้ว่าจะตกเมื่อไหร่

ความสำคัญของประกันภัยคือการช่วยรักษาแผนชีวิตเราไว้

พอเกิดเรื่องร้าย ๆ ขึ้นมา สิ่งที่น่ากลัวที่สุดไม่ใช่แค่เรื่องสุขภาพ แต่คือการที่แผนชีวิตไม่เป็นไปตามแผนทั้งหมด

  • ลูกที่กำลังเรียนอาจต้องออกจากโรงเรียน
  • บ้านที่ผ่อนอยู่อาจต้องขาย
  • คู่ครองอาจต้องทำงานหนักขึ้นเพื่อหาเงินมาใช้หนี้

แต่ถ้ามีประกันภัย อย่างน้อยครอบครัวก็ยังสามารถดำเนินชีวิตต่อไปได้แบบเดิม ๆ หากเห็นความสำคัญของการมีประกันภัยช่วยบรรเทาความเสียหายเหล่านี้ได้

ความสำคัญของประกันภัยเพื่อการวางแผนการเงินที่สมบูรณ์

การออมกับการลงทุนอย่างเดียวอาจยังไม่พอหรอก เพราะชีวิตมีเรื่องไม่คาดฝันเข้ามาได้เสมอ จึงจำเป็นต้องมีการป้องกันด้วย เหมือนการสร้างบ้าน เราต้องทำรากฐานให้แข็งแรงก่อนเพื่อรองรับโครงสร้างทั้งหมด ประกันภัยก็เป็นหนึ่งในรากฐานที่ช่วยให้แผนการเงินของเราไม่สั่นคลอน ยิ่งเรามีคนที่ต้องรับผิดชอบ มีหนี้ที่ต้องผ่อน ประกันภัยก็ยิ่งสำคัญ

ประกันภัยที่ควรมี

  1. ประกันชีวิต – สำหรับคนที่เรารัก ให้เขามีเงินใช้เมื่อเราไม่อยู่ 
  2. ประกันสุขภาพ – ค่าหมอทุกวันนี้แพงมาก มีไว้แบ่งเบาภาระได้
  3. ประกันอุบัติเหตุ – เผื่อเกิดอะไรขึ้นแล้วทำงานไม่ได้
  4. ประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน – บรรเทาความเสียหาย บ้าน รถ ของใช้ที่มีคุณค่าสำหรับเราเมื่อเกิดเหตุ

ทุกอาชีพมีความเสี่ยง

ไม่ว่าอาชีพไหนก็มีความเสี่ยงที่เราคาดไม่ถึงเสมอ ทุกอาชีพจึงควรเห็นความสำคัญของประกันภัย

  • คนทำงานออฟฟิศ เสี่ยงโรคจากการนั่งนาน ปัญหาสายตา หรือเกิดอุบัติเหตุระหว่างเดินทาง
  • เจ้าของธุรกิจ เจ็บป่วยนานหน่อยธุรกิจก็อาจล้ม
  • คนขับรถ ชีวิตประจำวันอยู่บนท้องถนน ที่อะไรก็เกิดขึ้นได้เสมอ
  • หมอ พยาบาล พวกเขาทำงานในสภาพแวดล้อมที่ต้องเจอโรคภัยไข้เจ็บและเชื้อโรคในทุกวัน
  • ครู เสี่ยงเรื่องเส้นเสียง และความเครียด
  • ตำรวจ ฮีโร่ที่คอยดูแลความปลอดภัยให้เราทุกคน ก็เสี่ยงเจออันตรายจากคนร้ายหรืออุบัติเหตุได้ทุกวันเหมือนกันนะ
  • คนงาน ช่าง เสี่ยงเรื่องเครื่องจักร สารเคมี

และที่สำคัญ ทุกคนเสี่ยงต่อโรคร้ายแรงที่เกิดขึ้นได้ไม่ว่าอาชีพอะไร

เริ่มทำประกันภัยตั้งแต่วันนี้ได้เลย

ไม่ต้องรอให้มีเงินเยอะ เริ่มทำประกันภัยเร็วเท่าไหร่ เบี้ยก็ถูกเท่านั้น แค่เลือกประกันภัยให้เหมาะกับรายได้และความต้องการ ไม่ต้องซื้อเยอะจนเกินตัว

สรุป

“มีประกันแล้วไม่ได้ใช้” ดีกว่า “จะใช้แล้วไม่มีประกัน” เยอะเลย ประกันภัยไม่ใช่การทำให้เสียเงิน แต่เป็นการลงทุนเพื่อความสบายใจ เป็นการดูแลคนที่เรารักอย่างรับผิดชอบ เราพร้อมรับมือและผ่านพ้นไปได้อย่างแน่นอน สิ่งเหล่านี้จึงเป็นเหตุผลของการเห็นความสำคัญของการมีประกันภัยและช่วยจัดการความไม่แน่นอนเมื่อมีภัยเกิดขึ้นได้

ศรีกรุง – ประกันภัยครบวงจร เริ่มต้นได้ง่าย ๆ

อ่านมาถึงตรงนี้แล้วคิดว่า “ใช่เลย! ควรมีประกันภัยจริง ๆ” แต่ยังไม่รู้จะเริ่มยังไง?

ศรีกรุงโบรคเกอร์ เข้าใจดีว่าการเลือกประกันภัยไม่ใช่เรื่องง่าย เพราะมีผลิตภัณฑ์ประกันภัยให้เลือกเยอะมาก เราจึงรวบรวมผลิตภัณฑ์จากหลากหลายบริษัทประกันภัยมาไว้ พร้อมให้คุณเลือกและเปรียบเทียบตามความคุ้มครอง งบประมาณ และความต้องการที่ตอบโจทย์ที่สุดด้วยตนเอง

มีประกันภัยครบทุกประเภท

  • ประกันชีวิต – ดูแลตัวเองและคนที่คุณรัก
  • ประกันสุขภาพ – รักษาได้ไม่ต้องห่วงค่าใช้จ่าย
  • ประกันอุบัติเหตุ – คุ้มครองตัวคุณ 24 ชั่วโมง
  • ประกันรถยนต์ – ขับขี่ปลอดภัย หมดห่วง
  • ประกันบ้าน – ปกป้องบ้านหลังใหญ่

จุดเด่นของเรา: เรื่องประกันภัยซับซ้อน แต่เราทำให้มันง่าย! คัดสรรแต่แผนผลิตภัณฑ์ดี ๆ จากบริษัทประกันภัยชั้นนำ แนะนำตรงจุดบนพื้นฐานของความต้องการของคุณที่แท้จริง

หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับการทำประกันภัย หรือความรู้ต่าง ๆ เรื่องประกันภัย สามารถติดต่อพูดคุยกับเราได้ที่ ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เรามีผู้เชี่ยวชาญยินดีตอบคำถามและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการทำประกันภัยทุกชนิดค่ะ

บทความโดย นางสาวงามตา งามเพริดพริ้ง
หัวหน้าฝ่ายการตลาด
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

การประกันภัยค้ำจุน คืออะไร? รู้จักหลักการ ความคุ้มครองและข้อยกเว้นสำคัญที่ควรรู้

Posted on by admin

หลายคนคุ้นเคยกับประกันชีวิต ประกันสุขภาพ หรือประกันรถยนต์ แต่มีประกันอีกประเภทหนึ่งที่สำคัญไม่แพ้กัน คือ “การประกันภัยค้ำจุน” ซึ่งเป็นประกันภัยที่คุ้มครองความเสียหายที่เราอาจก่อให้บุคคลอื่น

โดยบทความนี้จะพาคุณไปรู้จักกับความหมายของประกันภัยค้ำจุน ความคุ้มครองที่ครอบคลุม และข้อยกเว้นที่ควรทำความเข้าใจ ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยค้ำจุน

ความหมายตามกฎหมายของ ”ประกันภัยค้ำจุน”

การประกันภัยค้ำจุน หรือที่รู้จักในอีกชื่อหนึ่งว่า การประกันภัยความรับผิดตามกฎหมายต่อบุคคลภายนอก คือ รูปแบบหนึ่งของการประกันภัยที่มีวัตถุประสงค์เพื่อคุ้มครองผู้เอาประกันภัย เมื่อเกิดความเสียหายแก่บุคคลอื่น (บุคคลที่สาม) ไม่ว่าจะเป็น ชีวิต ร่างกาย หรือ ทรัพย์สิน ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยซึ่งมีหน้าที่ต้องรับผิดตามกฎหมาย บริษัทประกันภัยจะเข้ามาชดใช้ค่าสินไหมทดแทนในนามของผู้เอาประกันภัยตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในสัญญา

ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 887 ซึ่งบัญญัติไว้ว่า  
อันว่าประกันภัยค้ำจุนนั้น คือสัญญาประกันภัยซึ่งผู้รับประกันภัยตกลงว่าจะใช้ค่าสินไหมทดแทนในนามของผู้เอาประกันภัย เพื่อความวินาศภัยอันเกิดขึ้นแก่บุคคลอีกคนหนึ่ง และซึ่งผู้เอาประกันภัยจะต้องรับผิดชอบ

บุคคลผู้ต้องเสียหายชอบที่จะได้รับค่าสินไหมทดแทนตามที่ตนควรจะได้นั้นจากผู้รับประกันภัยโดยตรง แต่ค่าสินไหมทดแทนเช่นว่านี้หาอาจจะคิดเกินไปกว่าจำนวนอันผู้รับประกันภัยจะพึงต้องใช้ตามสัญญานั้นได้ไม่ ในคดีระหว่างบุคคลผู้ต้องเสียหายกับผู้รับประกันภัยนั้น ท่านให้ผู้ต้องเสียหายเรียกตัวผู้เอาประกันภัยเข้ามาในคดีด้วย 

อนึ่ง ผู้รับประกันภัยนั้นแม้จะได้ส่งค่าสินไหมทดแทนให้แก่ผู้เอาประกันภัยแล้ว ก็ยังหาหลุดพ้นจากความรับผิดต่อบุคคลผู้ต้องเสียหายนั้นไม่ เว้นแต่ตนจะพิสูจน์ได้ว่าสินไหมทดแทนนั้นผู้เอาประกันภัยได้ใช้ให้แก่ผู้ต้องเสียหายแล้ว

สาระสำคัญของมาตรา 887

  • ประกันภัยค้ำจุน คือ สัญญาประกันภัยที่ผู้รับประกัน (บริษัทประกัน) ตกลงจะจ่ายค่าสินไหมแทนผู้เอาประกัน (ผู้ทำประกัน) เพื่อชดเชยความเสียหายที่เกิดแก่บุคคลที่สาม 
  • บุคคลผู้เสียหาย (บุคคลที่สาม) มีสิทธิเรียกเอาค่าสินไหมทดแทนจากบริษัทประกันภัยได้โดยตรง ไม่ต้องชดใช้ผ่านผู้เอาประกันภัยแล้วให้ผู้เอาประกันภัยไปจ่ายให้กับผู้เสียหายอีกครั้งหนึ่ง
  • อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินที่บุคคลผู้เสียหายเรียกได้ ต้องไม่เกินวงเงินที่ตกลงกันไว้ในสัญญา
  • บริษัทประกันภัยยังคงมีหน้าที่ต้องรับผิดต่อผู้เสียหาย เว้นแต่บริษัทประกันภัยจะพิสูจน์ได้ว่าสินไหมทดแทนนั้น ได้ชดใช้ให้แก่ผู้ต้องเสียหายนั้นแล้ว

การประกันภัยค้ำจุนพบได้ในประกันภัยประเภทใดบ้าง

ในปัจจุบัน การประกันภัยค้ำจุนพบได้อย่างแพร่หลาย โดยเฉพาะในประกันภัยรถยนต์ ซึ่งเป็นที่รู้จักและได้รับความนิยมอย่างกว้างขวาง และยังมีประกันภัยสำหรับวิชาชีพ (เช่น นายหน้า, วิศวกร, แพทย์, ทนาย) รวมถึงประกันภัยความรับผิดจากผลิตภัณฑ์ ประกันภัยกิจการควบคุมพิเศษ (เช่น น้ำมัน, ก๊าซ, ฯลฯ) และนอกจากนี้ ภาครัฐยังได้มีการส่งเสริมการทำประกันภัยค้ำจุนอย่างกว้างขวาง ด้วยการกำหนดให้บางกิจการต้องทำประกันภัยประเภทนี้เป็นภาคบังคับ เช่น หอพัก อาคารสาธารณะ รถโดยสารสาธารณะ เป็นต้น

ข้อยกเว้นความรับผิดที่ควรรู้ในการประกันภัยค้ำจุน

แม้ว่าการประกันภัยค้ำจุนจะครอบคลุมความเสียหายหลายประเภท แต่ก็มีข้อยกเว้นที่บริษัทประกันภัยสามารถปฏิเสธการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนได้ เช่น

ตัวอย่างเหตุการณ์ เหตุผลที่ไม่จ่าย
ผู้เอาประกันภัยจงใจทำผิดกฎหมาย เช่น ขับรถชนคนโดยเจตนา หรือจงใจทำให้ทรัพย์สินของผู้อื่นเสียหาย
ความเสียหายเกิดจากการเมาแล้วขับ หากพบว่ามีปริมาณแอลกอฮอล์เกินกว่ากฎหมายกำหนด
ความเสียหายจากสงคราม จลาจล หรือก่อการร้าย โดยทั่วไปไม่อยู่ในการคุ้มครองของกรมธรรม์ปกติ
ความเสียหายที่เกิดแก่บุคคลที่ไม่ใช่บุคคลภายนอก เช่น บิดา มารดา คู่สมรส หรือลูกจ้างในกทางการที่จ้าง

กรณีที่บริษัทประกันภัยมีสิทธิ “เรียกคืน” ค่าสินไหมทดแทนจากผู้เอาประกันภัย

ในบางกรณี แม้ว่าบริษัทประกันภัยจะได้ชดใช้ค่าสินไหมทดแทนให้แก่บุคคลภายนอกไปแล้ว แต่ถ้าความเสียหายนั้นไม่อยู่ในขอบเขตความคุ้มครองหรือข้อยกเว้น บริษัทมีสิทธิเรียกเงินคืนจากผู้เอาประกันภัย โดยมีหลักการสรุปได้ง่าย ๆ ดังนี้

  • บริษัทประกันภัยจ่ายค่าสินไหมทดแทนไปก่อน
  • ความเสียหายที่เกิดขึ้นไม่อยู่ในความรับผิดตามกฎหมายของผู้เอาประกันภัย
  • บริษัทมีสิทธิ์เรียกเงินคืนจากผู้เอาประกันภัย
  • หากเข้าเงื่อนไขตามกฎหมายที่บริษัทมีสิทธิเรียกเงินคืนจากผู้เอาประกันภัย ผู้เอาประกันภัยต้องคืนเงินภายใน 7 วันนับแต่วันที่ได้รับหนังสือเรียกร้อง

ตัวอย่างสถานการณ์ที่บริษัทมีสิทธิเรียกคืน

แม้ว่าบริษัทประกันภัยจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนให้กับบุคคลภายนอกไปแล้ว แต่ในบางกรณี บริษัทประกันภัยก็ยังมีสิทธิ์เรียกเงินคืนจากผู้เอาประกันภัยได้ หากตรวจสอบพบว่าความเสียหายนั้นไม่อยู่ในขอบเขตของความคุ้มครอง หรือเข้าเงื่อนไขข้อยกเว้นของกรมธรรม์ ตามตัวอย่างในตารางนี้

สถานการณ์ เหตุผลที่ต้องคืนเงิน
ผู้เอาประกันภัยเมาแล้วขับจนเกิดอุบัติเหตุ เมาแล้วขับเป็นข้อยกเว้นในกรมธรรม์
จงใจขับรถชนบุคคลอื่นด้วยความตั้งใจ การกระทำโดยเจตนาไม่อยู่ในความคุ้มครอง

ข้อดีของการทำประกันภัยค้ำจุน

การประกันภัยค้ำจุนมีข้อดีหลายข้อ ได้แก่

  • ลดภาระทางการเงิน เมื่อเกิดความเสียหาย บริษัทประกันภัยจะรับผิดชอบชดใช้ค่าสินไหมแทนผู้เอาประกันภัย ทำให้ไม่ต้องแบกรับภาระทางการเงินจำนวนมากด้วยตนเอง ทำให้ช่วยลดความเสี่ยงทางการเงิน
  • เสริมความมั่นใจในการดำเนินกิจการ ช่วยให้ผู้ประกอบการหรือเจ้าของทรัพย์สินสามารถดำเนินธุรกิจได้อย่างมั่นใจ ลดความกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงจากความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น
  • สร้างภาพลักษณ์ความน่าเชื่อถือ สำหรับกิจการที่มีลูกค้าหรือประชาชนเกี่ยวข้องเป็นจำนวนมาก การมีประกันภัยค้ำจุนช่วยเสริมสร้างภาพลักษณ์และความน่าเชื่อถือให้แก่คู่ค้าและลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ข้อควรพิจารณาของการทำประกันภัยค้ำจุน

  • มีข้อยกเว้นหลายกรณี เช่น จงใจหรือเจตนาทำให้เกิดความเสียหายหรือไม่ปฎิบัติตามข้อตกลงในสัญญาประกันภัย
  • หากฝ่าฝืนเงื่อนไขในสัญญา บริษัทประกันภัยอาจปฏิเสธความคุ้มครองหรือเรียกเงินคืนได้

สรุป

การประกันภัยค้ำจุน มีบทบาทสำคัญในการเสริมสร้างความมั่นใจให้แก่ผู้เอาประกันภัย โดยช่วยลดความเสี่ยงทางการเงิน และเสริมภาพลักษณ์ด้านความน่าเชื่อถือ แต่ขณะเดียวกัน ผู้เอาประกันภัยก็ควรปฏิบัติตามข้อตกลงและเงื่อนไขของกรมธรรม์อย่างเคร่งครัด เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองอย่างเต็มที่ และเพื่อหลีกเลี่ยงการที่จะทำให้บริษัทประกันภัยมีโอกาสที่จะเรียกเงินค่าสินไหมดทดแทนคืน

หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับการประกันภัยค้ำจุน หรือความรู้ต่าง ๆ เรื่องประกันภัย หรือต้องการเข้ารับการอบรมเพื่อเสริมทักษะ สามารถเข้ามาพูดคุยกับเราได้ที่ “ศรีกรุงโบรคเกอร์ภาคตะวันออก” หรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญจาก ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ เรามีผู้เชี่ยวชาญยินดีตอบคำถามและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการประกันภัยทุกชนิด

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

1. ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์, มาตรา 887
2. คณะนิติศาสตร์ มหาวิทยาลัยเชียงใหม่, บทที่ 11 ประกันภัยค้ำจุน[ออนไลน์], 22 กรกฎาคม 2568. แหล่งที่มา

บทความโดย คุณวรุฒ อินทร์แปลง
ผู้จัดการสาขาระยอง
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

จ่ายปุ๊บ คุ้มครองปั๊บ จริงมั๊ย? ชำระเบี้ยประกันภัยเข้าบัญชีบริษัทประกันภัย ถึงจะสามารถได้รับความคุ้มครองเริ่มต้นตามเงื่อนไขกรมธรรม์ประกันภัยทันที

Posted on by admin

การทำประกันภัยถือเป็นการบริหารความเสี่ยงที่สำคัญ ไม่ว่าจะเป็นรูปแบบประกันชีวิต หรือประกันวินาศภัยก็ตาม ซึ่งการทำประกันภัยเป็นการโอนความเสี่ยงของเราไปให้บริษัทประกันภัย แต่หนึ่งในขั้นตอนที่มักถูกมองข้ามคือ “วิธีการชำระเบี้ยประกันภัย” ซึ่งจริง ๆ แล้วมีผลกระทบต่อความคุ้มครองและสิทธิประโยชน์ของผู้เอาประกันภัยโดยตรง

การชำระเบี้ยประกันภัยเป็นหน้าที่สำคัญของผู้เอาประกันภัย

หากผู้เอาประกันภัยไม่ชำระเบี้ยประกันภัยตามกำหนดเวลา บริษัทประกันภัยอาจมีสิทธิ์ที่จะดำเนินการดังนี้

  • บอกเลิกสัญญาประกันภัย: ทำให้ความคุ้มครองตามกรมธรรม์สิ้นสุดลง
  • ไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทน: หากเกิดเหตุการณ์ที่คุณควรได้รับความคุ้มครอง แต่ผู้เอาประกันภัยค้างชำระเบี้ยประกันภัย ตัวอย่างเช่น กรณีผู้เอาประกันภัยซื้อประกันชีวิตที่มีสัญญาสุขภาพ มีการจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยเป็นรายงวด หากเกิดเหตุการณ์เจ็บป่วยหรือบาดเจ็บขึ้นในช่วงที่คุณค้างชำระเบี้ยประกันภัย บริษัทประกันภัยมีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธการจ่ายค่าสินไหมทดแทนสำหรับการเรียกร้องค่าสินไหมนั้น ๆ หรือให้ผู้เอาประกันภัยสำรองจ่ายค่ารักษาไปก่อน แล้วค่อยทำคืนภายหลัง

ในทางกลับกัน บริษัทประกันภัยก็มีหน้าที่ตามกฎหมาย ที่จะต้องให้ความคุ้มครองตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เมื่อผู้เอาประกันภัยได้ชำระเบี้ยประกันภัยครบถ้วนและปฏิบัติตามเงื่อนไขอื่น ๆ ของสัญญา

ดังนั้น การชำระเบี้ยประกันภัยจึงไม่ใช่เพียงแค่การจ่ายเงิน แต่เป็นการปฏิบัติตามภาระผูกพันทางกฎหมาย ที่ส่งผลต่อความสมบูรณ์และผลบังคับใช้ของสัญญาประกันภัย

ข้อดีของการชำระเบี้ยประกันภัยเข้าบริษัทประกันภัยโดยตรง

เราเคยสงสัยไหมว่า การชำระเบี้ยประกันภัยเข้าบริษัทโดยตรง ส่งผลให้เราได้รับการคุ้มครองตามเงื่อนไขกรมธรรม์ทันทีได้อย่างไร? ลองพิจารณาจากข้อดีเหล่านี้

1. ความคุ้มครองมีผลทันที 

เมื่อบริษัทประกันภัยได้รับเงินค่าเบี้ยประกันภัยโดยตรง ความคุ้มครองจะเริ่มต้นทันทีตามเงื่อนไขในกรมธรรม์ ตัวอย่างเช่น การชำระเบี้ยประกันภัยรถยนต์ โดยสามารถแบ่งได้เป็น 2 กรณี ดังนี้

1.1 กรณีต่อประกันภัยรถยนต์ที่เดิม เมื่อทำการชำระเบี้ยประกันภัยก่อนประกันภัยรถยนต์กรมธรรม์เดิมจะหมดอายุ ประกันภัยรถยนต์จะมีผลคุ้มครองทันทีแบบต่อเนื่อง

1.2 กรณีทำประกันภัยรถยนต์ใหม่ มีเงื่อนไขการถ่ายรูปรถก่อนทำประกันภัย ความคุ้มครองจะมีผลสมบูรณ์เมื่อเจ้าหน้าที่บริษัทประกันภัยได้ไปถ่ายรูปรถ และตกลงรับประกันภัยในระหว่างรอถ่ายรูปรถ โดยทั่วไปจะได้รับความคุ้มครองเป็นประกันภัยประเภท 3 คือ คุ้มครองความรับผิดต่อบุคคลภายนอก เช่น ความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของคู่กรณี และความเสียหายต่อทรัพย์สินของคู่กรณี ทั้งนี้แล้วแต่เงื่อนไขของบริษัทประกันภัยนั้น ๆ

2. ลดความเสี่ยงจากการถูกโกง

หลีกเลี่ยงการชำระเบี้ยประกันภัยผ่านคนกลาง รวมถึงตัวแทนนายหน้าประกันภัย และผู้ที่ไม่น่าเชื่อถือ ซึ่งการโอนเงินเข้าบริษัทประกันภัยโดยตรงช่วยป้องกันการทุจริตหรือถูกยักยอกได้

3. ได้รับหลักฐานการชำระเงินชัดเจน

เมื่อชำระเบี้ยประกันภัยผ่านช่องทางของบริษัทประกันภัย ไม่ว่าจะเป็น ธนาคาร แอปพลิเคชัน หรือเว็บไซต์ จะมีหลักฐานการชำระเงิน เช่น ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2552 เป็นต้นไป กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ นำหลักเกณฑ์เรื่อง Cash before cover มาบังคับใช้เป็นเงื่อนไขบังคับก่อนตามกฎหมาย ซึ่งหมายความว่าผู้เอาประกันภัยจะต้องชำระเบี้ยประกันภัยก่อน หรือตรงกับวันที่กรมธรรม์ประกันภัยเริ่มคุ้มครอง จึงจะมีผลใช้บังคับได้ทันที แบ่งผู้เอาประกันภัยเป็น 2 ประเภท คือ

  1. บุคคลธรรมดา ต้องชําระเบี้ยประกันภัยก่อนหรือตรงกับวันที่กรมธรรม์ประกันภัยเริ่มความคุ้มครอง
  2. นิติบุคคล สามารถชําระเบี้ยประกันภัยได้ภายใน 15 วัน นับแต่วันที่กรมธรรม์ประกันภัยมีผลบังคับ

4. ปลอดภัย โปร่งใส ตรวจสอบได้

การชำระเงินโดยตรงซึ่งอยู่ภายใต้ระบบของบริษัทประกันภัยที่มีมาตรฐาน สามารถตรวจสอบย้อนหลังได้ 
คลิกดูรายชื่อบริษัทประกันภัยต่าง ๆ และเลขที่บัญชี เพื่อทำการตรวจสอบให้ชัวร์ก่อนชำระเบี้ยประกันภัย

สิ่งสำคัญที่ผู้ชำระเบี้ยประกันภัยควรทำความเข้าใจ

1. การชำระเบี้ยประกันภัยอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอ หากยังไม่ผ่านกระบวนการอนุมัติกรมธรรม์ เช่น 

  • ประกันภัยรถยนต์ บริษัทประกันภัยจะนำข้อมูลทั้งหมด (เอกสาร, รายงานการตรวจสภาพ) ไปพิจารณาอนุมัติ หากผลการตรวจสภาพรถไม่ผ่าน หรือมีข้อมูลที่ไม่ตรง บริษัทประกันภัยอาจแจ้งให้ดำเนินการแก้ไข หรืออาจปฏิเสธการรับประกันภัยได้
  • ประกันสุขภาพ/ประกันชีวิต (โดยเฉพาะที่มีคำถามสุขภาพ) 
    • การแถลงประวัติสุขภาพ
    • การพิจารณาอนุมัติของบริษัทประกันภัย: จะพิจารณาจากข้อมูลสุขภาพที่แถลงมา หากมีประวัติการเจ็บป่วย หรือมีเงื่อนไขด้านสุขภาพบางอย่าง บริษัทประกันภัยอาจขอเอกสารเพิ่มเติม เช่น ผลตรวจสุขภาพ รายงานจากแพทย์ หากยังอยู่ในขั้นตอนการพิจารณา หรือบริษัทประกันภัยขอข้อมูลเพิ่มเติม แม้จะชำระเบี้ยประกันภัยไปแล้ว แต่ความคุ้มครองอาจยังไม่เริ่มมีผลบังคับใช้ จนกว่าบริษัทประกันภัยจะแจ้งการอนุมัติอย่างเป็นทางการ

2. วันที่เริ่มต้นความคุ้มครอง (Effective Date): กรมธรรม์ประกันภัยจะระบุวันที่เริ่มต้นความคุ้มครองไว้อย่างชัดเจน ซึ่งอาจจะไม่ใช่วันเดียวกับวันที่คุณชำระเบี้ยประกันภัย บางครั้งอาจเป็นวันถัดจากวันที่ชำระ หรือวันที่บริษัทอนุมัติหลังจากพิจารณาเอกสารครบถ้วนแล้ว

3. ระยะเวลารอคอย (Waiting Period): สำหรับประกันภัยบางประเภท เช่น ประกันสุขภาพ อาจมีระยะเวลารอคอยก่อนที่ความคุ้มครองบางอย่างจะมีผล แม้ว่าจะชำระเบี้ยประกันแล้วก็ตาม

สรุป

การชำระเบี้ยประกันภัยเข้าบริษัทประกันภัยโดยตรง ช่วยสร้างความมั่นใจให้กับผู้เอาประกันภัย และช่วยลดข้อพิพาท ในช่วงเวลาที่รอกรมธรรม์ประกันภัยอนุมัติ หากคุณกำลังพิจารณาทำประกันภัย อย่าลืมเลือกช่องทางการชำระเงินที่ปลอดภัยและได้รับหลักฐานการชำระเงินที่ชัดเจน เพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณเอง โดยควรโอนชำระเบี้ยประกันภัยเข้าบัญชีของบริษัทประกันภัยโดยตรง

หากคุณมีคำถามเพิ่มเติมสามารถติดต่อสอบถาม ศรีกรุงโบรคเกอร์ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ หรือติดต่อ “ศรีกรุงภาคเหนือ” เพื่อรับคำปรึกษาหรือแนะนำประกันภัยที่เหมาะกับงบประมาณของคุณ

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). (2563). คำสั่งนายทะเบียนที่ 66/2563 เรื่อง ให้ใช้คู่มือตีความกรรมธรรม์ประกันภัยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ คู่มือตีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ คู่มือตีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ รวมการคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ และคู่มือตีความกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์แบบคุ้มครองเฉพาะภัย, สมาคมประกันวินาศภัยไทย. (2568). การประกันภัยรถยนต์ ประกันภัย พ.ร.บ. ปรับเพิ่มความคุ้มครอง เริ่ม 1 เมษายน 2563 เป็นต้นไป

บทความโดย คุณนภัสกรณ์ ตระกูลวงศ์เทศ
ผู้จัดการสาขาเชียงใหม่
บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

ติดต่อโดยตรงได้ที่ สาขาศรีกรุงโบรคเกอร์ ใกล้บ้านท่าน
หรือส่งข้อความทาง Line: @srikrung
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/srikrungbroker/
โทรคุยกับ Call Center: 02 867 3899

หรือกรอกข้อมูลบนหน้าเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ศรีกรุงโบรคเกอร์ เราพร้อมให้บริการคุณ

Copyright © 2025 by Donjai Media Plus